I följande recension så tar vi en närmare titt på Ikano Bank, en långivare som grundades för nästan 30 år sedan (1995) och är i själva verket IKEA:s egna bank. Man verkar i form som en av de största uppstickarna på den svenska lånemarknaden där man profilerat sig i form av sina ytterst förmånliga och lukrativa villkor.
För att du enklare ska kunna bedöma huruvida Ikano Bank lämpar sig som en adekvat långivare för din del så kommer vi i denna recension att närmare belysa de olika delarna vilka vi anser kännetecknar kreditgivaren i fråga.
Förutom de olika delarna så kommer vi även att bekanta dig närmare med de mindre positiva aspekterna för att du enklare ska kunna bilda dig en mer objektiv och rättvis bild kring det hela. När du är färdig med denna guide så kommer du en klar bild kring huruvida just Ikano Bank lämpar sig för dina specifika behov.
Skriven av: Piggyy
Privatlån
Samlingslån
Bolån
Kreditkort
Banktjänster
Tabellinnehåll
Ikano Bank har som sin affärsidé att erbjuda förenklade och flexibla lån till den breda befolkningen. På bankens webbplats så hittar du all den relevanta information som du behöver ha kännedom om, inklusive de tjänster vilka för närvarande erbjuds.
Bolagsinformation | |
Företag | Ikano Bank AB |
Adress: | Box 717, 343 82 Älmhult |
E-post | [email protected] |
Tel | (+46) 476 88 000 |
Kundtjänst | |
Måndag | 09:00 – 17:00 |
Tisdag | 09:00 – 17:00 |
Onsdag | 09:00 – 17:00 |
Torsdag | 09:00 – 17:00 |
Fredag | 09:00 – 17:00 |
Lördag | Stängt |
Söndag | Stängt |
I följande kapitel så går vi igenom de olika typer av lån som erbjuds av Ikano Bank. Vårt mål är att du på ett snabbt och koncist sätt ska få en överblick kring vad långivaren erbjuder för att enklare kunna avgöra huruvida de produkter som tillhandahålls lämpar sig just för dina behov.
Ett privatlån, eller ett lån utan säkerhet (som den ofta refereras till) är i själva verket en form av kredit som är ytterst flexibel. Du kan exempelvis välja att nyttja lånet till att renovera bostaden, finansiera en ny båt eller bekosta din drömsemester.
Hos Ikano Bank så kan du välja att ansöka om ett privatlån från 10 000 kr ända upp till 350 000 kr, med en löptid från 3-12 år. Den ränta som du blir erbjuden för ett privatlån definieras först när en kreditupplysning tagits i ditt namn.
Kreditränta: | från 4,15 % till 15,94 % |
Lånebelopp: | 10 000 kr – 350 000 kr |
Återbetalningstid: | 3-12 år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviseringsavgift | 0 kr |
Med flera mindre små lån och högkostnadskrediter så kan man ofta uppleva sig som överväldigad när det kommer till kontrollen över den privata ekonomin. Genom att teckna ett samlingslån så får man möjligheten att återigen ta kontrollen över sin egna privatekonomin utan att behöva förta sig.
När du väljer att teckna ett samlingslån från Ikano Bank så kommer du få möjligheten att lösa alla dina mindre lån, inklusive högkostnadskrediter, vilka du i själva verket bundlar ihop till ett större, men betydligt förmånligare låneform.
Du kommer även att få ta del av betydligt bättre lånevillkor, samtidigt som månadskostnaden för det hela sjunker avsevärt, något som b.la erbjuder dig möjligheten att hantera dina amorteringar enklare, inkluderat möjligheten att förbättra din övergripande kreditvärdighet.
Kreditränta: | från 4,15 % till 15,94 % |
Lånebelopp: | 10 000 kr – 350 000 kr |
Återbetalningstid: | 3-12 år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviseringsavgift | 0 kr |
Ikano Bank erbjuder även bolån som en del av sitt produktutbud. Man erbjuder också möjligheten att flytta sitt bolån från andra aktörer, något som ska tilläggas är en ytterst smidig och enkel process.
Hur mycket som man får låna i slutändan bestäms främst av den värdering som gjorts för objektet i fråga, men självfallet även den egna kreditvärdigheten. Dock så brukar man kunna få igenom ganska stora belopp om man har en fast inkomst, fläckfri kreditvärdighet samt kan uppvisa en förmåga att faktiskt kunna betala tillbaka lånet inom den specificerade tiden.
Kreditränta: | Individuellt |
Lånebelopp: | Individuellt |
Återbetalningstid: | Individuellt |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviseringsavgift | 0 kr |
Ikano Bank erbjuder dig även möjligheten att teckna deras kreditkort i form av en maximal kreditgräns på 60 000 kr. Själva kortet kan användas till en rad olika ändamål, från att betala för en resa (reseförsäkring ingår) till diverse räkningar.
Det går även bra att delbetala den kredit som man valt att nyttja utan att för den delen bli påförd räntekostnaden. Dock så måste man ha genomfört ett köp på minst 2 000 kr för att kunna åberopa detta alternativ, där man antingen väljer 6 eller 12 månader i form av löptid.
Kreditränta: | från 1,21 % |
Lånebelopp: | upp till 60 000 kr |
Återbetalningstid: | Individuellt |
Uppläggningsavgift | 195 kr |
Aviseringsavgift | 25 kr |
Som ett led i att gardera dig själv mot oförutsedda händelser så kan man välja att teckna ett låneskydd i samband med att man ansöker om ett lån. Skulle man ha oturen att bli sjukskriven, uppsagd eller råka ut för andra missöden så kommer försäkringen att täcka den månadskostnad som påförs, både när det kommer till räntekostnaden och amorteringsbeloppet.
Den högsta ersättningsbeloppet (i skrivande stund) ligger på 15 000 kr per månad, där resterande belopp måste täckas av den som står på lånet i fråga. Om man således har månadskostnader i form av 17 000 kr för lånet i fråga så kommer låneskyddet att täcka 15 000 kr, varav de resterande 2 000 kr måste bekostas av en själv.
Om den individ som för närvarande står skriven på lånet skulle avlida så kommer låneskyddet att aktiveras och betala av hela den kvarstående skulden, dock upp till ett belopp på maximalt 400 000 kr.
Själva kostnaden för låneskyddet återges i form av en premie på 8% som i sin tur påförs på den totala månadskostnaden för lånet i fråga.
Prisexempel: Om man har ett lån hos Ikano Bank där månadskostnaden uppgår till 2 000 kr per månad så kommer man att påföras ytterligare 160 kr (8% x 20 kr) som i sin tur täcker den månatliga kostnaden för själva låneskyddet.
När det kommer till ångerrätten så kan man välja att säga upp låneskyddet när man så önskar. När man tecknar försäkringen så kan man inom de första 30 dagarna göra valet att säga upp försäkringen utan att påföras tillhörande premie.
Om det finns en medsökande till lånet så kan man välja huruvida man önskar att bara en eller båda låntagarna ska stå på låneskyddet. Viktigt att nämna dock är att medlåntagaren kan endast välja att teckna låneskyddet förutsatt att även huvudlåntagaren valt att teckna försäkringen.
För att kunna teckna låneskyddet så måste man uppfylla en rad grundkrav, vilka återges i form av nedanstående lista:
Förutom ovanstående punkter så måste man även kunna uppvisa en tillsvidareanställning på minst 17 tim./vecka, alternativt en visstidsanställning på minst 17 tim./vecka – förutsatt att visstidsanställningen gäller under minst 1 år vill säga. Man får heller inte ha vetskap om kommande varsel eller uppsägningar, samtidigt som man måste vara fullt arbetsför.
När du väljer att ansöka om ett lån hos Ikano Bank så erbjuds du en stor möjlighet till flexibla lånebelopp. I skrivande stund så kan du välja att ansöka om en kredit från 10 000 kr ända upp till 350 000 kr, utan krav på säkerhet.
När du väljer att teckna ett privat- eller samlingslån så påförs du inga uppläggningskostnader eller aviseringsavgifter för den delen. För bolån och kreditkort så gäller andra villkor, där du i skrivande stund debiteras 195 kr i form av uppläggningsavgift samt 25 kr för den avisering som sker månadsvis.
För de två förstnämnda lånen så erbjuds man en löptid från 3-12 år, varav det för bolån definieras individuellt beroende på storleken på lånet i fråga då dessa lån tenderar att återges sig inom miljonklassen.
För kreditkort så kan man välja en löptid på 6 eller 12 månader, dock så måste man ha nyttjat minst 2 000 kr av krediten för att kunna åberopa denna möjlighet. Den effektiva räntan, som utgör den största kostnaden för ett lån, definieras först när en kreditupplysning tagits.
Nedan så återger vi i punktform de grundkrav vilka man som sökande måste uppfylla för att överhuvudtaget ha en chans att beviljas ett lån via Ikano Bank:
Grundkrav för att beviljas ett lån hos Ikano Bank
Vänligen gör dig uppmärksam på det faktum att förutom ovanstående grundkrav så kan det även tillkomma andra former av villkor som Ikano Bank kräver att du fyller som ett led i att beviljas den söka lånet.
I följande exempel så illustrerar vi hur mycket som du kan komma att betala för ett lån på 100 000 kr med en effektiv ränta i form av 9,53% inklusive en löptid på 60 månader. Vänligen notera att den effektiva räntan definieras först när en kreditupplysning initierats i ditt namn.
Lånebelopp: | 100 000 kr |
Ränta: | 23 230 kr |
Avgifter: | 0 kr |
Månadskostnad 1:a månaden | 2 429 kr |
Effektiv ränta: | 9,53 % |
Ränta: | 9,14 % |
Löptid: | 60 månader |
Typ av lån: | Rak |
Betalningsperiod: | Månadsvis |
Uppläggningsavgift: | 0 kr |
Aviseringsavgift: | 0 kr |
Notera: Den absolut största kostnaden för ett lån hos Ikano Bank utgörs av den effektiva räntan.
Som du strax ska bli varse om så är ansökningsprocessen för ett lån via Ikano Bank både intuitiv och användarvänlig. Det hela bör ej ta dig mer än fem minuter att slutföra varav du per omgående mottar ett preliminärt besked kring huruvida du beviljats det sökta beloppet eller ej.
Första steget mot att ansöka om ett lån hos Ikano Bank är att förflytta dig till deras webbplats. Du behöver sedan lokalisera toppmenyn, klicka på knappen i form av titeln ”Låna pengar” (toppmenyn), varav du kommer omdirigeras till sektionen de olika lånen.
I steg nummer två så behöver du komma underfund med vilken typ av lån som du önskar ansöka om. Du kan idag välja mellan ett privatlån, samlingslån men även finansiera köpet av din nya bostad i form av ett bostadslån. Vilken av dessa som du väljer är helt upp till dig att avgöra, men för att beskriva ansökningsprocessen så kommer vi att illustrera det hela i form av ett ”Privatlån”.
I följande steg så behöver du ta ställning till på hur stort lån som du önskar ansöka om. I vårt fall så har vi bestämt oss för att ansöka om ett privatlån på 100 000 kr i form av en återbetalningstid på 6 år. För att fortsätta med vår ansökan så behöver vi klicka på knappen ”Ansök om privatlån >”.
I följande steg så behöver du tillhandahålla en rad olika uppgifter. Till att börja med så behöver du besvara huruvida du önskar använda dig av en medsökande, personuppgifter, din boendeform, antal barn under 18 år som återfinns i hushållet, kostnaden för boendet per månad, din nuvarande anställningsform, huruvida du önskar teckna ett låneskydd, samt vad lånet i fråga ska användas till.
I den sista steget så behöver du kontrollera de uppgifterna som du angett, acceptera lånets villkor samt medge ditt godkännande till att Ikano Bank utför en kreditupplysning i ditt namn varav du slutligen klickar på den röda knappen ”Ansök”. Du bör per omgående motta ett “preliminärt besked kring din låneansökan och således veta huruvida du beviljas lånet i fråga som du ansökan om. Vänligen notera att vi maskerat våra personliga uppgifter i skärmdumpen nedan.
Ikano Bank är en av uppstickarna på marknaden som profilerat sig i form av en stark utmanare till de traditionella kreditgivare som länge haft inofficiellt monopol när det kommer till de svenska konsumenterna.
När det kommer till storleken på de lån som erbjuds av Ikano Bank så har man möjligheten att ansöka om ett belopp från 10 000 kr ända upp till 350 000 kr, utan krav på en adekvat form av säkerhet.
En viktig aspekt som måste nämnas i sammanhanget är att man vid belopp högre än 200 000 kr måste ha en medsökande på lånet. Detta är dock inte allt utan medlåntagaren måste även ha en fläckfri kreditvärdighet utan några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
Som ett led i att gradera sig vid oförutsedda sjukskrivning, uppsägningar eller andra situationer där man blir av med sin disponibla inkomst under en längre period så kan man välja att teckna bankens trygghetsförsäkring, som i sin tur träder i kraft och står för de kostnader som lånet utgörs av.
Sett till det hela så är Ikano Bank en av de långivare som kommit för att stanna. Man erbjuder förmånliga lånevillkor i kombination med möjligheten att låna ganska stora belopp. Summa summarum så kommer du inte att ångra dig om du väljer Ikano Bank som din nästa långivare.
Tabellinnehåll
Tabellinnehåll