Instabank Recension

Företagsinformation

Instabank är en ny kreditgivare på den svenska marknaden som drivs i Sverige på uppdrag av Instabank ASA med huvudsätet i Oslo, Norge. Banken har nischat in sig mot att erbjuda konsumentkrediter utan krav på säkerhet till ytterst konkurrenskraftiga villkor.

Typer av lån som erbjuds av Instabank

Härnäst så kommer vi att presentera de olika formerna av lån som för närvarande erbjuds av Instabank. Vi kommer även att förse dig med de fundamentala elementen gällande de olika produkterna så att du enklare ska kunna bilda dig en objektiv bild kring huruvida dessa lämpar sig just för dina behov.

Privatlån

Är du i behov av likvida medel för att täcka upp för oförutsedda kostnader? Funderar du på att renovera köket men vet ej hur du ska finansiera det hela? Drömmer du om den nya bilen men har svårt att få fram kontantinsatsen?

Föregående situationer återger några av de vanligaste anledningarna till att konsumenter väljer att teckna ett privatlån, dock så är det du själv som i slutändan bestämmer vad lånet i fråga ska nyttjas till.

Privatlån – Flexibelt

Denna typ av lån skiljer sig ej nämnvärt från den ”vanliga” privatlånet. Själva skillnaden återfinns i form av att man kan välja en flexibel återbetalningstid, något som i sin tur innebär att man ej behöver förhålla sig till den överenskomna löptiden, något som man behöver rätta sig efter vid tecknandet av den ”vanliga” privatlånet.

Du bör välja detta alternativ om du har ett behov av att ibland behöva betala mindre för lånet, samtidigt som du även får möjligheten att inom vissa perioder kunna betala betydligt mer på lånet i fråga.

Samlingslån

Ett samlingslån erbjuder dig möjligheten att ta kontrollen över din privatekonomi. Genom att teckna lånet så kommer du att kunna lösa alla dina mindre lån och högkostnadskrediter, samtidigt som du bundlar dessa till ett större men betydligt billigare låneform.

För att man ska kunna ansöka om ett samlingslån så måste man ha uppfyllt en rad grundkrav där man b.la måste ha fyllt 23 år vid tiden för låneansökan, ej ha några aktiva betalningsanmärkningar, kunna uppvisa en deklarerad årsinkomst på mer än 150 000 kr per år, ha ett svenskt personnummer men också vara folkbokförd inom rikets gränser.

Låneskyddet hos Instabank erbjuder dig en större trygghet

När du har planer på att teckna ett lån via Instabank så bör du även ta i beaktning det låneskydd som erbjuds. Detta låneskydd, eller trygghetsförsäkring som den även benämns för inom sammanhanget innebär att du står stadigt om något oförutsett skulle inträffa.

Några av de situationer där försäkringen tenderar att träda i kraft återfinns form av långvarig sjukskrivning, ofrivillig arbetslöshet, samt oförmåga att arbeta. I dessa situationer så kommer ett låneskydd att komma väl till hands.

Det hela fungerar så att de utgifter som du har för lånet i fråga – inklusive ränta, amorteringar, avseringsavier med mera täcks av Instabank. De rådande villkor och bestämmelser gällande låneskyddet finns att beskåda på bankens egna webbplats.

Lånevillkor hos Instabank

När du ansöker om ett lån via Instabank så har du en stor valfrihet gällande lånebeloppet. I skrivande stund så kan du välja att ansöka om ett lånebelopp från 10 000 kr ända upp till 600 00 kr – utan krav på adekvat säkerhet.

Vidare så erbjuds privatlånet i form av en ”standardvariant” men även en så kallad ”flexibel variant”. Det hela skiljer sig åt i form av den återbetalningstid som knyts till lånet. Vid standardvarianten av privatlånet så är det hela förutbestämt, varav hos den flexibla varianten så har man en betydligt större valfrihet.

Löptiden i fråga erbjuds i form av en spann från 3-15 år, där perioden definieras under själva ansökningsprocessen. Man kan även (som redan nämnts) välja till ett låneskydd som träder i kraft om man skulle bli oförmögen att amortera lånet inom överenskommen tid.

De avgifter som påförs utgörs av en uppläggningsavgift, som idag ligger inom en spann från 599 kr – 1 999 kr, där slutbeloppet baseras på storleken för lånet som man fått beviljat. Det tillkommer även en aviseringsavgift på symboliska 25 kr.

Som du redan vet så utgör räntan den största kostnaden för ett lån. Hos Instabank så ligger spannet för räntan mellan 6,29 % till 21,39 % och definieras först efter att en kreditupplysning tagits i ditt namn.

Hur beräknas kostnaden för ditt låneskydd?

När det kommer till kostanden för låneskyddet så beräknas den annorlunda beroende på typen av lån som man ansökt om. Här nedan så redogör vi för skyddet gällande de populäraste typerna av kredit som Instabank erbjuder i form av ”Privatlån” och ”Privatlån – Flexibelt”).

Privatlån

Kostnaden för låneskyddet motsvara 8,9% av den månadsbelopp som du faktureras. Själva avgiften debiteras månadsvis på den faktura som du mottar för lånet i fråga. Nedan så återger vi ett prisexempel på hur mycket skyddet kan komma att kosta dig i slutändan.

Prisexempel: Vi ponerar att du har tecknat ett privatlån hos Instabank i form av ett lånebelopp på 80 000 kr. Löptiden ligger på 60 månader varav den nominella räntan utgörs av 13,49 %, inklusive en månadskostnad för själva lånebeloppet på totalt 1865 kr. För detta lån så kommer du att påföras 166 kr, som är den kostand för det låneskydd som du valt att teckna.

Privatlån – Flexibelt

När det kommer till försäkringspremien för ett ”Privatlån – Flexibelt” så ligger den på 0,35 % av den utestående saldot som du har för ditt lån. Här nedan så återger vi det hela i form av ett genuint exempel.

Prisexempel: Vi ponerar att du har tecknat ett privatlån hos Instabank i form av ett lånebelopp på 60 000 kr. Den totala kostnaden för ett låneskydd kommer således att utgöras av 210 kr och påföras den månadsfaktura som du mottar för lånets övriga kostnader.

Vilka är grundkraven för att beviljas ett lån hos Instabank?

Härnäst så återger vi de grundkrav vilka du måste uppfylla som sökande för att kunna få igenom ett lån hos Instabank.

Grundkrav för att kunna ansöka om ett lån via Instabank

• Du måste ha fyllt 23 år vid tiden för din låneansökan.
• Du måste uppvisa en deklarerad inkomst på minst 150 000 kr per år.
• Du måste ha ett svenskt personnummer.
• Du måste vara folkbokförd inom rikets gränser.
• Du får ej ha några registrerade betalningsanmärkningar
• Du får ej ha några skulder hos Kronofogden.
• Du måste ha återbetalat skulder innan du fyller 80 år.

Ovanstående utgör de grundkrav vilka du förväntas uppfylla för att överhuvudtaget kunna ansöka om ett lån via Instabank. Vänligen uppmärksamma att banken kan komma att ställa andra krav vilka ej framkommer ovan i just ditt specifika fall.

Räkneexempel för ett lån hos Instabank

Här nedan så kommer vi att återge hur mycket som du kan komma att betala för ett lån som du väljer att ansöka om via Instabank. Notera att den effektiva räntan sätts först när en kreditupplysning tagits i ditt namn.

Notera: Den största kostnaden för ett lån hos Instabank utgörs av den effektiva räntan.

Ansöka om ett lån via Instabank

Ansökningsprocessen för ett lån hos Instabank är ganska enkel och användarvänlig. Det hela bör inte ta dig mer än några minuter i omfång eftersom du endast behöver lämna ut ett fåtal personliga detaljer. Härnäst så återger vi processen genom att illustrera det hela i form av tre steg med tillhörande skärmdumpar.

Slutsats

Instabank är en långivare som gjort sig kända för att ha marknadens lägsta räntor. Man är även flexibla när det kommer till de olika lån som man erbjuder, samtidigt som man även fokuserar på att ständigt anpassa produkterna efter marknaden.

När det kommer till storleken på de lån som erbjuds så kan man välja att ansöka om ett belopp i form av 10 000 kr – 600 000 kr. Man måste var medveten om det faktum att ju högre lånebelopp som man söker om, desto högre kommer kraven att vara på den privata ekonomin.

Vidare så kan man även teckna en låneförsäkring, något som rent konkret innebär att om man skulle bli av med sin anställning, ha oturen att bli långtidssjukskriven eller hamna på sjukhus under en längre period så kommer banken att täcka upp för de utgifter som associeras med lånet i fråga.