arrow-menu

Vay xây, sửa nhà là gì? Tính năng, lợi ích và thủ tục vay xây, sửa nhà

Nếu bạn đang muốn xây dựng một ngôi nhà của riêng mình trên nền đất có sẵn hoặc căn nhà của bạn đã hư hỏng, xuống cấp và bạn có nhu cầu sửa sang, cải tạo nhưng điều kiện tài chính chưa cho phép. Vậy thì các gói vay xây, sửa chữa nhà mà các ngân hàng cung cấp sẽ là giải pháp hữu hiệu dành cho bạn. Hãy cùng tìm hiểu về sản phẩm tín dụng này cùng những tính năng, ưu điểm và điều kiện, thủ tục cần thiết ngay sau đây.

Đọc thêm

Được viết bởi: Piggyy

Đơn vị cung cấp gói vay xây sửa nhà

Đánh Giá

4.1/5
BIDV

BIDV – Ngân hàng tiêu biểu với nhiều đặc quyền cho khách hàng

Đánh Giá

4.4/5
Citibank

Citibank – Ngân hàng uy tín, cho vay ưu đãi

Đánh Giá

4.3/5
DongABank

DongABank – Ngân hàng uy tín và có trách nhiệm

Đánh Giá

4.2/5
Techcombank

Techcombank – Nhiều sản phẩm và ưu đãi tốt nhất hiện nay. Đừng bỏ lỡ!

Giới thiệu chung vềkhoản vay xây sửa nhà

 

Vay xây, sửa nhà là gói vay do các ngân hàng cung cấp nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng xây dựng, sửa chữa, tân trang lại ngôi nhà của mình. Một số ngân hàng cung cấp các gói vay xây, sửa nhà riêng với những chính sách, quy định riêng, trong khi đó một số ngân hàng lại tích hợp tính năng này vào chung với sản phẩm vay mua nhà.

 

vay tiền xây sửa nhà cửa

 

Các tính năng, đặc điểm và lý do nên vay xây, sửa nhà

 

Vậy, có nên vay xây, sửa nhà hay không? Để trả lời được câu hỏi này, cùng xem xét những tính năng, đặc điểm và lợi ích mà sản phẩm này mang lại.

 

  • Vay xây, sửa nhà nhanh sẽ giúp khách hàng sẽ huy động được nguồn vốn phục vụ nhu cầu về nơi ở một cách nhanh chóng, tiện lợi để phục vụ cuộc sống cũng như thực hiện các kế hoạch cá nhân. Đặc biệt, trong các trường hợp khẩn cấp như ngôi nhà bạn đang sống bị hỏng hóc do thiên tai, hỏa hoạn,… thì gói vay này sẽ giúp bạn đáp ứng nhu cầu một cách kịp thời và thiết thực nhất.
  • Giúp bạn có chỗ ở ổn định và thoải mái hơn mà không phải lo việc chi trả chi phí thuê nhà, gửi xe hay các dịch vụ khác. Ngoài ra, tâm lý của bạn cũng sẽ thoải mái hơn, giúp bạn làm việc hiệu quả hơn và có động lực nhiều hơn trong cuộc sống.
  • Hạn mức khoản vay tương đối cao. Các ngân hàng sẽ xác định hạn mức dựa trên định giá tài sản đảm bảo của khách hàng. Tùy từng trường hợp và từng ngân hàng cụ thể, có thể bạn sẽ được vay trong khoảng từ 70% đến 100% giá trị của tài sản đảm bảo và bạn chỉ được phép sử dụng số vốn này phục vụ mục đích xây dựng, cải tạo, sửa chữa hoặc trang trí nhà ở mà thôi.
  • Thời hạn gói vay xây, sửa nhà tương đối dài. Hiện nay, thông thường các ngân hàng sẽ hỗ trợ khoản vay này cho khách hàng trong khoảng 8 – 10 năm, thậm chí 20 năm. Hạn mức sẽ được áp dụng dựa trên thu nhập, khả năng chi trả cũng như kế hoạch tài chính của từng đối tượng khách hàng.
  • Ngoài việc được giảm bớt áp lực trả nợ do thời hạn khoản vay dài, khách hàng còn được hưởng nhiều ưu đãi khác khi vay xây, sửa nhà từ các ngân hàng. Các ngân hàng sẽ áp dụng những chính sách ưu đãi riêng cho từng giai đoạn và từng đối tượng khách hàng để đem đến cho khách hàng nhiều cơ hội và ưu đãi có giá trị hơn.

 

Các ưu điểm và nhược điểm của sản phẩm vay xây, sửa nhà

 

Bất cứ sản phẩm tín dụng nào cũng có những ưu, nhược điểm riêng. Vay xây, sửa nhà cũng không phải là trường hợp ngoại lệ. Sau đây chúng tôi sẽ phân tích chi tiết về những ưu điểm và nhược điểm của sản phẩm này nhé.

 

Ưu điểm của vay xây, sửa nhà

 

Có thể vay tín chấp hoặc thế chấp

Các ngân hàng đều cung cấp các hình thức vay xây, sửa nhà đa dạng để có thể đáp ứng nhu cầu riêng của từng đối tượng khách hàng. Bạn có thể lựa chọn vay tín chấp hoặc thế chấp sao cho phù hợp với mục đích và khả năng tài chính của bản thân. Mỗi hình thức vay đều có những đặc điểm, điều kiện, thủ tục và lợi ích riêng. Cụ thể:

  • Vay thế chấp: Nếu bạn cần vay số tiền lớn thì bạn nên sử dụng tài sản có giá trị của mình thế chấp để có thể được cho vay với hạn mức cao. Ngoài ra, hình thức vay này có thời hạn vay dài, phương thức trả nợ linh hoạt, giúp giảm bớt gánh nặng thanh toán cho bạn.
  • Vay tín chấp: Nếu bạn không có tài sản đảm bảo nào cho khoản vay thì đây sẽ là lựa chọn phù hợp nhất. Ưu điểm của hình thức vay này là hồ sơ, thủ tục đơn giản, phương thức trả nợ linh hoạt và giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, hạn mức khoản vay sẽ tương đối thấp. 

 

Chấp nhận nhiều loại hình tài sản thế chấp đa dạng

Vay ngân hàng xây nhà theo hình thức vay thế chấp cũng là một hình thức vay vốn cần tài sản đảm bảo hoặc tài sản thế chấp. Bạn có thể sử dụng chính ngôi nhà đang cần sửa chữa hoặc xây dựng lại và các tài sản khác mà mình sở hữu, bao gồm cả bất động sản và động sản, theo quy định của ngân hàng để làm tài sản thế chấp đảm bảo cho gói vay này.

 

Phương án trả nợ linh hoạt 

Khi sử dụng các gói vay xây, sửa nhà từ các ngân hàng, bạn có thể lựa chọn thanh toán khoản vay với nhiều phương thức khác nhau. Bạn có thể trả nợ gốc và tiền lãi linh hoạt định kỳ theo tháng, quý hoặc năm tùy thuộc vào nhu cầu, điều kiện tài chính và mức thu nhập của bản thân.

 

Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh gọn

Để hỗ trợ khách hàng một cách tối đa, phần lớn các ngân hàng đều áp dụng các quy định về thủ tục vay xây, sửa nhà rất đơn giản, nhanh gọn và thuận tiện cho khách hàng. Vì đây là gói vay đáp ứng nhu cầu thiết yếu và là tài sản cố định, có giá trị sử dụng lâu dài nên điều kiện, quy trình, thủ tục được tinh giản rất nhiều để có thể xử lý khoản vay cho khách hàng trong thời gian sớm nhất có thể. 

 

Nhược điểm của hình thức cho vay, xây sửa nhà

 

Lãi suất cho vay “thả nổi”

Phần lớn các ngân hàng đều áp dụng những chính sách ưu đãi về lãi suất vay xây nhà cho khách hàng; tuy nhiên, hãy lưu ý rằng những con số hấp dẫn này sẽ không được duy trì mãi trong suốt thời hạn của khoản vay. Thông thường, các ngân hàng sẽ chỉ áp dụng mức lãi suất ưu đãi này trong vòng 6 tháng hoặc 1 năm đầu tiên mà thôi. Sau đó sẽ có những điều chỉnh về lãi suất để phù hợp với mặt bằng chung và tình hình thị trường trong từng thời điểm.

 

Khách hàng phải chi trả thêm nhiều khoản phí

Một nhược điểm khác của việc vay tiền sửa chữa nhà ở chính là khách hàng sẽ phải trả thêm những khoản phí khác trong quá trình ngân hàng xử lý hồ sơ cho đến khi giải ngân xong khoản vay. Sau đây là một số khoản phí bạn sẽ phải chi trả thêm:

  • Phí định giá bất động sản đảm bảo/ thế chấp; 
  • Phí dịch vụ pháp lý phục vụ việc đăng ký dịch vụ đảm bảo hoặc dịch vụ thế chấp tài sản;
  • Phí phục vụ việc công chứng, chứng thực theo quy định của pháp luật. 

 

Khi vay xây, sửa nhà cần lưu ý những yếu tố nào?

 

Mặc dù việc vay tiền xây nhà đem đến cho bạn rất nhiều tính năng và lợi ích nhưng để thực hiện khoản vay một cách hiệu quả và an toàn nhất, bạn cũng cần lưu ý đến một số yếu tố quan trọng như sau:

 

Lựa chọn địa chỉ vay vốn uy tín

Hiện nay, thị trường tài chính chứng kiến sự ra đời của rất nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng và hầu hết những đơn vị này đều cung cấp các gói vay tiền nhanh phục vụ nhu cầu sử dụng dịch vụ xây nhà trọn gói sửa chữa nhà giá rẻ của khách hàng. Thậm chí nhiều công ty tài chính sẵn sàng tung ra các gói vay online, vay không cần thế chấp, không cần chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, những gói vay nghe có vẻ hấp dẫn này tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, đặc biệt là nguy cơ khách hàng phải chịu mức lãi suất cắt cổ và nhiều điều khoản vô lý khác. Các tổ chức tín dụng đen thường sử dụng chiêu thức này để dụ dỗ những khách hàng nhẹ dạ cả tin, kém hiểu biết hoặc không đọc kỹ hợp đồng. Vì vậy, lựa chọn một địa chỉ vay vốn uy tín chỉ cung cấp những khoản vay với đầy đủ thông tin minh bạch là yếu tố vô cùng quan trọng để khách hàng có thể an toàn tuyệt đối với khoản vay của mình.

 

Xác định chi phí sửa nhà, xây nhà cụ thể, hợp lý

Hãy chắc chắn rằng bạn sẽ xây nhà, sửa nhà một cách hợp lý với nhu cầu cũng như khả năng tài chính của mình. Nếu gia đình bạn không quá đông người, việc xây một ngôi nhà lớn sẽ là một sự lãng phí. Ngược lại, nếu bạn sống trong ngôi nhà của mình cùng với nhiều thành viên khác thì hãy cố gắng xây một ngôi nhà đủ rộng để đảm bảo không gian sinh hoạt cho gia đình mình. Ngoài ra, bạn cũng cần cân nhắc các yếu tố khác như nguyên vật liệu, nội thất, trang thiết bị, giá dịch vụ sửa chữa nhà, mức độ cần sửa chữa, cơi nới cho ngôi nhà của mình, v.v. Từ đó tính toán hợp lý, xây dựng một kế hoạch cụ thể cũng như xác định rõ ràng khoản tiền cần vay là bao nhiêu để đảm bảo không thiếu, không thừa so với nhu cầu thực tế cũng như tránh để bản thân bạn rơi vào tình trạng mắc nợ xấu khi không đủ khả năng chi trả cho khoản vay của mình.

 

Tìm hiểu kỹ về lãi suất vay xây nhà, sửa nhà

Khi thực hiện bất cứ khoản vay nào, bạn cũng cần cân nhắc đến lãi suất cho vay và cách tính lãi suất mà các ngân hàng đang áp dụng. Trên cơ sở nhu cầu khoản vay và thời hạn trả nợ của mình mà lựa chọn khoản vay với mức lãi suất cụ thể như thế nào sao cho có lợi nhất. Ngoài ra, bạn cũng cần tìm hiểu xem chính sách chung về lãi suất cho vay của từng ngân hàng là như thế nào. Một số ngân hàng sẽ áp dụng chính sách điều chỉnh lãi suất cho vay định kỳ theo quý. Vì vậy, hãy tìm hiểu, xem xét thật cẩn thận để tránh những sơ suất đáng tiếc khiến bạn rơi vào những bất lợi trong việc chi trả lãi suất khoản vay.

 

Điều kiện để được phê duyệt vay xây, sửa nhà

 

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về những điều kiện để được phê duyệt vay tiền làm nhà. Về cơ bản, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau đây:

  • Chứng minh bản thân đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự
  • Khách hàng nữ có độ tuổi từ 20 tuổi đến dưới 60 tuổi, khách hàng nam từ 20 đến 65 tuổi 
  • Có hộ khẩu hoặc chứng nhận tạm trú tại tỉnh/ thành phố nơi ngân hàng cho vay có trụ sở
  • Chứng minh có đủ khả năng tài chính để đảm bảo thanh toán khoản vay
  • Có tài sản đảm bảo/ thế chấp theo quy định cụ thể của ngân hàng.

 

Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn như thế nào?

 

Mỗi gói vay sẽ được các ngân hàng quy định thành phần hồ sơ cụ thể. Tuy nhiên, nhìn chung, để vay tiền sửa chữa nhà cửa, bạn cần chuẩn bị hồ sơ với các loại giấy tờ chính như sau:

  • Đơn đề nghị vay vốn kèm phương án thanh toán khoản vay theo mẫu của ngân hàng
  • Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân của khách hàng
  • Sổ hộ khẩu/ Giấy đăng ký tạm trú
  • Giấy đăng ký kết hôn/ giấy xác nhận độc thân
  • Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập để đảm bảo thanh toán khoản vay
  • Giấy tờ liên quan đến nhà, đất ở cần xây dựng, sửa chữa
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm

 

Quy trình vay xây, sửa nhà

 

Để đăng ký vay vốn sửa nhà trọn gói, khách hàng cần thực hiện các bước cụ thể như sau:  

  1. Chuẩn bị hồ sơ với các thành phần như hướng dẫn nêu trên.
  2. Đến chi nhánh ngân hàng bạn muốn vay vốn để nộp hồ sơ. Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tư vấn, hướng dẫn cụ thể cho khách hàng.
  3. Ngân hàng tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo và chứng thực nhu cầu đăng ký vay vốn của khách hàng.
  4. Ngân hàng phê duyệt khoản vay của khách hàng với hạn mức vay, thời hạn vay, lãi suất và các điều khoản cụ thể.
  5. Ngân hàng và khách hàng trao đổi thống nhất và ký hợp đồng vay vốn.
  6. Ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay trực tiếp bằng tiền mặt hoặc thông qua hình thức chuyển khoản cho khách hàng.

Những câu hỏi thường gặp

Các ngân hàng có yêu cầu giấy phép xây dựng khi vay xây sửa nhà hay không?

Thông thường, nếu việc sửa chữa nhà không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của ngôi nhà thì các ngân hàng sẽ không yêu cầu bạn cung cấp giấy phép xây dựng. Bạn chỉ cần nêu rõ giá sửa nhà và liệt kê cụ thể các chi phí sẽ phát sinh trong quá trình sử dụng dịch vụ sửa nhà trọn gói là được.

Tôi muốn vay xây sửa nhà thì có thể dùng căn nhà đó để thế chấp được không?

Bạn có thể sử dụng chính căn nhà cần sửa để thế chấp khoản vay.

Tôi có thể vay để sửa chữa nhà trọn gói cho cha mẹ được hay không?

Bạn có thể tiến hành vay vốn để xây, sửa chữa nhà cho người thân của mình (bố/ mẹ đẻ, bố/ mẹ vợ/ chồng hay anh/ chị/ em ruột của vợ/ chồng).

Tôi không có tài sản để thế chấp vay mua nhà, tôi có thể dùng tài sản của bố mẹ tôi hay không?

Hầu hết các ngân hàng đều chấp nhận việc khách hàng sử dụng tài sản của bố mẹ để đảm bảo/ thế chấp cho khoản vay của khách hàng.

Tôi có phải trả phí trả nợ trước hạn nếu thanh toán khoản vay trước thời hạn hay không?

Khi bạn vay tiền để xây nhà hay sử dụng dịch vụ sửa nhà thì ngân hàng sẽ xây dựng một hợp đồng cụ thể về khoản vay đó trên cơ sở thỏa thuận thống nhất với bạn. Trong đó sẽ có quy định về tiến độ thanh toán, lãi suất và các khoản phí phát sinh trong suốt thời hạn khoản vay. Nếu bạn trả nợ trước thời hạn quy định trong hợp đồng thì bạn sẽ phải chịu một mức phí phạt theo quy định của ngân hàng. Hiện tại, mức phạt trả phí trước hạn tại các ngân hàng dao động từ 1 đến 3% của tổng số tiền khách hàng thanh toán trước.

Lãi suất vay xây sửa nhà thấp nhất hiện nay là bao nhiêu?

Mức lãi suất thấp nhất cho khoản vay này tại thời điểm hiện tại rơi vào khoảng 6,5%/năm.

Làm thế nào để xác định giá trị khoản vay cần thiết?

Bạn cần xác định được nhu cầu, quy mô của việc xây nhà, sửa nhà cũng như giá cả thị trường các loại hàng hóa, dịch vụ liên quan; đồng thời cân nhắc khả năng trả nợ của bản thân cùng nhiều yếu tố khác để xác định giá trị khoản vay cần thiết. 

Tôi cần nộp những hồ sơ gì để có thể vay tiền mua một căn hộ chung cư?

Để vay mua căn hộ chung cư, bạn cần chuẩn bị những hồ sơ như sau:

  • Đơn đề nghị cho vay
  • Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư
  • Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu
  • Hộ khẩu/ Giấy đăng ký tạm trú
  • Giấy đăng ký kết hôn/ Giấy xác nhận độc thân
  • Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập.
Tôi có cần mua bảo hiểm cho căn nhà của mình trong thời gian vay?

Có, các ngân hàng thường yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm hỏa hoạn cho ngôi nhà mà khách hàng vay vốn để xây dựng, sửa chữa. Điều này nhằm đảm bảo an toàn cho nguồn tài chính của ngân hàng, đồng thời đảm bảo cho chính lợi ích của khách hàng đối với tài sản của mình.

Tôi có thể tiến hành đăng ký khoản vay trực tuyến hay không?

Hiện tại, nhiều ngân hàng đã cung cấp dịch vụ cho vay trực tuyến thông qua website của mình nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng trong quá trình thực hiện giao dịch. Bạn hãy gọi điện đến đường dây nóng của ngân hàng mà bạn quan tâm để được hướng dẫn chi tiết. 

Kết luận

Trên đây là những thông tin quan trọng cần nắm về các sản phẩm vay xây, sửa nhà mà các ngân hàng đang cung cấp trên thị trường hiện nay. Nếu bạn đang có nhu cầu xây một ngôi nhà mới hoặc sửa nhà đẹp cho bản thân và những người thân yêu trong điều kiện tài chính còn eo hẹp thì chúng tôi hy vọng rằng những thông tin và hướng dẫn chúng tôi vừa cung cấp sẽ giúp bạn lựa chọn và đăng ký được một gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của bản thân.

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

Chia sẻ bài viết này: