arrow-menu

Hướng dẫn chi tiết cho vay mua nhà

Để đáp ứng nhu cầu đang bùng nổ hiện nay, cho vay mua nhà là một trong những dịch vụ cơ bản tại các đơn vị cho vay với nhiều lợi ích cho người cần vay. Cùng tìm hiểu thêm về vay mua nhà ở bài viết dưới đây.

Đọc thêm

Được viết bởi: Piggyy

Các ngân hàng cho vay mua nhà đáng tin cậy nhất

Đánh Giá

4.3/5
Agribank

Agribank – Hỗ trợ khách hàng vay vốn với định giá tốt nhất

Đánh Giá

4.1/5
BIDV

BIDV – Ngân hàng tiêu biểu với nhiều đặc quyền cho khách hàng

Đánh Giá

4.3/5
VPBank

VPBank – Ngân hàng có nhiều gói vay đa dạng nhất

Đánh Giá

4.4/5
VIB

VIB – Ngân hàng với các sản phẩm tối ưu và thiết thực nhất

Đánh Giá

4.7/5
TPBank

TPBank – Ngân hàng số với đa dạng sản phẩm

Cho vay mua nhà là gì?

 

Các khoản vay mua nhà là một trong những khoản vay phổ biến nhất trên thị trường cho vay hiện nay vì nhà được xem là tài sản có giá trị nhất, đồng thời là thứ mà hầu như bất cứ ai cũng đặt mục tiêu sở hữu.

 

Dịch vụ cho vay liên quan đến nhà là hình thức cho phép người đi vay có thể dùng tài sản thế chấp khoản vay hoặc không thế chấp để vay tiền. Mục đích của khoản vay là để sử dụng để mua nhà hoặc xây sửa nhà. Dịch vụ này có mức lãi suất thấp, hỗ trợ nhiều người có thể mua nhà sớm hoặc xây sửa nhà với số tiền ban đầu nhỏ. Rất nhiều người đã có thể mua nhà với sự hỗ trợ từ dịch vụ của các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Thông thường mức lãi suất đối với các dịch vụ vay mua nhà dao động từ 7 – 11% và hạn mức tối đa có thể lên tới 80% giá trị căn nhà.

 

Tài sản vay càng lớn thì thời hạn lại càng tăng. Nếu như dịch vụ vay 24h, vay trong ngày có thời hạn rất ngắn thì khoản vay mua nhà lại khác. Thời hạn dành cho dịch vụ này có thể lên tới 25 năm. Standard Chartered và MSB áp dụng thời hạn 25 năm, trong khi đó nhiều ngân hàng khác chỉ có thời hạn 15 hay 20 năm. Trong thời gian này, người đi vay sẽ có thể có nhà ở, trả lãi dần linh hoạt. Cũng tương tự như việc vay đầu tư, vay mua nhà cũng có thời hạn lớn nên người vay không quá lo lắng về việc cần tài sản lớn mua nhà. 

 

house-loan

 

Giới hạn cho vay và lãi suất cho vay mua nhà

 

Mức vay mua nhà có lớn không?

Vì giá trị của căn nhà là rất lớn, nhiều ngân hàng cho phép bạn vay vốn giá trị cao để mua nhà. Các ngân hàng sẽ dựa trên giá trị căn nhà bạn mua để cho phép mức vay vốn. Có ngân hàng cho vay 30%, 50%, 70%, cũng có nơi cho vay tới 100% để bạn mua nhà. Như vậy, bạn có thể vay đến cả chục tỷ đồng. Tuy nhiên, để vay được khoản tiền lớn như vậy thì bạn cần có tài sản đem thế chấp. Đó là những tài sản giá trị lớn hay bất động sản,…

 

Dưới đây là nhóm các ngân hàng cho vay hạn mức lớn:

  • Standard Chartered và UOB: cho vay khoảng 75% giá trị căn nhà.
  • Hong Leong Bank: 80% giá trị căn nhà.
  • MSB, Bắc Á Bank  hay VIB: cho vay 90% giá trị căn nhà.
  • Sacombank, OCB: cho vay 100% tiền mua nhà.

 

Vay mua nhà có lãi suất ra sao?

Hiện nay, các ngân hàng hỗ trợ vay vốn đều áp dụng mức lãi suất dao động khoảng 7% đến 10%. VPBank, MSB, TPBank, Vietcombank có mức lãi suất khoảng 7%. Nếu có chênh lệch thì cũng không nhiều. Trong khi đó, Sacombank và Eximbank lại có lãi suất cho vay trên 10%. Với mức lãi suất dao động như thế này, bạn sẽ có thể vay một khoản tiền lớn để mua nhà mà vẫn trả lãi một cách linh hoạt. Khi so sánh thì có thể thấy mức lãi suất mua nhà cũng tương đương với vay kinh doanh. Tuy nhiên, hạn mức cao hơn và lãi suất thấp hơn một chút. 

Các ưu điểm và nhược điểm của cho vay mua nhà

pros

Ưu điểm

  • Mức lãi suất tốt dựa trên giá trị căn nhà và giá trị tài sản thế chấp. Hầu hết là lãi suất cơ bản + chênh lệch 0.5 – 1%.
  •  Giá trị cho vay có thể lên tới 70% – 100% giá trị thế chấp tùy theo từng đơn vị cho vay
  • Thời gian cho vay linh hoạt có thể lên tới 25 năm giúp người vay bớt áp lực trả nợ.

 

cons

Nhược điểm

  • Người vay phải thế chấp tài sản, trong trường hợp người vay không có khả năng chi trả, có thể sẽ bị mất tài sản.
  • Thời gian thẩm định hồ sơ và xử lý khoản vay mất khá nhiều thời gian do khoản vay mua nhà thường có giá trị lớn

Những điều bạn nên xem xét và cân nhắc khi vay tiền mua nhà

 

Chúng tôi xin đưa ra một vài lời khuyên để bạn xem xét và cân nhắc khi vay tiền mua nhà. Với những lời khuyến này hi vọng bạn sẽ thấy việc vay tiền mua nhà không phải là gánh nặng quá lớn.

  • So sánh lãi suất vay của các ngân hàng để chọn ngân hàng phù hợp
  • Tìm hiểu về hạn mức cho vay và khả năng trả lãi của bản thân. Nếu không cân đối được thì rất có thể tài sản của bạn sẽ bị ngân hàng tịch thu khi không trả được lãi và vốn.
  • Nên vay mượn thêm từ người thân để bớt lãi suất, chỉ vay ngoài ít để không bị áp lực.
  • Mua nhà trong khả năng thu nhập ổn định, có tính toán kỹ càng.
  • Đọc kỹ thông tin trong hợp đồng khi vay vốn để nắm được thời hạn trả lãi và trả đúng hạn.
  • Không vay nóng, vay nhanh ở nơi không uy tín vì dễ bị lừa bịp và gánh lãi cao
  • Luôn chuẩn bị giấy tờ đầy đủ và kiểm tra chắc chắn để không mất thời gian bổ sung hay xử lý khi sai sót.

 

Có cần tài sản thế chấp hay không?

 

Đây là câu hỏi rất quan trọng. Như đã chia sẻ ở trên, để vay số tiền lớn thì bạn cần có tài sản thế chấp. Các ngân hàng sẽ xem xét tài sản của bạn có giá trị không, từ đó đưa ra mức cho vay hợp lý. Tài sản thế chấp càng lớn thì khoản tiền vay được càng cao. Đây là hình thức vay thế chấp. Trường hợp bạn không thể trả lãi ngân hàng thì tài sản sẽ bị tịch thu.

 

Tuy nhiên, cũng có cả hình thức vay tín chấp, vay không cần tài sản đảm bảo. Hình thức này dựa trên điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm tín dụng tốt thì bạn có thể vay tiền được. Hạn mức cho vay hình thức này không cao, chỉ khoảng 500 triệu.

 

Bên cạnh đó còn có cả hình thức vay tiền online nhanh của nhiều đơn vị tài chính khác. Bạn có thể vay tiền nhanh trong ngày, nhận lãi suất thấp, có nơi là 0% cho lần vay đầu tiên. Vay ngân hàng FE Credit, Home Credit, Money Cat,…là một số ví dụ cụ thể. Mỗi đơn vị sẽ áp dụng mức cho vay nhanh khác nhau, bạn nên tìm hiểu thêm trên trang web của họ.

Ngoài ra, bạn cũng có thể hỏi vay tiền của bạn bè, người thân để mua nhà. Thông thường, mức vay không quá lớn nhưng lãi suất thấp. Đồng thời bạn sẽ không phải đem tài sản thế chấp và bớt áp lực về vấn đề trả lãi hàng tháng,…

 

Ngân hàng giải đáp nhanh không?

 

Nếu như trước kia, để vay tiền số lượng lớn, bạn sẽ mất rất nhiều thời gian làm thủ tục và chờ đợi, thì giờ đã khác. Bạn sẽ có cơ hội vay tiền và được hồi âm nhanh chóng. Ngân hàng và các đơn vị tài chính đều có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, giúp bạn vay tiền tốt nhất. Đội ngũ nhân viên sẽ hồi âm sớm khi xác định bạn muốn vay tiền. Họ sẽ kiểm tra tài sản ( nếu có ) của bạn, xác minh hồ sơ và cho vay sớm. Vì vậy, khi bạn cần vay tiền thì hãy chú ý đến điện thoại, email để chờ được xác nhận nhé. Thời gian họ liên hệ có thể là chỉ vài ngày hoặc ít hơn.

 

Cách thức thanh toán linh hoạt

 

Các đơn vị cho vay mua nhà đều áp dụng mức cho vay và cách thanh toán linh hoạt. Nếu bạn đi vay tiền dưới 1 tỷ thì thông thường là trả theo nửa năm hay 1 năm. Bạn có thể trả lãi theo tháng, theo quý,…Nếu số tiền giá trị lớn thì thời hạn trả lãi lâu hơn. Ngoài ra, bạn có thể thanh toán tiền lãi tại ngân hàng, hoặc chuyển khoản trực tiếp. Việc thanh toán online sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại.

 

Điều kiện vay tiền mua nhà và thủ tục hồ sơ cần chuẩn bị

 

Điều kiện vay tiền mua nhà

Nếu bạn muốn vay tiền ngân hàng để sử dụng mua nhà, hoặc vay tiền ở các đơn vị khác thì cũng cần có một số yêu cầu cơ bản. Bạn hãy đọc kỹ để chuẩn bị khi đi vay.

 

Yêu cầu cơ bản:

  • Đối tượng được vay: công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều
  • Độ tuổi: trên 18 tuổi, dưới 65 tuổi (tính đến lúc hết hạn vay), có khả năng lao động, không bị bệnh tật về thần kinh
  • Hộ khẩu: yêu cầu hộ khẩu thường trú, hộ khẩu tạm trú tại nơi vay tiền
  • Thu nhập: thu nhập ổn định, có thể xác minh
  • Tài sản vay: có hoặc không (tùy theo loại hình vay: thế chấp, tín chấp). Nếu vay thế chấp thì tài sản phải có giá trị như nhà cửa, nhà xưởng,…

 

Yêu cầu khác:

Các ngân hàng có thể yêu cầu bạn về giấy tờ cá nhân, các yêu cầu xác minh thông tin khác. Bạn có thể trao đổi rõ hơn với bộ phận chăm sóc khách hàng để được tư vấn cụ thể.

 

Bên cạnh các ngân hàng uy tín thì những tổ chức tài chính khác cũng cho vay tiền mặt mua nhà. FE Credit, Smartnet cho vay tiền mặt mua nhà không đòi hỏi nhiều giấy tờ. Có những nơi chỉ cần chứng minh thư, số tài khoản và bảng lương là bạn có thể vay tiền nhanh chóng. Tuy nhiên, đó là khi bạn chỉ thiếu ít tiền và có thể xoay sở được từ các khoản vay nhỏ không thế chấp.

 

Hồ sơ vay tiền mua nhà cần chuẩn bị những gì?

Vay tiền ít và nhanh chóng thì bạn chỉ cần chứng minh thư, giấy phép lái xe, sổ hộ khẩu hay số điện thoại nhé. Nhưng đó là khi có nhiều người cùng góp tiền, hoặc bạn chỉ thiếu chút ít. Chủ yếu khi vay tiền mua nhà, mọi người sẽ cần khoản tiền vô cùng lớn, chỉ có thể vay ở ngân hàng. Để vay được tiền mua nhà từ ngân hàng, bạn hãy chuẩn bị các giấy tờ thật đầy đủ, chính xác. Dưới đây là những giấy tờ cần thiết để chuẩn bị hồ sơ.

 

Mẫu giấy mượn tiền để mua nhà (các ngân hàng có mẫu sẵn)

Bạn có thể lên download mẫu vay tiền tại các ngân hàng về để điền, hoặc đến ngân hàng xin mẫu này về nhé.

 

Giấy tờ cá nhân

  • Chứng minh thư  hoặc căn cước công dân. Lưu ý là hạn của giấy tờ không quá 15 năm từ lúc cấp bạn nhé. Đồng thời, bạn cần đem giấy tờ bản sao lên ủy ban để công chứng thì mới có giá trị.
  • Chuẩn bị sổ hộ khẩu thường trú/tạm trú
  • Nếu đã kết hôn thì cần giấy đăng ký kết hôn.

 

Chứng từ thu nhập

Chứng từ thu nhập sẽ khác nhau tùy theo từng cá nhân người vay tiền.

Người đi vay là nhân viên thì cần chuẩn bị những gì?

  • Hợp đồng lao động từ công ty
  • Sao kê tài khoản ngân hàng, hoặc giấy tờ xác minh thu nhập trong 3 tháng gần nhất
  • Các giấy tờ khác liên quan đến thu nhập như hợp đồng cho thuê nhà, giấy tờ xe, sổ đỏ,…

 

Chủ doanh nghiệp muốn vay  tiền mua nhà thì cần chuẩn bị gì?

  • Các giấy tờ về đăng ký kinh doanh, mã số thuế của công ty
  • Báo cáo tài chính năm gần nhất
  • Bảng sao kê khai thuế VAT 6 tháng gần nhất

 

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh cá thể, bạn cần chuẩn bị giấy tờ sau:

  • Đăng ký kinh doanh
  • Chứng nhận mã số thuế hộ kinh doanh
  • Sổ sách buôn bán
  • Hóa đơn bán lẻ

 

Các giấy tờ về tài sản khác

  • Hợp đồng mua bán nhà
  • Các giấy tờ bàn giao nhà

 

Như vậy, bạn có thể chuẩn bị hồ sơ vay vốn một cách nhanh chóng với thông tin trên. Hãy kiểm tra 2 đến 3 lần trước khi gửi hồ sơ để yên tâm hơn nhé. Lưu ý là các giấy tờ bản sao thì luôn phải công chứng mới có giá trị sử dụng.

Những câu hỏi thường gặp

Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

Tùy theo từng ngân hàng sẽ áp dụng các mức lãi suất khác nhau. Tuy nhiên, mức lãi suất cho vay mua nhà sẽ dao động trong khoảng từ 7-10%.

Thế chấp tài sản là gì?

Thế chấp tài sản là việc bên thế chấp sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình làm tài sản đảm bảo để thực hiện một nghĩa vụ dân sự đối với bên nhận thế chấp mà không chuyển giao tài sản cho bên đó.

Bán giải chấp là gì?

Khi bạn sử dụng tài sản để thế chấp và hoàn thành việc trả nợ thì tài sản này sẽ được giải chấp, bạn sẽ hết nghĩa vụ với ngân hàng. Tuy nhiên, nếu như bạn không hoàn thành việc trả nợ thì tài sản sẽ bị ngân hàng thanh lý để trả nợ.

Giao dịch đảm bảo là gì?

Giao dịch đảm bảo là thỏa thuận giữa các bên có liên quan về việc lựa chọn một biện pháp hợp pháp để đảm bảo việc thực hiện các quyền và nghĩa vụ liên quan. Giao dịch này có mục đích là phòng tránh cũng như khắc phục những hậu quả tiêu cực nếu như các bên không thực hiện đúng quy định.

Nếu đến hạn thanh toán khoản vay, tôi chưa kịp thanh toán thì có bị phạt không?

Trong trường hợp quá hạn thanh toán mà bạn chưa kịp thanh toán đầy đủ khoản vay thì bạn sẽ phải trả lãi phạt chậm theo quy định hợp đồng vay giữa hai bên hoặc bị thanh lý tài sản theo quy định.

Tôi nộp hồ sơ sau bao lâu thì được duyệt?

Tùy theo từng ngân hàng và hồ sơ vay, thời gian duyệt vay có thể là từ vài ngày đến vài tuần. 

Số tiền vay tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?

Số tiền vay tối đa có thể lên tới 70%-100% giá trị tài sản thế chấp tùy theo từng ngân hàng.

Hồ sơ chứng minh thu nhập khi vay thế chấp là gì?

Khi vay thế chấp, hồ sơ chứng minh thu nhập là các giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập đến từ lương hoặc công việc kinh doanh.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay tiền sử dụng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo. Hay nói cách khác, trong thời gian vay, sổ đỏ của bên vay sẽ bị bên cho vay giữ cho đến khi bên vay hoàn thành việc trả nợ.

Kết luận

Chúng tôi vừa chia sẻ chi tiết về dịch vụ vay tiền ngân hàng mua nhà. Hi vọng bài viết sẽ giúp bạn có những thông tin quý giá để có được quyết định sáng suốt nhất khi có nhu cầu mua nhà.

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

Chia sẻ bài viết này: