Bảo hiểm nhà ở: biện pháp bảo vệ tài sản vô hình

Bảo hiểm nhà ở là gì?

Hiểu đơn giản thì bảo hiểm nhà ở là loại bảo hiểm xã hội không bắt buộc. Loại bảo hiểm này là bảo hiểm phi nhân thọ. Khi mua bảo hiểm cho căn nhà của mình, bạn sẽ được nhận quyền lợi, tiền bảo hiểm trong các tình huống khiến gây hư hại cho căn nhà. Do đó, loại bảo hiểm này vô cùng thiết thực và hữu ích. Nhờ đó, bạn sẽ yên tâm hơn khi gặp sự cố bất ngờ như thiên tai hay có tai nạn gây ảnh hưởng cho căn nhà,…Hiện nay, các công ty bảo hiểm đều cung cấp loại bảo hiểm nhà đa dạng. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể mua bảo hiểm chống cháy nổ, bảo hiểm tài sản,…

Bảo hiểm nhà có loại nào?

Hiện nay, bảo hiểm nhà có 2 hình thức, đó là bảo hiểm nhà chung cư và bảo hiểm nhà tư nhân.

Bảo hiểm nhà chung cư

Bảo hiểm nhà chung cư là loại bảo hiểm dành cho các căn chung cư, người và tài sản ở trong đó, theo hợp đồng. Với trường hợp này, bạn sẽ được bảo hiểm khi có các tình huống như hỏa hoạn, bão, trộm cướp, cháy nổ,…

Bảo hiểm nhà chung cư có mức phí là 0,14%. Trong đó, mức tiền này chưa tính thuế giá trị gia tăng. Đối với các căn hộ, căn chung cư giá trị nhỏ, dưới 30 triệu USD thì sẽ đóng dựa trên số tiền bảo hiểm. Tức là bạn sẽ đóng 1,4% tổng tiền bảo hiểm của căn nhà. Quy định này được ban hành vào 2010, chưa sửa đổi.

Bảo hiểm nhà chung cư gồm 3 loại sau đây:

• Bảo hiểm trách nhiệm công cộng: loại bảo hiểm này sẽ bảo vệ công ty của bạn nếu như có sự cố xảy ra với một bên khác. Đó có thể là thiệt hại tài sản của họ hoặc gây ảnh hưởng đến cơ thể họ.
• Bảo hiểm bồi thường cho nhân viên: bảo hiểm này sẽ bảo vệ người làm, công nhân, nhân viên tại chung cư của bạn. Đó có thể là hỗ trợ thiệt hại lương của họ, hỗ trợ chi phí y tế, mai táng. Đồng thời, với tình huống có kiện cáo, tố tụng từ nhân viên thì loại bảo hiểm này cũng sẽ có lợi cho bạn, giúp bạn có phần kinh tế để chi trả các khoản phí liên quan.
• Bảo hiểm rủi ro tài sản: bảo hiểm này bảo vệ tài sản cho bạn, cho công ty bạn, các tài sản như máy móc,…

Bảo hiểm nhà tư nhân

Bảo hiểm nhà tư nhân là loại bảo hiểm dành cho các căn nhà riêng, nhà của cá nhân hoặc gia đình, phân tách và không chung đụng đất hay tường với hộ gia đình khác. Nếu mua bảo hiểm, nhà của bạn sẽ được bảo hiểm chi trả khi bị xe tông, trâu bò húc, trộm cắp, thiệt hại do thiên tai,..

Bảo hiểm nhà tư nhân rất đa dạng, gồm bảo hiểm cho tài sản, bảo hiểm cho ngôi nhà, cũng như con người có liên quan. Mức phí đóng bảo hiểm có thể dao động từ vài trăm ngàn đến tiền triệu hay vài chục triệu. Tương ứng với số tiền đóng thì số tiền bảo hiểm mà bạn nhận được có thể là vài chục triệu cho đến vài tỷ hoặc vài chục tỷ. Tùy theo giá trị căn nhà mà bên bảo hiểm sẽ thảo luận với bạn để có hợp đồng phù hợp nhất. 

Hiện nay, nhiều công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhà ở rõ ràng và đầy đủ, chi tiết. Bạn có thể tham khảo thêm để chọn được công ty uy tín. Bên cạnh gói bảo hiểm cơ bản, bạn cũng có thể có gói bảo hiểm nhà tư nhân mở rộng. Với tình huống này, bên bảo hiểm sẽ cùng bạn thảo luận các hạng mục mở rộng mà bạn mong muốn. Đó có thể là liên quan đến các tài sản giá trị lớn như kim cương, vàng, đồ cổ,…

Bảo hiểm nhà có tác dụng gì?

Khi đóng bảo hiểm nhà, bạn sẽ có cơ hội nhận được tiền đền bù từ công ty bảo hiểm, theo quy định ghi trong hợp đồng. Trong đó, gói bảo hiểm nhà ở sẽ được áp dụng cho các đối tượng sau đây:

• Cấu trúc nhà: khi ngôi nhà bị hư hại thì công ty  bảo hiểm sẽ đền bù cho bạn.
• Bể bơi: bể bơi cũng là tài sản được bảo vệ.
• Kho chứa: tùy theo hợp đồng mà kho chứa đồ cũng có thể được bảo vệ.
• Tài sản cá nhận: bảo hiểm nhà sẽ bảo vệ tài sản cho bạn khi gặp sự cố.
• Trang sức, đồ cổ, đồ có giá trị: tùy theo hợp đồng mà bạn đóng với công ty bảo hiểm thì tài sản này cũng có thể được tính vào.
• Đồ điện: đây cũng là tài sản có thể được công ty bảo hiểm chi trả khi có sự cố

Trường hợp nào bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả, hỗ trợ?

Một điểm quan trọng khi bạn đi ký hợp đồng bảo hiểm nhà, đó là cần chú ý xem bạn sẽ được hỗ trợ trong những tình huống nào. Đặc biệt, để hưởng quyền lợi thì khi ký hợp đồng bạn phải ghi rõ ràng. Bạn hãy lưu ý khi ký hợp đồng thì cần ghi rõ quyền sở hữu tài sản, sở hữu thiết bị điện,…để khi có sự cố thì cơ quan bảo hiểm sẽ hỗ trợ.

Thiệt hại do cháy, nổ

Với tình huống nhà bạn bị sét đánh, bì cháy nổ do bình gas, chập điện, hay bị ảnh hưởng từ ngọn lửa của vụ cháy gần đó thì đơn vị bảo hiểm sẽ hỗ trợ tiền bảo hiểm cho bạn. Lưu ý là với tình huống sét đánh không trực tiếp hay trường hợp mà bạn cố tình gây sự cố để hưởng lợi thì bên bảo hiểm sẽ không chi trả nhé. Họ sẽ tìm hiểu kỹ trước khi bồi thường theo hợp đồng.

Thiên tai gây thiệt hại cho căn nhà

Trong trường hợp nhà bạn bị ảnh hưởng thiên tai như lũ lụt, động đất, hay núi lửa phun trào thì bạn cũng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm tương ứng mức thiệt hại. Tuy nhiên, bạn cần nắm rõ hợp đồng để khi đơn vị bảo hiểm thanh toán thì không bị thiệt bạn nhé. Lưu ý là nếu lũ lụt gây sụt lún nhà thì cơ quan bảo hiểm sẽ không chi trả. 

Trộm cướp

Tình trạng trộm cắp xảy ra tại nhiều khu vực nhà dân cư. Do đó, khi mua bảo hiểm nhà ở thì nếu có xảy ra trộm cướp, mất tài sản thì bạn sẽ được đơn vị bảo hiểm đền bù. Họ sẽ làm việc theo pháp luật để bù trừ thiệt hại cho bạn.

Do bị tác động trực tiếp từ xe cộ/ động vật

Nếu nhà bạn bị xe tông hay bị trâu bò húc và bị thiệt hại thì cơ quan bảo hiểm cũng sẽ chi trả khoản tiền bồi thường. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý là xe cộ hay động vật đó không phải là tài sản của bạn hay của bất kỳ ai sinh sống trong gia đình bạn nhé.

Cây cối, cột điện đổ

Trong nhiều tình huống như mưa bão, cây cối đổ vào cũng có thể khiến nhà bạn bị hỏng. Tình huống cột điện đổ cũng tương tự như vậy. Nếu cây cối hay cột điện đổ trực tiếp gây ra thiệt hại về nhà và tài sản thì hãy liên hệ với bên bảo hiểm để được hưởng quyền lợi nhé.

Hỗ trợ thuê nhà

Tình huống mà ngôi nhà của bạn bị ảnh hưởng mà khó sinh hoạt thì công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ tiền để bạn thuê nơi ở tạm thời. Số tiền này phụ thuộc vào 2 bên quy định với nhau từ ban đầu. Như vậy, bạn sẽ không gặp khó khăn khi xảy ra sự cố và giảm được gánh nặng kinh tế cho bản thân.

Hỗ trợ bảo hiểm cho người bị ảnh hưởng khi có sự cố

Bên cạnh việc hỗ trợ bảo vệ tài sản thì các đơn vị bảo hiểm cũng sẽ hỗ trợ chi phí khám chữa cho người bị ảnh hưởng hay rủi ro khi ở trong nhà. Vậy nên nếu có tình huống xảy ra liên quan đến thiệt hại về người thì bạn sẽ được hỗ trợ tiền viện phí nhé.

Tại sao nên mua bảo hiểm nhà ở?

Có nhiều lý do mà bạn nên mua bảo hiểm nhà ở. Đặc biệt là khi bạn có căn nhà giá trị, mà bạn sẽ khá khó khăn xây lại hay mua lại nếu nhà bị thiệt hại, hư hỏng:

• Thứ nhất: nếu bạn sống ở khu vực dễ bị trộm cắp hay an ninh kém thì mua bảo hiểm nhà là vô cùng cần thiết. Bạn nên phòng tránh để yên tâm nhé.
• Thứ hai, nếu nhà bạn cũ và dễ bị hư hỏng thì hãy mua bảo hiểm sớm để đảm bảo là khi có sự cố gì thì bạn sẽ có 1 khoản tiền để có cơ hội mua nhà mới hay sửa sang nhé.
• Thứ ba: nếu bạn đang ở khu vực dễ bị thiên tai tác động, đặc biệt là miền Trung hay vùng cao, thì bạn mua bảo hiểm nhà là hoàn toàn đúng đắn. Lúc này, bạn sẽ bảo vệ tài sản của mình vô cùng hiệu quả và không lo lắng khi bão lũ hay động đất xảy ra.

Bảo hiểm nhà ở có bắt buộc không?

Theo quy định của nhà nước, bảo hiểm nhà ở sẽ là tự nguyện đối với nhiều đối tượng. Trong đó, bảo hiểm nhà tư nhân thì đa phần là đóng tự nguyện, không bắt buộc. Tuy nhiên, nếu nhà có giá trị thì mua bảo hiểm là cần thiết.

Với các hộ gia đình hay cá nhân sống tại chung cư, bảo hiểm nhà ở là bắt buộc dành cho chung cư cao từ 5 tầng trở lên trên 5000 mét khối. Do đó, khi mua chung cư hay thuê chung cư thì bạn chú ý vấn đề này. Hơn nữa, mức phí bảo hiểm nhà chung cư cũng có quy định rõ ràng, tùy theo giá trị căn chung cư bạn nhé.

Có nên vay tiền đóng bảo hiểm nhà không?

Nhiều gia đình không có sẵn tiền nhưng lại muốn đóng  bảo hiểm nhà ở. Với khoản phí mà nhà nước quy định thì bạn có thể chi trả ngay nếu có điều kiện. Trường hợp không có kinh tế thì bạn có thể vay online hay vay người thân để có kinh phí đóng bảo hiểm.

Các cá nhân có thể vay tiền đủ đóng bảo hiểm khoản vay mà bạn cần dùng theo hợp đồng với cơ quan bảo hiểm. Trường hợp vay bao nhiêu thì bạn nên tìm hiểu rõ về từng đơn vị cho vay cũng như khả năng tài chính của bản thân để có quyết định đúng đắn. 

Tra cứu bảo hiểm 

Với tình huống muốn tra cứu bảo hiểm để giúp bản thân hiểu rõ hơn quyền lợi của bản thân, bạn nên cài ứng dụng của cơ quan bảo hiểm về điện thoại để tra cứu nhé. Các bước cài rất đơn giản, bạn chỉ cần lưu ý tải app về máy và điền thông tin cá nhân rồi bấm ô Tra Cứu.

Khi chưa tải app, bạn có thể tìm hiểu ở trên trang web baohiemxahoi.gov.vn. Đây là web của cơ quan bảo hiểm nhà nước. Khi tra cứu, bạn lưu ý kỹ xem mọi thông tin trong đó. 

Hi vọng chia sẻ của chúng tôi sẽ giúp bạn nắm được cơ bản về bảo hiểm nhà. Hãy chọn đơn vị bảo hiểm uy tín để có thể yên tâm với tài sản của mình nha bạn.