Những điều cần biết khi lập phương án kinh doanh để vay vốn ngân hàng

Vay vốn ngân hàng và hồ sơ vay vốn ngân hàng

Vay vốn ngân hàng là việc cá nhân hay doanh nghiệp thực hiện vay tiền từ các ngân hàng nhằm mục đích kinh doanh hoặc sản xuất với mức lãi suất và thời hạn trả nợ theo quy định trong hợp đồng vay vốn.

Hồ sơ để vay vốn ngân hàng thường gồm các giấy tờ sau:

• Hồ sơ pháp lý: bao gồm giấy phép thành lập công ty hoặc đăng ký kinh doanh; điều lệ công ty; quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có); giấy tờ chứng minh nhân thân của đại diện công ty…
• Báo cáo tài chính của công ty
• Phương án kinh doanh để vay vốn ngân hàng, bao gồm: phương án sản xuất kinh doanh với thông tin về khả năng đảm bảo trả nợ; kế hoạch trả nợ ngân hàng
• Tài sản thế chấp theo quy định

Những lưu ý khi lập phương án kinh doanh để vay vốn ngân hàng

Trong số các giấy tờ của bộ hồ sơ vay vốn, phương án kinh doanh để vay vốn ngân hàng đóng vai trò quan trọng và quyết định vì ngân hàng thường căn cứ vào phương án này để xác định tính khả thi của kế hoạch kinh doanh và khả năng thu hồi nợ. Phương án kinh doanh cần bao gồm các thông tin sau:

Các thông tin về pháp lý của bên đăng ký vay vốn

Các thông tin pháp lý của bên đăng ký vay vốn như thông tin đăng ký kinh doanh của công ty, sơ đồ cơ cấu tổ chức, địa điểm kinh doanh…. sẽ đảm bảo bên đi vay có đủ năng lực, hoạt động hợp pháp. 

Mục đích sử dụng vốn vay

Với bản phương án kinh doanh, hãy cụ thể hóa mục đích sử dụng vốn vay bằng kế hoạch sản xuất hay kế hoạch mua sắm, đầu tư trang thiết bị chi tiết. Ngân hàng sẽ cần xác định rằng vốn vay của họ được sử dụng hợp pháp và đúng mục đích như đã đăng ký. 

Khả năng trả nợ

Đi kèm với mục đích sử dụng vốn vay, hãy chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn có đủ khả năng trả nợ bằng việc dự kiến các lợi nhuận có thể được tạo ra khi sử dụng vốn vay để đầu tư vào sản xuất, kinh doanh. 

Tiềm lực tài chính

Để đánh giá được khả năng khả nợ, bên cạnh xem xét lợi nhuận có thể tạo ra, ngân hàng còn thực hiện đánh giá năng lực tài chính, bao gồm kết quả kinh doanh và tình hình tài chính để đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay. 

Tài sản thế chấp

Hãy chắc chắn rằng các tài sản được sử dụng để thế chấp có đủ giấy tờ pháp lý và được định giá phù hợp tại thời điểm khoản vay được phê duyệt.

Trên đây là những lưu ý khi lập được phương án kinh doanh vay vốn ngân hàng. Hi vọng bài viết hữu ích và có thể giúp bạn hoàn thiện hơn phương án kinh doanh của mình.