Hướng dẫn vay mua ô tô chi tiết và đầy đủ từ A- Z

Khoản vay mua ô tô là gì?

Khoản vay mua ô tô chính là khoản tiền vay được từ ngân hàng hay các đơn vị cho vay, mục đích sử dụng là dùng để mua ô tô. Khoản tiền vay này sẽ được cho vay sau khi các đơn vị tài chính, ngân hàng đã kiểm tra khả năng chi trả của bạn. Tiền lãi và tiền gốc sẽ được trả góp định kỳ hàng tháng, mức đóng tùy thuộc vào khoản vay và thời hạn vay tiền. Đặc biệt, khi vay tiền mua ô tô thì lãi suất vay là không cố định mà có thể được điều chỉnh bởi người/ đơn vị cho vay. 

Có những loại hình cho vay mua ô tô nào?

Hiện tại, người dân có thể vay tiền để mua các phương tiện di chuyển như vay tiền mua xe máy, vay tiền mua xe tải, mua xe SUV, mua tàu mua thuyền hay du thuyền,…

Hiện tại, có 2 loại hình cho vay mua ô tô, đó là vay thế chấp ô tô và vay mua ô tô tín chấp.

• Vay tín chấp thì số tiền vay ít nhưng người vay sẽ không cần phải thế chấp tài sản của mình. Khoản vay tín chấp không yêu cầu đặt cược tài sản nhưng bên vay sẽ dùng hình thức tăng lãi suất vay mua ô tô để đảm bảo an toàn. Trong khi đó, vay mua thế chấp tức là người đi vay phải dùng tài sản cá nhân để thế chấp cho khoản vay. Điều này cho phép người vay có thể vay được số tiền lớn để mua xe, mà không phải vay mượn nhiều nơi.
• Khi mua xe thế chấp, tài sản được dùng để cầm cố rất linh hoạt. Đó có thể là nhà cửa, đất đai, sổ tiết kiệm ngân hàng, hoặc chính chiếc xe mới mua từ số tiền vay mượn. Ở Việt Nam, khi mua xe thế chấp, hình thức cầm cố xe ô tô là vô cùng phổ biến, và được nhiều đơn vị cho vay chấp nhận. Hình thức vay mua ô tô này giúp người vay tiết kiệm thời gian làm thủ tục, cũng bớt lo lắng về các tài sản khác của bản thân; bởi trong trường hợp người đi vay không chi trả được số tiền vay thì bên vay sẽ lấy tài sản đã thế chấp. 
• Khi mua xe ô tô thế chấp bằng xe mới, đơn vị cho vay sẽ giữ lại giấy phép đăng ký ô tô bản gốc. Điều này có thể khiến nhiều người lo lắng khi tham gia giao thông. Đừng lo, bạn có thể dùng bản sao của giấy đăng ký ô tô và giấy biên nhận của đơn vị cho vay để xuất trình khi có sự kiểm tra đột xuất từ các cơ quan có thẩm quyền. Khi đã thanh toán khoản vay thì bạn sẽ nhận lại ngay giấy đăng ký ô tô bản gốc và toàn quyền sử dụng.

Những điều bạn cần cân nhắc khi vay mua ô tô?

Khi vay tiền mua ô tô bạn cần xem xét những yếu tố gì? Hãy chú ý đọc kỹ những dòng sau bởi chúng sẽ cho bạn biết thông tin cụ thể hơn nhé. Dưới đây là một số điểm người đi vay cần biết khi đi mua xe trả góp:

• Tiền chi trả hàng tháng cao hơn việc thuê xe: Lý do là vì bạn phải trả cả tiền gốc lẫn tiền lãi để sở hữu một chiếc xe riêng. Trong khi đó, khi đi thuê bạn chỉ có thể dùng tạm xe trong thời gian ngắn.
• Có yêu cầu thanh toán trước 1 phần: Một số đơn vị cho vay mua ô tô sẽ yêu cầu bạn phải thanh toán trước 1 số tiền nhất định, sau đó mới thực hiện thủ tục vay. 
• Chi phí bảo dưỡng xe lớn: xe càng cũ thì mức độ hỏng hóc lại lớn hơn. Do đó, chi phí bảo dưỡng xe tăng cùng tuổi thọ của chiếc xe. Điều này hoàn toàn ngược lại với việc đi thuê xe. 
• Có thể bán xe sau khi sử dụng được vài năm: Bạn có thể đổi sang xe mới nếu không còn yêu thích chiếc xe này. 
• Lưu ý về tổng chi phí khi mua xe: Đó là cả tiền mua xe gốc và tiền lãi đi kèm. 

Các yếu tố chính cần kiểm tra khi vay mua ô tô?

Có nhiều điểm mà bạn phải lưu tâm khi muốn vay tiền mua ô tô. Dù bạn vay ngân hàng mua oto cũ hay mới thì đều cần phải chú ý những điều sau đây:

Kiểm tra APR

APR là viết tắt của cụm từ Annual Percentage Rate, có nghĩa là lãi suất phần trăm hàng năm. APR thường được dùng để so sánh lãi suất vay tiền của các đơn vị khác nhau, được tính dựa trên lãi suất cho vay cũng như các chi phí liên quan đến giao dịch vay tiền. Mỗi đơn vị cho vay thường không chỉ thu lãi suất hàng tháng mà sẽ còn có các chi phí như phí tư vấn, phí trả chậm,…

Với việc hiểu biết APR, bạn có thể hình dung rõ hơn về lãi suất trung bình hàng năm, so sánh và lựa chọn đơn vị cho vay thích hợp. Theo quy định của pháp luật, các đơn vị cho vay sẽ phải công bố APR để người vay có thông tin minh bạch trước khi quyết định vay tiền. 

Chú ý khi không có khả năng trả lãi

Nhiều trường hợp vay tiền nhưng không tính toán kỹ lưỡng. Điều này dẫn đến việc có những trường hợp không có khả năng trả lãi và thanh toán khoản tiền. Điều đó dẫn đến việc bản thân người đi vay bị ảnh hưởng vì sự giục giã từ ngân hàng hay áp lực từ các đơn vị tài chính. Bạn sẽ dễ rơi vào stress, tiêu cực hoặc có những hành động sai lầm, ảnh hưởng chung đến chất lượng cuộc sống.

Nguy hiểm hơn, nếu không trả tiền vay đúng hạn thì ngân hàng/ đơn vị cho vay có thể tịch thu tài sản hoặc khởi kiện bạn.

* Lưu ý: hãy cân nhắc kỹ lưỡng và tuyệt đối không nên trả tiền quá hạn để tránh gây hại bản thân. Hoặc bạn có thể mua xe ô tô cũ trả góp thay vì mua xe mới để giảm bớt lãi suất cho bản thân. 

Sự khác biệt của vay mua ô tô so với thuê xe?

Đôi với việc thuê hay mua ô tô, có nhiều người băn khoăn suy nghĩ. Bởi khi mua ô tô thì chi phí lớn và cần phải vay tiền, trả lãi suất thường xuyên. Trong khi đó, thuê ô tô thì chi phí đỡ tốn kém tính riêng theo tháng, nhưng lại không thể sử dụng xe tùy tiện, lâu dài.

Vậy so với việc đi thuê xe thì vay tiền mua xe có điểm gì tốt hơn?

• Quyền sở hữu: dù phải mất tiền lãi hàng tháng nhưng bạn sẽ có quyền sở hữu đối với chiếc xe.
• Sử dụng theo cá nhân: Nếu đi thuê thì bạn không được phép trang trí hay sử dụng xe tùy ý mà còn phải xem xét ý định của bên cho thuê. Ngược lại, mua xe thì bạn là chủ nên bạn có quyền dùng theo ý thích.
• Tùy chọn hình thức thanh toán: Với việc cho thuê, mức thuê cố định cũng như việc thanh toán đã được định trước. Nhưng khi mua xe thì bạn có thể mua trả góp, trả tiền mặt trực tiếp, cũng có thể dùng hình thức thế chấp để vay tiền mua xe. Bạn cũng có thể trả tiền vay trước hạn, trả tiền sớm để giảm bớt lãi suất. Đồng thời việc trả bao nhiêu, trả ít hay nhiều phụ thuộc vào việc bạn vay trong thời gian dài hay ngắn.
• Bạn quan tâm đến chiếc xe của mình: Nếu chỉ là xe đi thuê thì bạn không quan tâm quá nhiều đến nó. Nhưng là xe bản thân sở hữu thì bạn sẽ quan tâm, nâng niu và sử dụng nó cẩn thận hơn.

Các lựa chọn cho vay mua xe khác

Ngoài việc vay tiền mua xe hơi, hiện nay ngân hàng cũng như các đơn vị khác cũng có dịch vụ cho vay tiền mua xe máy, mua xe tải, mua tàu, mua thuyền,…Người đi vay nên tham khảo các gói vay tại các ngân hàng cũng như các đơn vị cho vay để nắm rõ thông tin về khoản vay, lãi suất và hình thức thanh toán. 

Kết luận

Hy vọng những chia sẻ hôm nay sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về việc đi vay tiền mua ô tô trả góp. Hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định. Những chia sẻ trên đây đều áp dụng với các loại xe ô tô khác nhau. Bạn có thể tham khảo thêm mức phí trước khi vay và có quyết định an toàn.