Hur påverkar det mig?
Detta är något som gynnar dig som har en lite sämre ekonomi, då villkoren redan är bestämda. Ofta är villkoren också baserade på den genomsnittliga kreditvärdigheten bland fackföreningens medlemmar. Det gör att du tjänar mer på att vara med i ett fackförbund där de andra medlemmarna har en liknande kreditvärdighet som du har.
Om du istället är en höginkomsttagare tjänar du mer på att ta ett vanligt privatlån istället, då räntan på ett privatlån oftast är bättre och dessutom rörlig, vilket gör att räntan sätts utifrån dig, din ekonomi och din kreditvärdighet. Dessutom erbjuder privatlån oftast ett högre lånebelopp än vad medlemslån gör, eftersom att villkoren är individuella och inte anpassade efter en större grupp människor (som exempelvis medlemmarna i ett fackförbund). Förenklat kan man säga att de medlemmar med god ekonomi tvingas kompensera upp för medlemmarna med dålig ekonomi eftersom att alla får samma ränta från banken (med ett medlemslån). Välj bara ett medlemslån om du tror att det gynnar dig.
Ett medlemslån från Handelsbanken
I Sverige är det bara de största bankerna som erbjuder förmånliga medlemslån via facket, undantaget är Nordea som nyligen bestämt sig för att sluta erbjuda medlemslån. Handelsbanken erbjuder inte heller medlemslån, trots att de är en av dem största bankerna i Sverige. Är du därför kund hos Handelsbanken och vill låna via ditt fackförbund kan du därför bli tvungen att byta, eller lägga till en bank.
Vill du inte byta bank är Handelsbanken Privatlån Direkt det som är mest likt ett vanligt medlemslån. Handelsbanken erbjuder sitt privatlån mellan 30 000 kr och 150 000 kr och har en nominell ränta på 6,10 %. Det är liknande villkor som exempelvis Swedbank har på sitt medlemslån då de erbjuder lån mellan 20 000 kr – 350 000 kr och till en nominell ränta på 5,55%.
Andra banker och långivare som erbjuder bra medlemslån
Även om inte Handelsbanken erbjuder medlemslån så finns det andra banker som gör det. För närvarande är dessa Danske Bank, SEB och Swedbank. Det är de som erbjuder medlemslån tillsammans med fackförbund. Det finns även aktörer som erbjuder andra typer av medlemslån som inte är via facket. Viktigt att känna till är att bankerna ofta erbjuder medlemslånet till specifika sammanslutningar av de fackliga organisationerna. Exempelvis erbjuder Swedbank bara lån till medlemmar i LO- eller SACO-förbund, medan Danske Bank bara erbjuder till TCO- eller SACO-förbund. SEB erbjuder inte bara medlemslån till fackförbund utan också till medlemmar i organisationer, som exempelvis Den Beridna Högvakten eller Adoptionscentrum, dock erbjuder de inte medlemslån till medlemmar i LO-förbund. LO-mervärde, alltså organisationen för alla LO-förbund, har även ett eget medlemslån tillsammans med långivaren Entercard som de bara ger ut till sina egna medlemmar.
SEB
SEB erbjuder sitt medlemslån till medlemmar i 50 över fackförbund och organisationer. Beloppet de lånar ut ligger mellan 20 000 kr – 350 000 kr och de använder sig av en nominell ränta på 5,50%. I vanliga fall kostar uppläggningsavgiften 300 kr, men eftersom att villkoren redan har blivit förhandlad med facket är uppläggningsavgiften gratis. Dessutom är aviseringsavgifterna gratis om du amorterar automatiskt via ett konto. Du lånar helt utan säkerhet och kan låna till vad du vill. Du väljer själv återbetalningstiden mellan 2 – 10 år, men det är möjligt att utan extra kostnad lösa lånet i förtid. Du behöver vara minst 20 år gammal, ha en inkomst på minst 240 000 kr per år och vara medlem i någon av de fackförbunden och organisationerna som SEB har avtal med för att få låna.
Entercard
Entercard erbjuder bara medlemslån till LO-förbund, då de har framtagit medlemslånet i ett samarbetet med LO Mervärde. LO Mervärde är en organisation bestående av 13 olika LO-förbund, med sammanlagt cirka 1,4 miljoner medlemmar, där de olika förbunden tillsammans förhandlar fram olika förmåner, erbjudanden och rabatter. I vanliga fall är Entercard en kreditkortsutgivare som i vanliga fall erbjuder kreditkort och lån till privatpersoner, men i och med samarbetet med LO Mervärde erbjuder de nu ett medlemslån som ligger mellan 20 000 kr – 350 000 kr. Den nominella räntan ligger på 5,30 % och återbetalningstiden på 2 – 12 år. Du väljer tiden själv, men det är möjligt att fritt betala av lånet i förtid.
Alla extra kostnader såsom uppläggningsavgiften (eftersom facket har förhandlat) och aviseringsavgifterna (om du amorterar via nätet) är kostnadsfria, vilket innebär att den effektiva räntan inte blir mycket högre än den nominella. Du behöver vara 18 år fyllda, sakna betalningsanmärkningar, ha en fast inkomst och ha varit med i ett LO-förbund i minst 6 månader för att få låna. Dessutom så ingår ett kostnadsfritt låneskydd när du tecknar medlemslånet. Skyddet består av två delar. En del skyddar dig ifall du skulle drabbas av inkomstbortfall efter sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet. Den delen av skyddet ger dig rätt till ersättning för din månadskostnad på lånet, räntan plus amorteringen med andra ord, tänk dock på att ersättning bara täcker max 15 000 kr per månad. Högre kostnader än så får du betala själv. Den andra delen av skyddet löser resten av lånet ifall du skulle avlida, dock max upp till ett belopp på 350 000 kr. För att få tillgång till skyddet behöver du vara mellan 18 år – 65 år och vara fullt arbetsför.
Vanliga frågor och svar
Vad krävs för att ta ett medlemslån?
Har alla fackförbund medlemslån?
När kan det vara bra att ta ett medlemslån?
Det bästa medlemslånet för dig
Avslutningsvis är det svårt att veta vilket medlemslån som är bäst och om det är värt att byta bank för att få tillgång till ett mer förmånligt lån. Om du är kund hos Handelsbanken kan det vara en god idé att faktiskt byta bank eller att börja använda en till bank. Handelsbanken erbjuder inget medlemslån men deras privatlån har liknande villkor som ett medlemslån, bara något sämre. Handelsbankens privatlån har både högre ränta och lägre lånebelopp än de flesta medlemslån. Vanligtvis så brukar det vara tvärt om. Att ta Handelsbankens lån är därför inte gynnsamt för dig som låntagare. Men det finns många andra medlemslån som du kan välja istället.
Välj Entercard om du vill ha en något billigare ränta. Välj även Entercard om du är medlem i ett LO-förbund, då SEB inte erbjuder sitt medlemslån till medlemmar i LO-förbund. Välj istället SEB om du är medlem i ett TCO- eller SACO-förbund eller om du är med i en oberoende organisation som har avtal med SEB. Välj Entercard om du vill att ett gratis låneskydd ska ingå. Om du vill låna även fast att du tjänar under 240 000 kr per år och är yngre än 20 år så är Entercard bäst. Tänk dock på att du måste ha varit med i ett LO-förbund i minst 6 månader för att få låna därifrån. Oavsett vilken bank du väljer så se till att du får ett så förmånligt medlemslån som möjligt.