Att ta ett privatlån utan UC

Vad det innebär att låna utan UC

Alla långivare måste göra en kreditupplysning för att få låna. Det finns lite olika kreditupplysningsinstitut som gör detta, men UC är det vanligaste. Det innebär också att det är svårare att få lån via UC då de oftast har högre krav. Upplysningen består av olika sorters information som hämtats in om dig. Informationen hämtas in från flera olika oberoende källor såsom Skatteverket och Kronofogden. Det innehåller sådant som eventuella betalningsanmärkningar, deklarerad inkomst och befintliga skulder. Detta räknas samman och utifrån det bestäms det om du är en lågrisk- eller högriskkund, alltså hur stor sannolikhet det är att du kan betala tillbaka ditt lån. Är du en kund med låg risk så innebär också det en lägre risk för banken och en större sannolikhet att du kan betala tillbaka dina skulder. Det innebär att du oftast blir beviljad lån och att du får låga räntor. Medan en hög risk innebär att banken tror att du har svårare att betala av dina skulder, eller att du har en dålig ekonomi. För att du inte ska utgöra en risk för banken, och dem inte ska förlora sina pengar, så för du låna ett lägre belopp till en högre ränta. Då säkerställer banken att de (oftast) får tillbaka sina pengar, om något oväntat skulle hända och du inte skulle kunna betala tillbaka lånet.  

Förutom detta är det en till viktig sak som påverkar din kreditvärdighet: dina tidigare kreditförfrågningar som du har gjort. Varje gång du ansöker om ett lån så görs en kreditupplysning på dig och det registreras hos upplysningsföretaget för en viss tid framåt. Detta påverkar din kreditvärdighet negativt och kan göra det svårare att få beviljat lån. Med det sagt så delar kreditupplysningsföretagen (oftast) inte information till varandra, vilket innebär att UC inte kan se kreditförfrågningar hos andra företag. Det innebär att en kreditupplysning som gjorts via ett annat upplysningsföretag inte syns eller påverkar din kreditvärdighet hos UC. Detta är den främsta anledningen och fördelen till att låna utan UC.

Om du av någon anledning ska göra många kreditupplysningar via UC under en kort tid så är det alltså bättre att låna via någon annan kreditupplysningscentral då UC inte påverkas av att du tar lånet eller ansöker om det. På så sätt är det möjligt att få förmånliga lån med bra räntor från flera olika banker och långivare, om de använder sig av olika upplysningsföretag.  

Exempel på långivare som ger ut privatlån utan UC

Fairlo

Fairlo är en långivare snarare än en bank, vilket innebär att räntan på deras privatlån är högre än vad bankernas ränta på privatlånet oftast är. Dock är fördelen att Fairlo inte använder UC, utan att de använder Bisnode för att genomföra sina kreditupplysningar. Fairlo lånar ut mellan 2 000 och 100 000 kr och har en återbetalningstid på 1 till 72 månader. De har fasta låneutrymmen och fasta räntor, vilket innebär de lånar ut till fasta belopp såsom 2 000 kr, 5 000 kr, 10 000 kr, osv och att räntan är fast för det lånebeloppet du väljer. Den ligger mellan 12 % och 19 %. 19 % används på det lägsta lånebeloppet, alltså på 2 000 kr och sedan minskar räntan i takt med att lånebeloppet ökar. 12 % ränta ligger på det högsta lånebeloppet vilket är 100 000 kr. 

För att få låna hos Fairlo krävs det att du har en inkomst på åtminstone 10 000 kr i månaden och är minst 20 år gammal. Det är alltid möjligt att ändra månadsbeloppet för amorteringen, att göra fria uttag och insättningar och att avsluta lånet när som helst. 

Lumify

Lumify är, precis som Fairlo, en långivare snarare än en bank. De lånar ut mellan 2 000 kr och 70 000 kr och har en nominell ränta på 39,5 %. De tar kreditupplysningen via Creditsafe, så du behöver därför inte vara orolig över att din kreditvärdighet från UC ska påverkas. Uppläggningsavgiften ligger på 685 kr och aviavgiften på 60 kr per månad, det är även möjligt att förlänga lånet mot en avgift på 685 kr. Den effektiva räntan kan därför bli ganska hög, uppemot 125,59 % om du har ett lån under en lång tid. Fundera därför på om det är värt att ta lånet. För att få låna hos Lumify krävs det att du har ett svenskt personnummer, svenskt mobilnummer och svenskt kontonummer och är minst 18 år. 

Wästgöta Finans

Wästgöta Finans erbjuder privatlån mellan 30 000 och 300 000 kr. Återbetalningstiden ligger på 2 till 10 år och räntan på 3,5%-14,95%. De har en uppläggningsavgift på 250 kr och aviseringsavgift på 0-45 kr per gång (beroende på vilket betalsätt du använder), vilket gör att den effektiva räntan hamnar på 3,9% – 20,67%. Fördelen är att de inte tar en kreditupplysning via UC, utan att de använder Bisnode. För att få låna från Wästgöta Finans krävs det att du fyllt 18, är folkbokförd i Sverige, har en fast inkomst, samt att du inte har några skulder eller betalningsanmärkningar hos Kronofogden. 

Att välja rätt privatlån

Avslutningsvis erbjuder alla dessa långivare bra privatlån. Räntan på dessa privatlån är dock högre än räntan från storbankerna så tänk efter noga innan du väljer att låna från en långivare som inte tar UC. Vill du låna till ett belopp över 100 000 kr är Wästgöta Finans bäst eftersom att de lånar ut till ett belopp värt 300 000 kr. Har du även en bra ekonomi och en bra kreditvärdighet har även Wästgöta Finans den bästa räntan, där det är möjligt att få en så låg ränta som 3,5%. Har du problem med Bisnode är istället Lumify bäst eftersom att de är den enda långivaren som tar kreditupplysningen via Creditsafe istället, tänk dock på att räntan kan bli väldigt hög. Bisnode är bäst om du vill låna till fasta lånebelopp och till en fast ränta. Oavsett vilken långivare du väljer så är det viktigt att ta ett lån som du är säker på att du kan betala tillbaka, och som har bra villkor.