Rente på erhvervslån
En stor bank som Nordea har naturligvis erhvervslån alle steder på skalaen, så at sige. Et 20-årigt erhvervslån tilbydes ifølge deres hjemmeside til en rentesats på 1,57 %, ÅOP 3,5 %. Flexfunding, der er en dansk platform for crowdlending, annoncerer med renter på knap 4 % til knap 10 % på lån mellem 200.000 kr. og 5.000.000 kr. De samarbejder desuden med Jyske Erhvervslån, der tilbyder de samme renter på lån til virksomhed. CapitalBox, der tidligere hed Ferratum, annoncerer med lån til små, veletablerede virksomheder på op til 1.500.000 kr. betalt tilbage over 24 måneder til en rente på i gennemsnit 3 %.
- Nordea 20-årigt erhvervslån: rente 1,57 %
- Flexfunding/Jyske Erhvervslån: rente 3,95 % – 9,7 %
- CapitalBox, lån over to år: rente 3 %
Hos den svenske virksomhed Qred, der udelukkende har specialiseret sig i erhvervslån, benytter man sig ikke af renter, men af en fast månedlig afgift. I mange tilfælde vil udbydere af erhvervslån kræve, at du kan dokumenter en vis omsætning, har været i drift i en vis periode (for eksempel 2 år) og så videre. Det kan derfor være nødvendigt for særligt iværksættere at se efter andre finansieringsmuligheder.
Realkredit og forbrugslån til virksomhed
Hvis du ikke kan opfylde de krav, der stilles af udbydere af egentlige erhvervslån – for eksempel fordi du er ved at starte op eller ikke har været i drift ret længe – er det en mulighed at optage et lån som privatperson og anvende pengene i virksomheden. Du optager for eksempel et privatlån (der populært kaldes et forbrugslån) enten i banken eller hos en af de mange andre udbydere, som ikke stiller særligt store krav – eller måske slet ingen – krav til, hvad pengene anvendes til og som ikke skal have sikkerhed for denne type lån. Fleksibiliteten og den lette tilgængelighed modsvares til gengæld af et relativt højt renteniveau. Ofte kan ÅOP på denne type lån ligge på 20 % til 25 %, en ret høj rente for lån til virksomhed.
En måde at låne penge på for en virksomhed med fast ejendom er at belåne en eventuel friværdi med et realkreditlån. Realkreditlån er langfristede lån med en lav rente, og derfor er det en attraktiv lånemulighed. For tiden er renten på realkreditlån kun på højest et par procent, lidt afhængig af lånetypen. Det kræver dog tilstrækkelig friværdi. De fleste typer af erhvervsejendomme kan belånes med op til 60-70 % af ejendommens aktuelle værdi. Er du ved at etablere din egen virksomhed kan du eventuelt låne i din bolig i form af realkreditlån. Din egen bolig kan du belåne med realkredit op til 80 % af dens aktuelle værdi.
Konklusion
Rente på lån til virksomhed afhænger helt af, hvilken form for lån, du har mulighed for at optage til netop din virksomhed. Der findes nemlig flere forskellige måder at låne på, når du skal finansiere lancering af nye produkter, fornyelse af produktionsapparat, udvidelser eller har akut likviditetsbehov. Der er dels bankernes erhvervslån, som findes i forskellige udgaver, dels forskellige løsninger hos specialiserede udlånsvirksomheder som Capitalbox og Qred. her finde du lån til virksomhed med renter på mellem 1,5 % og ca. 10 %. Ofte skal man opfylde særlige krav om årsomsætning, tid i drift og så videre for at få disse lån. Kan du ikke det, kan et almindeligt forbrugslån måske være en løsning, men her er renteniveauet langt højere, op til 25 % uanset hvad lånet bruges til. Det er også muligt at få realkreditlån til virksomhed til en forholdsvis lav rente, men det forudsætter, at virksomheden råder over fast ejendom med friværdi.