Företagsinformation
De flesta konsumenter förknippar varumärket Ellos med postorderförsäljning av textilier och knappast som en av de mest konkurrenskraftiga aktörerna på marknaden när det kommer till segmentet för privatlån.
Faktum är att man under lång tid ägnade sig enbart åt att sälja textilprodukter via postorder men har på senare tid utökat sin marknadsandel genom att även börja erbjuda lukrativa privatlån till den breda allmänheten.
Ellos Privatlån verkar i nära samarbete med moderbolaget Ellos Ab där man under mer än 25 år tillhandahållit finansiella tjänster till privatpersoner runt om i riket. Det ska dock understrykas att varumärket Ellos Privatlån idag ägs och kontrolleras av Resurs Norden Ab.
Bolagsinformation | |
Företag | Resurs Norden AB |
Adress: | Box 932, 510 10 Borås |
E-post | ellos privatlå[email protected] |
Tel | (+46) 33 – 724 21 10
|
Kundtjänst | |
Måndag | 08:00 – 18:00 |
Tisdag | 08:00 – 18:00 |
Onsdag | 08:00 – 18:00 |
Torsdag | 08:00 – 18:00 |
Fredag | 08:00 – 18:00 |
Lördag | – |
Söndag | – |
Vilka typer av lån erbjuder Ellos?
Ellos erbjuder en form av lån som inom sammanhanget benämns för som ett privatlån. det hela implicerar på en form av kredit som erbjuds utan krav på att tillhandahålla en adekvat form av säkerhet.
Som sökande så har man möjligheten att ansöka om ett privatlån inom spannet 2 000 kr – 400 000 kr i kombination med en löptid på 1-15 år. Den effektiva räntan är individuell och definieras först när en kreditupplysning initierats i ditt namn varav den övergripande kreditvärdigheten fastställs.
Kreditränta: | Individuell |
Lånebelopp: | 2 000 kr – 400 00 kr |
Löptid | 1-15 år |
Uppläggningsavgift | 399 kr |
Aviseringsavgift | 29 kr |
Grundkrav för att beviljas ett lån via Ellos
Innan man bestämmer sig för att ansöka om ett lån via Ellos så behöver man först göra sig införstådd med att man uppfyller de grundkrav som ställs för varje sökande. För att göra dig införstådd med vad som förväntas från din sida så kommer vi nedan att redogöra för de vanligaste kraven som Ellos ställer på varje enskild sökande när det kommer till deras privatlån.
Grundkrav som måste uppfyllas för att kunna beviljas ett lån via Ellos
- Man måste ha fyllt 20 år vid tiden som man initierar sin låneansökan.
- Man måste ha varit folkbokförd inom rikets gränser under 2 år.
- Mar får inte ha några betalningsanmärkningar vid tiden för ansökan.
- Man måste uppvisa en form av deklarerad inkomst på minst 84 000 kr/år.
- Man får inte använda lånet till att finansiera köp av en bostad.
- Man får ej ha några kvarstående skulder hos KFM – Kronofogden.
- Man måste ha ett bankkonto registrerat hos en svensk bank.
Ovanstående punkter utgjorde de grundläggande punkter vilka måste uppfyllas för att man ska ha möjligheten att beviljas ett lån via Ellos Privatlån. Vänligen uppmärksamma dig dock på att det kan även ha tillkommit andra grundkrav vilka initierats i samband med att du ansöker om en kredit.
Notera: Vänligen uppmärksamma det faktum att Ellos ej accepterar sökanden vilka för närvarande har betalningsanmärkningar i bagaget.
Betalförsäkring via Ellos
När man tecknar ett privatlån via Ellos Privatlån så kan man välja att även teckna en betalförsäkring. Det hela är en form av trygghet om något oförutsett skulle inträffa under tiden som man betalar tillbaka den beviljade krediten.
Produkten i fråga är en form av frivillig gruppförsäkring som specifikt tagits fram för Ellos i nära samarbete med Solid Försäkringar och Ellos huvudsakliga kreditpartner, då i form av Resurs Bank.
Det finns en rad situationer för när betalförsäkringen ämnar träda i kraft. Några av de mer framträdande vilka tenderar att åberopas för den betalförsäkring som erbjuds av Ellos utgörs av följande:
- Sjukskrivning – Man kan ha råkat ut för en skada som innebär att man för närvarande inte kan utföra sitt arbete. Exempelvis så kommer en chaufför ej kunna utföra sitt arbete om han råkat ut för ett benbrott, något som i sin tur innebär att försäkringen kan åberopas.
- Varsel – Skulle den som står som skriven på krediten i fråga bli föremål för varsel eller en frivillig uppsägning som hen inte haft kännedom om så kommer betalförsäkringen att aktiveras och täcka upp för de utgifter som man har gällande krediten i fråga.
- Sjukhusvistelse – Om man skulle ha oturen att hamna på sjukhus under en längre period på grund av diverse åkommor så kommer betalförsäkringen att träda i kraft och stå för de utgifter som debiterats för krediten under tiden som man ligger inlagd på den specifika vårdinstansen.
I grund och botten så är försäkringens uppgift att hjälpa dig återbetala i tid de månadsbelopp som du debiteras för krediten i fråga om en oförutsedd situation skulle uppstå där du ej mäktar med att stå för de kostnader som du debiteras.
Betalförsäkring täcker även för inkomstbortfall men kan även aktiveras vid inträffande av dödsfall som härleds till en olycka. Förutom det så inkluderar även betalförsäkringen en form av varumärkesskydd för dina inköpta produkter vilka ämnar ersätta skador på varor som uppstår via plötsligt och icke förutsedd yttre faktor, exempelvis vid stöld av varan i fråga i samband med ett inbrott.
Det finns ingen definierad åldersgräns för att teckna föreslagen försäkring utan man bedöms som en godkänd sökande om man redan beviljats en kredit (oavsett belopp) via långivaren Ellos Privatlån.
Premien för själva försäkringen i fråga debiteras månadsvis och beräknas på hela den utestående skuld för det första kontot, inklusive den sista dagen i månaden och utgörs i form av 0,67% av din totala skuld.
Kostnad: Den lägsta kostnaden som man får betala för betalförsäkringen återges i form av 19 kr per månad. För att nämna ett konkret exempel så kommer du vid en skuld på 100 000 kr att debiteras en avgift på 670 kr.
Räkneexempel för en kredit via Ellos
Härnäst så återger vi ett genuint exempel på hur mycket som du kan komma att få betala för en kredit som du väljer att ansöka via Ellos Privatlån. Vänligen gör dig uppmärksam på det faktum att den effektiva räntan definieras först när en adekvat kreditupplysning initierats i ditt namn.
Lånebelopp: | 100 000 kr |
Nominell Årsränta: | 8,48% |
Avgifter: | 20 571 |
Månadskostnad | 2 512 kr |
Effektiv ränta: | 3,95 %-13,95 |
Löptid: | 4 år |
Typ av lån: | Annuitetslån |
Betalningsperiod: | Månadsvis |
Uppläggningsavgift: | 399 kr |
Aviseringsavgift: | 29 kr/mån |
Total kostnad: | 120 571 kr |
För ett kreditbelopp om 100 000 kr där en rörlig årsränta påförs om 8,48%, inklusive en löptid på 4 år så återges den effektiva räntan i form av 9,69%, I ovanstående exempel så inkluderas även en administrationsavgift i form av 29 kr/mån och en uppläggningsavgift om 399 kr (engångskostnad). Vid ovanstående exempel så kommer den ordinarie månadsbelopp att återges i form av 2 512 kr där det sammanlagda beloppet som man behöver betala återges i form av 120 571 kr, som i sin tur fördelas på totalt 48 betalningstillfällen.
Den ränta som du erbjuds definieras först när en kreditupplysning initierats i ditt namn, varav den övergripande kreditvärdighet fastställs.
Notera: Ovanstående exempel förutsätter att den ränta som återges, inklusive de avgifter som påförs är helt oförändrade under kreditperioden. Den effektiva räntan beräknas helt i enlighet med de riktlinjer som definierats av Konsumentverket.
Ansöka om ett lån via Ellos
I följande kapitel så redogör vi för hur du går tillväga rent konkret för att ansöka om en kredit från Ellos. Det hela är en ytterst användarvänlig och smidig process, något som du snart ska bli varse om.
Den första steget för att komma igång med din låneansökan är att förflytta dig till webbplatsen för kreditgivaren i fråga. Här behöver du reflektera över hur mycket som du önskar ansöka om, knappa in beloppet, alternativt välja en av de fördefinierade månadskostnaderna som ligger i paritet med den angivna beloppet. För att gå vidare till nästa steg så behöver du klicka på knappen ”BÖRJA ANSÖKAN”.
I steg två så behöver du ange ditt personnummer för att kunna fortsätta med din låneansökan. Notera även att du kan logga in med BankID om du redan har ett befintligt lån hos Ellos och önskar höja den nuvarande krediten.
I följande steg så behöver du reflektera över om du fortfarande önskar gå vidare med beloppet som du definierade i den första steget, alternativt knappa in ett belopp mellan 2 000 kr – 400 000 kr. Du kan även välja att definiera ett av de förvalda beloppen så som återges i skärmdumpen nedan.
I nästa steg så behöver du definiera en rad personliga uppgifter i form av personnummer mobilnummer, e-postadress, syftet med lånet i fråga, nuvarande civilstånd, antal barn under 18 år, boendeform och anställningsform.
Härnäst så behövs du förse Ellos med en del uppgifter gällande din nuvarande ekonomiska situation. Du behöver ange din inkomst per månad före skatt, boendekostnad per månad, kostnader och övrig lån/krediter per månad (exklusive bolån). Vidare så behöver du ange ett bankkonto för återbetalning, ange om du eller en familjemedlem befinner sig i en politisk utsatt ställning (PEP). Sist men inte minst så behöver du även välja huruvida du önskar teckna en betalförsäkring.
Du behöver även reflektera över huruvida du önskar använda dig av en medsökande. Om du väljer att ansöka om krediter i form av en medsökande så kommer du att öka sannolikheten för att beviljas det sökta lånet i fråga.
I den sista steget så kommer du att få ta del av en sammanfattning gällande de val som du gjort tidigare under ansökningsprocessen som ett led i att säkerställa att det hela överensstämmer med dina preferenser. För att slutföra själva processen som behöver du antingen välja att signera det hela med hjälp av BankID, alternativt får avtalet skickat med post. Det sistnämnda är dock en process som tar betydligt längre tid att slutföra än om du väljer att använda dig av ett BankID.
Vanliga frågor och svar
Går det att betala tillbaka ett lån från Ellos utan några extra kostnader?
Hur fungerar den betalningsfri månad som erbjuds av Ellos?
När ska betalningen för den faktura som jag mottagit från Ellos vara inne?
Var kan man se den aktuella skulden för den beviljade Ellos lånet?
Vilka är det olika grundkrav som man måste uppfyllas för en kredit via Ellos?
Hur definierar Ellos den rätten som man erbjuder till sökanden?
Blir man föremål för en kreditupplysning när man ansöker om ett lån via Ellos?
Går det att ansöka om ett lån hos Ellos i form av en medsökande?
Går det att ansöka om ett lån via Ellos om man har betalningsanmärkningar?
Är det möjligt att ångra ett lån som man redan fått utbetalt av Ellos?
Slutsats
Ellos Privatlån är en långivare som knappast profilerat sig som en kreditgivare utan är allmänt känt som en pionjär inom segmentet för postorderförsäljningar, framför allt när det kommer till försäljningar av textilier såsom kläder, tyger etc.
Även om Ellos Privatlån profilerar sig själv som en konkurrenskraftig långivare så har man en stor akilleshäl i form av att man nekar alla sökande vilka för närvarande har en eller flera betalningsanmärkningar i bagaget.
Man kan även välja att ansöka om krediten i kombination med en medsökande, något som i sin tur ökar sannolikheten för att beviljas det sökta beloppet. Det ska dock tilläggas att den medsökande måste ha en fläckfri kreditvärdighet vid tiden för sin ansökan vill säga.