arrow-menu

Den totala guiden till sms lån

I denna guide så kommer vi att förse dig med adekvat information kring vad snabblån är för något, vanligaste fallgroparna som du måste se upp med samt andra aspekter vilka vi anser vara av värde när det kommer till den övergripande bilden.

Läs mer

Skriven av: Piggyy

Klassificering

4.3/5

Lånetid

1-12 år

Ungefärlig årsränta

% 5.25 - 17.55

Lånebelopp

20000-300000 Kr

Klassificering

4/5

Lånetid

6 månader

Ungefärlig årsränta

% 39.5 - 125.59

Lånebelopp

2.000 - 70.000 kr

Klassificering

4.4/5

Lånetid

Ungefärlig årsränta

%

Lånebelopp

Klassificering

4.5/5

Lånetid

Ungefärlig årsränta

% 7.90 - 8.83

Lånebelopp

10000-400000 Kr

Klassificering

3.7/5
Handelsbanken

Vi hjälper dig med dina bankärenden och supportfrågor.

Vad är snabblån för något egentligen?

 

Snabblån är ett begrepp som har flera synonymer där de vanligaste återfinns i form av blancolån, lån utan säkerhet, smslån samt andra benämningar vilka i grund och botten implicerar på en och samma sak.

 

Ett snabblån lämpar sig adekvat när du ansöker lånet med mindre belopp vilka du ämnar nyttja till att täcka upp för oväntade utgifter, utöka semesterkassan eller till vanlig konsumtion.

 

Det finns inga klara riktlinjer för hur mycket ett smslån kan uppgå till men på en generell nivå så tenderar de flesta långivare att erbjuda smslån från 1 000 kr upp till 10 000 kr. Det ska även tilläggas att lånet ej kräver en adekvat form av säkerhet för att beviljas.

 

När du väljer att ansöka om ett smslån så kommer du att bli påförd en hög effektiv ränta, främst på grund av att själva löptiden eller återbetalningstiden tenderar att vara ytterst kort i jämförelse med andra typer av lån.

 

Notera: När det kommer till kritan så är det du själv som bestämmer vad lånet ska nyttjas till eftersom det finns inga krav på att klargöra det hela för långivaren.

 

sms-loan

 

Den allmänna idén om SMS-lån

 

När det kommer till den allmänna bilden kring snabb kredit i form av smslån så anser många konsumenter det hela vara ett adekvat hjälpmedel när det kommer till akuta situationer. Problemet med det hela är att många som ansöker om ett snabbt sms lån redan befinner sig i en prekär ekonomisk situation.

 

Det hela innebär att när dessa konsumenter söker efter snabba sms lån så kan de skapa ännu fler problem för sig själv, främst på grund av att de ofta har redan fått snabblån med anmärkning beviljade.

 

Själva ansökningsprocessen innebär att alltid blir föremål för en kreditupplysning, något som måste utföras enligt lag för varje låneansökan, oavsett hur många gånger som en sökande fått lånet beviljat hos långivaren i fråga.

 

Smslånet tenderar att betalas ut redan samma dag i många fall men kan även dröja flera dagar, något som ofta är fallet när du ansöker om det hela hos de större bankerna i Sverige.

 

Räntan som du påförs för lånet kommer att vara högre ju sämre kreditvärdighet du har, samtidigt som den kommer vara betydligt lägre ju bättre kreditvärdighet som du kan påvisa vid tiden för din låneansökan.

 

Hur mycket kostar ett smslån egentligen?

 

Som ett led i att göra det enklare för dig att förstå hur ett smslån kan komma att inverkar på din privatekonomi så kommer vi nedan att illustrera ett genuint exempel på ett smslån på 5 000 kr.

 

Lånebelopp10 000 kr
Nominell ränta13,5 %
Effektiv ränta84,68 %
Löptid3 månader
Uppläggningsavgift300 kr
Aviseringsavgift29 kr
Betalningstillfällen3
Månadskostnad1 752 kr
Lånekostnad500 kr

 

För att du även ska förstå hur skulden utvecklas under den löpperioden så kommer vi nedan att redogöra hur mycket du får amortera varje månad vid en vald löptid på 3 månader i kombination med en rak amortering.

 

MånadSkuld innan amorteringAmorteringRäntaAvgifterTotalt
1000%300300
25 0001 66756%291 752
33 3331 66737%291 733
41 6671 66719%29

 

Notera: Uppläggningsavgiften är en form av engångskostnad, samtidigt som avi-kostnaden påförs för varje ny månad.

 

När ska du överväga att ta ett SMS-lån?

 

Ovanstående är en subjektiv fråga där svaret kommer skilja sig beroende på vem man ställer frågan till. På en generell plan så finns det ett flertal olika situationer där snabba smslån kan visa sig var adekvat, där några av de mest konkreta återfinns i form av följande:

  • Om ditt husdjur blir sjukt och du akut behöver uppsöka veterinären.
  • Du får en punktering eller har behov av att få bilen bärgad.
  • Du blir grunden att uppsöka läkarhjälp för att behandla din åkomma.
  • Det uppstår en läcka eller tydligt i huset som måste åtgärdas direkt.
  • Du måste betala din hyra för att ej riskera att bli vräkt från bostaden.
  • Du får ett krav på inkasso som måste betalas per omgående.

I de fall när du måste ta smslån för att täcka upp för din hyra eller betala ett inkassokrav så befinner du dig redan på hal is. Du bör dock ej göra det till en vana att ansöka om lån snabbt för att täcka upp för dessa situationer eftersom det kan komma att skapa ännu fler problem för din del.

 

Självklart så finns det andra situationer när det smslån kan anses vara lämpligt men ovanstående bör ha dig en bild över när en situation anses vara ”akut” samt där du bör överväga att ansöka om ett lån för att undvika en total härdsmälta av din privatekonomi.

 

När ska du inte ansöka om ta ett SMS-lån

 

Det finns tillfällen när ett smslån kan göra mer skada än nytta. Vi ska härnäst lista några av de situationer när ett smslån riskerar att skapa ännu mer oreda i din privatekonomi, situationer där du bör avstå från att ansöka om ett snabblån:

  • Nyttja ett snabbt lån för att kunna betala av andra lån.
  • Betala av gamla lån genom att ansöka om snabblån direkt.
  • Gör det till regel att ansöka om smslån för att betala hyran.
  • Ansöka om snabblån utan inkomst för att bekosta din konsumtion.
  • Nyttja lån med snabb utbetalning för att köpa den nya teknikprylen.
  • Ansök om sms lån snabbt för att finansiera en kväll på korgen.

Ovanstående utgör dock ett urplock av de situationer när du behöver pengar snabbt men där du bör avstå från att ansöka om ett smslån eftersom det hela kan skapa fler problem i din redan ansträngda ekonomi.

 

Skillnader mellan smslån kontra banklån

 

När det kommer till skillnaden mellan ett snabbt smslån kontra vanliga banklån så skiljer sig ej själva ansökningsprocessen ej nämnvärt där det hela förhållandevis går till på samma sätt.

 

Dock så tenderar de krav som en bank ställer kontra mer nischade kreditgivare skilja sig en del åt, något som vi kommer belysa nedan där vi ställer dessa långivare mot varandra i from av en överskådlig tabell:

 

BanklånSmslån
Accepterar betalningsanmärkningarJaNej
Krav på deklarerad inkomstJaNej
Krav på säkerhet för lånetJaNej
Lånar ut mindre beloppJaNej
Använder sig av UCJaNej

 

 

Ovanstående utgör en delmängd av de olika krav som du kan ställas inför beroende på typen av långivare som du väljer. Du kan i allmänhet räkna med att bli mer rigoröst granskad av en bank än vad som är fallet med en mer nischad kreditgivare.

 

Ska man vara rent objektiv så rekommenderas du ofta välja en bank om de handlar om ån över en halv miljon varav du borde alltid sikta på de mindre kreditgivare när det kommer till betydligt mindre privatlån.

 

Konsumenter med en icke-utarbetad kreditvärdighet

 

På den svenska lånemarknaden så existerar ett antal grupper vilka anses ha en icke-utarbetat kreditvärdighet. Dessa grupper kännetecknas oftast i form av att de saknar deklarerad inkomst och arbete samt återfinns oftast i from av följande kategorier, där vi även redogör kortfattat för de val som de har när det kommer till att låna snabbt:

 

  • Studenter – En student saknar ofta en deklarerad inkomst, men kan ändå välja att ansöka om snabbfinans i form av snabblån med låg ränta i de nedre regionerna. Fördelen med det hela är att man kan täcka upp för oförutsedda utgifter, varav nackdelarna ter sig i form av att det kan vara svårt att återbetala lånet i slutändan.

 

  • Yngre – Individer som nyss fyllt 18 år kan välja att ansöka om billiga snabblån för att få råd med en ny dator eller mobiltelefon för den delen. Nackdelen med det hela är att det kan bli svårt att amortera tillbaka lånet på grund av själva avsaknaden när det kommer till adekvata tillgångar.

 

  • Arbetslösa – Individer som för närvarande är arbetslösa tenderar att kunna uppvisa en form av deklarerad inkomst, något som innebär att de enkelt kan hitta lokalisera ”bästa snabblån” utan att förta sig. Dock så kan problem uppstå om man får igenom ett högre smslån med ränta i form av högre nivåer som gör det svårt att återbetala det hela.

 

Fördelar och nackdelar med snabblån online

 

I detta kapitel så kommer vi att belys de olika för- och nackdelar som tenderar att finna när det kommer till snabblån, oavsett deras belopp och löptid.

Fördelar med snabblån:

  • Du får möjligheten att täcka upp för oförutsedda utgifter.
  • Ett snabblån är betydligt enklare att få igenom än ett banklån.
  • Det är möjligt att ansöka om lånet med betalningsanmärkningar.
  • Du får pengarna ofta utbetald redan samma dag som du ansöker.

Nackdelar med snabblån:

  • Du risker att hamna i en ond skuldfälla som blir ytterst svår att ta sig ur.
  • Du kan aldrig lösa gamla skulder genom att ta ansöka om snabblån utan säkerhet.
  • Ett snabblån med pengar direkt till bankkontot kommer med korta löptider.
  • Du riskerar betalningsanmärkningar vilka kan ställa till det för dig vid framtida lån.
  • Ju större belopp du lånar desto svårare blir det att återbetala lånet inom utsatt tid.

 

Notera: Självfallet så finns det andra för- och nackdelar när kommer till smslån men ovanstående utgör helhetsbilden som du behöver förhålla dig till när det kommer till just sms lån.

 

Krav och tips när du tar ett snabbt/omedelbart lån samma dag

 

När det kommer till kraven för att få ett snabblån utbetalt samma dag så finns det ett antal generella element vilka du bör säkerställa att du uppfyller för att få ta del av pengarna så snabbt som möjligt. 

 

Vi ska härnäst redogöra för dessa kortfattat så att du ska få en adekvat bild över det hela men även för att uppmärksamma de delar vilka du för närvarande kanske inte uppfyller adekvat:

 

  • Du måste alltid ha fyllt minst 18 år där även högre åldersgräns förekommer.
  • Du måste alltid kunna uppvisa en folkbokförd adress inom Sveriges gränser.
  • Du måste ofta ha varit folkbokförd inom rikets gränser längre än 12 månader.
  • Du får ej under några omständigheter har några aktiva skulder hos Kronofogden.
  • Du måste ha ett svenskt personnummer tillgängligt oavsett långivare.
  • Du måste ofta kunna uppvisa en adekvat form av inkomst för att få låna.
  • Du måste ha ett BankID registrerat för att kunna signera det hela.
  • Du måste uppvisa god återbetalningsförmåga om du har betalningsanmärkningar.

Det kan självfallet finnas andra specifika krav som långivare i fråga som du ansöker om tillämpar men ovanstående utgör helhetsbilden som du måste uppfylla när du ansöker om smslån hos svenska långivare.

 

Hur ansöker man om ett SMS-lån i praktiken?

 

Ansökningsprocessen för ett snabblån utan BankID men även med ett sådant kan skilja sig åt nämnvärt beroende på valet av långivare. Dock så tenderar själva processen att utgöras av ett antal generella aspekter vilka vi härnäst kommer att redogöra för. När du ansöker om ett lån hos en långivare så kommer du ofta att befattas med följande punkter:

  1. Välj det bästa snabblånet hos långivaren i fråga
  2. Välj den billigaste snabblånet som du önskar ansöka om.
  3. Slutför själva processen genom att följa de angivna stegen.
  4. Vänta på att du mottar ett besked gällande det hela.
  5. Få pengarna utbetalda till det angivna bankkontot.

 

Det kan självfallet tillkomma andra delsteg för den specifika långivare i fråga men ovanstående bör ge dig en bild om hur processen tenderar att fortlöpa när du ansöker om ett sms lån snabbt. 

 

Notera: Vänligen notera att ovanstående process kan tillämpas även vid snabba företagslån och dylikt.

 

Vanliga frågor och svar

Vilken ränta kan jag räkna med att bli erbjuden för ett smslån?

Den ränta som du blir erbjuden baseras helt den på kreditupplysning som långivaren tar i ditt namn, något som innebär att den alltid kommer att vara unik i sammanhanget och kan således ej återges på förhand.

Vilka är de vanligaste kraven när det kommer till smslån?

De vanligaste krav för att få igenom ett snabblån tenderar att utgöra si from av att du måste vara 18 år fyllda, har ej några aktiva skulder hos Kronofogden samtidigt som du kan påvisa en någorlunda adekvat kreditvärdighet.

Är det möjligt att ansöka om snabblån med betalningsanmärkningar?

Det korta svaret är JA! Den långa svaret är att varje långivare bestämmer huruvida man väljer att acceptera konsumenter vilka har en eller flera betalningsanmärkningar vid tiden för deras låneansökan.

När förväntas jag betala av mitt snabblån?

Du förväntas betala av ett snabblån utan säkerhet under den löptid som definierats av kreditgivaren och dig själv. Löptiden för smslån är ytterst korta, något som innebär att du ofta kan räkna med 1-3 månader när det kommer till kritan.

Hur går jag tillväga för att ansöka om ett SMS-lån?

För att ansöka om ett smslån så använder du dig av Piggys webbplats där du få möjligheten att ta del av marknadens förmånligaste och mest konkurrenskraftiga lån som erbjuds för närvarande.

Hur återbetalar jag ett blancolån?

Ett smslån återbetalas vanligtvis inom den löptid som du valde att acceptera vid tidpunkten för signeringen av snabblånet. Det hela skiljer sig dock beroende på lånets utformning, något som innebär att endast du själv kan tillhandahålla ett adekvat svar.

När betalas dina pengar ut?

Det hela skiljer sig helt och hållet beroende på långivaren i fråga. Medan vissa långivare erbjuder utbetalning redan samma dag som lånet beviljas å kan andra kreditgivare behöva flera dagar på sig att betala ut det hela.

Hur mycket kan jag lån när det kommer till smslån?

Det hela skiljer sig återigen beroende på långivaren i fråga. Dock så tenderar spannet för snabblånet att befinna sig inom 3 000 kr – 10 000 kr för många av de långivare vilka vi på Piggy valt att samarbete med.

Vilken återbetalningsperiod kan jag räkna med för ett smslån?

Generellt sett så kan du räkna med en återbetalningstid mellan 1-6 månader. Dock så tenderar många av de långivare som vi kommit i kontakt med att anamma en återbetalningsperiod mellan 1-3 månader.

Är det svårt att få igenom ett smslån med betalningsanmärkningar?

Detta är en ganska subjektiv fråga som har ganska många svar. I slutändan så beror det hela på långivaren i fråga. De flesta långivare fokuserar dock ej endast på betalningsanmärkningar utan ser till din hela aktuella återbetalningsförmåga.

Vad är skillnaden mellan att ansöka om ett lån med eller utan betalningsanmärkningar.

Det hela återspeglas i form av den risk som kreditgivaren tar. En sökande med en betalningsanmärkning antyder att man ej kunnat betala sina skulder i tid, även om det handlar om ren slarv. Å andra sidan, en konsument utan några betalningsanmärkningar tyder på någon som har koll på sin privatekonomi, samtidigt som hen betalar sina räkningar i tid.

Är ett smslån lämpligt för mig?

Huruvida ett smslån lämpar sig just för dina behov är något som du endast själv kan svara på. Du måste dock komma ihåg att smslånet alltid kommer med korta löptider med förhållandevis hög effektiv ränta och associerade kostnader, något som innebär att du kan skap ännu mer oreda i din privatekonomi om du ej klarar av att återbetala smslånet inom utsatt tid.

Vilka risker tar du när du ansöker om ett smslån?

Den största risken du tar är det faktum att du ej klarar av att återbetala smslånet inom utsatt tid, något som i värsta fall kan sluta med en betalningsanmärkning.

Hur fungerar ett smslån utan UC?

UC står egentligen för Upplysningscentralen och är en kreditupplysningstjänst som ägs av storbankerna. När du ansöker om smslån där UC används så kommer bankerna att kunna se alla dina låneansökningar, något som kan komma att sätta käppar i hjulet för dig när du ansöker om bolån eller dylikt hos en av bankerna vilka står som delägare.

Vem kan ansöka om ett blancolån?

Alla individer som fyllt 18 år, har en svensk folkbokförd adress samt ej har några registrerade skulder hos Kronofogden kan välja att ansöka om ett snabblån. Vänligen noter att kraven kan variera beroende på långivaren i fråga som man ansöker om lånet hos.

Slutsats

 

När det kommer till smslån så kan det utgöra ett adekvat val om du har behov av att täcka upp för oförutsedda utgifter såsom veterinärbesök, fel på bilen, husreparationer och andra akuta ändamål.

Du bör dock aldrig ansöka om smslån som en form av konsumtionslån, speciellt om du redan har flera andra mindre smslån som du redan betalar av. En annan aspekt som du måste undvika är att försöka släcka gamla skulder genom att ansöka om nya smslån.

 

Det hela kommer skapa en ond ekonomisk spiral som du i slutändan får svårt att ta dig ur, något som tusentals andra konsumenter kan vittna om, vilka försökt sig på att lösa sina ekonomiska problem på samma sätt!

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

Dela den här artikeln: