Vay thấu chi có tài sản đảm bảo từ A đến Z  – cho người biết

Vay thấu chi là gì? 

Vay thấu chi là việc ngân hàng cung cấp thêm hạn mức để cá nhân có thể chi tiêu khi số dư tài khoản bằng 0. Hình thức vay này được tổ chức tín dụng, ngân hàng sử dụng đối với người dân. Đây là một kiểu vay vốn phổ biến, có nhiều ưu điểm hỗ trợ cho người vay.

Lý do mà nhiều người vay tiền ngân hàng theo hình thức thấu chi là vì họ có thể vay nhanh, vay nhiều, thủ tục đơn giản. Việc có được tiền bằng cách này sẽ giúp giải quyết được bài toán khó khăn trước mắt, giúp cho công việc thuận lợi hơn. 

Mức vay thấu chi khá lớn. Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cho vay lượng tiền bằng 5 lần lương tháng của bạn. Cũng có những nơi cho vay hạn mức 100 triệu đồng. Cũng có những trường hợp cho vay với số tiền khá lớn, lên đến 500 triệu đồng. 

Các hình thức vay thấu chi

Nói về các hình thức vay thấu chi, có 2 loại là vay có thế chấp và vay không thế chấp. Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là loại thứ nhất. Loại còn lại gọi là vay thấu chi tín chấp. Trong đó, loại thứ nhất phổ biến hơn tại các ngân hàng. Hạn mức vay có thể là vài trăm triệu. Nếu như không có tài sản thế chấp khoản vay thì ít nơi cho bạn mượn tiền. Nếu có thì số lượng tiền vay cũng không nhiều. 

Đặc điểm của vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Vay thấu chi có tài sản thế chấp là hình thức vay phổ biến mà bạn gặp được tại các ngân hàng. Hình thức vay này có vài đặc điểm cơ bản như sau:

• Đối tượng vay: các tài khoản vãng lai
• Tình huống vay: dùng cho trường hợp gấp, đột xuất
• Yêu cầu: có tài sản thế chấp vay
• Hạn mức vay: đa dạng, tùy theo giá trị tài sản đem thế chấp
• Lãi suất: cao hơn lãi vay thông thường 1,5 lần.
• Độ an toàn: an toàn cao, bảo mật tốt thông tin cá nhân khách hàng
• Thủ tục: đơn giản, nhanh chóng, thanh toán chuyên nghiệp

Điều kiện để vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Nếu như bạn nghiêm túc về vấn đề vay thấu chi, bạn nên lưu ý xem mình có thuộc diện đủ điều kiện vay hay không. Dưới đây là vài điều kiện cơ bản để bạn có thể làm hồ sơ vay vốn.

Đối tượng được vay: công dân Việt Nam 20-60 tuổi, có hộ khẩu tại nơi có ngân hàng cho vay, có lương cố định trên 4 triệu mỗi tháng, có thẻ ngân hàng.

Các giấy tờ cá nhân: chứng minh nhân dân, hợp đồng lao động,.

Yêu cầu tài sản: phải có tài sản để thế chấp khoản vay, tài sản cần có giấy tờ chính chủ.

Bạn hãy kiểm tra kỹ để đảm bảo mình đủ điều kiện vay vốn trước khi làm hồ sơ nộp đến ngân hàng. 

Cách tính lãi vay thấu chi có thế chấp tài sản

Một điểm rất quan trọng khi đi vay đó là quan tâm đến lãi suất. Như đã chia sẻ bên trên, lãi suất vay thấu chi cao hơn lãi suất vay thông thường. Lãi suất này có công thức tính toán cố định nên người đi vay có thể kiểm tra trước. Dựa trên mức lãi suất tính được thì có thể quyết định xem có nên vay thấu chi hay không.

Công thức tính lãi suất vay thấu chi:

Tiền lãi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế)

Ví dụ cụ thể: tiền vay thấu chi là 10 triệu, lãi năm là 25%, thời gian vay là 30 ngày. Vậy lãi theo tháng là 10 triệu * 25%/360*30, tính ra xấp xỉ 208 ngàn/tháng.

Trong trường hợp mà bạn thấy vay thấu chi lãi suất cao, đồng thời chỉ cần vay trong, bạn có thể tìm đến công ty tài chính. Họ cho vay tiền nhanh online trong ngày lãi thấp, bạn có thể giải quyết việc cấp bách của mình. Với các hình thức vay này, thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Bạn có thể đăng ký vay tiền trực tuyến rồi đến địa điểm cho phép để rút tiền.

Phương thức trả gốc thấu chi

Với việc vay thấu chi có tài sản đảm bảo, người đi vay có thể hoàn trả tiền vay bằng hai cách: gửi tiền mặt hoặc trừ nợ dần. Nếu có tiền thì bạn nên đi gửi tiền mặt cho ngân hàng để trừ dần tiền vay gốc. Trường hợp không có sẵn tiền thì khi bạn có lương, bên ngân hàng sẽ chủ động trừ tiền dần trong tài khoản. Dựa vào khoản tiền bạn vay thì bên ngân hàng sẽ tính ra lãi suất và trừ vào số tiền bạn có trong tài khoản. 

Một số ngân hàng cho vay thấu chi thế chấp

Nếu bạn thực sự muốn vay thấu chi có tài sản đảm bảo thì nên đến các công ty/ ngân hàng uy tín để vay. Như vậy thông tin cá nhân sẽ được bảo mật hơn. Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu đãi khách hàng hấp dẫn dành cho bạn. Dưới đây là một số ngân hàng mà bạn nên tham khảo trước khi vay. Bạn hãy tìm hiểu kỹ nhé. 

Ngân hàng BIDV

BIDV có cả hình thức vay thấu chi tín chấp. Hình thức vay này không yêu cầu tài sản cá nhân. Đồng thời bạn có thể vay 100 triệu trong 1 năm để sử dụng. Khi vay tiền tại BIDV, bạn cũng có thể rút tiền mặt khi cần. 

Ngân hàng VPBank

Đây cũng là một ngân hàng lớn cho vay tín dụng có tài sản đảm bảo. Đặc biệt, bạn có thể trực tiếp đăng ký vay online. Việc này sẽ giúp bạn rút ngắn thời gian đi lại, tiết kiệm chi phí. Vay tiền online với VPBank chỉ mất 30 phút cho quy trình xác nhận và thanh toán. Yêu cầu cần có là bạn phải có thu nhập trên 4,5 triệu mỗi tháng và có thẻ ATM của ngân hàng, đăng ký VPBank Online.

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng này cũng cung cấp gói vay thấu chi tín chấp bên cạnh gói thấu chi có tài sản đảm bảo. Bạn sẽ được vay trong 1 năm, với số tiền lớn hạn mức 500 triệu đồng. Thay vì được vay với hạn mức 5 tháng lương, tại Vietinbank bạn có thể vay gấp đôi số tiền này. Lưu ý là bạn phải có thẻ ghi nợ E-Partner hay MasterCard.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank cho phép vay góp ngày với gói vay dành cho công nhân viên chức. Yêu cầu của gói vay thấu chi này là khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên thì bạn có thể vay thế chấp ở Vietcombank rồi. Hạn mức thấu chi tháng có thể lên 30 triệu, trả vốn trong vòng 1 năm. 

Thủ tục vay thấu chi có tài sản thế chấp

Sau khi tham khảo vay thấu chi thế chấp tài sản tại các ngân hàng rồi nếu bạn thực sự muốn làm hồ sơ vay thì hãy chuẩn bị các giấy tờ sau đây:

• Giấy mượn tiền của ngân hàng muốn vay theo mẫu có sẵn
• Chứng minh thư phô tô/ bản sao hộ chiếu
• Bản phô tô hộ khẩu ( hộ khẩu thường trú và tạm trú)
• Hợp đồng lao động bản sao/ giấy tờ xác nhận công việc
• Sao kê lương tháng trong vòng 3 tháng gần nhất/ giấy xác nhận thu nhập cố định

Ngoài ra, nếu có thắc mắc bạn nên gọi lên hotline của ngân hàng để hỏi thêm chi tiết hơn. Các giấy tờ yêu cầu bạn hãy chuẩn bị kỹ lưỡng để có thể làm thủ tục nhanh chóng.

Hy vọng với những chia sẻ bên trên, các bạn có thể yên tâm hơn khi vay thấu chi có tài sản đảm bảo. Bạn cũng nên tham khảo ý kiến gia đình, người thân nữa nhé. Chúc bạn có thể vay vốn nhanh chóng và giải quyết khó khăn của bản thân.