Renoveringslån

Typer av renoveringslån

Det existerar flera olika typer av renoveringslån när det kommer till finansieringen av ditt nästa projekt. Den typ av låneform baseras på en rad olika aspekter där några av de vanligaste återges i form av:

• Hur stort lånebelopp behöver du ansöka om till den planerade renoveringen?
• Har du för närvarande en eller flera andra lån vilka finns bundna till bostaden i fråga?
• Vilken typ av bostadsform förfogar du över för närvarande (bostadsrätt, vila, etc.)?
• Vilken typ av renovering ämnar du utföra på det specifika bostadsobjektet?
• Kommer renoveringslånet att nyttjas för renovering eller utbyggnad av existerande bostad?

Det är även viktigt att göra sig införstådd med den nuvarande belåningsgraden som man har på sin bostad. På en generell plan så måste man ha en belåningsgrad som ej är lägre än 85% av bostadens marknadsvärde för att kunna nyttja den som säkerhet. I skrivande stund så gäller följande belåningsnivåer:

• Belåningsgrad < 49% – (inga krav på amortering)
• Belåningsgrad i form av 50 – 70 % (minst 1 % av bostadens marknadsvärde/år)
• Belåningsgrad i form av 71 – 85 % – (minst 2 % av bostadens marknadsvärde/år)

Renoveringslån utan krav på säkerhet

Denna typ av lån är i grund och botten ett privatlån. Det hela innebär att du ej behöver binda din bostad till själva lånet, utan kan komma att beviljas det sökta beloppet, förutsatt att du uppfyller de grundkrav som ställs.

När du bestämmer dig för att teckna ett renoveringslån utan säkerhet så kan du även räkna med att få ta del av en betydligt större utbud av långivare i kombination med följande möjligheter:

• Möjligheten att finansiera din renovering med ganska höga lånebelopp.
• Möjligheten att få ner räntan markant när du uppvisar en god kreditvärdighet.
• Möjligheten att använda en del av pengarna till andra specifika ändamål.
• Möjligheten att beviljas lånet utan att behöva tillhandahålla en form av säkerhet.

Renoveringslån med krav på säkerhet

Denna form av renoveringslån kräver att du som sökande tillhandahåller en form av adekvat säkerhet, något som i sin tur oftast återspeglas i den bostad som du önskar renovera.

På en generell plan så är ett renoveringslån med säkerhet den mest adekvata valet eftersom krediten binds till renoveringsobjektet i fråga, något som i sin tur medför att du både beviljas lånet snabbare men även till betydligt mer förmånligare villkor. 

En annan viktig aspekt att nämna i sammanhanget är att du kommer ha en betydligt större chans till att ansöka om högre lånebelopp, även om din kredit inte är den bästa för närvarande. Förutom ovanstående så ska du även förvänta dig att:

• Möjligheten att få igenom betydligt lägre räntor än vid lån utan säkerhet.
• Möjligheten att förhandla om de avgifter som appliceras för lånet i fråga.
• Möjligheten att ansöka om betalningsfria månader hos långivaren i fråga.
• Möjligheten att använda delar av lånet till helt andra typer av ändamål

Inbakning av renoveringslånet i existerande bolån

Denna typ av låneform innebär helt enkelt att du som låntagare väljer att baka in renoveringslån i ditt existerade bolån. Med andra ord så måste man redan äga sin bostad för att det hela överhuvudtaget ska kunna realiseras.

Renoveringslånet kan dock även komma att beviljas för de objekt som man nyligen förvärvat, men ej nödvändigtvis hunnit flytta in till. Hur man än vänder på det hela så är denna låneform den absolut billigaste sättet att låna till en renovering.

Storleken på lånet baseras främst på hur belånad den egna bostaden är för närvarande. Om den redan har ett maximalt bolånetak på 85% så kommer det inte vara möjligt att nyttja det bolån som finns bundet till objektet i fråga.

Några av de primära fördelar med denna typ av lån återges i form av följande punkter: 

• Möjligheten till att få ner bolåneräntan betydligt genom att nyttja bostaden som säkerhet.
• Möjligheten att enklare få kontroll över sin belåningsgrad utan att äventyra privatekonomin.
• Möjligheten att snabbt kunna utför nödvändiga reparationer till förmånliga villkor.
• Möjligheten att baka in själva lånet i bostadslånet utan några extra avgifter.

Renoveringslån som byggnadskreditiv

Denna typ av renoveringslån lämpar sig endast för de sökande vilka planerar att bygga till eller utöka det befintliga boendet. Ett byggnadskreditiv är tänkt att fungera som en form av tillfällig lösning när det kommer till finansiering av nybygget.

Det hela fungerar i grund och botten som en form av kreditlina, vilken du i sin tur kan välja att nyttja i takt med att själva bygget fortskrider. Du måste även vara medveten om det faktum att du påförs endast ränta för den del av krediten som du väljer att nyttja och ej för hela den beviljade beloppet.

När själva bygget slutförts så kommer långivaren i fråga att konvertera det hela till ett standardbolån som du sedan fortsätter att amortera på. Några av de främsta fördelarna med ett byggnadskreditiv återges i form av följande:

• Du påförs endast ränta för det beloppet som du faktiskt valt att nyttja.
• Det ställs inga krav på att amortera på lånet under själva bygget.
• Du får möjligheten att nyttja två amorteringsfria år vid slutförandet av bygget.
• Det finns en god möjlighet att nyttja en mer flexibel form av amortering.

Säkra kontra osäkra renoveringslån

En av de frågor som ofta uppkommer när det kommer till diskussionen gällande renoveringslån är huruvida man faktiskt ska välja en låneform med eller utan säkerhet. För att hjälpa dig på traven så ska vi kortfattat diskutera vilken av dessa som kan tänkas lämpa sig bäst för just dina behov!

När ska du välja att ansöka om ett renoveringslån med säkerhet?

Om du för närvarande upplever att kostnaden för ett lån utan säkerhet riskerar att inverka negativt på din privata ekonomi så är ett renoveringslån där bostaden nyttjas som säkerhet ett adekvat val för din del.

Du måste dock ta med i beaktning själva amorteringskravet eftersom beviljandet av ett renoveringslån kan medför att du hamnar i en sits där amorteringskravet aktiveras eller stiger mer än vad du faktiskt betalar idag med, något som också kan inverka negativt på din privata ekonomi.

När ska du välja att ansöka om ett renoveringslån utan säkerhet?

Ett renoveringslån utan krav på säkerhet lämpar sig för alla de som för närvarande har en god ekonomi och klarar av att klämma in ett lån i deras nuvarande KALP-budget (kvar att leva på budget).

Det hela lämpar sig även om du för närvarande har en max-belåning på din bostad, något som i sin tur gör det omöjligt att nyttja bostaden som säkerhet.

Låneskydd och renoveringslån

Flera av de långivare vilka återfinns på marknaden idag erbjuder dig möjligheten att teckna ett låneskydd. Det hela är en form av försäkring som aktiveras om du skulle bli oförmögen att jobba på grund av ofrivilligt varsel, sjukskrivning eller längre vistelser på sjukhus.

De villkor som associeras med ett låneskydd skiljer sig åt beroende på kreditgivaren i fråga, något som i sin tur innebär att du i form av sökande måste själv ta reda på vad som gäller innan du väljer att teckna det hela.

På en generell plan så tenderar kostnaden för låneskyddet att baseras på storleken för renoveringslånet, en summa som återges (i de flesta fall) i form av ett antal procent. Dock kan andra långivare ha gjort valet att tillämpa ett fördefinierat belopp.

Så här ansöker du om ett renoveringslån

Härnäst så går vi igenom på ett övergripande och koncist sätt hur du ansöker om ett renoveringslån genom att anamma dessa tre enkla punkter.

1. Beräkna kostnad för renovering – Vi är medvetna om det faktum att det på förhand kan vara svårt att sätta fingret på hur mycket den tänkta renoveringen kommer faktiskt kosta i slutändan. I vissa fall så kan det uppstå en rad problem under tiden som renoveringen fortskrider, något som i sin tur medför att projektet kräver ännu mer resurser. Anlitar du erfarna yrkesmän så kommer du att motta en betydligt mer realistisk offert dock.  Säkerställ att du jämfört flera hantverkare innan du bestämmer dig för vilken av dessa som du ska gå vidare med.
2. Jämför flera långivare – Precis som i föregående steg så behöver du också jämföra flera långivare innan du bestämmer dig för vilken av dessa som du ska gå vidare med. Notera att om du ansöker om ett renoveringslån utan säkerhet så kommer det hela att erbjudas i form av ett ”blancolån”, något som i sin tur medför en högre ränta (än vanligt). För att öka möjligheten till att beviljas renoveringslånet så kan du även välja att använda dig av en medsökande.
3. Kom igång med projektet – När du mottagit ett erbjudande vilken du uppfattar som adekvat i kombination med schyssta villkor så behöver du gå vidare och acceptera det hela, vanligtvis genom att signera låneavtalet med ditt BankID. Hur snabbt som du får tillgång till pengarna beror på långivaren i fråga, men vanligtvis så tenderar det hela att ta 1-3 dagar att slutföra.

Kan man beviljas ett renoveringslån med dålig kreditvärdighet?

Det går självfallet att få igenom ett renoveringslån även om man för den delen har en sämre kreditvärdighet. Idag så existerar det långivare vilka erbjuder dig möjligheten att ansöka om renoveringslån även om du exempelvis har en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget.

Som sökande så måste man dock vara medveten om det faktum att man sannerligen kommer erbjudas betydligt sämre villkor än vanligt eftersom kreditgivaren sannolikt klassar dig som en låntagare med hög risk, även om du för närvarande har en god privatekonomi.

Populära långivare när det kommer till renoveringslån

Här nedan så återger vi några välrenommerade kreditgivare vilka erbjuder bolån och renoveringslån. Vänligen uppmärksamma att de villkor som återges nedan kan ha kommit att ändras vid tiden som du läser denna guide.

Slutsats

Ett renoveringslån erbjuder dig möjligheten att förverkliga dina drömmar om att antingen göra om köket, vardagsrummet eller utöka din nuvarande bostadsform till att passa en ny familjemedlem.

De villkor som du i slutändan erbjuds för lånet i fråga beror i mån och tycke på huruvida du använder dig av en form av säkerhet eller ej. På en generell plan så kan du räkna med betydligt förmånligare villkor om du tillhandahåller en form av säkerhet än om du inte gör det.

Hur stort lånebelopp som du i slutändan beviljas beror på en rad faktorer där några av de mer framträdande återfinns i form av din kreditvärdighet, storleken på det sökta renoveringslånet, existerande lån som du betalar av med mera.