Studielån – Den totala guiden

Den första, i form av ett CSN lån kommer med krav i form av godkända lärosäten, studietid, betyg. Man måste även uppfylla en rad andra krav som att har varit skriven i Sverige under mer än två år.

Den andra typen av lån, i form av privatlån, är i själva verket en form av lån som ej kräver en adekvat säkerhet för att beviljas. Detta innebär att när du beviljas lånet så kan du välja att nyttja delar av lånet till studier men även till helt andra ändamål.

Båda lånetyperna har sina för- och nackdelar, vilket är just därför som vi valt att skriva denna guide. Här kommer vi att belysa de olika aspekterna hos båda lånetyper som ett led i att förse dig med tillräckligt med information för att du enklare ska kunna ta ett rationellt och objektiv beslut.

Studielån vid studier utomlands

Om du har planer på att studera utomlands så kan du finansiera det hela i form av ett CSN-lån. Dock så måste du inneha ett svenskt medborgarskap samt även ha ett permanent uppehållstillstånd för att vara berättigad till det hela.

Nedan så får du del av ett exempel som basers på den data som tillhandahålls av CSN som ett led i att göra dig uppmärksam på hur mycket som du realistiskt kan ansöka om att få låna.

Genom att beskåda ovanstående exempel så kan du ansöka om studielån max 240 veckor. Detta avser en utbildning på högskole- eller universitetsnivå. När det kommer till utbildningar på gymnasial nivå så har du rätt till maximalt 80 veckor.

Merkostandslånet har i uppgift att täcka för avgiften gällande de kurser som du deltar vid samtidigt som den kommer med ett tak på maximalt 363 264 kr. Detta gäller dock endast för högskole- och universitetsbaserade studier.

Om du inte mäktar med att fullfölja dina studier på gymnasiet under 3 år så har du även en möjlighet att ansöka om ett CSN lån på hela 120 veckor som ett led i att fullfölja dessa studier.

Privatlån är ett alternativ till traditionella CSN lån?

Om man på grund av vissa anledningar inte vill eller kvalificerar sig för ett CSN lån så kan man alltid välja att ansöka om ett privatlån via banken eller andra kreditinstitut vilka erbjuder dig möjligheten till det.

Den primära fördelen med ett CSN lån är att ränta för studielån som erbjuds inte riktigt kan mätas med de som erbjudas av traditionella långivare. Några av de situationer när ett privatlån kan vara berättigad kan utgöras av följande:

• Du har ej lyckats passera 75% av dina totala studier med ett godkänt betyg.

• Du har ej varit folkbokförd och bosatt inom Sverige under minst två år.

• Du kommer att arbeta under studierna och tjäna mer än CSN-maxbeloppet.

• Du vill komplettera ditt nuvarande lån som ett led i att få in mer pengar per månad.

• Du kommer att delta vid en utbildning som ej godkänts av CSN för studiemedel.

För att kunna få igenom ett privatlån så måste du kunna uppvisa en form av regelbunden inkomst från ett arbete för att överhuvudtaget kunna ansöka. En annan aspekt är att privatlånet ofta kommer med betydligt högre räntor, något som sätter mer press på din ekonomiska situation.

Om du önskar vidare med att ansöka om ett privatlån som ett led i att finansiera dina studier så bör du först göra en KALP-kalkyl (kvar att leva på) för att ta reda på hur mycket som du faktiskt klara av att låna med din nuvarande inkomst.

Det är således ytterst viktigt att du är ärligt mot tid själv och ej ansöka om högre lånebelopp än du faktiskt klarar av att betala av eftersom det kan försätta dig i en ond ekonomisk spiral som du får svårt att ta dig ur.

Kom ihåg även att aldrig hoppa på första bästa erbjudande utan se till att du alltid jämföra långivare för att vara säker på att du fått fram det absolut mest lukrativa lånet baserat på dina preferenser.

Så här ansöker du om ett studielån via CSN

För att göra dig införstådd med hur du ansöker om ett studielån via CSN så kommer vi nedan att gå igenom det hela på en övergripande och kortfattat sätt för att du enklare ska få en bild av hur processen går till.

Steg 1 – Beräkna först storleken på bidraget och lånet

Det första som du måste göra är att redogöra för hur mycket bidraget som du har rätt till samt hur stor del av studielånet som du behöver låna till. För att göra det så kan du använda dig av CSN-räknaren som gör det enkelt att beräkna det hela.

Nedan så återges studiemedel vid heltidsstudier på högskola/universitet/Komvux eller en annan eftergymnasial instans i form av ett fullt studielån för studiemedel under 1 vecka respektive studier för 4 veckor.

* Notera att en CSN-utbetalning oftast omfattar 4 veckor där den första samt sista betalningen för en viss termin kan komma att variera när det kommer det totala beloppet.

Steg 2 – Ansök om lånet via Mina sidor

För att kunna logga in på ”Mina sidor” så måste du ha ett BankID registrerat. I andra fall så kan du använda dig av en personlig kod men kommer ej då kunna använda dig av alla de e-tjänster som erbjuds.

Du kan även beskåda den instruktionsfilm som tillhandahålls av CSN som beskriver själva processen på flera språk (svenska, persiska, engelska, arabiska och somaliska).

Steg 3 – Kontrollera att beslutat som du mottagit stämmer

I de flesta fall så kommer CSN att skicka ut sitt beslut gällande studielånet inom en vecka från att du ansöker. Dock så kan det i vissa fall ta betydligt längre tid beroende på arbetsbelastningen. När du mottar beslutat så måste du alltid säkerställa att du kontrollerar det hela för att undvika obehagliga överraskningar vid ett senare skede.

Steg 4 – Specificera bankkontot där pengarna ska betalas ut

Nästa steg i det hela innebär att du specificerar det bankkonto som pengarna ska betalas ut till. Swedbank ansvarar för att sköta utbetalningen av CSN studiemedel, något som innebär att du behöver anmäla dig till bankens kundregister.

Steg 5 – Lämna in din studieförsäkran

För att pengarna ska betalas ut så behöver du först säkerställa att du uträttat följande två punkter:

1. Registrera dig som studerande hos de kurser vilka du önskar läsa vid.
2. Lämna in en studieförsäkran genom att logga in på ”Mina sidor”.

När du kommit så här långt så kommer den första utbetalningen för den specifika terminen att anlända i samband när du inleder dina studier, förutsatt att du utfört alla de steg vilka illustreras i guiden. Pengarna kommer betalas ut den 25:e för varje ny månad.

Tips innan du ansöker om studielån via CSN

• Redogör först för antalet poäng som du faktiskt ämnar läsa.
• Om du läser på Komvux så måste du veta när studierna inleds/avslutas.
• Ansök om studielån med god framhållning utan att stressa i väg beslutet.
• Du behöver ej skicka in ditt antagningsbevis eftersom skolinstansen gör det åt dig.
• Väljer du att skicka in bilagor så kommer handläggningstider ofta att bli längre.

Ränta och lånevillkor

När det kommer till CSN- och privatlån så är dessa ganska lika i naturen eftersom de förr eller senare måste betalas tillbaka. Dock så finns det ett antal fördelar när det kommer till CSN lån kontra privatlån vilka vi belyser här nedan.

Betalas tillbaka efter att studierna avslutas

När du väljer att ansöka om CSN studielån så behöver du inte börja amortera på lånet förrän (tidigast) 6 månader efter att du avslutat dina studier.

Om du avslutar dina studier under en vårtermin så kommer den första inbetalningsavin att anlända först i januari nästkommande år. Om du i stället avslutar studierna under hösten så kan du komma att få vänta upp till ett år innan kravet på den första inbetalningen anländer.

Räntan är betydligt lägre

När du ansöker om ett privatlån idag så ligger räntekostnaden ofta på 4-6 per år. Även om du väljer att räkna med den totala skatteavdragen för underskottet av ditt kapital så kommer ändå studielån ränta att ligga på högre nivåer i jämförelse med CSN. Hos ett aktivt lån via CSN så ligger räntan idag på 0,16%.

Den ränta som appliceras för lånet bestäms av den svenska regeringen och beräknas fram som en produkt gällande statens kostnad för upplåning utspritt över de 3 senaste åren. Själva ränteläget är idag ganska lågt, något som innebär att även CSN lånen är ganska billiga.

Vissa studenter väljer att maximera sitt CSN studielån, även om de inte har behov av det, för att på så sätt investera pengarna där målet är att istället generera en positiv avkastning.

Nedsättning av lånet 

En individ som drabbas av en nedsättning i form av sjukdom, väjer att påbörja andra studier eller av andra orsaker bedöms ha en ganska låg inkomst under en lång tid framöver kan välja att ansöka om nedsättning.

För att åberopa nedsättning så måste man ansöka om det explicit via CSN med undantag när du väljer att påbörja nya studier, något som per automatik kommer leda till nedsättning.

Slutsats

När det kommer till studielån så har du två möjligheter att välja mellan, ett CSN-lån eller ett privatlån. Den ränta på studielån som erbjuds för CSN-lån är betydligt lägre än den som erbjuds för traditionella privatlån.

När du ska betala tillbaka studielån så har du en betydligt kortare framhållning när det kommer till privatlån än vad som är fallet med CSN-lån. Att ta studielån i form av privatlån är något som även kan göra det svårt att studera eftersom du kan behöva arbeta mer än vanligt för att kunna amortera i tid.