Den utförliga guiden till online lån

Olika typer av långivare

När det kommer till långivare så finns utgörs dessa av en rad aktörer, där både nischade långivare, vilka exempelvis endast fokuserar på smslån återfinns, inklusive gigantiska koncerner, där några av Sveriges största banker återfinns.

För att du lättare ska göra dig införstådd med dessa samt lättare kunna särskilja de vid valet av privatlån så kommer vi att härnäst i punktform redogöra för varje av dessa på ett övergripande och koncist sätt:

• Större och mindre banker – Utgörs av de största bankerna där även mindre filialer ingår. Den gemensamma faktorn är att de nästan uteslutande nekar konsumenter vilka ansöker om privatlån med en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget.
  

• Kreditgivare med fokus på privatlån – Dessa kreditgivare has som affärsidé att endast fokusera på att tillhandahålla privatlån till konkurrenskraftiga och marknadsmässiga villkor. Står i särklass som den dominerande kategorin när det kommer till lån utan säkerhet

• P2P-långivare – Är en ganska ny företeelse inom den svenska lånebranschen. Det hela går ut på att du som låntagare egentligen lånar från privatpersoner, vilka i sin tur låter en p2p-långivare hantera ansökningsprocessen till utbetalning av medel mot en räntesats.

• Nischade långivare – Dessa långivare faller utanför ramen för de traditionella långivarna i form av att de fokusera på en viss åldersgrupp, såsom ungdomar under 20 år med en deklarerad inkomst eller dylikt.

Vilken långivare som lämpar sig just för dina behov är något som endast du själv kan svar på. Har du inga betalningsanmärkningar samt kan uppvisa en deklarerad inkomst med stabil ekonomi så bär du kunna få igenom ett lån hos de flesta nämnda ovan.

Om du dock har en eller flera betalningsanmärkningar, samtidigt som du saknar deklarerad inkomst där du även för närvarande en privatekonomi som befinner sig in gungning så kommer ditt urval att vara ytterst begränsad.

Lista över låneföretag och kort beskrivning av respektive

LO Mervärde

LO förbund är i själva verket ingen traditionell bank där du kan välja att ansöka om att låna utan säkerhet. Som medlem så kan du låna pengar direkt upp till ett belopp på 350 000 kr med en löptid på 12 år. Refereras ofta till som en långivare som innehar den lägsta räntan för privatlån för närvarande.

Saldo

Bolaget startades upp under 2006 i Finland och fokuserar idag på att låna pengar utan säkerhet till privatkonsumenter. Konsumenter refererat till bolaget som den ideala kreditgivaren när du önskar låna pengar snabbt utan UC.

GoodCash

Bolaget slog upp portarna för sin verksamhet inom rikets gränser under 2015. Fokus ligger på att erbjuda lån med låg ränta. Som privatpersoner så kan du ansöka om konsumtionslån från 5 000 kr – 30 00 kr med en löptid på maximalt 5 år.

Monetti

Monetti startade upp verksamheten under 2006 och fokuserar idag på att erbjuda lån med låg ränta utan säkerhet till privatkonsumenter. Bolaget gick tidigare under namnet Folkia, som då det begav sig utgjorde en av de största kreditgivarna i Sverige för lån inom det privata segmentet.

Kredit365

Bolaget slog upp portarna för verksamheten under 2008 och erbjuder idag marknadsmässiga och konkurrenskraftiga privatlån till schyssta räntor. Hos Kredit365 så får du möjligheten att låna pengar utan UC och med betalningsanmärkningar. 

38an

Låneförmedlaren slog upp portarna för verksamheten under 2009 och fokuserar främst på att förmedla mikrolån till privatlån. Man har som fokus på att behandla ansökningar för lån snabbt och koncist inom kortast möjliga tid samtidigt som man även vill värna om låntagarens bästa.

Nätlån

Bolaget slog upp portarna för verksamheten under 2014 och har snabbt växt sig till en populär långivare på den svenska marknaden. Nätlån erbjuder privatlån till konkurrenskraftiga villkor vilka kan anpassas efter individens specifika behov. Man tillhandahåller även mikrolån från 1 000 kr – 10 000 kr.

Brocc

Den privatägda låneförmedlaren slog upp dörrarna för verksamheten under 2014. Affärsidén bygger på att erbjuda så kallade peer-to-peer-lån, något som innebär att konsumenter lånar pengar från privatpersoner och ej från själv låneförmedlaren. Brocc tillhandahåller p2p-lån från 10 000 kr upp till 400 000 kr med en löptid på maximalt 10 år.

Collector Bank

Bolaget slog upp portarna under 1999 och finns idag även listat på NASDAQ Stockholm. Man fick sitt banktillstånd så sent som 2015 vilket innebar att man fick rätten att verka i form av en traditionell svenska bank. Man fokuserar främst på att tillhandahålla olika typer av privatlån där man även utökat utbudet med adekvata bolån. 

MoneyGo

Bolaget initierade verksamheten under 2010 och har som fokus att tillhandahålla konkurrenskraftiga och billiga privatlån till varje sökande, oavsett deras preferenser. MoneyGo fokuserar främst på att erbjuda blancolån där man även samarbetar med de främsta låneförmedlare inom rikets gränser.

Wästgöta Finans

Bolaget grundades under 2012 men slog upp portarna för verksamheten först 6 år senare, under 2018. Wästgöta Finans erbjuder privatlån från 30 000 kr upp till 300 000 kr med en löptid på maximalt 10 år. Privatlånet benämns för som Jula-lånet eftersom man ägs av koncernen Jula.

Lånekoll

Lånekoll är i grunden en låneförmedlare som fokuserar på att förmedla konkurrenskraftiga och marknadsmässiga privatlån. Man erbjuder även konsumenterna personlig rådgivning där man i samförstånd kommer fram till den bästa låneformen. Förutom privatlån som förmedlar man även billån.

Nordnet Bank

Nordnet slog upp portarna för verksamheten under 1996, dock ej i form av en bank utan i form av en nätmäklare. Under tidiga 200-talet så fick man tillstånd att bedriva bankverksamhet där man idag erbjuder konkurrenskraftiga villkor till marknadsmässiga priser.

Remember

Remember startades under 1999 och betjänar idag mer än 1,7 miljoner kunder. Bolaget fokuserar främst att erbjuda förmånliga och konkurrenskraftiga privatlån upp till 350 000 kr. Bolaget ägs utav en av Sveriges största banker i from av Swedbank och en av Storbritanniens största, i form av Barclay. 

Mobillån

Bolaget tillhandahåller idag billiga smslån utan UC, vilka främst riktar sig mot privatpersoner. Ansökningsprocessen är ytterst förenklad, något som gör att du kan låna pengar på 5 minuter utan att behöva förta dig. 

Lumify

Lumify slog upp portarna för sin verksamhet under 2019 och verkar i grund och botten som en tjänst där du jämför lån från olika kreditgivare. Man fokuserar främst på konsumenter inom den privata sektorn, där man framför allt lyfter fram privatlån som den primära produkten, något som innebär att Lumify ej jämför räntor på bolån och andra låneformer.

Vivus

Vivus är en långivare som startade upp verksamheten under 2008. Man verkar i from av en långivare som erbjuder dig som konsument möjligheten att ansöka om att låna pengar utan UC till förmånliga villkor. Man profilerar sig även som en av de ledande aktörerna när det kommer till just sms lån utan UC.

Flexlimit

Långivaren har erbjudit skräddarsydd ränta på blancolån till privatkonsumenter sedan 2006. Man har som filosofi att tillhandahålla nya sms lån med förmånliga räntor även om individerna i fråga har en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget.

Risicum

Kreditgivaren har sedan 2005 förmedlat enkla lån utan krav på säkerhet till privatkonsumenter på den svenska lånemarknaden. Risicum primära finansiella produkt utgörs av kredit lån (kontokredit) något som innebär att du endast blir debiterade avgifter och ränta för den nyttjade beloppet.

Ellos

Är egentligen ett postorderföretag som slog upp portarna för verksamheten under 1947. Har på senare år etablerat sig som en aktör som tillhandahåller lån direkt till privatkonsumenter, då i form av blancolån. Man erbjuder två typer av privatlån, en som benämns för som ”klassisk” där du kan ansöka om ett direkt lån från 10 000 kr upp till 300 000 kr samt en mer ”modern” variant där du kan söka lån från 1 000 kr upp till 20 000 kr.

Meddelandelån

Bolaget har opererat inom Sveriges lånemarknad sedan 2006 och nischat in sig på snabblån med direkt utbetalning. Man fokusera framför allt på att erbjuda mindre kredit med en kort löptid med tydlig prissättning utan att dölja något i det finstilta. Är även en av de långivare som erbjuder lån räntefritt, dock endast till nya sökanden.

Smspengar

En annan kreditgivare som erbjuder lån direkt utan krav på säkerhet. Smspengar fokuserar främst på att tillhandahålla ett billigt lån i form av kontokredit med marknadsmässiga och konkurrenskraftiga villkor utan att något döljs i det finstilta. Man använder sig heller ej av UC för sina kreditupplysningar ska tilläggas.

EverydayPlus

Långivaren slog upp portarna för verksamheten under 2005 och fokusera idag på en form av digital kredit. När du ansöker om krediter som ny kund så kommer du att få låna pengar utan ränta. Du kan ansöka om så lite som 1 000 kr upp till 25 000 per tillfälle samtidigt som du endast blir påförd ränta för den nyttjade krediten.

Brixo

Långivaren startade upp sin verksamhet under 2014 och har en vision om ”det enkla lånet”, det vill säga att tillhandahålla både enkla men även innovativa kreditformer till låntagare inom den privata sektorn. Man tillhandahåller även smslån utan ränta, dock endast till nya låntagare och ej till befintliga kunder.

Frogtail

Långivaren har varit verksam inom Sveriges lånemarknad sedan 2006. Man fokuserar på att erbjuda en marknadsmässig och konkurrenskraftig ränta på privatlån med generösa återbetalningstider. Det finns även en möjlighet att förlänga din löptid på 30 dagar för varje nytt lån som du får beviljat.

ViaConto

Långivaren har verkat inom Sveriges gränser sedan 2011. Fokus ligger på att erbjuda dig som konsument möjligheten att låna pengar till bäst ränta i form av kontokrediter. Du betalar således endast ränta och avgifter för den delen av krediten som du väljer att nyttja.

ViaKredit

Bolaget slog upp portarna för verksamheten under 2008 och verkar i form av ett dotterbolag till den globala koncernen VIA SMS. Man profilerar sig som den enklaste lånet att ansöka om där du även accepteras som kund även om du råkar ha en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget. Dock så blir du som konsument föremål för en individuell bedömning.

Fairlo

Kreditgivaren är ganska ung inom sammanhanget och startade upp verksamheten så sent som under 2016. Man har dock växt ganska snabbt i takt med att man kunnat tillhandahålla lägst ränta på privatlån i jämförelse med övriga konkurrenter. Man döljer heller inget i det finstilta utan är helt transparent kring prissättning i allmänhet.

Fellowfinance

Bolaget slog upp portarna för verksamheten under 2013 och verkar idag som den största p2p-långivare den norra delen av Europa. Man accepterar dock ej konsument med en eller flera betalningsanmärkningar för närvarande, samtidigt som kreditupplysningen initieras med hjälp av UC – Upplysningscentralen.

Avida Finans

Verkar i form som en av de äldsta långivarna inom segmentet för snabblån (funnits sedan 1983). Affärsidén bygger på att tillhandahålla de billigaste lånen sett till konsumentens nuvarande kreditvärdighet. Förutom det så har man ett innovativt tänk när det kommer till lån och pengar i allmänhet.

Moank

En annan långivare som anses vara väldigt ung i nom sammanhanget (startades under 2015), med fokus på att erbjuda snabblån till adekvata och schyssta villkor. För närvarande så kan du ansöka om privatlån inom en spann från 250 000 kr upp till 600 000 kr utan krav på säkerhet. Löptiden ligger på max. 15 år där räntan baseras på din individuella kreditvärdighet.

Skandia

Bolaget slog upp portarna för verksamheten för nästan 150 år sedan (1855) och verkar idag som en av Sveriges största inom bank, finans och försäkringar. Man erbjuder konkurrenskraftiga och marknadsmässiga privatlån utan krav på säkerhet. Den effektiva räntan baseras på låntagarens kreditvärdighet. Man accepterar heller ej konsumenter med betalningsanmärkningar.

Credento

En av de mer rutinerade långivarna (startades under 1987) inom segmentet för privatlån. Man har profilerat sig som en kreditgivare som ej tillämpar några uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter för sina blancolån. Det enda du betalar är räntan som du påförs, som för övrigt baseras på den kreditupplysning som Credento initierar i ditt namn.

Flexkontot

Flexkontot slog upp portarna för verksamheten under 2014 och lyder under Brixo AB. Fokus ligger på att erbjuda en snabb ansöknings- och utbetalningsprocess av smslån till marknadens förmånligaste villkor. Man accepterar även konsumenter med betalningsanmärkningar, samtidigt som man ej nyttjar Upplysningscentralen (UC) för sina kreditupplysningar.

Wasakredit

En annan rutinerad räv på den svenska lånemarknaden som erbjuder privatlån till konsumenter sedan 1988. Bolaget accepterar ej för närvarande konsumenter vilka har en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget samtidigt som man använder sig av UC eller Upplysningscentralen för att initiera sina kreditupplysningar.

Svea

Står som en av del ledande aktörerna när det kommer till sms lån i Sverige och har opererat inom rikets gränser sedan 1981. Man erbjuder förmånliga lån till marknadsmässiga och konkurrenskraftiga villkor utan krav på adekvat säkerhet. Man acceptera dock ej sökande med en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget för närvarande.

Konsumentkredit

Bolaget har verkat i form av en välrenommerad och nischade långivare på nätet ända sedan 1996. Man tillhandahåller anpassade privatlån till förmånliga och konkurrenskraftiga villkor vilka erbjuds till marknadsmässiga räntor. Man fokuserar enligt egen utsago på att låna ut på ett ansvarsfullt sätt och säkerställer således att du som konsument verkligen kan återbetala lånet inom den utsatta löptiden.

Ferratum

Ferratum startades under 2005 och var den första långivaren som erbjud smslån id en form som vi känner till de idag. Man verkar i form som en ledandet aktörer inom segmenten för snabblån, där ansökningar behandlas inom några minuter. Löptiden är flexibel samtidigt som man även tillhandahåller marknadsmässiga och konkurrenskraftiga räntor i jämförelse med resten av marknaden.

Daypay

Daypay är en kreditgivare som slog upp portarna för sin verksamhet under 2011. Mar erbjuder idag två olika former av lån, vilka man valt att döpa till pluslån och snabblån. Man accepterar långivare med betalningsanmärkningar men initierar kreditupplysningar med Upplysningscentralen.

Monara

Även om kreditgivaren i fråga ej gäller som den mest välrenommerade och kända inom rikets gränser så refereras man ofta till som en av de mest konkurrenskraftiga aktörerna på den svenska marknaden när det kommer till privatlån. Man accepterar dock ej konsumenter med betalningsanmärkningar. 

Kontantfinans

Man slog upp portarna för verksamheten under 2014 och erbjuder tre olika nivåer när det kommer till deras privatlån. Man använder sig av Bisnode för sina kreditupplysningar, samtidigt som de även acceptera sökande vilka har en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget.

Expresskredit

Verksamheten initierades under 2008 och erbjuder (precis som det låter), expresskredit, men snabba handläggnings- och utbetalningstiden till konkurrenskraftiga villkor. Verkar i form som en av de snabbaste långivarna på marknaden inom segmenten för privatlån.

Kundfinans

En kreditgivare som varit verksam på den svenska lånemarknaden sedan 2006. Enligt egen utsago så fokuserar man på att tillhandahålla en snabb ansöknings- och utbetalningsprocess kombinerar med konkurrenskraftiga villkor. Accepterar ej för närvarande konsumenter med betalningsanmärkningar.

Coop

Många är bekanta med Coop i form av matvarukedja men få låntagare är medveten om att man även erbjuder privatlån i olika former. Faktum är att man erbjuder marknadsmässiga och konkurrenskraftiga privatlån till den svenska marknaden sedan 2007.

Lista över lokala banker som erbjuder personliga lån

Northmill Bank

Northmill Bank AB är i grund och botten en bank som slog upp portarna i Stockholm under 2006. Banken fokuserar främst på att tillhandahålla privatlån till konkurrenskraftiga och marknadsmässiga villkor. Under 2017 så beviljades man även ett svenskt banktillstånd.

Bank Norwegian

Bank Norwegian AS startades under 2007 som en filial till den välrenommerade Norwegian Air Shuttle. Man erbjuder flera olika finansiella tjänster i form av blancolån, kreditkort och sparkonto. Man är även noterat på Oslo börsen.

SBAB

En statlig ägd bank som slog upp portarna för verksamheten redan 1985. Idag så fokuserar man främst på att erbjuda marknadsmässiga och konkurrenskraftiga bostadslån, där även sparande ingår. På grund av den höga efterfrågan så har banken på senare år även utökat utbudet med privatlån. 

Nordax

Nordax startade upp sin verksamhet inom rikets gränser under 2004. Långivaren erbjuder skräddarsydda privatlån till konkurrenskraftiga och marknadsmässiga villkor. Banken marknadsför sig själv som specialister när det kommer till att hjälpa konsumenter att ta adekvata beslut kring de låneformer som du faktiskt har råd med.

Instabank

Är en annan digital bank utan fysiska lokaler som allmänheten kan besöka. Man startade upp verksamheten under 2016 i Norge men har snabbt etablerat sig som en pålitlig långivare i både Sverige och Finland. Instabank fokuserar på att utarbeta lånevillkoren i nära kontakt med lånesökarna.

BRAbank

Är i grund och botten en digital bank utan allmänt tillgängliga fysiska lokaler. BRAbank grundades under 2003 i Norge och har sedan 2019 positionerat sig som en kreditgivare att räkna med, både i Sverige och inom flera andra europeiska länder. Hos BRAbank så kan du ta lån i form av privatlån från 10 000 kr ända upp till 500 000 kr utan krav på säkerhet.

Bluestep Bank

Banken har existerat inom rikets gränser sedan 2005 och erbjuder idag flera olika typer av lån där den primära fokusen ligger i att tillhandahålla privatlån i form av konkurrenskraftiga och marknadsmässiga villkor. Man har även specialiserat sig på att erbjuda lån till de konsumenter vilka innehar för närvarande en eller flera betalningsanmärkningar.

Lendify

Verkar i grund och botten som en form av mellanhand där man erbjuder konsumenten möjligheten att låna pengar från andra privatpersoner. Du kan med andra ord både ansöka om att få låna pengar och tillhandahålla dina medel för utlåning. Lendify gör det således möjligt för småsparare att få in en fot på den otroligt lukrativa och lönsamma marknaden för privatlån.

Swedbank

Swedbank är en bank som funnit i mer än 100 år men har lydigt under den nuvarande bolagsnamnet sedan 2006 då man övergick från Föreningssparbanken, som man för övrigt lidit under sedan 1997. Att låna pengar hos Swedbank är enkelt och smidigt, samtidigt som banken erbjuder en rad olika typer av finansiella tjänster.

Resurs Bank

Bolaget grundades under 1983 och verkar idag i form av bank som riktar in sig på att tillhandahålla finansiella tjänster till både privat- och företagskunder. Konsumenter kan välja att ansöka om privatlån men även olika former av kreditkort. Man har även som mål att skapa lösningar vilka möjliggör en säkrare, smartare och effektivare betalning.

Ikano Bank

Banken i fråga startades under 1995 och är egentligen ett varumärke som ägs av IKEA. Ikano Bank har kunnat locka till sig en stor skara konsumenter genom att erbjuda ytterst förmånliga bank lån till privatkonsumenter. Man erbjuder även andra finanstjänster, vilka för ska tilläggas verkar i from som marknadens mest förmånliga.

Lån & Spar Bank

Banken grundades redan 1880 och fokuserar idag på att erbjuda lån utan säkerhet upp till 500 000 kr. Som en privatkund så kan du även välja att öppna ett sparkonto, alternativt ansöka om ett privatlån. Är du medlem hos några av Sveriges största föreningar så kan du få ner villkoren för ditt privatlån betydande.

Lunar

Bolaget grundades under 2015 i Danmark (Århus). Lunar Way erbjuder lån med direktutbetalning där man framför allt riktar in sig på unga vuxna vilka förfogar över ett bankkonto. Under 2016 så knep man en respektabel andra plats i tävlingen för ”Challenger Banks”.

Nordea

Nordea kom till under 1997 som en form av fusion mellan den danska Unibank och ett flertal andra anrika danska banker. Man erbjuder flera olika typer av finansiella lösningar där framför allt bolån, privatlån och billån med låg ränta dominerar utbudet. 

SEB

SEB som egentligen står för Skandinaviska Enskilda Banken är en av de äldsta bankerna som slog upp portarna för verksamheten redan under 1856. Man erbjuder flera olika finansiella ttjänster där du kan samla lån till låg ränta, ansöka om bolån med ränta i de nedre regionerna, lån med säkerhet men även privata lån till adekvata villkor.

ICA Banken

ICA Banken startades upp som en filial under 2001 till en av de största detaljhandlarna inom Sverige i form av ICA. Här kan du som privatperson låna pengar från en bank som erbjuder en av marknadens mest konkurrenskraftiga villkor. 

Länsförsäkringar Bank

Länsförsäkringar grundades under 1936 men startade upp sin bankverksamhet först under 1996. Att låna pengar på banken går förhållandevis enkelt men att få igenom ett lån från banken kräver dock ett fläckfritt kreditbetyg där du ej får ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Landshypotek Bank

Landshypotek initierade sin verksamhet redan under 1836 men verkade då i form av en jordbruks- och skogsbruks instans, något som även gäller idag. Under 2013 så transformerades Landshypotek till en bank som erbjuder dig möjligheten att låna pengar privat till förmånliga villkor.

Komplett Bank

Banken startades i Norge under 2015 i form av en filial till deras grossistverksamhet inom detaljvaruhandeln för datordelar. Man fokuserar på att erbjuda blancolån med ränta i de nedre regionerna där du kan ta ett lån inom endast några minuter.

Sevenday Bank

Sevenday slog upp verksamheten under 2007 och fokusera främst på att erbjuda snabblån utan inkomst. Långivaren såt rom en av aktörer vilka erbjuder privatlån med lägst ränta. Det ska även tilläggas att kundtjänsten anses vara en av marknadens ledande.

Handelsbanken

Banken startades redan under 1871 och står idag som en av Sveriges största banker. Här hittar du bra lån, privatlån till adekvat villkor men kan även välja att ta över lån från andra. Ansök om lån med eller utan låneskydd.

Danske Bank

En annan storbank med anor från 1871. Verkar idag som en gigantisk bankkoncern där man erbjuder snabblån med låg ränta, anpassningsbara lösningar, adekvat ränta på bolån och andra finansiella lösningar. Du kan dock ej ansöka om billiga smslån utan UC eller om du har betalningsanmärkningar.

Marginalen Bank

Verkar i form av en nischad bank som fokuserar främst på att erbjuda privatkonsumenter att låna pengar med svar direkt, men har även en avdelning som erbjuder finansiella lösningar till företagskunder.

Santander Bank

En av de största bankerna på den svenska marknaden som redan slog upp portarna under 1957. Banken är i grund och botten en spansk bank som idag erbjuder flera olika finansiella tjänster på den svenska marknaden i form av lån som privatlån, lån till bra ränta samt andra lösningar vilka skräddarsys baserat på kundens behov.

Vanliga lånetyper som du kan ansöka om

I detta kapitel så kommer vi att gå in närmare på de vanligaste typerna av lån som du kan välja att ansöka om både i form av privatkonsument och som ett juridiskt ombud för ett företag eller dylikt.

Lån utan UC

Dessa lån ämnar beskriva de krediter vilka ej innebär att långivaren i fråga initiera en kreditupplysning genom att använda sig av Upplysningscentralen eller UC som den ofta benämns för inom sammanhanget.

På grund av att UC ägs av de stora svenska bankerna så kan du får problem med att få igenom större lån när det beger sig om din UC historia visar sig vara tvivelaktig. Framförallt så måste man vara försiktigt med att ej initiera för många kreditupplysningar under en kort period där UC nyttjas för ändamålet i fråga.

För närvarande så erbjuder Bank of Norwegian några av marknadens mest förmånligaste lån utan UC. Här nedan så beskriver vi kortfattat de villkor som ett lån utan Upplysningscentralen erbjuds med hos den norska långivaren:

Företagslån

Ett företagslån riktar sig främst till verksamheten vilka behöver få tillgång till likvida medel per omgående. Hur stor summa som man kan ansöka om att få låna beror på flera faktorer så som bolagets likviditet, årsinkomst, vinst med flera.

 En av de bästa långivarna när det kommer till lån till företag utgörs av Lendo vilka erbjuder företagslån med följande villkor, där den största akilleshälen utgörs av det faktum att kreditupplysningen initieras med hjälp av Upplysningscentralen eller UC.

Billån

Funderar du på att införskaffa det nya vrålåket men har svårt att få fram adekvata likvida medel för att kunna bekosta köpet? Ett led i att komma runt det hela är att ansöka om ett billån, där fordonet i fråga används som säkerhet.

Det hela har flera fördelar där du framför allt kommer bli erbjuder en betydligt lägre ränta än vad som är fallet för privatlån utan säkerhet, eftersom bilen i fråga används för att säkra lånet om du skulle få svårt att återbetalas det inom utsatt tid. I skrivande stund så erbjuder Ikano Bank några av de mest förmånliga billån på marknaden i form av följande: 

Medlemslån

Ett medlemslån avser beskriva den typ av lån som medlemmar inom fackförbund, vissa sektioner eller dylikt erbjuds. Den gemensamma faktorn för det hela är att dessa privatlån erbjuds med ytterst förmånliga villkor.

LO eller Landsorganisationen i Sverige, som verkar i form av en paraplyorganisation för flera olika fackförbund erbjuder idag ytterst förmånliga villkor för sina privatlån, vilka endast kan sökas av registrerade medlemmar:

Snabblån

Ett snabblån är precis som det låter, anpassat för att kunna ansöka om och betalas ut snabbt för att täcka upp vid oförutsedda utgifter. Det är viktigt att komma ihåg är att snabblån lämpar sig nästan aldrig som en form av lån för att lösa andra krediter.

Den högre räntekostnaden inklusive tillhörande avgifter gör att snabblånet ganska omgående stiger i kostnad. Dock så kan snabblånet lämpa sig som en adekvat lösning när du behöver ha tillgång till likvida medel här och nu.

När nedan så illustrerar vi kostnaden för ett snabblån från Northmill Bank, som för övrigt anses ha en av de bästa erbjudande när det kommer till just snabblån för närvarande:

SMS-lån

Ett smslån är ganska lika snabblån men skiljer sig i form av att den tenderar att utgöras av betydligt lägre belopp. Oftast så förväntas du som låntagare betala av lånet inom 1-3 månader från att sms lånet betalas ut till ditt bankkonto.

Det som är viktigt att ha i åtanke när det kommer till sms lån är att på grund av den korta löptiden så tenderar lånet att vara ganska kostsamt i form av ränta, där även uppläggningsavgifter och aviseringskonstanden kan visa sig vara ganska dyr.

Här nedan så redogör vi för en av marknadens billigaste sms lån för närvarande, som för övrigt erbjuds av Fairlo:

Samlingslån

Ett samlingslån eller ett konsolideringslån är specifikt ämnad att användas för att betala av små lån och högkostnadskrediter. Det hela är tänkt att mynna ut i en betydligt lägre månadskostnad, och lämpar sig särskilt för de konsumenter vilka amorterar flera mindre lån på en månadsbasis.

När det kommer till lånebeloppet eller delar av samlingslånet så får du ej (i de flesta fall) nyttja det hela till andra ändamål utan ett konsolideringslån måste specifikt användas för att lösa de mindre lån som du för närvarande återbetalar.

I skrivande stund så hittar du ett brett utbud av olika kreditgivare vilka erbjuder samlingslån, där framför allt ICA Banken står som en långivare med de mest förmånligaste och konkurrenskraftiga villkoren för närvarande.

Studielån

Ett studielån är precis som det låter en form av lån avsedd för studenter. Huruvida du ska ta ett studielån eller ej beror främst på din nuvarande finansiella situation. Om du redan arbeta ihop en summa som du kan ta del av så behöver du kanske inte ansöka om ett studielån.

Å andra sidan, flyttar du till en helt annan ort, där du även behöver stå för boende, mat, böcker etc. så är ett studielån förmodligen den rätta valet för din del. För närvarande så är det ingen som kommer i närheten när det kommer till de villkor som CSN erbjuder för sina studielån:

Bostadslån

Ett bostadslån erbjuds till tämligen låga räntor eftersom bostaden i fråga används som säkerhet. Idag så erbjuda de flesta större långivare en form av bostadslån, som även inom sammanhanget benämns för som hypotekslån och fastighetslån.

Vi har investerat betydande resurser åt att jämföra bostadslånen och kommit fram till att SBAB för närvarande erbjuder de förmånligaste och konkurrenskraftiga bolån utan krav på att man placerar en del av kapitel hos banken i fråga:

Privatlån

Ämnar i grund och botten att beskriva ett lån från några tusenlappar, upp till flera hundra tusen som kan nyttjas till valfritt ändamål utan krav på att tillhandahålla en form av säkerhet, såsom är fallet vid exempelvis bil- och bostadslån.

Det existerar en mängd av kreditgivare, både stora och små vilka tillhandahåller privatlån i olika former. I skrivande stund så erbjuder Svea några av de mest konkurrenskraftiga och marknadsmässiga privatlån som finnas att tillgå i form av följande:

Blancolån

Ett blancolån är en form av lån som ej knyts till ett specifikt objekt. Blancolånet kommer dock i de flesta fall med höga räntor, något som ämnar kompensera för den risk som långivaren tar när hen bestämmer sig för att låna ut pengar till dig.

Idag så hittar du ett stort utbud av kreditgivare vilka erbjuder blancolån till sina kunder, där både större banker och betydligt nischade kreditgivare återfinns. För närvarande så erbjuder Marginalen en av de mest konkurrenskraftiga blancolån på marknaden:

Hur säkerställer man en adekvat kreditvärdighet?

När det kommer till att säkerställa en adekvat och stabil kreditvärdighet så finns det flera punkter som du behöver ta ställning till. Vi ska härnäst redogöra för de vanligaste, något som bör ge dig en klar bild gällande hur du ska förhålla dig till det hela:

1. Gör allt i din makt för att undvika en betalningsanmärkning.
2. Säkerställ att du har en deklarerad årsinkomst hos Skatteverket.
3. Uppvisa en form av anställning med regelbundna inkomster.
4. Ha inga registrerade eller kvarstående skulder hos Kronofogden.

Ovanstående element utgör i särklass de viktigaste element när det kommer till din kreditvärdighet. Framför allt så är det den första och sista punkten som definierar huruvida din kreditvärdighet ska vara hög eller befinna sig i de lägsta regionerna av skalan.

Grundkrav för att få ett privatlån beviljat

Innan du bestämmer dig för att ansöka om ett privatlån så finns det ett antal aspekter vilka du måste ta ställning till. Genom att utvärdera huruvida du uppfyller dessa eller ej så kommer du enklare komma underfund med huruvida du faktiskt kan få igenom lånet som du ansöker om för närvarande.

På en generell basis så har varje kreditgivare sina egna regler kring gällande de villkor som man måste uppfylla för att få igenom ett privatlån. Dock så finns det ett antal allmänna element vilka nästan alltid tenderar att innehålla en eller flera av nedanstående delar:

• Du måste vara 18 år fyllda vid tiden som du initierar din låneansökan.
• Du måste ha varit folkbokförd inom rikets gränser under minst 12 månader.
• Du måste inneha ett adekvat svenskt personnummer som du kan kopplas till.
• Du måste ha ett register och fungerande BankID för att kunna ansöka om online lån.
• Du måste ha en deklarerad årsinkomst där summan variera beroende på långivaren.
• Du måste ha en solid kreditvärdighet för att överhuvudtaget få igenom ett privatlån.
• Du måste ha ett fläckfritt register hos Kronofogden utan några kvarstående skulder.

Precis som vi påtalade i början av kapitel så kan en eller flera av ovanstående punkter varierar där exempelvis en av de punkter där de förekommer en stor variation kring är åldern och de deklarerade inkomsten.

Varför väljer Sveriges konsumenter att faktiskt ansöka om privatlån?

Anledningarna till att konsumenter väljer att ansöka om privatlån i Sverige är otaliga där var och en har sina specifika anledningar till att man önskar få igenom ett privatlån. Vi ska härnäst i punktform redogöra för några av de vanligaste anledningarna så att du enklare ska förstå anledningarna till att man väljer att ansöka om just privatlån:

• Konsumtion – Denna del innebär att man ansöker om ett privatlån för ren konsumtion. Om du inte riktigt förstår ordets bemärkelse så definierar man allt som konsumtion där du faktiskt spenderar pengar utan att faktiskt behöva göra det. Några av de vanligaste delarna när det kommer till konsumtion utgörs av semester, prylar, utekvällar och andra icke-akuta element.
• Bostad – För att få köpa en bostad i Sverige så behöver du ha minst 15% av lånebeloppet tillgängligt i form av likvida medel på ditt bankkonto. Resten av pengarna ansöker du om hos banken i fråga, något som man ofta refererar till som bostads- eller hypotekslån. De konsumenter vilka drömmer om en ny bostad kan välja att ta ett privatlån som täcker hela eller delar av den kontantinsats som krävs för att kunna få igenom köpet av bostaden.
• Akuta situationer – Ett privatlån kan visa sig vara guld värt när du behöver lösa en akut situation. Vad som är en akut situation varier beroende vem du frågar men de tenderar oftast att utgöras i form av veterinärbesök, akuta sjukdomsfall utomlands eller fel på bostaden. Närt det kommer till kritan så är det bar du själv som kan definiera vad som är ett ”akutfall” och ingen annan.
• Köp av fordon – En av de vanligaste anledningarna till att konsumenter ansöker om ett privatlån härleds till inköp av ett nytt fordon. Som en privatperson så behöver du ha minst 20% av bilens totala värde i form av handpenning för att få igenom köpet. Om du inte har redan ett fordon tillgängligt som du kan nyttja för ändamålet så är ditt bästa alternativ att ansöka om ett privatlån för att kunna bekosta den handpenning som krävs för att kunna få igenom bilköpet.

Självfallet så kan det finnas andra anledningar till att konsumenter väljer att ansöka om privatlån men ovanstående bör täcka in det mesta när det kommer till de anledningarna till att Sveriges konsumenter faktiskt ansöker om ett privatlån.

Vad är skillnaden mellan lån med och utan säkerhet?

När du ämnar ansöka om ett lån så kommer du nästan garanterat att höra begrepp i form av ”lån med säkerhet” och ”lån utan säkerhet”. Men vad innebär dessa begrepp i verkligenhet samt hur ska du förhålla dig till de när det kommer till just din låneform?

Vi inleder diskussionen med att belysa säkrade lån, vilka anses vara de lån som erbjuder en form av garanti till den kredit- eller långivare som faktiskt lånar ut pengar till dig som konsument. Denna typ av garanti eller säkerhet kan utgöras av både fysiska och digitala tillgångar. Några av de vanligaste formerna av säkerhet utgörs av följande:

• Fordon
• Bostad
• Obligationer
• Aktier
• Värdepapper
• …med mera

Den gemensamma nämnaren är att du erhåller lånet till en betydligt lägre ränta än vad som vore fallet annars eftersom du säkrar det hela i form av en fysisk eller digital tillgång som långivaren kan sälja av om du inte skulle kunna återbetala lånet vill säga.

Den andra sidan av myntet utgörs av privatlån och är i grund och botten en form av lån utan säkerhet. Ett privatlån kommer med en betydligt högre ränta, vilken appliceras som ett sätt för att kompensera för den risk som långivaren tar när man bestämmer sig för att låna ut sina pengar till just dig.

En annan aspekt värd att nämna i sammanhanget är att privatlån (generellt sett) tenderar oftast att erbjuda i form av summor från 1 000 kr upp till 600 000 kr varav lån med säkerhet kan uppgå till flera miljoner.

Värdefulla tips när du bestämmer dig för att ansöka om ett privatlån

Om du har behov av att ansöka om ett privatlån för att bekosta ett större inköp så finns det ett antal element att ha i åtanke innan du faktiskt bestämmer dig för att signera lånet i fråga. I detta kapitel så kommer vi att definiera de som vi anser utgöra de viktigaste för att hjälpa dig förstå ämnet i fråga på djupet:

• Den effektiva räntan – När det kommer till privatlån så utgör den effektiva räntan den största kostnaden. Ju högre lånebelopp, desto högre kostnad för den effektiva räntan. Ha alltid som regel att experimentera med den effektiva räntan gällande beloppet du ämnar ansöka om för att få en bild över hur mycket det hela kommer kosta dig i slutändan.
• Begränsa dina kreditupplysningar – Varje gång som du skickar in en låneansökan så måste långivaren i fråga per juridisk mening utför en kreditupplysning i ditt namn. Flera kreditupplysningar under en kort period kan sänka din kreditvärdighet eftersom det hela antyder om att du för närvarande upplever problem med din privatekonomi.
• Sikta på att använda låneförmedlare – Genom att använda dig av en låneförmedlare så kan du ofta jämföra ett stort antal banker och mindre långivare där en enda kreditupplysning initieras i ditt namn. Detta erbjuder dig även möjligheten att snabbare och enklare jämföra de erbjudande som tillhandahålls utan att ödsla på din dyrbara tid.
• Fungera om du kan ha en medsökande – Om du har möjligheten att ha en medsökande på den privatlån som du ämnar ansöka om så kommer du per omgående att stärka dina chanser till att få igenom lånet, förutsatt vill säga att den medsökande som du har på lånet har en fläckfri kreditvärdighet i överlag.
• Reflektera över återbetalningstiden – Även om det kan tyckas mindre viktigt i stunden så måste du ändå ta i beaktning den löptid eller återbetalningsperiod som privatlånet i fråga ska vara återbetald inom.

Ovanstående utgör de fundamentala punkterna vilka du alltid måste ta ställning till innan du bestämmer dig för att ansöka om ett privatlån. Det kan självfallet finnas andra punkter vilka du också måste ta ställning till, men ovanstående beskriver helhetsbilden för ämnet i fråga.

Slutsats

I denna guide så har vi redogjort för de vanligaste kreditgivare, både stora, små nischade och dylikt för att du enklare ska kunna fatta ett objektiv och rationellt beslut när det kommer till privatlån.

Vilken kreditgivare som just du ska välja beror på flera faktorer, något som i slutändan är endast du själv kan besvara. Du bör dock ha tillräckligt på fötterna för att betydligt enklare hitta den mest ”smarta lånet” för dina behov.

När det kommer till kritan så är det endast du själv som vet hur mycket du behöver låna, hur snabbt du kan återbetala lånet samt vilka kostnader du ämnar täcka upp för när det kommer till privatlånet i fråga!