Vay tiêu dùng cá nhân là gì?
Vay tiêu dùng cá nhân là việc vay vốn để hỗ trợ tài chính cho các mục đích tiêu dùng cá nhân như mua sắm trang thiết bị gia dụng, mua xe, du học, đi du lịch, sửa chữa nhà cửa… cùng các nhu cầu cá nhân khác trong cuộc sống hàng ngày.
Các hình thức vay tiêu dùng cá nhân
Các hình thức vay tiêu dùng cá nhân phổ biến hiện nay bao gồm:
- Vay tiêu dùng tín chấp: Hình thức vay này không cần thế chấp hay tài sản đảm bảo. Người vay chỉ cần chứng minh nhân thân và cung cấp thông tin về thu nhập là có thể vay vốn từ các tổ chức tín dụng.
Nhiều người lựa chọn hình thức này nhờ các ưu điểm sau:- Không cần tài sản đảm bảo, không cần chứng minh mục đích vay vốn mà chỉ cần đảm bảo mục đích sử dụng vốn hợp pháp
- Quy trình, hồ sơ đơn giản, xét duyệt nhanh chóng
- Vay tiêu dùng thấu chi: Với hình thức này, ngân hàng cho phép khách hàng được phép sử dụng nhiều hơn số tiền có trong tài khoản bằng việc cấp hạn mức tối đa có thể chi tiêu vượt mức. Số tiền chi tiêu vượt mức này sẽ được ngân hàng áp dụng mức lãi suất cho vay.
Khi sử dụng hình thức vay tiêu dùng thấu chi, ưu điểm là:
- Hạn mức thấu chi thường khá cao, có thể lên tới 5 lần mức lương
- Không cần tài sản đảm bảo hay thế chấp
- Vay tiêu dùng trả góp: Với hình thức này, khách hàng vay và trả lãi cùng với nợ gốc theo các kỳ hạn linh hoạt, số tiền thanh toán trong từng kỳ giống nhau.
Lợi ích khi vay tiêu dùng trả góp:
- Thủ tục nhanh chóng, tiện lợi
- Khách hàng chủ động lựa chọn thời hạn thanh toán phù hợp
Mục đích vay tiêu dùng cá nhân
Như tên gọi của nó, việc vay tiêu dùng cá nhân được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu cá nhân của khách hàng như:
- Mua đồ nội thất, trang thiết bị gia đình
- Mua xe cộ, các đồ dùng điện tử
- Sửa chữa, trang trí nhà cửa
- Đi du lịch, học tập
- Phục vụ nhu cầu chi tiêu hàng ngày, chăm sóc sức khỏe
- Tổ chức đám cưới
Các tổ chức tín dụng sẽ xem xét và phê duyệt các khoản vay phục vụ mục đích vay vốn hợp pháp.
Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân
Sau khi lựa chọn được tổ chức tín dụng và xác định nhu cầu vay vốn của mình, khách hàng thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn tại tổ chức tín dụng Một số tổ chức tín dụng uy tín với thương hiệu đã được khẳng định mà bạn có thể cân nhắc như OnCredit, MoneyCat, Senmo, Tima…
- Bước 2: Sau khi nhận được đăng ký, nhân viên của tổ chức tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu. Bộ hồ sơ vay tiêu dùng cá nhân thường bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng quy định
- Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu
- Sổ hộ khẩu/ KT3
- Giấy tờ chứng minh tài chính: Bảng lương/ Xác nhận lương, sao kê tài khoản ngân hàng có trả lương
- Hợp đồng lao động
*Tùy theo từng loại hình vay hoặc tổ chức tín dụng, bạn có thể phải yêu cầu bổ sung một số giấy tờ khác.
- Bước 3: Nộp hồ sơ vay vốn cho tổ chức tín dụng
- Bước 4: Tổ chức tín dụng thẩm định hồ sơ cho vay và ra quyết định cho vay.
- Bước 5:Tổ chức tín dụng phát hành hợp đồng vay nếu hồ sơ đáp ứng yêu cầu. Khách hàng thực hiện ký kết hợp đồng. Trong bước này, bạn lưu ý cần đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản liên quan đến lãi suất, các loại chi phí, thời hạn cho vay…
- Bước 6: Tổ chức tín dụng giải ngân khoản vay theo hình thức khách hàng lựa chọn: tiền mặt, tài khoản ngân hàng.
- Bước 7: Khách hàng thanh toán khoản vay theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Trên đây là thông tin cần biết về hình thức vay tiêu dùng cá nhân, hi vọng bài viết có ích cho bạn trong quá trình lựa chọn khoản vay đáp ứng nhu cầu cá nhân.