För att hjälpa dig på traven när det kommer till att bedöma huruvida SBAB lämpar sig just för dina behov så kommer vi att besvara en rad frågeställningar, där några återfinns i form av typen av lån som erbjuds, den ränta som man erbjuds för lånen i fråga men även andra frågor som kan tänkas vara av intresse.
Skriven av: Piggyy
Privatlån
Samlingslån
Energilån
Bolån
Billån
Banktjänster
Tabellinnehåll
SBAB verkar i form som en av Sveriges största banker. En sak som dock skiljer banken från övriga aktörer är att man ägs av den svenska staten, något som är ganska ovanligt inom sammanhanget.
Bolagsinformation | |
Företag | SBAB Bank AB |
Adress: | Svetsarvägen 24, 171 04 Solna |
E-post | [email protected] |
Tel | (+46) 771-45 30 00 |
Kundtjänst | |
Måndag | 08:00 – 19:00 |
Tisdag | 08:00 – 19:00 |
Onsdag | 08:00 – 19:00 |
Torsdag | 08:00 – 19:00 |
Fredag | 08:00 – 19:00 |
Lördag | 09:00 – 16:00 |
Söndag | Stängt |
Härnäst så redogör vi för de typer av lån som SBAB erbjuder för att du enklare ska kunna bilda dig en uppfattning om vilken av dessa som just lämpar sig för dina specifika behov.
Ett privatlån är i själva verket en typ av lån som även ofta benämns för som blancolån. Den gemensamma nämnaren inom sammanhanget är att lånet i fråga erbjuds och beviljas utan krav på adekvat säkerhet. När man ansöker om ett privatlån så kan man nyttja lånet till ett valfritt ändamål.
Några av de vanligaste användningsområdena utgörs av renoveringar, inköp av fordon, båt etc. Hos SBAB så kan du ansöka om ett privatlån mellan 30 000 kr – 500 000 kr med en löptid på 2-10 år.
Kreditränta: | Individuell |
Lånebelopp: | 30 000 kr – 500 000 kr |
Löptid: | 2-10 år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviseringsavgift | 25 kr (gäller pappersfaktura) |
Betalar du för närvarande av flera små lån och andra högkostnadskrediter? Upplever du att det utsätter din privatekonomi för ganska stora påfrestningar? Om så är fallet så kan ett samlingslån från SBAB vara lösningen på den kostsamma ekonomiska bördan.
Genom att använda dig av samlingslånet så kan du få möjligheten att betala av dina små lån och högkostnadskrediter, samtidigt som du förhåller dig till en enda, men betydligt billigare lån till skillnad för ett flertal mindre men ytterst kostsamma krediter.
Kreditränta: | 3,60 – 6,80 % |
Lånebelopp: | 30 000 kr – 500 000 kr |
Löptid: | 2-10 år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviseringsavgift | 25 kr (gäller pappersfaktura) |
SBAB erbjuder dig som bostadsägare möjligheten att ansöka om ett energilån. Själva lånet kan nyttjas som kapital till en rad investeringar så som värme, isolering, dörrar & fönster, för att nämna några.
Vänligen gör dig uppmärksam på det faktum att energilånet erbjuds i själva verket i form av ett privatlån, dock med den primära skillnaden att du erhåller ett 0,50% rabatt på själva räntan när du väljer att ansöka om den.
Kreditränta: | Individuell |
Lånebelopp: | 30 000 kr – 500 000 kr |
Löptid: | 2-10 år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviseringsavgift | 25 kr (gäller pappersfaktura) |
Drömmer du om en ny bostad men vet inte hur du ska gå tillväga för att finansiera själva köpet? Med SBAB så har du möjligheten att ansöka om ett bolån från 200 000 kr ända upp till 10 000 000 kr för att förverkliga drömmen om ditt nya hem.
Vänligen uppmärksamma det faktum att du endast kan beviljas bolån upp till 85% av bostadens nuvarande värde. Resterande del måste finansieras i form av kontantinsats. Du kan självfallet dock välja att ansöka om ett privatlån hos SBAB som du sedan använder dig av som kontantinsats. Notera dock att räntan är betydligt högre än för ett bolån.
Kreditränta: | Individuell |
Lånebelopp: | 200 000 kr – 10 000 000 kr |
Löptid: | 1-40 år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviseringsavgift | 25 kr (gäller pappersfaktura) |
Har du planer på att köpa in ett fordon men upplever att du för närvarande inte kan finansiera det hela på grund av en begränsad privatekonomi? Lösningen på det hela kan te sig i form av ett billån från SBAB!
Själva köpet kan genomföras oavsett om du ämnar köpa en helt ny bil eller om det handlar om en betydligt äldre fordon. Det spelar heller ingen roll heller om du har planer på att köpa bilen från en auktoriserad bilhandlare eller en privatperson för den delen.
Kreditränta: | 3,60 – 6,80 % |
Lånebelopp: | 30 000 kr – 500 000 kr |
Löptid: | 2-10 år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviseringsavgift | 25 kr (gäller pappersfaktura) |
När det kommer till SBAB så överväger de positiva aspekterna betydligt de negativa delarna. Om vi börjar det hela med att lyfta fram de positiva aspekterna så erbjuder SBAB dig som låntagare en möjlighet till låneskydd, något som i sin tur innebär att du klarar av att amortera på lånet även dom du blir sjuk, arbetslös eller råkar ut för andra missöden.
Du kan även välja att ansöka om lånet till en ytterst marknadsmässig och konkurrenskraftig ränta. SBAB tillhandahåller även olika typer av lån som du kan välja mellan beroende på dina nuvarande behov.
Du kan välja att ansöka om ett privatlån om du önskar nyttja lånebeloppet till fler ändamål, ett samlingslån om du önskar betala av dina små krediter och samla ihop dessa till ett betydligt större men billigare lån.
Vidare så kan du välja att ansöka om energilån om du har planer på att göra ditt hem mer energisnålare, teckna ett billån för att bekosta ett fordon men även låna till en ny bostad i form av bankens bolån.
På minuskontot så har SBAB ganska höga kravs när det kommer till den årliga inkomsten i jämförelse med många av bankens närmsta konkurrenter. Man accepterar heller ej lånesökande vilka har en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget.
För att du ska få en djupare förståelse för långivaren i fråga samt enklare kunna fatta ett objektivt beslut gällande huruvida SBAB lämpar sig som en adekvat långivare för din del så kommer vi nedan att belysa de främsta elementen kring långivaren i fråga.
Det kan självfallet finnas även andra element vilka talar för att du ska välja SBAB som din långivare. Dock så utgör ovanstående punkter de främsta anledningarna till att du bör välja SBAB när du har planer på att ansöka om ett nytt lån.
SBAB har en rad grundkrav när det kommer till sökanden. Här nedan så kommer vi att redogöra för de fundamentala kriterier som en sökande måste uppfylla för att överhuvudtaget ha en chans att få igenom ett lån hos banken i fråga:
Grundkrav för att ansöka om ett lån hos SBAB
Om du har valt att ha en medsökande till lånet i fråga så behöver er totala årskostnad vara minimum 225 000 kr för att ni överhuvudtaget ska kunna ansöka om lånet. Både du själv och den medsökande kommer att bli föremål för en kreditupplysning som i sin tur används som underlag för att bedöma er övergripande betalningsförmåga.
I nedanstående exempel så kommer vi att fokusera på att belysa kostnaden för ett lån hos SBAB. Vänligen notera att den specifika räntan definieras först när en kreditupplysning utförts på den som ansöker om lånet i fråga.
Lånebelopp: | 100 000 kr |
Ränta: | 13 240 kr |
Avgifter: | 1 500 kr |
Månadskostnad 1:a månaden | 2 126 kr |
Effektiv ränta: | 5,93% % |
Ränta: | 5,21% % |
Löptid: | 60 månader |
Typ av lån: | Rak |
Betalningsperiod: | Månadsvis |
Uppläggningsavgift: | 0 kr |
Aviseringsavgift: | 25 kr |
Notera: Ju bättre kreditvärdighet som du kan uppvisa vid tiden för din låneansökan desto bättre villkor kommer du att bli erbjuden för lånet i fråga.
Ansökningsprocessen för ett lån hos SBAB är ytterst förenklad och bygger på ett fåtal steg. Vi ska nedan redogöra för dessa så att du får en övergripande bild gällande hur du rent praktiskt går tillväga för att ansöka om ett lån hos SBAB:
Det första som du behöver göra är att välja den önskade lånebeloppet samt den återbetalningstid under vilken som du önskar betala tillbaka på lånet. Du kan även utvärdera din kostnad efter och före skatteavdrag, där du kan räkna med att få tillbaka upp till 30% för räntor som ej överstiger 100 000 kr totalt.
Härnäst så behöver du specificera uppgifter om dig själv, samt huruvida du använder dig av en medsökande. När det kommer till medsökande så gör de det lättare att få igenom ett lån än om du gör det på egen hand. Dock så kommer både du och den medsökande att bli föremål för en sedvanlig kreditupplysning där er individuella kreditvärdighet bedöms. Vidare så behöver du även knappa in personnummer, ditt namn, efternamn, e-postadress, mobilnummer, civilstånd, sysselsättning samt varför du ansöker om lånet i fråga.
I den näst sista steget så ska du redogöra för dina ekonomiska förutsättningar. Här behöver du ange huruvida du har andra lån för närvarande som du betalar av (studielån, kontokredit, billån etc.), hur du bor idag (hyresrätt, bostadsrätt villa etc.) som huruvida du har barn i hushållet som bor hemma, alternativt som du för närvarande betalar underhåll för.
I den sista steget så behöver du signera din låneansökan genom att antingen välja Mobilt BankID eller BankID på en annan enhet. Det går även bra att signera låneansökan om du har ditt BankID på fil. Vänligen observera att dessa är de enda möjligheterna till signering när det kommer till ett lån hos SBAB.
Om du önskar gardera dig mot sjukdom, arbetslöshet och andra oplanerade händelser vilka gör dig oförmögen att betala av ditt lån så kan du välja att teckna låneskyddet från SBAB. Idag så erbjuder banken två typer av låneskydd, den ena i form av ”Låneskydd Inkomst” och den andra i form av ”Låneskydd Liv”.
Den primära skillnaden mellan återfinns i form av att ”Låneskydd Inkomst” gäller endast om du bli sjuk eller råkar ut för en olycka där beloppet för lånet i fråga täcks upp till 15 000 kr per månad i upp till 17 månader
Den andra produkten i form av ”Låneskydd Inkomst” aktiverad endast om du avlider och återbetalar den resterande lånebeloppet upp till 3 miljoner kr. Försäkringen i fråga gäller dock endast för bolån som man väljer att teckna hos SBAB.
Övriga krav för att kunna få igenom försäkringen innefattar att man måste vara mellan 18-64 år, vara folkbokförd inom rikets gränser, ha en anställning där man jobbar minst 17 timmar per vecka samt är fullt arbetsför och friskt vid tiden för tecknande av produkten.
SBAB är en bank som gjort sig kända för att kunna tillhandahålla smidiga men framför allt prisvärda banktjänster vilka riktar sig främst mot det privata segmentet. Som privatperson så kan du välja att ansöka om ett bolån från 300 000 kr ända upp till 10 000 0000 kr med en löptid i form av 40 år.
Man erbjuder även en rad andra typer av lån där framförallt privatlån dominerar, vilket i själva verket är ett blancolån utan krav på säkerhet. Som om det inte vore tillräckligt så erbjuder SBAB även ett samlingslån och ett energilån.
För att kunna ansöka om ett lån hos SBAB så får man inte ha några aktiva betalningsanmärkningar, samtidigt som man inte får inte ha några skulder hos Kronofogden för den delen heller.
Räntan som erbjuds baseras främst på den kreditupplysning som initieras med hjälp av UC – Upplysningscentralen som i sin tur används i form av underlag för att bedöma den övergripande kreditvärdighet hos den sökande.
Summa summarum så är SBAB en bank som ebjuder något för alla. Har du en i överlag ordnad ekonomi så bör det inte vara ett problem att hitta ett lån som lämpar sig just för dina specifika behov.
Tabellinnehåll
Tabellinnehåll