Hướng dẫn chi tiết vay vốn sinh viên đầy đủ từ A đến Z

Khoản vay dành cho sinh viên là gì?

Có thể hiểu đơn giản rằng khoản vay dành cho sinh viên chính là khoản tiền hỗ trợ sinh viên vay vốn ngân hàng để sinh viên có thể tiếp tục học tập. Những khoản vay vốn này có thể cho sinh viên vay tiền lãi suất thấp, hoặc không lãi suất. Tùy thuộc vào từng trường hợp, mức vay,…mà sẽ có những gói vay với lãi suất khác nhau.

Khi nào nên vay khoản vay dành cho sinh viên?

Khi gia đình có kinh tế eo hẹp, khó chi trả sinh hoạt phí để học tập thì gia đình có thể xem xét để vay vốn sinh viên. Hình thức vay vốn có thể là vay từ quỹ của trường hay vay từ các ngân hàng có mức vay sinh viên lãi suất thấp.

Nếu sinh viên có việc gấp phải sử dụng đến tiền mặt mà chưa có ngay thì cũng có thể vay tiền trong ngày để giải quyết vấn đề. Việc sinh viên cần vay tiền gấp như thế này có thể được hỗ trợ từ các công ty tín dụng tư nhân, tổ chức tài chính,…Hình thức vay này thủ tục nhanh chóng và thao tác đơn giản, hoàn toàn trực tuyến.

Lưu ý là gia đình cũng cần cân nhắc khi vay vốn. Dù mức lãi suất vay vốn sinh viên thấp nhưng nếu trả quá hạn thì sẽ bị tăng lên nhiều lần. Do đó, bạn hãy cân nhắc khả năng chi trả lãi suất mỗi tháng để có thể trả đúng hạn khi đi vay.

Hãy chú ý và cẩn trọng khi vay tiền trong ngày, hay vay tại các đơn vị cho vay nhanh. Vì việc vay dễ dàng đồng nghĩa với lãi suất cao nếu bạn để khoản vay quá hạn. Các bạn sinh viên dễ bị ham chơi và cuốn vào việc mua sắm nên hãy cân nhắc kỹ nhé. 

Điều kiện vay tiền sinh viên theo quy định của nhà nước

Nhà nước cung cấp khoản vay cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, thuộc một trong các diện sau:

• Sinh viên mồ côi bố hoặc mẹ. hoặc cả hai.
• Sinh viên thuộc hộ nghèo
• Gia đình có người thân bị bệnh tật, tài chính khó khăn
• Gia đình bị ảnh hưởng kinh tế do thiên tai
• Mức thu nhập trung bình của hộ gia đình theo đầu người tối đa chỉ bằng 1.5 lần thu nhập trung bình theo đầu người của hộ nghèo.

Để có khoản cho vay sinh viên, bạn cần đảm bảo các yếu tố như có chứng minh thư, có sổ hộ khẩu, có thẻ sinh viên hoặc giấy xác nhận nhập học đối với sinh viên năm nhất. Sinh viên năm 2 có thể nhờ nhà trường hỗ trợ để có giấy tờ vay vốn nhanh hơn.

Bên cạnh đó, nếu bạn muốn vay nhiều hơn thì khi áp dụng vay tín chấp sinh viên, phải ghi rõ công việc đang làm và xuất được hợp đồng.

Với bạn nào không đi làm mà phụ thuộc gia đình thì chỉ có thể tham gia các gói vay chính sách xã hội, vay tiền bằng chứng minh thư, sim, bằng lái xe,…Những hình thức cho vay này đều cho vay tiền nhanh, thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, các ban phải kiểm tra kỹ thông tin của bên cho vay tiền để đảm bảo an toàn. 

Lãi suất tiền cho vay sinh viên?

Nói về lãi suất khoản vay dành cho sinh viên, đây là phần mà nhiều bạn cần chú ý. Vì là khoản vay hỗ trợ sinh viên học tập nên lãi suất không giống như thông thường. Đa phần các ngân hàng hay tổ chức sẽ áp mức lãi suất thấp, chỉ khoảng 0,6% một tháng. Bên cạnh đó, các thông tin cụ thể về việc trả lãi hàng tháng, ngày trả lãi, thời hạn hoàn vốn,…cũng sẽ được quy định. Lưu ý là lãi suất sẽ tính kể từ lúc bạn nhận khoản tiền vay.

Lãi suất 0%

Với mức lãi suất này, sinh viên có thể vay tiền và giải quyết được khó khăn mà không lo về khoản tiền lãi. Hình thức cho vay này được nhiều tổ chức tín dụng áp dụng. Đa số họ cho vay tiền online nhanh trong ngày và không áp lãi suất trong tuần đầu tiên. 

Mức lãi suất 0% này dành cho những bạn muốn vay tiền trong ngày, không yêu cầu lớn về số tiền và chỉ cần có giấy tờ cá nhân. Sinh viên chỉ cần mang chứng minh thư, thẻ sinh viên và điền thông tin tài khoản cá nhân để vay tiền. 

Hình thức vay trực tuyến này tiết kiệm thời gian, thủ tục đơn giản và không yêu cầu thế chấp nên giúp sinh viên chủ động khi có việc cấp bách. Đặc biệt, thủ tục giải ngân nhanh chóng và an toàn. 

Lãi suất thấp

Ngoài việc cho vay không lãi suất thì ngân hàng, trường học, tổ chức tài chính cũng có gói cho sinh viên vay vốn lãi suất thấp. Các gói vay vốn này  dao động lãi suất ở mức 0,5% đến 0,6% mỗi tháng. Mức lãi suất khi trả quá hạn tính bằng 130% lãi suất vay.

Dưới đây là một số ngân hàng đang cho sinh viên vay lãi suất thấp: TPBank, vietcombank, BIDV, VBSP, Sacombank, Agribank,…

Làm thế nào để đăng ký cho vay sinh viên?

Đối với việc cho sinh viên cần vay tiền mặt để học tập, những ngân hàng/ tổ chức có áp dụng nhiều hình thức cho vay khác nhau. Cụ thể như sau:

• Vay vốn bằng thẻ tín dụng cho sinh viên
• Vay vốn sinh viên bằng hình thức tín chấp
• Vay vốn sinh viên ngân hàng với các gói ngân sách xã hội
• Có thể vay tiền tại quỹ sinh viên/ quỹ khuyến học của trường cao đẳng/đại học.

Với mỗi hình thức vay sẽ có các quy định riêng, lãi suất khác nhau. Các bạn sinh viên nên tham khảo cụ thể hơn trước khi quyết định.

Các ưu điểm và nhược điểm của việc cho vay sinh viên

Sau đây là các ưu điểm và nhược điểm của việc vay vốn sinh viên:

Ưu điểm 

• Thủ tục cho vay nhanh, không phức tạp nên cũng dễ dàng thực hiện
• Nhiều ngân hàng/ trường học/ tổ chức cho vay tiền với lãi suất thấp hoặc trả góp sinh viên giúp người vay dễ dàng trả nợ hơn
• Hỗ trợ vay vốn sinh viên giảm áp lực kinh tế cho gia đình trong hoàn cảnh đặc biệt

Nhược điểm

• Mặc dù lãi suất thấp nhưng việc vay vốn cũng là một hình thức cho vay lấy lãi. Trong trường hợp bạn không đủ khả năng chi trả đúng hạn, tiền lãi sẽ bị gấp lên nhiều lần so với vốn ban đầu.
• Sinh viên có thể sẽ gặp khó khăn trong vấn đề trả nợ vì họ cần tập trung vào việc học tập thay vì làm việc để kiếm tiền.

Quy trình cho vay sinh viên

Dưới đây là các bước cần thực hiện để bạn có thể vay tiền qua sim:

Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn

Bước 2: Ngân hàng kiểm tra thông tin hồ sơ

Bước 3: Ngân hàng trả kết quả hồ sơ

Bước 4: Tiến hành vay tiền nếu đủ điều kiện

Bước 5: Chờ ngân hàng giải ngân

Hiện nay có một số ngân hàng áp dụng hình thức cho vay này, cụ thể là VPBank, OCB, TPBank, Ngân hàng Phương Đông,…

Thủ tục vay vốn sinh viên cần chuẩn bị

Để tiến hành vay vốn sinh viên, các bạn sẽ cần chuẩn bị các giấy tờ được yêu cầu sau:

• Giấy đề nghị vay vốn đã được xác nhận bởi ủy ban nhân dân địa phương tại khu vực mà sinh viên cư trú.
• Hộ khẩu thường trú 
• Trường hợp người vay là sinh viên năm nhất thì cần cung cấp thêm giấy nhập học. Nếu đối tượng vay từ năm thứ hai trở lên thì cần có xác nhận của nhà trường về các thông tin tình trạng học của mình.

Những lưu ý khi thực hiện vay vốn sinh viên

Khi vay vốn sinh viên, bạn cần lưu ý những vấn đề như sau để việc vay vốn được hiệu quả nhất:

• Phải xem xét và rà soát lại khả năng tài chính của bản thân để tính toán số tiền vay hợp lý cũng như khả năng trả nợ của bản thân sau khi vay vốn.
• Xem xét kỹ mức lãi suất cho vay để đảm bảo rằng mức lãi suất hợp lý và tốt nhất với điều kiện của bạn.
• Đọc kỹ nội dung hợp đồng khi vay vốn. Điều này cực kỳ quan trọng giúp bạn hiểu rõ các điều khoản cho vay cũng như để tránh những trường hợp phát sinh không như mong muốn.

Kết luận

Trên đây là những thông tin cần biết về vay vốn sinh viên. Nếu bạn đang là sinh viên và gặp vấn đề về khó khăn tài chính, cần có nguồn hỗ trợ vay vốn sinh viên để tiếp tục học tập, những gợi ý trên dành cho bạn. Hãy nghiên cứu kỹ để chọn ra hình thức vay tốt nhất bạn nhé.