Att ta ett privatlån med en låg ränta

Exempel på bra privatlån med låg ränta

Norwegian Bank

Norwegian Banks privatlån ligger mellan 5 000 kr och 600 000 kr. Du lånar helt utan säkerhet och kan därför använda pengarna till vad du vill, det är även möjligt att låna till saker som vanligtvis kräver säkerhet exempelvis bolån. Det är även möjligt att samla alla dina lån så att du får en lägre och mer förmånlig månadskostnad. Det krävs att du är över 23 år, har varit bokförd i Sverige under de senaste 3 åren och att du inte ha några betalningsanmärkningar för att få låna hos Norwegian Bank. De gör sin kreditupplysning via UC och resultatet av den bestämmer om du får låna, hur mycket du får låna och hur stor räntan blir. Den nominella räntan ligger mellan 4,99% – 22,99% och Norwegian har en återbetalningstid på 1 år upp till 15 år. Det tillkommer extra kostnader vilket innebär att den effektiva räntan hamnar på 5,10% – 29,27%. Kostnaderna kan vara exempelvis uppläggningsavgiften som är en engångskostnad på 149 kr, 399 kr eller gratis beroende på hur stort lån du tar. Ju dyrare lån du tar desto dyrare uppläggningsavgift. Dessutom ligger administrationsavgiften på 19 kr per månad, såvida du inte väljer att ta ett lån under 15 000 kr, då är det gratis. Dröjsmålsräntan på 24 % och påminnelseavgiften på 60 kr tillkommer om du, av någon anledning, inte betalat din amortering i tid någon månad.  

Handelsbanken

Handelsbanken erbjuder två olika varianter av privatlånet. Du kan antingen välja Privatlån Direkt, vilket betyder att lånet tas utan säkerhet och att räntan är rörlig. Privatlån Direkt har en rörlig ränta som beräknas på nytt var tredje månad. Den anpassas efter marknadsräntan så att räntan alltid är proportionerlig. Den nuvarande räntan ligger på 5,85 % och den effektiva räntan på 6,28 % då kostnader såsom uppläggningsavgiften på 595 kr tillkommer. Lånebeloppet ligger mellan 30 000 kr och 150 000 kr och återbetalningstiden mellan 1 år och 10 år. Det lånet kan passa dig som planerar att ta lånet själv då det blir billigare. 

Har du dock planerat att ta lånet tillsammans med någon annan, så kan det vara smart att välja privatlånet med flexibla villkor. Det innebär att ni har möjlighet att lämna en säkerhet för lånet, exempelvis i form av borgen eller pant. Eftersom att privatlånet har flexibla villkor har den också en flexibel ränta. Det innebär att räntan sätts beroende på låntagarens ekonomin och kreditvärdighet. Det gör i sin tur att det är möjligt att låna till vilket belopp som helst, det finns ingen övre gräns. Det enda som sätter stopp i det här fallet är din ekonomi, klarar din ekonomi inte av att låna så mycket så får du självklart inte det. Det är kreditupplysningen, som tas via UC, som bestämmer det. Både Direktlånet och privatlånet med flexibla villkor betalas av med rak amortering och extra kostnader såsom exempelvis aviseringar kan tillkomma. 

Danske Bank

Danske Bank ger ut privatlån från 50 000 kronor upp till 400 000 kronor. Det som avgör det totala beloppet och räntesatsen är din återbetalningsförmåga och din nuvarande ekonomi. Återbetalningstiden ligger mellan 1 och 10 år, men det är möjligt att, helt utan extra kostnader, betala av lånet i förtid. Den rörliga räntan ligger på 4,20% – 6,20% och den effektiva räntan på  4,78% – 6,91% då extra avgifter som uppläggningsavgiften på 595 kr och expeditionsavgiften på 10 kr kan tillkomma. Det krävs att du är minst 18 år, har ett svenskt personnummer, är kund hos Danske Bank samt att du inte har några betalningsanmärkningar för att få ansöka om lånet. 

Swedbank

Swedbank lånat ut privatlån från 20 000 kr till 500 000 kr. Deras ränta ligger mellan 3,45 % – 13,59 % och sätts beroende på din individuella ekonomi och kreditvärdighet. Är du nyckelkund är uppläggningsavgiften kostnadsfri och aviseringsavgiften är gratis om du amorterar digitalt. Det krävs att du är minst 18 år, har en fast inkomst, inga betalningsanmärkningar och en bra kreditvärdighet för att få ta lånet. Hur stort belopp du får låna och till vilken ränta bestäms efter kreditupplysningen som Swedbank tar via UC. Återbetalningstiden ligger mellan 1 år och 12 år, men det är möjligt att, utan extra kostnad, lösa lånet i förtid. 

Att välja rätt privatlån

Avslutningsvis är det svårt att få ett privatlån till en låg ränta, såvida du inte har en bra ekonomi och lånar från en bank som tar kreditupplysningen via UC. Om du vill ta ett lån till ett högt belopp är Norwegian bäst eftersom att de erbjuder lån upp till 600 000 kr. Norwegian Bank har dock en väldigt hög ränta, har du inte en bra ekonomi blir det därför i längden väldigt dyrt att låna från Norwegian Bank. Om du vill ha en fast ränta är Handelsbankens Privatlån Direkt bäst eftersom att de erbjuder en fast ränta på 5,85 %. 

Vill du låna hur mycket du vill är Handelsbankens andra privatlån bäst eftersom att det inte finns en övre beloppsgräns, tänk dock på att du måste lämna något i säkerhet för att få ta det lånet. Det är därför bäst att vara två på det lånet, eftersom att om det skulle hända en av er något så kan den andra parten fortfarande betala av lånet. Har du en väldigt bra ekonomi är Swedbank bäst eftersom att de har den lägsta räntan. Swedbank har dock ett stort räntespann, vilket innebär att du kan ryka på räntan på 13,59 % om du har en dålig ekonomi. Om du istället vill låna från en bank där räntespannet inte är så stort är Danske Bank bäst eftersom att deras ränta ligger mellan 4,20% – 6,20%

Om du vill låna till ett lite mindre belopp är Norwegian Bank bäst eftersom att de erbjuder möjligheten att låna pengar från 5 000 kr. Tänk dock på att du måste vara över 23 år för att få låna från Norwegian Bank, det är den högsta minimiåldern som finns på listan. Oavsett vilken bank du väljer så var noga med att välja en bank som har bra villkor som passar dig, och att du har koll på din ekonomi, så att du kan få ett så förmånligt lån som möjligt.