Samla lån – den totala guiden

Vad är egentligen ett samlingslån?

Att bestämma sig för att samla alla dina smålån och högkostnadskrediter innebär att teckna ett betydligt större privatlån som ett led i att sänka de totala månadskostnaderna. Eftersom ett samlingslån (omstartslån) har en betydligt lägre ränta än dina smålån så kommer du per automatik att sänka dina totala månadskostnaden och självfallet spara en del pengar på vägen.

Det hela fungerar så att du helt enkelt teckna ett privatlån till högre beloppet varav du nyttjar denna lånebeloppet till att återbetala dina mindre lån och krediter. Det hela mynnar ut i en enda större men betydligt billigare lån, främst på grund av att privatlån i allmänhet kommer med en betydligt lägre än vad som är fallet när det kommer till småkrediter. 

En annan del som du automatiskt sparar pengar på är avi-avgifterna, vilka ska tilläggas ej innebär en större kostnad vid ett lån men kan vid flera olika lån mynna ut i en ganska stor totalkostnad. Samlingslånet gör det även enklare att ha en bättre kontroll över din privata ekonomi eftersom du slipper bemöda dig med flera betalningsavier, utan kan fokusera på att betala av en enda istället.

Varför ska jag välja att samla mina lån?

Ett samlingslån är den ideala valet när du är ute efter att konsolidera flera mindre lån och högkostnadskrediter till en enda större, men betydligt mer förmånligt lån. Genom att samla lån och krediter så kommer du även att få mer kontroll över din ekonomi eftersom du kommer att veta exakt hur mycket pengar som du behöver öronmärka för att kunna amortera lånet i fråga.

Härnäst så kommer vi att belysa närmare ett konkret exempel på hur mycket som du kan komma att spara före- och efter ett samlingslån för att du lättare ska förstå hur mycket pengar som du slänger i sjön per månad genom att ej välja ett samlingslån:

Genom att konsolidera dina smålån och högkostnadskrediter så kommer du att ha sparat 27 065 kr efter att du betalat av lånet, jämfört med att ej använda dig av samlingslånet. Den största besparingen återfinns självfallet i form av sänkta räntekostnader, som sjunker från 17,20 % ned till 4,20%.

Hur ansöker man om att samla krediter rent konkret?

För att du enklare ska förstå hur man faktiskt går tillväga för att ansöka om att samla dyra lån till en större men betydligt billigare samlingslån så kommer vi att nedan i punktform redogöra för de olika stegen på en generell nivå.

1. Reflektera över behovet – Det första som du behöver reflektera över är faktiskt hur mycket du behöver långa. Detta är helt subjektivt och endast du själv kan besvara denna fråga adekvat.
2. Hitta ett samlingslån – Vi rekommenderar att du använder dig av en låneförmedlare för att på så sätt enklare kunna jämföra och hitta adekvata lån som lämpar sig just för dina behov.
3. Fyll i en ansökan – Idag så ansöker de flesta konsumenter om samlingslån över nätet. För att kunna ansöka om samlingslånet så kommer du i de flesta fall behöva ha tillgång till ett fungerade BankID.
4. Analysera erbjudandet – Nästa steg innebär att du analysera de villkor som du fått presenterade för att på så sätt bättre kunna förstå huruvida dessa lämpar sig för dina behov.
5. Ansöka om lånet – I detta steg så ansöker du om ett samlingslån genom att signera din ansökan, för att sedan invänta ett svar på huruvida det hela beviljats eller ej.
6. Få pengarna utbetalda – När du signerat lånet i föregående steg så behöver du vänta på att pengarna betalas ut till ditt bankkonto. Hur lång tid det hela tar beror på vilken bank du har, långivaren i fråga samt huruvida du ansöker under vardag eller helger.

Det som är viktigt att komma ihåg är att långivare kan ha lagt till ytterligare steg men också eliminerat flera av de som nämns ovan i sin ansökningsprocess. Just därför så behöver du göra dig införstådd med att ansökningsprocessen skiljer sig åt beroende på kreditgivaren i fråga, något som innebär att du ibland kan behöva lite tid åt att förstå det hela.

Vår erfarenhet är dock att de flesta långivare försöker förenkla det hela så mycket som det går eftersom man inte vill förvirra konsumenterna, samtidigt som man vill göra det enkelt att faktiskt ansöka om samlingslånet i fråga.

Vanliga krav för att beviljas ett samlingslån

När det kommer till att samla dina lån och krediter så finns det ett antal punkter vilka du behöver säkerställa att du uppfyllt för att på så sätt öka chanserna till att få igenom den specifika samlingslån som du ansökt om.

Innan vi går in på dessa så vill vi även göra dig medveten om det faktum att långivaren kan ha andra bestämmelser vilka du behöver förhålla dig till och uppfylla för att kunna få igenom samlingslånet som du ansökt om.

För att återgå till den intala diskussionen så måste du i de flesta fall uppfyller nedanstående punkter för att överhuvudtaget ha chansen att få ett samlingslån som du ansökt om beviljat i slutändan:

• Du måste ha fyllt 18 år vid tiden som du bestämmer dig för att ansöka om lånet.
• Du måste ha varit folkbokförd inom Sveriges gränser under minst 12 månader.
• Du måste ha ett svenskt personnummer som du använder dig för att ansöka om lånet.
• Du måste ha ett fungerande BankID för att kunna signera samlingslånet som du sökt.
• Du måste kunna uppvisa en form av deklarerad inkomst för att få igenom samlingslånet.
• Du måste ha en solid kreditvärdighet för att betraktas som en konsument med lång risk.
• Du måste uppvisa ett skuldfritt register hos Kronofogden utan pågående ärenden.

Vänligen gör dig uppmärksam på det faktum att ovan utgör de fundamentala punkterna vilka du behöver uppfylla för att överhuvudtaget kunna ansöka om ett samlingslån. Kraven kommer (precis som vi nämnde tidigare) att variera beroende på kreditgivaren i fråga.

Slutsats

Oavsett om du har några mindre smålån och högkostnadskredit eller om du för närvarande har en hel drös som du kämpar med att betala av på en månadsbasis så kan ett samlingslån vara lösningen på dina ekonomiska problem.

Genom att samla alla dina mindre lån till ett samlingslån så kommer du att få en bättre kontroll över din privata ekonomi, samtidigt som du kommer veta mer exakt hur mycket du faktiskt måste allokera för amorteringen av lånet i fråga.

Detta är dock inte allt utan du kommer även att spara en del pengar, vilka du kan nyttja till andra ändamål istället för att göda kreditbolagen. Hur du än vänder på det hela så har du mycket att vinna och ytterst lite att förlora när det kommer till samlingslån.