Bảo hiểm phi nhân thọ: xu hướng bảo hiểm của người Việt Nam

Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ

Đây là loại hình bảo hiểm rất phổ biến thời điểm hiện nay. Không chỉ giới hạn về người, tài sản, bảo hiểm này còn được áp dụng cho hàng hóa, tàu xe,…Do đó, ngày càng có nhiều người lựa chọn bảo hiểm phi nhân thọ cho bản thân và gia đình.

Bảo hiểm phi nhân thọ có những loại hình nào phổ biến?

Bảo hiểm phi nhân thọ rất đa dạng. Loại bảo hiểm xã hội này có rất nhiều các loại hình khác nhau bạn nhé. Dưới đây là các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ tại nước ta:

• Bảo hiểm nhà: bảo vệ giá trị căn nhà, tài sản trong nhà khi có sự cố đáng tiếc.
• Bảo hiểm tài sản: bảo vệ tài sản của bạn khi bị thiệt hại do sét đánh trực tiếp, động đất, lũ lụt, cướp bóc,…
• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển ( bao gồm hàng không, đường bộ, đường thủy và cả đường sắt)
• Bảo hiểm hàng không: loại bảo hiểm dành riêng cho rủi ro hàng không.
• Bảo hiểm xe cơ giới: bảo hiểm liên quan đến mọi rủi ro về ô tô, xe máy,….
• Bảo hiểm cháy nổ: bảo vệ tài sản và người liên quan khi có cháy nổ xảy ra đối với tài sản, căn nhà.
• Bảo hiểm thân tàu: bảo vệ tàu khi bị thiệt hại do bão, sóng biển, bị đâm,…
• Bảo hiểm cho chủ tàu: chi trả bảo hiểm liên quan đến trách nhiệm dân sự của chủ tàu.
• Bảo hiểm rủi ro tài chính: bảo hiểm khi bạn/ công ty gặp sự cố về tài chính.
• Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh: bảo vệ quyền lợi của bạn khi kinh doanh không thuận lợi.
• Bảo hiểm nông nghiệp: bảo hiểm dành riêng cho lĩnh vực nông nghiệp.
• Các loại hình bảo hiểm khác

Chỉ kể sơ sơ thôi thì đã có đến chục loại hình bảo hiểm phi nhân thọ rồi. Đó cũng là một lý do khiến loại bảo hiểm này ngày càng phổ biến và phát triển tại Việt Nam trong thời gian qua.

Đặc trưng nổi bật của bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Dù có nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau, nhưng với bảo hiểm phi nhân thọ thì các loại hình này đều có đặc trưng chung rõ ràng nhận thấy. Nếu bạn chưa biết thì chúng tôi xin chia sẻ vài đặc trưng sau đây nhé.

Các đặc trưng của bảo hiểm phi nhân thọ là:

• Sản phẩm vô hình: Bảo hiểm là một dịch vụ, cam kết giữa bên đóng bảo hiểm và bên công ty bảo hiểm. Nó dựa trên hợp đồng cũng như sự tin tưởng lẫn nhau.
• Không cảm nhận bằng giác quan: vì sản phẩm của bảo hiểm phi nhân thọ là vô hình nên bạn chỉ có thể cảm nhận nó bằng trái tim cũng như lý trí, chứ không thể dùng giác quan để cảm nhận.
• Sử dụng KOLs: vì sản phẩm bảo hiểm vô hình nên truyền thông là điểm thu hút khách hàng. Họ sẽ dùng các KOLs để giúp tăng độ tin cậy cho sản phẩm.

Đặc điểm của bảo hiểm phi nhân thọ

Bên cạnh một số đặc trưng dễ nhận thấy thì bảo hiểm phi nhân thọ còn có 4 đặc điểm nữa, mà ngay bây giờ chúng tôi sẽ chia sẻ cùng bạn.

1. Hợp đồng ngắn hạn. Bảo hiểm phi nhân thọ có hợp đồng trong khoảng thời gian 1 năm hoặc dưới 1 năm. Mỗi năm bạn sẽ cần gia hạn hợp đồng.
2. Người đóng bảo hiểm chỉ hưởng quyền lợi khi hợp đồng còn hiệu lực. Điều này cũng rất dễ hiểu đúng không?
3. Phí bảo hiểm không cố định. Nó tùy thuộc vào giá trị tài sản của bạn, mức độ rủi ro cũng như thời hạn bảo hiểm.
4. Bảo hiểm liên quan đến người với người, tài sản, hàng hóa đều được thực hiện đúng hợp đồng. Sẽ có tình huống xảy ra mà bạn không được hưởng bảo hiểm. Do đó, bạn cần xem xét kỹ các yếu tố khi viết hợp đồng.

Có nên mua bảo hiểm phi nhân thọ không?

Tại sao lại mua bảo hiểm? Bảo hiểm phi nhân thọ có ý nghĩa gì không? Tại sao tôi nên mua bảo hiểm phi nhân thọ? Nếu thực sự bạn đang băn khoăn vấn đề này thì bạn có thể chú ý vài vấn đề sau đây:

• Nên mua bảo hiểm khi bạn cảm thấy có nguy cơ gây thiệt hại cho nhà, bản thân và tài sản của mình. Đó có thể là thiệt hại do tự nhiên như động đất, sóng thần, bão lũ, hoặc nguy cơ cháy nổ trong gia đình. 
• Nếu sống ở nơi nguy hiểm, dễ bị trộm cắp, cướp bóc thì mua bảo hiểm là điều nên làm bạn nhé. Bảo hiểm sẽ bảo vệ tài sản cho bạn, cung cấp chi phí hỗ trợ khi có vấn đề xảy ra.
• Hơn nữa, thời đại này cũng bị ảnh hưởng nhiều từ các vấn đề về kỹ thuật, khoa học, bạn cũng có thể mua bảo hiểm phòng ngừa rủi ro.
• Nếu cảm thấy lo lắng về vấn đề an toàn của bản thân khi di chuyển thì bạn cũng nên tìm mua bảo hiểm sớm nhé.

Có thể nói rằng, có bảo hiểm thì bạn sẽ yên tâm hơn, cũng tự tin hơn về tài chính. Nó sẽ là hậu phương để giúp bạn tập trung hơn vào công việc của chính mình. Ngoài ra, khi tham gia bảo hiểm bạn cũng đang góp phần tạo thêm công việc cho nhiều người và đóng góp tài sản cho đất nước. 

Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

Nhiều người khi nghe đến khái niệm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ thì hay nhầm lẫn. Vậy làm sao để có thể biết chính xác mỗi loại? Nếu tìm hiểu chung chung thì dễ dẫn đến sự hiểu lầm càng tăng thêm. Vì vậy, chúng tôi chia ra từng hạng mục nhỏ để giúp bạn có cái nhìn tổng quan, phân biệt giữa 2 loại bảo hiểm này.

Đối tượng bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ hướng đến đối tượng là con người.

Bảo hiểm phi nhân thọ hướng đến đối tượng là cả con người và hàng hóa, tài sản, vật chất,…Phạm vi của bảo hiểm phi nhân thọ rộng hơn

Số tiền bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả lại số tiền mà bạn đóng. Tiền này bao gồm tiền bạn đóng theo kỳ hạn cũng như lãi suất nếu có. Trường hợp được chi trả là khi bạn không gặp sự cố trong quá trình đóng bảo hiểm. Bạn sẽ nhận tiền mặt trực tiếp khi hết hạn bảo hiểm. Do đó, bạn sẽ nhận được khoản tiền khá lớn khi hết hạn bảo hiểm.

Bảo hiểm phi nhân thọ sẽ không trả lại tiền mà bạn đã đóng. Số tiền bảo hiểm bạn nhận được sẽ là khoản tiền hỗ trợ điều trị về người, hoặc tiền bảo hiểm cho tài sản, hàng hóa khi có rủi ro. Như vậy, sau khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn thì bạn không nhận được khoản phí nào nhé.

Thời hạn bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ có thời gian lâu, thường kéo dài hàng chục năm. Thậm chí nhiều trường hợp còn có bảo hiểm nhân thọ trọn đời.

Bảo hiểm phi nhân thọ có hợp đồng ngắn, trong khoảng 1 năm đổ lại. Cũng có trường hợp bảo hiểm phi nhân thọ được tính theo chuyến đi, như trường hợp đóng bảo hiểm khi đi du lịch.

Nguyên tắc đóng phí bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ, vì có thời gian hợp đồng dài nên sẽ đóng phí theo định kỳ. Đó có thể là 1 năm 1 lần, hoặc 5 năm 1 lần,…Quy định này do 2 bên cùng thống nhất.

Bảo hiểm phi nhân thọ có nguyên tắc đóng phí là đóng 1 lần cho 1 hợp đồng, vì hợp đồng ngắn hạn. Trường hợp muốn tiếp tục gia hạn hợp đồng thì bạn sẽ đóng thêm khi hợp đồng cũ kết thúc.

Lưu ý về vấn đề bảo vệ con người

Dù bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều bảo vệ con người, nhưng mức hỗ trợ và chi trả là khác nhau.

Bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả hỗ trợ cho con người trong các điều kiện như: chi phí nằm viện hay phẫu thuật, chữa bệnh; chi phí do thương tật hay bệnh hiểm nghèo; hỗ trợ mai táng hay từ vong do tai nạn ( chi phí lớn).

Bảo hiểm phi nhân thọ sẽ cung cấp tiền bảo hiểm khi người đóng bảo hiểm bị bệnh, nằm viện, khám ngoại trú, hoặc tử vong.

Yếu tố nào tác động đến mức phí bảo hiểm?

Bảo hiểm nhân thọ chịu ảnh hưởng từ các vấn đề như tuổi tác, sức khỏe, thời gian đóng phí, số tiền bảo hiểm. Trong đó:

• Tuổi tác, sức khỏe: sức khỏe yếu, tuổi cao thì mức phí bảo hiểm cũng tăng lên. Tuy nhiên, với người có bệnh nặng hay bệnh hiểm nghèo thì không được quyền đóng bảo hiểm.
• Thời gian đóng bảo hiểm: nếu đóng 1 lần thì phí bao giờ cũng thấp hơn là đóng phí nhiều lần. 
• Số tiền đóng: số tiền bảo hiểm càng cao thì phí cũng cao theo, đó cũng là điều dễ hiểu.

Bảo hiểm phi nhân thọ chịu tác động từ rủi ro về người và của, tiền đóng bảo hiểm cũng như giá trị của tài sản. Trong đó:

• Xác suất rủi ro: nếu rủi ro cao thì mức phí đương nhiên cũng cao để đảm bảo an toàn cho bên bảo hiểm.
• Tiền đóng bảo hiểm: Hợp đồng có giá trị lớn thì mức phí đóng vào cũng lớn ( điểm này khá giống với bảo hiểm nhân thọ ).
• Giá trị tài sản: khi đóng bảo hiểm cho tài sản thì bên bảo hiểm sẽ đánh giá giá trị tài sản, hàng hóa đó. Sau đó họ sẽ căn cứ vào giá trị thẩm định được để đưa ra mức phí đóng hợp lý. Giá trị càng cao, mức phí đóng cũng càng cao.

Như vậy, trường hợp bạn có quyền sở hữu tài sản với giá trị lớn thì nên tham gia bảo hiểm phi nhân thọ. Nếu tài sản giá trị nhỏ không đáng kể thì chỉ nên tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn nhé.

Kết luận

Hi vọng sau khi đọc bài viết này, các bạn đã có thêm những kiến thức cần thiết để quyết định có nên mua bảo hiểm phi nhân thọ hay không. Hãy xem xét kỹ mọi vấn đề về mức phí, giá trị tài sản,…để đưa ra quyết định đúng đắn. Chúc bạn có lựa chọn sáng suốt để không hối tiếc sau này.