Privatlån – Den totala guiden

Vad är ett privatlån för något?

Ett privatlån är i grund och botten en form av lån som nödvändigtvis inte är knutet till ett specifik fysiskt objekt. Privatlån benämns även ofta för blancolån, snabblån och andra synonymer men innebär i själva verket samma sak.

Den viktigaste aspekten i det hela är att ett privatlån alltid kommer med en högre ränta i jämförelse med ett lån utan säkerhet. Du kommer således i slutändan att betala mer i form av ränta och avgifter än vad som vore fallet om privatlånet knutits till ett fysiskt objekt.

Ovanstående har att göra med det faktum att långivare anser att de tar en betydligt högre risk när de lånar ut pengar utan säkerhet än vad som är fallet vid ett lån som kommer med en form av säkerhet.

Själv beloppet som du kan ansöka om när det kommer till privatlån varierar kraftigt beroende på kreditgivaren i fråga. Dock så tenderar man att kunna ansöka om att få låna från 10 000 kr ända upp till 600 000 kr hos många av de långivare som vi haft med att göra.

Hur återbetalar man ett privatlån?

När det kommer till amorteringen av privatlånet så kan du välja att göra det på tre olika sätt, nämligen i form av rak amortering, annuitet och serieamortering. Härnäst så kommer vi att redogöra för dessa för att du ska få en adekvat uppfattning om vilka av dessa som lämpar sig just för dina behov:

• Rak amortering – Innebär att du amorterar privatlånet i form av en lika stor summa vid varje specifikt betalningstillfälle, inklusive den ränta som du blir påförd. Din totala månadskostnad vid rak amortering är störst i början men sjunker i takt med att privatlånet återbetalas. Själva skulden styckas upp i exakt stora delar varav skulden i fråga minska i takt med varje enskild amortering. Rent generellt så tenderar din skuld att minska snabbast när du tillämpar rak amortering.
• Annuitet – Vid ett annuitetslån så bestämmer du själv beloppet som du önskar amortera varje snild månad. Annuiteten som i sig är själva beloppet du valt att amortera ska täcka både för den belopp du amortera men också för den räntekostnad samt de avgifter som du blivit påförd. Denna form av amortering tenderar dock att kosta mer i längden i jämförelse med rak annuitet.
• Serieamortering – Denna typ av amortering är ganska ovanliga i sammanhanget och nyttjas av endast ett fåtal konsumenter vilka besitter gedigna kunskap inom området. Det hela innebär att storleken på amorteringen ändras i takt med att lånets löptid fortskrider. 

Notera: Du har en 14-dagars ångerrätt från att privatlånet betalas ut till ditt bankkonto där du inte blir påförd några avgifter vid returneringen av det totala beloppet som betalats ut till dig.

Fokusera på den effektiva räntan vid beräkningen av ett privatlån

Härnäst så kommer vi att illustrera ett genuint exempel på ett privatlån och de tillhörande kostnaderna som det hela kommer med. Vi vill göra det enklare för dig att på ett övergripande och koncist sätt få en bild över hur mycket ditt privatlån kan komma att kosta dig i slutändan:

Notera: Som du kan avläsa från ovanstående exempel så utgör den effektiva räntan den högsta kostnaden för lånet i fråga.

Vilka är det topp-3 långivare när det kommer till privatlån?

I detta kapitel så kommer vi att fokusera på att belysa de 3 främsta långivarna när det kommer till blancolån. Vi har investerat betydande resurser för att undersöka vilka tre långivaren som erbjuder de bästa villkoren när det kommer till privatlån för närvarande och kommit fram till följande:

Notera: Vi vill göra dig uppmärksam på att villkoren nedan kan ha kommit att ändras vid tiden som du läser denna guide. Du bör således besöka långivarens respektive webbplats innan du bestämmer dig för att ansöka om lånet i fråga!

När ska man överväga om att ta ett privatlån?

Ovanstående frågeställning är ganska subjektiv eftersom det endast du själv kan besvara när du faktiskt ska välja att ansöka om ett privatlån? Om du ställer frågan till tio olika individer så kommer du nästan garantera att få olika svar.

Den gemensamma faktorn i det hela tenderar dock att te sig i form av att man behöver täcka upp för akuta utgifter som uppkommit i de tider då inkomsterna är begränsade eller att man har andra kostnader vilka måste betala per omgående. 

Dock så finns det ett antal situationer när det faktiskt är berättigat att ansöka om ett privatlån utan att du behöver ha ett dåligt samvete kring det hela. Några av dessa situationer återfinns i form av följande:

• Du behöver uppsöka en veterinär på grund av att ditt husdjur blivit akut sjuk.
• Du behöver uppsöka en bilmekaniker på grund av att bilen ej fungerar som den ska.
• Du behöver åtgärda en läcka i bostaden för att ej riskera större skador på egendom.
• Du behöver betala en faktura med en hög belopp som har en kort förfallotid.
• Du måste betala för att kunna ta dig till en specifik plats per omgående.
• Du måste betala ett inkassokrav per omgående och behöver likvida medel direkt.
• Du måste bekosta en familjekris som uppstått på grund av diverse omständigheter.

Det kan självfallet finnas andra typer av situationer där du behöver ansöka om ett privatlån med låg ränta men ovanstående bör ge dig en bild över när ett personlån kan tänkas vara adekvat att ansöka om. 

Kom ihåg att alltid fråga dig själv huruvida privatlånet som du ämnar ansöka om avser en akut situation eller om det hela handlar om konsumtion, så som den nya teknikprylar eller en resa du ämnar göra. I dessa fall så bör du avstå från det hela.

Viktiga aspekter att komma ihåg innan du ansöker om privatlån

Det finns ett antal aspekter vilka du måste ha i åtanke när det kommer till privatlån. För att hjälpa dig på traven så kommer vi att lista några av de mest fundamentala för att du enklare ska förstå hur du ska förhålla dig till det hela:

• Reflektera alltid över den totala kostnaden för ett privatlån där du både tar i beaktning räntor och andra associera avgifter.
• Gör dig införstådd med det faktum att ett privatlån stiger i kostnad i takt med att löptiden ökar.
• Även ett lån på några kronor kan till slut komma att hamna hos Kronofogden, något du måste undvika!
• De avgifter som du bli påförd (utöver räntan) kommer att mynna ut i en betydligt dyrare lån i slutändan.
• Du ska alltid räkna på en förändrad privatekonomin för att göra dig införstådd med huruvida du klarar av amorteringarna om du råkar bli arbetslös.

Ovanstående bör utgöra en adekvat rekommendation och hjälpa dig kring den övergripande tankesättet när det kommer till just privatlån.

Hur ansöker man om ett privatlån rent konkret?

Som ett led i att göra det enklare för dig att förstå den övergripande processen kring hur man ansöker om ett lån så kommer vi nedan att lista de generella punkter vilka omfattar det hela:

1. Fundera över din behov – Du måste förstå reflektera över vilka behov som du har när det kommer till privatlånet i fråga, en punkt som endast du själv kan besvara eftersom vi alla har olika behov när det kommer till lånebeloppet.
2. Fyll i din låneansökan – I skrivande stund så behöver du ha ett BankID registrerat för att kunna ansöka om ett lån, även om det fortfarande finns långivare vilka erbjuder låneansökningar över telefon och brev.
3. Utvärdera låneerbjudandet – Härnäst så behöver du ta till dig låneerbjudande som du fått presenterade för att sedan utvärdera vilken av dessa som du önskar gå vidare med.
4. Initiera din låneansökan – I följande steg så har du bestämt dig för ett privatlån och valt att gå vidare med det hela. I denna steg så behöver du signera villkoren och skicka tillbaka det hela till kreditgivaren i fråga.
5. Lånet betalas ut – När du är nöjd med det hela så kommer pengarna att betalas ut till det bankkonto som du valt. Hur lång tid det hela tar beror på långivarna i fråga.

Ovanstående ansökningsprocess kan skilja sig åt beroende på långivaren i fråga. Dock så tenderar själv logiken bygga på ovanstående punkter, något som innebär att du ganska omgående kommer känna igen dig i det hela.

Grundförutsättningar för att få igenom ett privatlån

När du bestämmer dig för att hitta det billigaste privatlånet så måste du uppfylla ett antal kriterier för att kunna få igenom det hela. Genom att uppfylla dessa kriterier så kommer du att öka chanserna till att få igenom lånet, samtidigt som du slipper bli föremål för flera kreditupplysningar, vilka is in tur kan komma att inverka negativ på din kreditvärdighet.

Innan vi inleder med dessa så vill vi även göra dig medveten om att kreditgivaren kan ha andra villkor som du måste ta ställning till som ej listas nedan för att kunna ansöka om privatlån i fråga.

Nåväl, härnäst så presenterar vi de fundamentala grundelement vilka du måste uppfylla för att kunna få igenom ett privatlån:

• Du ska ha fyllt 18 år vid tiden som du ansöker om privatlånet i fråga.
• Du ska ha varit folkbokförd inom rikets gränser minst 12 månader.
• Du ska ha ett giltigt svenskt personnummer vid tiden som du ansöker om privatlånet.
• Du ska ha ett BankID för att kunna signera din låneansökan och tillhörande villkor.
• Du ska kunna uppvisa en form av deklarerad inkomst för att ansöka om privatlånet.
• Du ska uppvisa en adekvat kreditvärdighet för att ha en chans att få igenom lånet.
• Du ska ej ha några kvarstående skulder hos Kronofogden vid tiden för ansökan.

Som vi redan nämnt så utgör ovanstående de fundamentala aspekterna för att kunna få igenom ett privatlån. Dock så kan det självfallet tillkomma andra villkor som du måste uppfylla beroende på kreditgivaren i fråga.

Slutsats

I denna guide så har vi belyst alla de element och faktorer som du behöver ha kännedom om när du ämnar ansöka om privatlån. Den viktigaste aspekten som du bör ta med dig från det hela är att den effektiva räntan står som den största enskild kostnad för lånet i fråga.

Du bör även komma ihåg att löptiden för ett privatlån, särskilt om det handlar om mindre belopp. Just därför så måste du vara förberedd på att kunna betala av lånet inom endast några minuter från att du får den utbetalt.

Privatlån kan dock visa sig vara en räddare in nöden, särskilt när du blir föremål för akuta utgifter, såsom veterinärbesök, sjukhusbesök eller dylikt, där du behöver per omgående betala för tjänsten i fråga.

Summa summarum så är privatlån ett adekvat hjälpmedel när det hela nyttjas till rätt ändamål. Dock så kan de skapa oreda i din ekonomi om du väljer att ansöka om flera privatlån under en kort tidsperiod, något som i sin tur kan leda till betalningsanmärkningar om du inte klarar av att betala skulderna inom utsatt tid.