arrow-menu

Hướng dẫn chi tiết vay vốn sinh viên đầy đủ từ A đến Z

Học cao đẳng, đại học là một trong những cách thức giúp xóa cái đói, cái nghèo. Nhiều gia đình đều mong muốn con em mình được đậu đại học để tương lai sáng lạn. Trong đó có không ít những gia đình khó khăn. Muốn duy trì con đường học tập, nhiều bạn đã phải tìm đến hình thức vay vốn sinh viên để trang trải chi phí cho mình.

Đọc thêm

Được viết bởi: Piggyy

Gợi ý đơn vị vay vốn sinh viên uy tín

Đánh Giá

3.2/5
NCB

NCB – Nhiều sản phẩm hấp dẫn, thủ tục đơn giản. Đăng ký ngay hôm nay!

Đánh Giá

4.1/5
BIDV

BIDV – Ngân hàng tiêu biểu với nhiều đặc quyền cho khách hàng

Đánh Giá

4.3/5
VPBank

VPBank – Ngân hàng có nhiều gói vay đa dạng nhất

Đánh Giá

4/5
Vietbank

Vietbank – Trải nghiệm các dịch vụ đa dạng và thú vị

Đánh Giá

4.3/5
DongABank

DongABank – Ngân hàng uy tín và có trách nhiệm

Khoản vay dành cho sinh viên là gì?

Có thể hiểu đơn giản rằng khoản vay dành cho sinh viên chính là khoản tiền hỗ trợ sinh viên vay vốn ngân hàng để sinh viên có thể tiếp tục học tập. Những khoản vay vốn này có thể cho sinh viên vay tiền lãi suất thấp, hoặc không lãi suất. Tùy thuộc vào từng trường hợp, mức vay,…mà sẽ có những gói vay với lãi suất khác nhau.

 

 

Khi nào nên vay khoản vay dành cho sinh viên?

 

Khi gia đình có kinh tế eo hẹp, khó chi trả sinh hoạt phí để học tập thì gia đình có thể xem xét để vay vốn sinh viên. Hình thức vay vốn có thể là vay từ quỹ của trường hay vay từ các ngân hàng có mức vay sinh viên lãi suất thấp.

Nếu sinh viên có việc gấp phải sử dụng đến tiền mặt mà chưa có ngay thì cũng có thể vay tiền trong ngày để giải quyết vấn đề. Việc sinh viên cần vay tiền gấp như thế này có thể được hỗ trợ từ các công ty tín dụng tư nhân, tổ chức tài chính,…Hình thức vay này thủ tục nhanh chóng và thao tác đơn giản, hoàn toàn trực tuyến.

Lưu ý là gia đình cũng cần cân nhắc khi vay vốn. Dù mức lãi suất vay vốn sinh viên thấp nhưng nếu trả quá hạn thì sẽ bị tăng lên nhiều lần. Do đó, bạn hãy cân nhắc khả năng chi trả lãi suất mỗi tháng để có thể trả đúng hạn khi đi vay.

Hãy chú ý và cẩn trọng khi vay tiền trong ngày, hay vay tại các đơn vị cho vay nhanh. Vì việc vay dễ dàng đồng nghĩa với lãi suất cao nếu bạn để khoản vay quá hạn. Các bạn sinh viên dễ bị ham chơi và cuốn vào việc mua sắm nên hãy cân nhắc kỹ nhé. 

 

Điều kiện vay tiền sinh viên theo quy định của nhà nước

Nhà nước cung cấp khoản vay cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, thuộc một trong các diện sau:

  • Sinh viên mồ côi bố hoặc mẹ. hoặc cả hai.
  • Sinh viên thuộc hộ nghèo
  • Gia đình có người thân bị bệnh tật, tài chính khó khăn
  • Gia đình bị ảnh hưởng kinh tế do thiên tai
  • Mức thu nhập trung bình của hộ gia đình theo đầu người tối đa chỉ bằng 1.5 lần thu nhập trung bình theo đầu người của hộ nghèo.

 

Để có khoản cho vay sinh viên, bạn cần đảm bảo các yếu tố như có chứng minh thư, có sổ hộ khẩu, có thẻ sinh viên hoặc giấy xác nhận nhập học đối với sinh viên năm nhất. Sinh viên năm 2 có thể nhờ nhà trường hỗ trợ để có giấy tờ vay vốn nhanh hơn.

 

Bên cạnh đó, nếu bạn muốn vay nhiều hơn thì khi áp dụng vay tín chấp sinh viên, phải ghi rõ công việc đang làm và xuất được hợp đồng.

 

Với bạn nào không đi làm mà phụ thuộc gia đình thì chỉ có thể tham gia các gói vay chính sách xã hội, vay tiền bằng chứng minh thư, sim, bằng lái xe,…Những hình thức cho vay này đều cho vay tiền nhanh, thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, các ban phải kiểm tra kỹ thông tin của bên cho vay tiền để đảm bảo an toàn. 

 

Lãi suất tiền cho vay sinh viên?

Nói về lãi suất khoản vay dành cho sinh viên, đây là phần mà nhiều bạn cần chú ý. Vì là khoản vay hỗ trợ sinh viên học tập nên lãi suất không giống như thông thường. Đa phần các ngân hàng hay tổ chức sẽ áp mức lãi suất thấp, chỉ khoảng 0,6% một tháng. Bên cạnh đó, các thông tin cụ thể về việc trả lãi hàng tháng, ngày trả lãi, thời hạn hoàn vốn,…cũng sẽ được quy định. Lưu ý là lãi suất sẽ tính kể từ lúc bạn nhận khoản tiền vay.

 

Lãi suất 0%

Với mức lãi suất này, sinh viên có thể vay tiền và giải quyết được khó khăn mà không lo về khoản tiền lãi. Hình thức cho vay này được nhiều tổ chức tín dụng áp dụng. Đa số họ cho vay tiền online nhanh trong ngày và không áp lãi suất trong tuần đầu tiên. 

 

Mức lãi suất 0% này dành cho những bạn muốn vay tiền trong ngày, không yêu cầu lớn về số tiền và chỉ cần có giấy tờ cá nhân. Sinh viên chỉ cần mang chứng minh thư, thẻ sinh viên và điền thông tin tài khoản cá nhân để vay tiền. 

 

Hình thức vay trực tuyến này tiết kiệm thời gian, thủ tục đơn giản và không yêu cầu thế chấp nên giúp sinh viên chủ động khi có việc cấp bách. Đặc biệt, thủ tục giải ngân nhanh chóng và an toàn. 

 

Lãi suất thấp

Ngoài việc cho vay không lãi suất thì ngân hàng, trường học, tổ chức tài chính cũng có gói cho sinh viên vay vốn lãi suất thấp. Các gói vay vốn này  dao động lãi suất ở mức 0,5% đến 0,6% mỗi tháng. Mức lãi suất khi trả quá hạn tính bằng 130% lãi suất vay.

 

Dưới đây là một số ngân hàng đang cho sinh viên vay lãi suất thấp: TPBank, vietcombank, BIDV, VBSP, Sacombank, Agribank,…

 

 

Làm thế nào để đăng ký cho vay sinh viên?

Đối với việc cho sinh viên cần vay tiền mặt để học tập, những ngân hàng/ tổ chức có áp dụng nhiều hình thức cho vay khác nhau. Cụ thể như sau:

  • Vay vốn bằng thẻ tín dụng cho sinh viên
  • Vay vốn sinh viên bằng hình thức tín chấp
  • Vay vốn sinh viên ngân hàng với các gói ngân sách xã hội
  • Có thể vay tiền tại quỹ sinh viên/ quỹ khuyến học của trường cao đẳng/đại học.

Với mỗi hình thức vay sẽ có các quy định riêng, lãi suất khác nhau. Các bạn sinh viên nên tham khảo cụ thể hơn trước khi quyết định.

 

Các ưu điểm và nhược điểm của việc cho vay sinh viên

Sau đây là các ưu điểm và nhược điểm của việc vay vốn sinh viên:

 

Ưu điểm 

  • Thủ tục cho vay nhanh, không phức tạp nên cũng dễ dàng thực hiện
  • Nhiều ngân hàng/ trường học/ tổ chức cho vay tiền với lãi suất thấp hoặc trả góp sinh viên giúp người vay dễ dàng trả nợ hơn
  • Hỗ trợ vay vốn sinh viên giảm áp lực kinh tế cho gia đình trong hoàn cảnh đặc biệt

 

Nhược điểm

  • Mặc dù lãi suất thấp nhưng việc vay vốn cũng là một hình thức cho vay lấy lãi. Trong trường hợp bạn không đủ khả năng chi trả đúng hạn, tiền lãi sẽ bị gấp lên nhiều lần so với vốn ban đầu.
  • Sinh viên có thể sẽ gặp khó khăn trong vấn đề trả nợ vì họ cần tập trung vào việc học tập thay vì làm việc để kiếm tiền.

 

Quy trình cho vay sinh viên

Dưới đây là các bước cần thực hiện để bạn có thể vay tiền qua sim:

Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn

Bước 2: Ngân hàng kiểm tra thông tin hồ sơ

Bước 3: Ngân hàng trả kết quả hồ sơ

Bước 4: Tiến hành vay tiền nếu đủ điều kiện

Bước 5: Chờ ngân hàng giải ngân

Hiện nay có một số ngân hàng áp dụng hình thức cho vay này, cụ thể là VPBank, OCB, TPBank, Ngân hàng Phương Đông,…

 

Thủ tục vay vốn sinh viên cần chuẩn bị

Để tiến hành vay vốn sinh viên, các bạn sẽ cần chuẩn bị các giấy tờ được yêu cầu sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn đã được xác nhận bởi ủy ban nhân dân địa phương tại khu vực mà sinh viên cư trú.
  • Hộ khẩu thường trú 
  • Trường hợp người vay là sinh viên năm nhất thì cần cung cấp thêm giấy nhập học. Nếu đối tượng vay từ năm thứ hai trở lên thì cần có xác nhận của nhà trường về các thông tin tình trạng học của mình.

 

Những lưu ý khi thực hiện vay vốn sinh viên

Khi vay vốn sinh viên, bạn cần lưu ý những vấn đề như sau để việc vay vốn được hiệu quả nhất:

  • Phải xem xét và rà soát lại khả năng tài chính của bản thân để tính toán số tiền vay hợp lý cũng như khả năng trả nợ của bản thân sau khi vay vốn.
  • Xem xét kỹ mức lãi suất cho vay để đảm bảo rằng mức lãi suất hợp lý và tốt nhất với điều kiện của bạn.
  • Đọc kỹ nội dung hợp đồng khi vay vốn. Điều này cực kỳ quan trọng giúp bạn hiểu rõ các điều khoản cho vay cũng như để tránh những trường hợp phát sinh không như mong muốn.

 

Những câu hỏi thường gặp

Sinh viên nên làm thẻ ngân hàng nào?

Hiện tại có rất nhiều loại thẻ ngân hàng với những ưu đãi và tính năng khác nhau. Đối với sinh viên, các bạn có thể làm 1 trong các loại thẻ sau đây:

– Thẻ ghi nợ (Debit Card): thẻ ATM liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Số dư trong thẻ bằng số dư trong ngân hàng.

– Thẻ tín dụng cho sinh viên (Credit Card): thẻ ATM cho phép thanh toán sau.

– Thẻ trả trước (Prepaid Card): thẻ ATM dùng cho việc rút tiền, chuyển tiền. Điểm khác biệt của Prepaid Card với Debit Card là không cần mở tài khoản ngân hàng.

Sinh viên có thể vay tiền ở đâu?

Sinh viên không có nhiều tài sản có giá trị nên sử dụng dịch vụ vay tín chấp sinh viên sẽ dễ dàng hơn. Sinh viên có thể vay tiền mà không cần tài sản đảm bảo ở nhiều đơn vị như:  ngân hàng chính sách xã hội, Agribank, TPBank, Các quỹ hỗ trợ sinh viên vay vốn ngân hàng của trường đại học, vay tiền nhanh tại các đơn vị tài chính như MoneyCat, Senmo, DoctorDong,…

Thời hạn vay tối đa là bao lâu?

Thời hạn vay tiền tại đa số các đơn vị cho vay nhanh là 30 ngày cho đến 3 tháng. Tuy nhiên, cũng có một số trường hợp ngoại lệ cho phép thời hạn vay kéo dài đến 1 năm hoặc 3 năm, 5 năm.

Công thức tính:

Thời hạn cho vay = Thời hạn phát tiền vay + 12 tháng tìm việc + Thời hạn trả nợ

Tôi có thể vay tối đa bao nhiêu tiền?

Theo quy định của nhà nước, sinh viên vay tiền các ngân hàng hay quỹ hỗ trợ từ các trường chỉ được vay tối đa 2,5 triệu đồng mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn có nhu cầu vay nhiều hơn thì có thể dùng CMND để vay nhanh tại các ngân hàng, đơn vị cho vay trực tuyến. Ví dụ như TPBank cho vay tối đa 9 triệu đồng. Các đơn vị cho vay nhanh với mức vay lần đầu là 2-3 triệu, lần 2 là 10- 15 triệu.

Tôi có cần bố, mẹ ký vay cùng không?

Các đơn vị cho vay không yêu cầu phụ huynh sinh viên phải có mặt, ký tên. Tuy nhiên, trong phần thông tin điền để vay tiền, bạn sẽ phải cấp số điện thoại của người thân. Dựa vào đó bên cho vay sẽ liên hệ phụ huynh nếu bạn quá hạn thanh toán. 

Điều kiện cho vay tiền sinh viên là gì?

Nếu vay tiền tại trường, tại ngân hàng chính sách xã hội thì cần các điều kiện sau đây:

– Đối tượng vay: Sinh viên thuộc hộ nghèo/ gia đình thu nhập thấp/ mồ côi bố hoặc mẹ và gia đình không có khả năng lao động, hoặc bị tai nạn, bệnh tật, thiên tai ảnh hưởng đến kinh tế gia đình. 

– Điều kiện: Sinh viên năm nhất cần giấy báo nhập học, sinh viên năm 2 cần giấy xác nhận của trường, sinh viên không bị phạt vì các tệ nạn như ăn trộm, ăn cắp, cờ bạc, nghiện hút,…

Nếu vay tiền tại các đơn vị cho vay trực tuyến khác, điều kiện vay sẽ đơn giản hơn:

– Sinh viên theo học tại các trường, có giấy báo nhập học

– Sinh viên có chứng minh thư hoặc thẻ học sinh

Cần chuẩn bị thủ tục gì để đăng ký vay vốn sinh viên?

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ với giấy tờ như sổ hộ khẩu, CMND, giấy tờ nhập học,…

Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin của bạn vào giấy xin vay vốn theo mẫu có sẵn.

Bước 3: Chờ xét duyệt từ ngân hàng

Bước 4: Ngân hàng chuyển thông tin về UBND nơi sinh viên cư trú

Bước 5: Ngân hàng chính sách xã hội giải ngân cho sinh viên. 

Đối với vay tiền online, sinh viên chỉ cần đăng ký online, điền thông tin cá nhân và upload ảnh CMND rồi chờ xét duyệt.

Nếu vay tiền sinh viên online nhưng không trả có sao không?

Vay tiền online không trả thì bên cho vay có thể liên hệ người thân để đòi nợ hoặc nhờ pháp luật xử lý, bởi đó là điều được quy định ở hợp đồng. 

Thanh toán khoản cho vay sinh viên trễ hạn có sao không?

Thanh toán khoản vay trễ thì bạn sẽ phải chịu thêm lãi suất vay vốn sinh viên và tiền nộp phạt theo quy định của từng đơn vị cho vay.

Có thể hủy yêu cầu vay vốn sinh viên online không?

Khi không muốn vay tiền online nữa thì có thể hủy đăng ký. Tuy nhiên, bạn cần đọc rõ thông tin về việc hủy vay, cũng như liên hệ bộ phận hotline để đảm bảo hủy vay thành công. 

Tại sao nên chọn khoản cho vay sinh viên?

Vay tiền sinh viên giúp cho sinh viên có sự chủ động trong tài chính như phí sinh hoạt, học phí,…Nó có thể giúp các bạn sinh viên không bị ảnh hưởng khi gia đình chậm gửi tiền. Ngoài ra, sinh viên có thể trả tiền vay sau khi ra trường có việc ổn định. Như vậy khoản vay này giúp các bạn sinh viên có thể theo đuổi việc học và thay đổi tương lai.

Hướng dẫn tôi trả tiền khoản vay sinh viên như thế nào?

Vay tiền sinh viên tại địa phương, ngân hàng chính sách xã hội, nếu trả tiền trước hạn thì sẽ được giảm lãi suất. Thời gian phải trả tiền vay là sau 1 năm kể từ khi ra trường.  Với việc vay nhanh tại các đơn vị tài chính khác thì lãi suất sẽ theo từng đơn vị, nên trả lãi trước hạn để không bị tính thêm phí các bạn nhé. Hình thức trả tiền có thể là trả trực tiếp tại ngân hàng, chuyển khoản qua Internet Banking, trả qua ví điện tử, thanh toán tại Viettel Post,..

Cách vay tiền sinh viên như thế nào?

Bạn có thể chọn vay online, vay trực tuyến tại các web vay nhanh hay app vay tiền trên điện thoại ( phải tìm hiểu kỹ ). Một cách khác là bạn có thể vay tiền tại ngân hàng, vay tiền tại địa phương. Ngoài ra sinh viên cũng có thể vay tiền tại các quỹ khuyến học,…Sinh viên có thể vay tiền bằng CMND hoặc sổ hộ khẩu photo, hoặc vay tiền bằng thẻ sinh viên, giấy nhập học,…

Có thể vay tiền sinh viên tại nhiều ngân hàng không?

Bạn có thể vay vốn tại nhiều ngân hàng nếu đáp ứng được các điều kiện cho vay của từng ngân hàng.

Thanh toán khoản vay sinh viên trễ hạn có sao không?

Trong trường hợp thanh toán khoản vay trễ hạn, bạn có thể bị phạt lãi trả chậm và các khoản phí theo nội dung trong hợp đồng vay ban đầu.

Làm thế nào để vay một cách có trách nhiệm để học đại học?

Bạn cần xem xét khả năng trả nợ của mình và lên kế hoạch cho việc trả nợ để thực hiện theo đúng kế hoạch trả nợ mà không ảnh hưởng đến kết quả học tập của mình.

Nếu tôi chỉ học nửa năm hoặc có lịch học khác thì sao?

Theo quy định, sinh viên phải có trách nhiệm trả nợ cả gốc và lãi trong vòng 12 tháng kể từ khi kết thúc khóa học. Thông thường, các ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay một năm 2 lần theo từng kỳ học. Nếu như bạn dừng việc học thì việc giải ngân cho kỳ học tiếp theo có thể sẽ bị dừng lại và bạn có trách nhiệm hoàn trả số tiền đã giải ngân và lãi theo quy định.

Kết luận

Trên đây là những thông tin cần biết về vay vốn sinh viên. Nếu bạn đang là sinh viên và gặp vấn đề về khó khăn tài chính, cần có nguồn hỗ trợ vay vốn sinh viên để tiếp tục học tập, những gợi ý trên dành cho bạn. Hãy nghiên cứu kỹ để chọn ra hình thức vay tốt nhất bạn nhé.

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

Chia sẻ bài viết này: