Vad är snabblån för något egentligen?
Snabblån är ett begrepp som har flera synonymer där de vanligaste återfinns i form av blancolån, lån utan säkerhet, smslån samt andra benämningar vilka i grund och botten implicerar på en och samma sak.
Ett snabblån lämpar sig adekvat när du ansöker lånet med mindre belopp vilka du ämnar nyttja till att täcka upp för oväntade utgifter, utöka semesterkassan eller till vanlig konsumtion.
Det finns inga klara riktlinjer för hur mycket ett smslån kan uppgå till men på en generell nivå så tenderar de flesta långivare att erbjuda smslån från 1 000 kr upp till 10 000 kr. Det ska även tilläggas att lånet ej kräver en adekvat form av säkerhet för att beviljas.
När du väljer att ansöka om ett smslån så kommer du att bli påförd en hög effektiv ränta, främst på grund av att själva löptiden eller återbetalningstiden tenderar att vara ytterst kort i jämförelse med andra typer av lån.
Notera: När det kommer till kritan så är det du själv som bestämmer vad lånet ska nyttjas till eftersom det finns inga krav på att klargöra det hela för långivaren. |
Den allmänna idén om SMS-lån
När det kommer till den allmänna bilden kring snabb kredit i form av smslån så anser många konsumenter det hela vara ett adekvat hjälpmedel när det kommer till akuta situationer. Problemet med det hela är att många som ansöker om ett snabbt sms lån redan befinner sig i en prekär ekonomisk situation.
Det hela innebär att när dessa konsumenter söker efter snabba sms lån så kan de skapa ännu fler problem för sig själv, främst på grund av att de ofta har redan fått snabblån med anmärkning beviljade.
Själva ansökningsprocessen innebär att alltid blir föremål för en kreditupplysning, något som måste utföras enligt lag för varje låneansökan, oavsett hur många gånger som en sökande fått lånet beviljat hos långivaren i fråga.
Smslånet tenderar att betalas ut redan samma dag i många fall men kan även dröja flera dagar, något som ofta är fallet när du ansöker om det hela hos de större bankerna i Sverige.
Räntan som du påförs för lånet kommer att vara högre ju sämre kreditvärdighet du har, samtidigt som den kommer vara betydligt lägre ju bättre kreditvärdighet som du kan påvisa vid tiden för din låneansökan.
Hur mycket kostar ett smslån egentligen?
Som ett led i att göra det enklare för dig att förstå hur ett smslån kan komma att inverkar på din privatekonomi så kommer vi nedan att illustrera ett genuint exempel på ett smslån på 5 000 kr.
Lånebelopp | 10 000 kr |
Nominell ränta | 13,5 % |
Effektiv ränta | 84,68 % |
Löptid | 3 månader |
Uppläggningsavgift | 300 kr |
Aviseringsavgift | 29 kr |
Betalningstillfällen | 3 |
Månadskostnad | 1 752 kr |
Lånekostnad | 500 kr |
För att du även ska förstå hur skulden utvecklas under den löpperioden så kommer vi nedan att redogöra hur mycket du får amortera varje månad vid en vald löptid på 3 månader i kombination med en rak amortering.
Månad | Skuld innan amortering | Amortering | Ränta | Avgifter | Totalt |
1 | 0 | 0 | 0% | 300 | 300 |
2 | 5 000 | 1 667 | 56% | 29 | 1 752 |
3 | 3 333 | 1 667 | 37% | 29 | 1 733 |
4 | 1 667 | 1 667 | 19% | 29 | 1 |
Notera: Uppläggningsavgiften är en form av engångskostnad, samtidigt som avi-kostnaden påförs för varje ny månad. |
När ska du överväga att ta ett SMS-lån?
Ovanstående är en subjektiv fråga där svaret kommer skilja sig beroende på vem man ställer frågan till. På en generell plan så finns det ett flertal olika situationer där snabba smslån kan visa sig var adekvat, där några av de mest konkreta återfinns i form av följande:
- Om ditt husdjur blir sjukt och du akut behöver uppsöka veterinären.
- Du får en punktering eller har behov av att få bilen bärgad.
- Du blir grunden att uppsöka läkarhjälp för att behandla din åkomma.
- Det uppstår en läcka eller tydligt i huset som måste åtgärdas direkt.
- Du måste betala din hyra för att ej riskera att bli vräkt från bostaden.
- Du får ett krav på inkasso som måste betalas per omgående.
I de fall när du måste ta smslån för att täcka upp för din hyra eller betala ett inkassokrav så befinner du dig redan på hal is. Du bör dock ej göra det till en vana att ansöka om lån snabbt för att täcka upp för dessa situationer eftersom det kan komma att skapa ännu fler problem för din del.
Självklart så finns det andra situationer när det smslån kan anses vara lämpligt men ovanstående bör ha dig en bild över när en situation anses vara ”akut” samt där du bör överväga att ansöka om ett lån för att undvika en total härdsmälta av din privatekonomi.
När ska du inte ansöka om ta ett SMS-lån
Det finns tillfällen när ett smslån kan göra mer skada än nytta. Vi ska härnäst lista några av de situationer när ett smslån riskerar att skapa ännu mer oreda i din privatekonomi, situationer där du bör avstå från att ansöka om ett snabblån:
- Nyttja ett snabbt lån för att kunna betala av andra lån.
- Betala av gamla lån genom att ansöka om snabblån direkt.
- Gör det till regel att ansöka om smslån för att betala hyran.
- Ansöka om snabblån utan inkomst för att bekosta din konsumtion.
- Nyttja lån med snabb utbetalning för att köpa den nya teknikprylen.
- Ansök om sms lån snabbt för att finansiera en kväll på korgen.
Ovanstående utgör dock ett urplock av de situationer när du behöver pengar snabbt men där du bör avstå från att ansöka om ett smslån eftersom det hela kan skapa fler problem i din redan ansträngda ekonomi.
Skillnader mellan smslån kontra banklån
När det kommer till skillnaden mellan ett snabbt smslån kontra vanliga banklån så skiljer sig ej själva ansökningsprocessen ej nämnvärt där det hela förhållandevis går till på samma sätt.
Dock så tenderar de krav som en bank ställer kontra mer nischade kreditgivare skilja sig en del åt, något som vi kommer belysa nedan där vi ställer dessa långivare mot varandra i from av en överskådlig tabell:
Banklån | Smslån | |
Accepterar betalningsanmärkningar | Ja | Nej |
Krav på deklarerad inkomst | Ja | Nej |
Krav på säkerhet för lånet | Ja | Nej |
Lånar ut mindre belopp | Ja | Nej |
Använder sig av UC | Ja | Nej |
Ovanstående utgör en delmängd av de olika krav som du kan ställas inför beroende på typen av långivare som du väljer. Du kan i allmänhet räkna med att bli mer rigoröst granskad av en bank än vad som är fallet med en mer nischad kreditgivare.
Ska man vara rent objektiv så rekommenderas du ofta välja en bank om de handlar om ån över en halv miljon varav du borde alltid sikta på de mindre kreditgivare när det kommer till betydligt mindre privatlån.
Konsumenter med en icke-utarbetad kreditvärdighet
På den svenska lånemarknaden så existerar ett antal grupper vilka anses ha en icke-utarbetat kreditvärdighet. Dessa grupper kännetecknas oftast i form av att de saknar deklarerad inkomst och arbete samt återfinns oftast i from av följande kategorier, där vi även redogör kortfattat för de val som de har när det kommer till att låna snabbt:
- Studenter – En student saknar ofta en deklarerad inkomst, men kan ändå välja att ansöka om snabbfinans i form av snabblån med låg ränta i de nedre regionerna. Fördelen med det hela är att man kan täcka upp för oförutsedda utgifter, varav nackdelarna ter sig i form av att det kan vara svårt att återbetala lånet i slutändan.
- Yngre – Individer som nyss fyllt 18 år kan välja att ansöka om billiga snabblån för att få råd med en ny dator eller mobiltelefon för den delen. Nackdelen med det hela är att det kan bli svårt att amortera tillbaka lånet på grund av själva avsaknaden när det kommer till adekvata tillgångar.
- Arbetslösa – Individer som för närvarande är arbetslösa tenderar att kunna uppvisa en form av deklarerad inkomst, något som innebär att de enkelt kan hitta lokalisera ”bästa snabblån” utan att förta sig. Dock så kan problem uppstå om man får igenom ett högre smslån med ränta i form av högre nivåer som gör det svårt att återbetala det hela.
Fördelar och nackdelar med snabblån online
I detta kapitel så kommer vi att belys de olika för- och nackdelar som tenderar att finna när det kommer till snabblån, oavsett deras belopp och löptid.
Fördelar med snabblån:
- Du får möjligheten att täcka upp för oförutsedda utgifter.
- Ett snabblån är betydligt enklare att få igenom än ett banklån.
- Det är möjligt att ansöka om lånet med betalningsanmärkningar.
- Du får pengarna ofta utbetald redan samma dag som du ansöker.
Nackdelar med snabblån:
- Du risker att hamna i en ond skuldfälla som blir ytterst svår att ta sig ur.
- Du kan aldrig lösa gamla skulder genom att ta ansöka om snabblån utan säkerhet.
- Ett snabblån med pengar direkt till bankkontot kommer med korta löptider.
- Du riskerar betalningsanmärkningar vilka kan ställa till det för dig vid framtida lån.
- Ju större belopp du lånar desto svårare blir det att återbetala lånet inom utsatt tid.
Notera: Självfallet så finns det andra för- och nackdelar när kommer till smslån men ovanstående utgör helhetsbilden som du behöver förhålla dig till när det kommer till just sms lån. |
Krav och tips när du tar ett snabbt/omedelbart lån samma dag
När det kommer till kraven för att få ett snabblån utbetalt samma dag så finns det ett antal generella element vilka du bör säkerställa att du uppfyller för att få ta del av pengarna så snabbt som möjligt.
Vi ska härnäst redogöra för dessa kortfattat så att du ska få en adekvat bild över det hela men även för att uppmärksamma de delar vilka du för närvarande kanske inte uppfyller adekvat:
- Du måste alltid ha fyllt minst 18 år där även högre åldersgräns förekommer.
- Du måste alltid kunna uppvisa en folkbokförd adress inom Sveriges gränser.
- Du måste ofta ha varit folkbokförd inom rikets gränser längre än 12 månader.
- Du får ej under några omständigheter har några aktiva skulder hos Kronofogden.
- Du måste ha ett svenskt personnummer tillgängligt oavsett långivare.
- Du måste ofta kunna uppvisa en adekvat form av inkomst för att få låna.
- Du måste ha ett BankID registrerat för att kunna signera det hela.
- Du måste uppvisa god återbetalningsförmåga om du har betalningsanmärkningar.
Det kan självfallet finnas andra specifika krav som långivare i fråga som du ansöker om tillämpar men ovanstående utgör helhetsbilden som du måste uppfylla när du ansöker om smslån hos svenska långivare.
Hur ansöker man om ett SMS-lån i praktiken?
Ansökningsprocessen för ett snabblån utan BankID men även med ett sådant kan skilja sig åt nämnvärt beroende på valet av långivare. Dock så tenderar själva processen att utgöras av ett antal generella aspekter vilka vi härnäst kommer att redogöra för. När du ansöker om ett lån hos en långivare så kommer du ofta att befattas med följande punkter:
- Välj det bästa snabblånet hos långivaren i fråga
- Välj den billigaste snabblånet som du önskar ansöka om.
- Slutför själva processen genom att följa de angivna stegen.
- Vänta på att du mottar ett besked gällande det hela.
- Få pengarna utbetalda till det angivna bankkontot.
Det kan självfallet tillkomma andra delsteg för den specifika långivare i fråga men ovanstående bör ge dig en bild om hur processen tenderar att fortlöpa när du ansöker om ett sms lån snabbt.
Notera: Vänligen notera att ovanstående process kan tillämpas även vid snabba företagslån och dylikt. |
Vanliga frågor och svar
Vilken ränta kan jag räkna med att bli erbjuden för ett smslån?
Vilka är de vanligaste kraven när det kommer till smslån?
Är det möjligt att ansöka om snabblån med betalningsanmärkningar?
När förväntas jag betala av mitt snabblån?
Hur går jag tillväga för att ansöka om ett SMS-lån?
Hur återbetalar jag ett blancolån?
När betalas dina pengar ut?
Hur mycket kan jag lån när det kommer till smslån?
Vilken återbetalningsperiod kan jag räkna med för ett smslån?
Är det svårt att få igenom ett smslån med betalningsanmärkningar?
Vad är skillnaden mellan att ansöka om ett lån med eller utan betalningsanmärkningar.
Är ett smslån lämpligt för mig?
Vilka risker tar du när du ansöker om ett smslån?
Hur fungerar ett smslån utan UC?
Vem kan ansöka om ett blancolån?
Slutsats
När det kommer till smslån så kan det utgöra ett adekvat val om du har behov av att täcka upp för oförutsedda utgifter såsom veterinärbesök, fel på bilen, husreparationer och andra akuta ändamål.
Du bör dock aldrig ansöka om smslån som en form av konsumtionslån, speciellt om du redan har flera andra mindre smslån som du redan betalar av. En annan aspekt som du måste undvika är att försöka släcka gamla skulder genom att ansöka om nya smslån.
Det hela kommer skapa en ond ekonomisk spiral som du i slutändan får svårt att ta dig ur, något som tusentals andra konsumenter kan vittna om, vilka försökt sig på att lösa sina ekonomiska problem på samma sätt!