Att ta ett privatlån

Ta privatlån

Innan du bestämmer dig vilket privatlån du ska ta är det viktigt att veta vad de olika privatlånen har för villkor. Du kan antingen välja att ta privatlånet från en bank eller långivare. En bank har oftast en större verksamhet än en långivare och erbjuder många olika banktjänster utöver lånet, såsom bankkonton eller kreditkort. En bank har oftast ett fysiskt kontor du kan besöka och har en större omsättning. Men det innebär samtidigt att det kan vara svårare att bli beviljad ett lån därifrån då en större bank har större krav på låntagaren. 

Det andra alternativet är att låna från en låntagare. De hara oftast en mindre verksamhet, men det behöver inte vara en nackdel då låntagare ofta specialiserar sig på ett område istället. Låntagaren kanske har satsat på att utveckla deras privatlån istället. Oftast är det även lättare att få lån därifrån då låntagare i större utsträckning marknadsför sig själva som “ett bra alternativ för dig som har svårt att få lån från storbankerna” och liknande. Gemensamt för alla är dock att UC används för att ta kreditupplysningen. När belopp över 100 000 kr ska lånas ut är det i de allra flesta fallen UC som används. Det är bra att hålla koll på det eftersom att vissa långivare som ger ut större privatlån ger även ut snabblån. På dessa snabblån använder de inte UC och det kan leda till att låntagaren tror att så är fallet på privatlånen också, men så är det alltså inte. 

Bra privatlån för dig

Ikano Bank

Ikano Bank lånar ut privatlån mellan 10 000 kr – 350 000 kr och använder en ränta på 4,65 % – 16,44 %. Fördelen med Ikano Bank är att uppläggningsavgiften är helt gratis, du får besked direkt, de tillämpar en rak amortering vilket innebär att du amorterar lika mycket varje månad och du kan amortera extra när du vill för att minska räntekostnaden. Du väljer själv en återbetalningstid mellan 3 år – 12 år. Kreditupplysningen från UC visar om du får låna och till vilken ränta. För att öka chansen att bli beviljad lånet är det även möjligt att låna tillsammans med någon annan. 

För att få låna behöver du vara över 18 år, sakna betalningsanmärkningar och ha en fast inkomst på minst 125 000 kr per år. 

Länsförsäkringar Bank

Länsförsäkringar Bank använder ett lånebelopp på 10 000 kr – 400 000 kr på deras privatlån. De lånar ut tillsammans med deras finansbolag Wasa Kredit, vilket innebär att att det bli säkrare för dem att låna ut. Det medför att räntan blir något lägre än för vanliga privatlån. Räntan ligger på 3,95 % – 10,50 % och de extra avgifterna på 375 kr, respektive 25 kr per månad för uppläggningsavgiften, respektive den administrativa avgiften. Amorterar du via autogiro är den avgiften dock helt kostnadsfri. 

Lånet är helt utan säkerhet och du kan lösa det, kostnadsfritt, i förtid eftersom att räntan inte är bunden. Du väljer återbetalningstiden mellan  1 år – 15 år själv. Kraven för att få låna är att du är minst 20 år gammal, har en stadigvarande inkomst, har varit folkbokförd i Sverige i minst 3 år, saknar betalningsanmärkningar och har ett giltigt BankID. 

Collector Bank

Collector Banks privatlån ligger på 20 000 kr – 500 000 kr och använder då en ränta på 4,9 % – 17,9 %. Räntan sätts efter en kreditupplysning från UC och den bestämmer även om du får ta lånet. Du får dock alltid 0,5 procentenheter i ränterabatt om du ansöker om lånet via Collector Banks hemsida. Uppläggningsavgiften är gratis och du erbjuds även möjligheten att få aviavgiften gratis om du amorterar via e-faktura eller autogiro. Lånet är utan säkerhet och du kan kostnadsfritt lösa det i förtid, även om du väljer en återbetalningstid mellan 2 år – 12 år. För att få låna från Collector Bank behöver du vara minst 23 år, ha varit folkbokförd i Sverige i minst 2 år, ha en årsinkomst på minst 200 000 kr och sakna betalningsanmärkningar. 

Collector Bank erbjuder även ett låneskydd som ingår gratis de tre första månaderna, förutsatt att du är mellan 18 – 64 år, är folkbokförd i Sverige och inte får någon sjuk-eller aktivitetsersättning vid tiden för utbetalningen av lånet. Det hjälper dig om du skulle bli arbetslös eller allvarligt sjuk under perioden du har lånet. Det löser även lånet om du skulle avlida. Skyddet ersätter upp till 10 000 kr av din månadskostnad per månad och löser upp till 500 000 kr om du skulle avlida. Efter de tre första månaderna kostar skyddet 7,8% av din månadskostnad och den avgiften betalas samtidigt som amorteringen och räntan. 

Att ta ett privatlån

Det kan vara svårt att veta från vem du ska ta privatlånet. Överväg om villkoren från en långivare respektive bank låter bäst för dig. Välj Collector Bank om du vill låna till ett högt belopp. Välj istället Ikano Bank eller Länsförsäkringar Bank om du vill låna till ett lågt belopp. Räntan ser liknande ut för alla banker då räntespannet är ungefär samma. Länsförsäkringar Bank har dock både den lägsta lägsta-räntan och den lägsta högsta-räntan, så välj dem om du vill få den lägsta räntan. Om du istället vill få rabatt på räntan är Collector Bank bäst då du alltid får 0,5 procentenheter i ränterabatt om du ansöker direkt från deras hemsida, det får du inte från någon annan långivare. 

Om du vill slippa alla extra avgifter är Collector Bank eller Ikano Bank bäst alternativ. Om du vill att ett låneskydd ska ingå är även Collector Bank det bästa valet, tänk dock på att skyddet bara är kostnadsfritt de första tre månaderna. Om du har en årsinkomst på mindre än 125 000 kr per år är Länsförsäkringar Bank bäst, då de inte har några inkomstkrav. Välj istället Ikano Bank om du varit folkbokförd i Sverige i mindre än 2 år och är under 20 år. Oavsett vilket lån du väljer så se till att det är så bra som möjligt för dig.