Omstartslån

Vad är egentligen ett omstartslån för något?

Ett omstartslån är i grund och botten en form av lån som utvalda långivare erbjuder till de individer vilka av en eller flera anledningar behöver få chansen till en ”nystart” när det kommer till deras privata ekonomi.

I många av dessa fall så identifieras individer villa hamnat i en ond skuldspiral som sökanden av ett omstartslån. Dock så finns det även en bred skara av individer vilka önskar samla alla deras små lån och högkostnadskredit i form av ett enda, men betydligt större och billigare låneform.

Det existerar även en rad olika element vilka tenderar att karaktärisera ett traditionellt omstartslån. Några av de mest påtagliga element som vanligtvis återges inom samma sfär återges i form av följande punkter:

• Betalningsanmärkningar utgör inget hinder – Många av de som väljer att söka om ett omstartslån har en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget, samtidigt som de även ofta befinner sig i en ansträngd ekonomisk sits. Omstartslånet är tänkt att nyttjas som ett led i att lösa den nuvarande situationen, men även erbjuda möjligheten till en adekvat nystart!
• Kan även tecknas med bostaden som pant – Ett omstartslån kan (oftast) tecknas i form av att bostaden nyttjas som en adekvat form av pant/säkerhet. Det hela kommer ofta med en rad fördelar, där man b.la får ta del av en lägre ränta, längre löptid och tillika ett totalt sett lägre kostnad per månad.
• Ideal för de med stora skulder – Ett omstartslån är särskilt förmånligt för alla de som valt att teckna flera blancolån med hög ränta där man upplever den nuvarande ekonomiska situation som ohållbar. Själva målet med omstartslån är just att bidra till att skapa en mer stabil ekonomisk grund.
• Skulder hos Kronofogden är vida accepterade – Kombinationen ”omstartslån Kronofogden” utgör vanligtvis inget hinder!  Även om du för närvarande har en skuld hos Kronofogden så kommer inte det hela att utgöra något hinder när du önskar teckna ett omstartslån!

Säkrade kontra osäkrade omstartslån

När det kommer till omstartslån så tenderar dessa att kategoriseras i form av säkrade kontra osäkrade omstartslån. Som ett led i att skapa en djupare förståelse för hur dessa typer av lån fungerar i praktiken så kommer vi härnäst ägna resten av detta kapitel åt att redogöra för var och en av dessa.

Omstartslån med säkerhet

Ett omstartslån som i sin tur kräver en form av säkerhet är precis som det låter – ett lån där du måste uppvisa en underliggande pantform. Denna typ av säkerhet kan komma att skilja sig åt beroende på långivaren i fråga, men tenderar oftast att utgöras av ett fysiskt objekt i form av din bostad.

Dock så räcker det inte endast att tillhandahålla bostaden utan man måste även ha ett adekvat låneutrymme på bostaden i fråga. På en generell plan så får dock inte bostaden vara belånad högre än 85%.

Den primära fördelen med ett omstartslån som nyttjar en form av säkerhet är att villkoren tenderar att vara betydligt mer förmånligt. Det hela möjliggörs av den säkerhet/pant som du använder dig av. I praktiken så kan långivaren välja att (som en sista utväg) sälja av bostaden för att få tillbaka sina pengar.

Sammanfattningsvis gäller följande för ett omstartslån med bostad/säkerhet:

• Du måste uppvisa en form av adekvat säkerhet (vanligtvis din bostad).
• Du måste ha tillräckligt med låneutrymme på bostaden i fråga.
• Du får möjligheten att ta del av en betydligt mer förmånligare ränta.
• Du får låna betydligt högre belopp – även med sämre kreditvärdighet.

Omstartslån utan säkerhet

Ett omstartslån utan säkerhet är precis motsatsen till den föregående varianten (se ovan). I grund och botten så implicerar det hela på ett privatlån (blancolån) där man ej behöver tillhandahålla en form av säkerhet för att beviljas det hela.

Det man dock måste ha i åtanke är att ett omstartslån utan säkerhet är i princip omöjligt att få igenom om man för närvarande har betalningsanmärkningar eller obetalda skulder hos Kronofogden.

Dock så strider det hela mot grundkonceptet eftersom det oftast är just individer med en eller flera betalningsanmärkningar i kombination med skulder hos Kronofogden som faktiskt ansöker om omstartslån.

Sammanfattningsvis gäller följande för ett omstartslån utan bostad/säkerhet:

• Inga krav på att tillhandahålla en form av säkerhet (vanligtvis din bostad).
• En betydligt mer flexibel låneform med större förhandlingsutrymme.
• Den ränta som erbjuds är betydligt högre än för ett omstartslån med säkerhet.
• Du behöver ofta återbetala omstartslånet inom en förhållandevis kort period.

Räkneexempel för omstartslån

Du är redan bekant med det faktum att ett omstartslån erbjuder dig möjligheten att lösa dina smålån och högkostnadskrediter, något som i sin tur ämnar mynna ut i en betydligt lägre månadskostnad.

För att du enklare ska ta till dig det hela så kommer vi härnäst att illustrera ett räkneexempel för omstartslån (utan säkerhet) där vi redogör för kostnaderna före och efter att man tecknat lånet i fråga.

Om du studerar ovanstående tabell ingående så kommer du att ha sparat cirka 2 000 kr per månad efter att du tecknat ett omstartslån, medel som du i sin tur kan nyttja till en sparbuffert eller för dina andra utgifter.

Det hela resulterar i en total besparing på över 140 000 kr (under lånets löptid), endast i form av räntekostnader! Även om exemplet ovan kan komma att uppfattas som aningen extremt så tillhör inte det ovanligheterna, speciellt om du för närvarande har flera mindre små lån och högkostnadskrediter vilka i sin tur tillsammans mynnar ut en ganska stor räntekostnad!

Går det att ansöka om ett omstartslån i form av ett företag?

För närvarande så existerar det ej omstartslån för just företag (oavsett bolagsform) i dess sanna bemärkelse. Istället så behöver man förhålla sig till traditionella företagslån som idag erbjuds av ett flertal aktörer (mer om det strax).

Det man dock måste komma ihåg är att företagslån för nystartade bolag kostar betydligt mer och tillhandahålls ej (i skrivande stund) av storbankerna. Istället så får man förhålla sig till andra mindre aktörer, där några av de som avses för närvarande ligga i framkant återges i form av följande:

• OPR
• Qred
• CaitpalBox
• Capcito
• …med flera

Ett annat förmånligt alternativ är att ansöka om privatlån, som du sedan nyttjar i form av kapital som ett led i att stärka bolagets nuvarande position. För att ansöka om ett företagslån/privatlån så måste du själv, alternativt någon i en ledande position inom företaget stå som borgensman.

Skäl till att man får avslag på sin låneansökan

Det kan finnas en rad olika anledningar till att din ansökan gällande ett omstartslån nekats. På en generell plan så har det hela nästan uteslutande att göra med det faktum att din återbetalningsförmåga bedöms som otillräcklig för närvarande.

Som ett led i att göra dig mer införstådd med varför just du fått ett nej på din låneansökan så kommer vi nedan att återge de vanligaste anledningarna till varför du blivit nekad ett omstartslån:

• Långivaren i fråga accepterar ej sökanden med betalningsanmärkningar.
• Långivare accepterar ej sökande vilka har skulder hos Kronofogden.
• Långivare bedömer att din privatekonomi ej klarar av de krav som krävs för lånet.
• Långivaren uppfattar att din nuvarande ekonomi riskerar att bli ännu mer ansträngd.
• Långivaren kräver en form av säkerhet som du för närvarande inte kan tillhandahålla.

Självfallet så kan det även finnas andra anledningar till att just du blivit nekad ett omstartslån, men i många fall så anses du helt enkelt utgöra en alldeles för stor risk för den långivaren i fråga.

Populära långivare för omstartslån

Härnäst så listar vi de populäraste långivarna när det kommer till omstartslån utan borgensman. Vänligen uppmärksamma att vissa av nedanstående långivare ej erbjuder dig möjligheten till omstartslån utan UC.

Tips för dig som planerar att ansöka om ett omstartslån

Nedan så återger vi kortfattat våra mest värdefulla tips när det kommer till omstartslån. Vänligen ha alltid dessa i åtanke innan du bestämmer dig för att gå vidare med ett erbjudande:

• Låna aldrig mer än vad du behöver för att kunna betala tillbaka dina nuvarande lån.
• När du använder bostaden som säkerhet så ökar även din totala boendekostnad.
• Använd dig gärna av en låneförmedlare för att enklare kunna jämföra erbjudanden.
• Jämför både erbjudanden gällande privatlån kontra omstartslån innan du går vidare.
• Undvik faran med att försätta dig i en sämre sits genom att teckna en dyrare omstartslån.

Slutsats

Oberoende av om du för närvarande har en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget eller om du har svårt att betala av dina skulder hos KFM så har du ändå en gedigen chans att faktiskt beviljas ett omstartslån.

Man måste dock komma ihåg det faktum att omstartslånet kommer i två former, den ena i form av ett omstartslån med säkerhet samt ett omstartslån utan säkerhet. Den förstnämnda kräver en form av pant, vanligtvis din bostad och lämpar sig oftast om man har betalningsanmärkningar eller skulder hos KFM.

Den andra varianten i form av omstartslån utan säkerhet erbjuds främst till sökanden vilka inte har några betalningsanmärkningar i bagaget eller skulder hos KFM för den delen, samtidigt som de i överlag har en ordnad ekonomi.

Hur man än vänder på det hela så erbjuder ett omstartslån möjligheten att få en adekvat och välbehövlig nystart när det kommer till privatekonomin, något som i sin tur erbjuder chansen att börja om på noll!