arrow-menu

Vay tín chấp là gì? Hướng dẫn chi tiết cách vay tín chấp 

Vay tín chấp là hình thức vay phổ biến có mặt ở nhiều vùng miền trên cả nước. Cụ thể về đặc điểm của dịch vụ vay này, mời bạn đọc cùng theo dõi những thông tin mà chúng tôi chia sẻ sau đây.

Đọc thêm

Được viết bởi: Big Piggyy

Danh sách đơn vị cho vay tín chấp uy tín

Đánh Giá

4/5

Thời Gian Cho Vay

1 - 36 tháng

Tỷ lệ APR ước tính

% 21 - 39.3

Số Tiền Vay

1,000,000 - 70 triệu VND

Đánh Giá

4.2/5
Techcombank

Techcombank – Nhiều sản phẩm và ưu đãi tốt nhất hiện nay. Đừng bỏ lỡ!

Đánh Giá

4.2/5
Shinhan Bank

ShinhanBank – Vay tiền tối đa với lãi suất ưu đãi

Đánh Giá

4.8/5
Sacombank

Sacombank – Ngân hàng có nhiều ưu đãi nhất dành cho khách hàng. Đừng bỏ lỡ!

Đánh Giá

4.7/5
TPBank

TPBank – Ngân hàng số với đa dạng sản phẩm

Giới thiệu hình thức vay tín chấp

 

Vay tín chấp là gì? Hiểu một cách đơn giản thì vay tín chấp là hình thức cho vay mà bên cho vay không yêu cầu người vay thế chấp tài sản. Thông thường, loại hình vay này phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm giữa hai bên để cân nhắc về số tiền cho vay vốn. Vì vay không có tài sản đảm bảo nên mức cho vay cũng sẽ có giới hạn, không nhiều như vay thế chấp. Tuy nhiên, đối tượng mà vay tín chấp hướng đến lại rất đa dạng về lứa tuổi, nghề nghiệp vì không yêu cầu nhiều về hồ sơ. 

 

Phân loại các hình thức vay tín chấp

 

Vay tín chấp không phải là hình thức cho vay mới. Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ này. Đồng thời, vay tín chấp online nhanh đa dạng, tiết kiệm thời gian và có lượng khách hàng vô cùng lớn. Tùy theo từng đối tượng mà các đơn vị sẽ triển khai những loại hình vay linh hoạt cho mọi người có thể tham gia. Dưới đây là hai cách phân loại các hình thức vay tín chấp theo giấy tờ vay hoặc theo mục đích cho vay để bạn hiểu rõ hơn.

 

Phân loại theo giấy tờ vay

Nhiều đơn vị cho vay tín chấp vô cùng đa dạng, theo đó nhiều giấy tờ có thể được sử dụng để vay tiền, cụ thể:

  • Vay tiền thông qua bảng lương: dành cho người đi làm tối thiểu 3 tháng, là cán bộ, công nhân viên chức,…
  • Vay qua hóa đơn điện nước, internet: đối với người có hóa đơn trị giá trung bình ít nhất 300.000vnđ/ tháng, liên tục trong 3 tháng gần nhất.
  • Vay qua hợp đồng lao động: người đi làm ít nhất 3 tháng và có hợp đồng lao động với công ty.
  • Vay qua hồ sơ bảo hiểm nhân thọ: dành cho người có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng: dành cho người có sao kê ngân hàng và có giao dịch ít nhất 3 tháng gần nhất, là chủ tài khoản ngân hàng sao kê.
  • Vay theo cà vẹt xe máy, ô tô: đối với chủ xe máy, ô tô
  • Vay theo hợp đồng tín chấp: đối tượng vay là người có dư nợ ở tổ chức tín dụng.
  • Vay theo sao kê thẻ tín dụng: đối tượng vay là người có thẻ tín dụng, có lịch sử vay tại đơn vị tín dụng.

Phân loại theo mục đích cho vay

Các hình thức vay tín chấp theo mục đích cho vay nếu được liệt kê có thể lên đến cả danh sách dài, dưới đây là vài hình thức phổ biến nhất mà nhiều đơn vị đang áp dụng:

Cho vay sinh viên 

Sinh viên là đối tượng có nhu cầu vay tiền rất lớn, tuy nhiên lại gặp cản trở về việc chứng minh thu nhập do vẫn còn đang đi học. Chính vì vậy, các đơn vị cho vay tín dụng đã nhanh chóng triển khai các gói vay dành cho sinh viên để đáp ứng tối đa nhu cầu cho vay của đối tượng này. Các gói vay dành cho sinh viên có thể là vay để thanh toán học phí hoặc giải quyết các vấn đề cần tiền gấp để chi trả sinh hoạt phí hoặc mua đồ dùng học tập.

 

Vay vốn khởi nghiệp

Đối với những người trẻ mới bắt đầu khởi nghiệp, thường trong tay sẽ không có nhiều vốn cũng như không có tài sản đảm bảo để thế chấp. Chính vì thế, nhiều đơn vị đã triển khai các gói vay tín chấp với thủ tục đơn giản, không yêu cầu thế chấp để hỗ trợ cho doanh nghiệp trẻ vay vốn.

 

Vay tiền nhanh

Đây là hình thức cho vay cá nhân với số tiền không quá lớn nhưng yêu cầu thủ tục cực kỳ nhanh gọn, giải ngân trong 24h được nhiều người sử dụng bởi nó có khả năng giải quyết nhu cầu cấp bách của khách hàng.

 

Vay kinh doanh

Cũng tương tự như hình thức vay vốn khởi nghiệp, vay kinh doanh bằng hình thức vay tín chấp giúp các chủ kinh doanh có thể dễ dàng xoay vòng vốn phục vụ cho công việc kinh doanh một cách dễ dàng và nhanh chóng.

 

Cho vay tiền mặt

Cho vay tiền mặt là hình thức cho vay giải ngân bằng tiền mặt để phục vụ cho các nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp khác nhau của khách hàng. Số tiền cho vay tùy thuộc vào từng tổ chức tín dụng có thể từ vài triệu đến vài chục triệu đồng. 

 

Điều kiện vay, yếu tố để phê duyệt khoản vay tín chấp

 

Mặc dù vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo nhưng cũng sẽ có những điều kiện cần được đáp ứng, tùy theo nhu cầu mà người vay sẽ cần phải vay theo các điều kiện được quy định, tương ứng với hình thức vay lựa chọn.

Để được vay tiền thì có những điều kiện sau mà người vay cần đáp ứng:

  • Độ tuổi: Từ 18 – 60 hoặc 65 ( tùy đơn vị cho vay
  • Quốc tịch: Việt Nam và (hoặc) người nước ngoài sống tại Việt Nam
  • Phạm vi sinh sống: toàn quốc
  • Thu nhập: ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ
  • Tài khoản ngân hàng: có yêu cầu
  • Các giấy tờ pháp lý: CMND/CCCD/Hộ chiếu + giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
  • Nợ xấu: tùy đơn vị cho vay mà đối tượng nợ xấu được phép vay tiền hoặc không.
  • Yêu cầu khác tùy theo đơn vị cho vay

Dựa vào nhu cầu tài chính, thu nhập cá nhân và mục đích dùng vốn mà khi vay, bạn sẽ cần đăng ký vay đúng nhu cầu. Đơn vị cho vay sẽ xem xét mục đích vay của bạn, và đánh giá thêm các yếu tố khác liên quan trước khi quyết định cho vay. Dưới đây là những hạng mục nội dung mà các đơn vị tài chính thường xem xét:

  • Lịch sử tín dụng của người vay: bên cho vay sẽ tìm hiểu về lịch sử tín dụng của bạn, xem bạn có trả nợ đúng hẹn không, có bị nợ không và đang nợ ở mức độ nào. Nếu bạn bị nợ xấu ở các mức cao thì khó có thể vay tiền thành công nhé.
  • Cân nhắc khả năng tài chính dựa trên sao kê ngân hàng, bảng lương, hóa đơn điện nước, bảo hiểm. Đơn vị cho vay sẽ căn cứ vào các giấy tờ này để tính toán mỗi tháng bạn thu chi ra sao, nhờ đó xem xét khả năng trả nợ của bạn để cho vay vốn.
  • Thông tin bạn cung cấp qua CMND, thẻ sinh viên, cà vẹt xe, cũng là các giấy tờ mà bên cho vay cần kiểm tra kỹ càng. Thông qua đó, họ sẽ biết bạn có đang cung cấp thông tin chính xác không. Nếu bạn khai đúng tin tức thì họ có thể cho vay theo quy định dành cho người mới dùng dịch vụ.
  • Người vay là khách hàng cũ hay mới: khách hàng cũ sẽ được ưu tiên mức cho vay lớn hơn. Đa phần các đơn vị cho vay chỉ cho vay lần đầu vài triệu đồng, nhưng nếu vay lại bạn có thể vay vài chục triệu.
  • Khu vực sinh sống của bạn: một số đơn vị chỉ cho vay trong khu vực giới hạn, như nhiều đơn vị cho vay tại các tỉnh phía Nam. Do đó, bạn cần tìm đúng địa chỉ cho vay có cung cấp dịch vụ này tại nơi mình sinh sống.

 

So sánh vay thế chấp và vay tín chấp

 

Vay thế chấp (có Tài sản bảo đảm) và vay tín chấp (không có tài sản bảo đảm) là 2 hình thức vay phổ biến được áp dụng hiện nay.  Vay tín chấp và vay thế chấp có sự khác biệt khá lớn. Dưới đây là bảng so sánh hai hình thức cho vay này để bạn dễ hình dung hơn.

 

Vay thế chấpVay tín chấp
Yêu cầu tài sản đảm bảoKhông
Số tiền cho vay tối đaTùy theo giá trị TSBĐ. Tối đa lên tới 70%-100% giá trị tài sản.Tối đa chỉ 500 triệu đồng
Thời gian cho vay tối đa35 năm5 năm
Thời gian giải ngân3-7 ngàyVài tiếng – vài ngày (nhanh hơn so với vay thế chấp)
Lãi suất cho vayCao hơnThấp hơn
Yêu cầu về thủ tục, giấy tờ chứng minhNhiều hơnÍt hơn

 

Từ bảng so sánh trên có thể thấy rõ sự khác nhau của hai hình thức cho vay thế chấp và cho vay tín chấp cũng như các nhu cầu, đối tượng mà từng gói vay phù hợp. 

 

Khi nào cần vay thế chấp?

Với trường hợp vay thế chấp, bạn có thể đăng ký vay trong các trường hợp như:

  • Cần vay một số tiền lớn để chữa bệnh, du học, mua nhà cửa…Đặc biệt là khi bạn không có khoản tiền dự phòng hoặc không thể vay vốn từ người thân. 
  • Có tài sản đảm bảo: So với vay tín chấp, lãi suất của vay thế chấp thường thấp hơn nên nếu có tài sản đảm bảo thì hình thức này sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng trả lãi.
  • Cần trả góp trong dài hạn: Do thời hạn cho vay thế chấp có thể lên tới 35 năm, giúp bạn bớt áp lực trả nợ.

 

Khi nào nên cân nhắc vay tín chấp?

Với đặc điểm của gói vay tín chấp, bạn nên cân nhắc sử dụng hình thức cho vay này khi:

  • Cần số tiền cho vay không quá lớn nhưng cần giải ngân nhanh và không mất thời gian cho công việc giấy tờ, thủ tục.
  • Không có tài sản đảm bảo
  • Cần số tiền gấp để xử lý các tình huống gấp gáp như đóng tiền nhà, sửa xe, mua sắm tiêu dùng…Đối với nhiều khoản vay tín chấp, thời gian phê duyệt cho khoản vay chỉ trong 15 phút, và bạn sẽ nhận được khoản tiền vay tín chấp nhanh trong ngày. 

 

Bên cạnh đó, các đơn vị cho vay tín chấp thường có khá nhiều ưu đãi như lãi suất 0% trong 10 ngày đầu, hay giảm lãi cho từng đối tượng là cơ hội tốt để người cho vay không phải trả tiền lãi vay.

Những điều cần chú ý khi vay tín chấp

 

Khi đi vay tiền nhanh online, vay tiền tín chấp dù là hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc cẩn thận. Cụ thể, bạn cần lưu ý các vấn đề như sau:

  • Xác định rõ mục đích vay: khi xác định rõ mục đích vay thì bạn có thể chọn gói vay riêng cho mục đích này.
  • Luôn cân nhắc tài chính của bản thân khi vay để đảm bảo không nợ xấu.
  • Chỉ vay số tiền cần sử dụng, không vay quá nhu cầu vì bạn sẽ phải gánh lãi suất đi kèm.
  • Nên tìm hiểu về các đơn vị cho tất toán mà không mất phí.
  • Hãy hỏi kỹ nhân viên về toàn bộ chi phí liên quan như phí quản lý hồ sơ, phí tư vấn và phí tất toán, trả chậm nếu có.
  • Nhớ rõ lịch hẹn thanh toán lãi hàng tháng khi vay tiền.
  • Nên so sánh các đơn vị với nhau để tìm ra app cho vay lý tưởng.
  • Tìm hiểu các ưu đãi, khuyến mãi đi kèm cho khoản vay.
  • Cân nhắc lãi suất các gói vay trước khi vay.
  • Luôn đọc kỹ hồ sơ vay vốn và giữ gìn cẩn thận.
  • Chọn đơn vị cho vay uy tín, an toàn.
  • Chú ý chuẩn bị toàn bộ giấy tờ cần thiết khi vay.
  • Nên nhờ nhân viên cung cấp bảng tính lãi suất theo kỳ hạn thanh toán.
  • Có kế hoạch trả nợ rõ ràng khi vay.
  • Chọn phương pháp thanh toán nhanh,chủ động.

Ưu điểm & nhược điểm khi vay tín chấp

 

Dù vay tín chấp hay thế chấp thì cũng có những ưu và khuyết điểm riêng cần cần nhắc. Để hiểu õ hơn, bạn hãy đọc thêm thông tin mà chúng tôi cung cấp. Dưới đây là vài gạch đầu dòng bạn nên xem xét nếu muốn vay tín chấp nhanh:

pros

Ưu điểm 

  • Vay nhanh, thủ tục đơn giản
  • Chủ động về phương thức thanh toán cho bên vay
  • Thời gian duyệt hồ sơ và cấp vốn nhanh chóng trong ngày, hoặc chỉ trong vài giờ
  • Có thể được vay lãi suất 0% trong thời gian đầu khoản vay.
  • Có nhiều đơn vị cho vay để lựa chọn, từ ngân hàng cho vay tín chấp đến các tổ chức tài chính tư khác.
  • Dễ dàng vay với CMND, thẻ sinh viên, cà vẹt xe máy, ô tô
  • Có thể hỗ trợ giải quyết ngay khó khăn tức thời
  • Không yêu cầu tài sản bảo đảm khi vay tiền
  • Đối tượng được phép vay rất đa dạng gồm cả sinh viên, người làm tự do.
cons

Hạn chế

  • Mức vay nhỏ, có thể chỉ vài triệu đồng
  • Lãi suất khá cao
  • Người vay dễ bị dụ dỗ bởi các đơn vị không uy tín, tín dụng đen.
  • Có thể bị nhắc nợ nhiều gây phiền toái
  • Phí trả chậm lớn

Các yếu tố đơn vị cho vay thường xem xét để phê duyệt khoản vay tín chấp

 

Khi vay ngân hàng tín chấp, khách hàng không bị ràng buộc về tài sản bảo đảm. Do đó bên cho vay sẽ phải cân nhắc nhiều yếu tố trước khi quyết định cho vay tiền. Vậy đâu là yếu tố họ quan tâm để đưa ra quyết định cho vay cuối cùng? Dưới đây là những gạch đầu dòng đáng chú ý:

  • Lịch sử tín dụng của người vay: bên cho vay sẽ tìm hiểu về lịch sử tín dụng của bạn, xem bạn có trả nợ đúng hẹn không, có bị nợ không và đang nợ ở mức độ nào. Nếu bạn bị nợ xấu ở các mức cao thì khó có thể vay tiền thành công nhé.
  • Cân nhắc khả năng tài chính dựa trên sao kê ngân hàng, bảng lương, hóa đơn điện nước, bảo hiểm. Đơn vị cho vay sẽ căn cứ vào các giấy tờ này để tính toán mỗi tháng bạn thu chi ra sao, nhờ đó xem xét khả năng trả nợ của bạn để cho vay vốn. 
  • Thông tin bạn cung cấp qua CMND, thẻ sinh viên, cà vẹt xe, cũng là các giấy tờ mà bên cho vay cần kiểm tra kỹ càng. Thông qua đó, họ sẽ biết bạn có đang cung cấp thông tin chính xác không. Nếu bạn khai đúng tin tức thì họ có thể cho vay theo quy định dành cho người mới dùng dịch vụ.
  • Người vay là khách hàng cũ hay mới: khách hàng cũ sẽ được ưu tiên mức cho vay lớn hơn. Đa phần các đơn vị cho vay chỉ cho vay lần đầu vài triệu đồng, nhưng nếu vay lại bạn có thể vay vài chục triệu. 
  • Khu vực sinh sống của bạn: một số đơn vị chỉ cho vay trong khu vực giới hạn, như nhiều đơn vị cho vay tại các tỉnh phía Nam. Do đó, bạn cần tìm đúng địa chỉ cho vay có cung cấp dịch vụ này tại nơi mình sinh sống.

Những câu hỏi thường gặp

Vay tín chấp là gì?

Đây là hình thức vay tiền mà bên cho vay không yêu cầu bên vay phải cung cấp tài sản bảo đảm khoản vay.

Đối với hình thức vay tín chấp, tôi có thể vay bao nhiêu?

Tùy thuộc vào mỗi đơn vị cho va mà con số này sẽ vô cùng linh động. Đa số các đơn vị sẽ cho vay vài triệu đồng đến vài chục triệu đồng, nhưng cũng có các ngân hàng và tổ chức cho vay lên tới vài trăm riệu đồng mà không cần thế chấp. 

Nếu tôi có tín dụng xấu thì có thể vay tín chấp không?

Điều kiện vay tín chấp dễ dàng hơn so với vay thế chấp, dù có nợ xấu bạn vẫn có thể vay tiền. Tuy nhiên, các đơn vị cho va sẽ xem xét mức nợ xấu của bạn cũng như lịch sử tín dụng để xem xét con số cho vay phù hợp nhất. 

Vay tín chấp và thế chấp khác nhau thế nào?

Vay tín chấp cá nhân cho phép vay nhanh, vay dễ, giải ngân trong ngày, không cần tài sản bảo đảm, nhưng mức vay hạn chế và lãi suất cao. Ngược lại, vay thế chấp cá nhân cho vay nhiều, kỳ hạn cũng lâu hơn, nhưng khi vay thì cần hồ sơ tài chính rõ ràng. 

Vay tín chấp ngân hàng nào là tốt nhất ?

Hiện nay, gần như 100% các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ vay tín chấp. Mỗi ngân hàng cho vay tín chấp sẽ có các yêu cầu riêng. Một số ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất bạn có thể cân nhắc vay tiền như như Vietcombank, Techcombank, BIDV, Sacombank. 

Nơi dễ dàng nhất để vay tín chấp là đâu?

Người vay có thể vay tiền trên các app cho vay nhanh, hoặc đến các PGD của những đơn vị này. Ngoài ra, bạn cũng có thể vay tiền ngân hàng tín chấp nhé. 

Vay tín chấp có an toàn không?

Vay tín chấp sẽ an toàn nếu bạn chọn đơn vị cho vay uy tín. Hãy cân nhắc và xem review, hỏi người thân để có được địa điểm vay vốn yên tâm.

Lãi suất vay tín chấp ra sao?

Mức cho vay tín chấp dù chỉ vài triệu đến vài chục triệu nhưng lãi suất vay có thể dao động trong khoảng 20%/ năm.

Ai có thể vay tiền tín chấp?

Hiện nay, các đơn vị cho vay tín chấp đều hỗ trợ vay qua lương, CMND, thẻ sinh viên, sao kê ngân hàng và các giấy tờ có giá trị khác. Gói vay này hỗ trợ cho người từ 20 đến 60 tuổi, cũng có đơn vị cho vay tới 65 hoặc 70 tuổi.

Nếu đăng ký vay tín chấp thì có được phép tất toán không?

Đa phần các đơn vị cho vay sẽ thu phí tất toán của bạn. Hãy hỏi rõ nhân viên về chi phí này để chủ động khi thanh toán.

Đâu là những app cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay?

Trên thị trường có rất nhiều app cho vay đang phát triển, trong đó có nhiều app khá uy tín và được nhiều người lựa chọn khi có nhu cầu. Bạn có thể tham khảo qua một số ứng dụng cho vay như Doctor Dong, Senmo, Vamo, Tamo, Avay, Finzi và nhiều đơn vị khác. 

Nếu tôi làm tự do thì có thể vay tiền tín chấp được không?

Được bạn nhé. Bạn chỉ cần cung cấp giấy tờ theo yêu cầu như CMND, hóa đơn điện nước hoặc hồ sơ bảo hiểm nhân thọ là được. 

Tôi có thể vay tín chấp cùng lúc tại nhiều nơi không?

Có thể. Tuy nhiên, các đơn vị cho vay sẽ tìm hiểu xem bạn có đủ khả năng thanh toán lãi suất và tiền vay gốc hay không.

Tôi có thể nhận khoản vay bằng cách nào?

Bạn có thể nhận tiền mặt tại văn phòng đơn vị cho vay hoặc nhận tiền qua tài khoản.

Nếu tôi vay tín chấp thì có thể thanh toán online không?

Được bạn nhé. Các đơn vị cho vay hiện nay cho phép người đi vay thanh toán tiền lãi và gốc qua các ví điện tử như Momo cũng như qua internet banking. 

Kết luận

Vừa rồi là một số chia sẻ về dịch vụ vay tín chấp đang được cung cấp gần đây. Nếu bạn có nhu cầu tìm kiếm một khoản vay, hãy đọc bài viết trên đây thật kỹ. Hi vọng với những kiến thức này, bạn có thể tìm được đơn vị cho vay uy tín để giải quyết khó khăn. 

Big Piggyy

"Show me the MONEY!!!" – Jerry Maguire

Chia sẻ bài viết này: