Laenud – täielik juhend sinu internetilaenudele

Laenuandjate tüübid

Laenu on võimalik saada kolme tüüpi laenuandjatelt. Nendeks on pangad, laenufirmad ning investorid (inimeselt inimesele laenud). 

Pank

Eestis on mitmeid panku, kes ka laenuandmise teenust pakuvad. Tihti mõteldaksegi laenu taotledes oma kodupangale. Küll aga ei ole pangast laenu saamine üldse nii lihtne, kui arvata võiks. Kuna pangad tahavad kliendi maksevõimekuses kindlad olla, kontrollivad nad enne laenu väljastamist rangelt laenutaotleja tausta ning krediidiskoori. 

Pangad annavad laene olenevalt vajadusest. Näiteks võidakse pakkuda tarbimislaenu, hüpoteeklaenu, autolaenu ja väikelaenu. Bankade intressimäärad on tihtipeale madalamad kui laenufirmadel ja inimeselt inimesele laenude puhul. 

Samuti on bankadel suurem kontroll selle üle, kellele nad laenavad ning milline on laenusaaja rahaline olukord (eriti, kui laenajaks on panga oma klient). Kokkuvõttes on pankadel võrreldes laenufirmadega madalamad intressid ning nende kasuks räägib ettevõtete usaldusväärsus ja laenu kättesaadavus.

Populaarseteks laenu andvateks pankadeks on Eestis TFBank, Bigbank, Holm Bank ja Coop Pank. 

Laenufirma

Laenufirmad on finantsilised ettevõtted, mis tegelevad ainuüksi laenude välja andmisega. Erinevad laenufirmad pakuvad erinevate tingimustega laene. Laenufirmadelt saavad laene taotleda nii eraisikud, väikeettevõtted, jaemüüjad kui ka hulgimüüjad. 

Laenufirma alla kuulub igasugune äri, mis tegeleb järelmaksuga raha laenamise või seadmete liisinguga. Eestis on tuntumad laenufirmad Credit24, Bondora, Raha24 ja Omaraha.

Inimeselt inimesele

Inimeselt inimesele laenud erinevad teistest laeuandjate tüüpidest. Sisuliselt võimaldavad need laenu taotleda ühisrahastusplatvormide kaudu. See tähendab, et laenu saamine käib teiselt eraisikult interneti vahendusel. 

Inimeselt Inimesele laenud on kontrollitud krediidivahendaja ning Finantsinspektsiooni poolt. See tähendab, et need laenud on igati usaldusväärsed ning tegu pole pettusega. 

Selleks, et ühisrahastatavat laenu saada, on vaja teha konto mõnel ühisrahastusplatvormil. Eestis pakuvad selleks võimalust näiteks Bondora, Omaraha ja Kreditex Ühisraha. Laenu saamise tingimused on üldjuhul samasugused, kui teisteski pankades ning laenuandjate juures.

Küll aga on inimeselt-inimesele laenu protsess mõnevõrra aeglasem ning intress tihti kõrgem. Ühisrahastusplarvormidel võib investoriks hakata iga täisealine, mis tähendab, et sul on võimalus ise teistele laenu anda ning nende pealt teenida.

Eesti laenufirmad

Eestis on mitmeid laenufirmasid, mis pakuvad erinevat tüüpe erinevatel tingimustel. Et saaksid parema ülevaate eesti finantsmaastikul toimuvast, koostasime nimekirja Eesti laenuandjatest ning nende pakutavatest teenustest:

kreditex

Kreditex on laenuettevõtte, mis ei ole eestlaste seas veel eriti tuntud. Küll aga on tegemist vägagi maineka ettevõttega, mis on pälvinud isegi Finantsinspektsiooni tunnustuse. 

Kreditex väljastab laene vaid kinnisvara tagatisel. See tähendab, et firmalt laenu saamiseks tuleb alati panna panti isiklik vara. Kreditex pakub nii hüpoteeklaene kui ka autolaene. See tähendab, et tagatisena saab kasutada nii kinnisvara kui ka isiklikku sõiduvahendit. Lisaks sellele pakub Kreditex erinevaid finantstooteid ettevõtetele. 

Kreditex haldab ka Kreditex Ühisrahat, mis pakub järjest suuremat konkurentsi ühisrahastuse näol Bandorale ja Omarahale. Kuigi Kreditex alles kogub kuulsust, on firmal juba praegu mitmeid poolehoidjaid.

Kreditex Ühisraha leheküljel saab igaüks investoriks hakata. Samuti pakutakse leheküljel uudse võimalusena ka ühisrahastuse kaudu väikelaene.

Kreditexi pakub kolmes erinevas suuruses hüpoteeklaene. S-laenud on summas 3000-10 000 eurot, M-laenude summa ulatub 50 000 euroni ning suurimaid L-laene saab taotleda kuni 200 000 euroni ulatuvas summas.

Monefit

Monefit, varem tuntud kui Ziip, pakub kiirlaene krediidiliini kujul. Monefit on kiire nagu klassikaline kiirlaengi. Samuti sarnanevad Monefiti pakutavad tingimused levinud kiirlaenu taotlemise tinglmustele. Küll aga erineb krediidikonto kiirlaenust selle poolest, et taotleda saab laenu iga kell, kuid taotletud summat ilmtingimata kasutama ei pea. 

Monefit pakub laenuteenust koos lihtsa ja kiire protsessiga. Ettevõte võimaldab iga kell oma krediidilimiidi ulatuses raha taotleda. Põhimõttelisest töötab see nagu krediitkaart.

Laenutingimused on üpriski klassikalised koos kõrge intressimäära ning paindlikusega. Krediitliini taotlemiseks peab laenusaaja olema täisealine ning olla ei tohi maksehäireid. Krediitliini maksimaalne taotletav summa on 10 000 eurot.

erahoius.ee

Erahoius.ee ehk Tallinna Hoiu-Laenuühistu, lühidalt Tallinna HLÜ on tulundusühistu, mis on tegutsenud juba aastast 2010. Tallinna HLÜ pakub selle liikmetele mõistlikel tingimustel kinnisvaralaenu ning kõrge intressiga hoiuseid. 

Tallinna Hoiu-Laenuühistuga saab liituda iga vähemalt 18-aastane isik. Lisaks eraisikutele on Hoiu-Laenuühistuga võimalik liituda ettevõtetel. Tasuda tuleb liitumismaks ning osamaks. 

Tallinna Hoiu-Laenuühistu pakub kahte hoiusevarianti. Esimene ehk üheaastane variant on intressiga 4,4% ning teine ehk kaheaastane hoius on 4,8% intressiga. Iga liige võib avada soovi korral mitu hoiust täiesti tasuta.

Lisaks hoiustele pakub Tallinna HLÜ hüpoteeklaene. Võimalik on taotleda 1000 kuni 500 000 suurusi laene kuni 10 aastaks. Võimaldatakse nii eraisiku laene kui ka laene ettevõtetele ning valida saab erinevate maksegraafikute vahel. Aastane hüpoteeklaenu intress on 9%.

creditstar.ee

Creditstar on rahvusvahelisse Creditstar Groupi kuuluv laenufirma, mis on Eestis küllaltki levinud. Creditstar pakub vaid ühte liiki finantsteenust. Selleks on krediidikonto ehk laenukonto. 

Krediidikonto avamisel saad taotleda laenulimiiti. Kui taotlus vastu võetakse, on sul võimalik laenata antud laenufirmast taotletud summa ulatuses laenu. Krediidikonto võlu peitub aga selles, et taotletud laenu ei pea kohe korraga ära kasutama. 

Intressi maksad vaid selle summa pealt, mida reaalselt kasutad. Küll aga tuleb meeles pidada, et krediidikonto intressid on tihti kõrgemadki kui kiirlaenude omad. Creditstari laenukonto on nagu tagavararaha, mida saad kasutada, siis kui säästud otsa saavad. Konto omamine on tasuta.

Ferratum

Ferratum on üks tuntumaid laenupakkujaid. Eesti turul on nad tegutsenud alates aastast 2006. Samuti on Ferratum Grupp üks esimesi ettevõtteid, mis Eestis SMS-laene pakkuma hakkas. Laenufirma on ülemaailmne – nad pakuvad oma teenuseid lausa 25 riigis.

Ferratumi peamine teenus on krediidikonto, mille abil saab laenata kuni 5000 euro suurusi summasid. Laenuperioodi saab valida ise, tingimus on vaid, et minimaalne kuine summa oleks 10 eurot.

Ferratum on hea valik neile, kes pole kunagi varem laenu taotlenud. Seda põhjusel, et esmakordsed kliendid saavad Ferratumist laenata raha 30 päevaks intressivabalt. Maksta tuleb vaid 1 euro suurune laenutasu.

Ferratum on paindlike tingimustega laenupakkuja. Meeles tuleb aga pidada, et kuigi laenamine on 30 päevaks tasuta, hakkab alates 31. päevast tiksuma küllaltki suur intress. Seetõttu on Ferratum hea valik vaid varuvariandina.

Credit24

Credit24 on tuntud nii Eestis, Soomes kui ka Lätis ja Leedus. Neid teatakse usaldusväärsuse ja tihtilugu meeldejäävate telereklaamide poolest. Credit24 algusaastatel pakkus firma enamasti tagatiseta väikelaene. Nüüd aga keskendutakse pigem krediidikonto võimalusele.

Credit24 on üks levinumaid ja tugevamaid krediidikonto pakkujaid Eestis. Nad keskenduvad teenuse kiirusele – kui sul on rahaasjad korras, võid laenu kätte saada lausa veerand tunniga. Sellist kiirust saavad nad lubada tänu oma taotlusprotsessile, mis näitab laenutaotlejale ekraanil vastust kohe pärast taotluse esitamist.

Arvesse võetakse näiteks Maksehäireregistri andmeid ning teisi avalikke infoallikaid, mille andmete põhjal tehakse kas negatiivne või positiivne otsus. Credit24 laenufirmal on võrreldes mõnede teiste laenupakkujate, näiteks Ferratumi ja Creditstariga, kordades madalam krediidi kulukus määr. 

Küll aga võivad intressid ajaga muutuda, nii et kõige värskema info saamiseks tuleks igat laenupakkujat ise kõrvutada.

Omaraha

Omaraha on Eesti oma väikelaenufirma, mis võimaldab laenata inimeselt inimesele. See tähendab, et Omaraha toimib kui ühisrahastusplatvorm, millega saab liituda nii laenutahtjana kui ka investorina. Sellisest süsteemist võidavad mõlemad osapooled – intressimäär on madalam kui paljudel laenufirmadel ning samal ajal saavad investorid laene andes tulu teenida.

Omaraha pakub tagatiseta väikelaene, mida saab kasutada vabalt valitud viisil. Omaraha ise laenu ei anna, see on vaid vahendusplatvorm. Küll aga, olles tehingu vahendaja, jälgib Omaraha, et tegevus toimuks seaduslikult ning turvaliselt.

Omaraha võimaldab laenata 300-3000 eurot kolmeks kuuks kuni 5 aastaks. Aastane intress oleneb investoritest, kuid algab 12 protsendist. Pikemaajalise laenu korral on lepingutasu 2% laenatud summast.

Ei saa mainimata jätta, et Omarahal on rohkem laenutasusid kui tavalisel väikelaenul. Sealjuures tuleb arvestada 2-protsendilise lepingutasuga, kuni 3,5% tagatisfondi maksega, 0,5-1-protsendilise lepingu enneaegse lõpetamise tasuga ja 3-5eurose kuumakse edasilükkamise tasuga. Samuti küsitakse tasu maksekorraldusel virtuaalkontolt pangakontole.

SMSRaha

Smaraha kuulub Placet Group OÜ kaubamärgi alla ning pakub mitmeid väikelaene ning krediidikontot koos krediitkaardivõimalusega. Placet Group OÜ alla kuuluvad lisaks Smsrahale ka Laen.ee ja Smsmoney.ee

Smsraha pole Eesti laenuturul uustulija; nad on tegutsenud juba alates 2010. aastast. Ettevõte on tuntust kogunud aga esiti just oma kõrgete intresside poolest. Kuigi smsraha.ee-l on pigem kõrged intressimäärad, pakub firma suhteliselt paindlikke tingimusi.

Samuti annab ettevõte laenu tihti ka neile, kes pangalt laenu ei saanud. Laenuprotsess on kiirlaenule omaselt kiire: taotlused vaadatakse väbi vaid tundide jooksul. 

Kuna krediidikontoga laenamine on lihtne, sobib Smsraha eeskätt just krediidikonto kaudu laenamiseks, kui tarvis on ruttu väikeseid summasid. Samuti on Placet Groupil äpp, millega saab iseteeninduses toimetada nii Smsraha.ee, Laen.ee kui ka Smsmoney.ee klientidel.

Smsraha võimaldab taotleda füüsilist kresiitkaarti kuni 5000€ limiidiga. Sama summa kehtib krediidikonto puhul. Lisaks sellele pakutakse kuni 7500-eurost tarbimislaenu taotlemise võimalust. Laenuperiood on firmal 3 aastat ning fikseeritud intressimäär 18%.

Placet Groupi käest laenates ole ettevaatlik! Ettevõte on tuntud laenu kergekäelise andmise poolest, mis tähendab, et mitmed kliendid on sattunud makseprobleemidesse.

Laen.ee

Laen.ee on järjekordne Placet Group OÜ kaubamärk, mis on Eestis tuntust kogunud. Peamised finantsteenused, mida firma pakub, on kiirlaen ja krediidikonto. Samuti pakub laen.ee krediitkaardi võimalust.

Kuigi laen.ee intressid on kõrged, võimaldavad nad kiiret taotlusprotsessi ning kiireid vastuseid. Lisaks krediidikontole ja kiirlaenule pakub laen.ee tarbimislaenu, hüpoteeklaenu ja autolaenu.

Kuigi laenufirma intressid on üpris kõrged, tuleks alati personaalse pakkumise saamiseks laenuandjaga ise kontakteeruda. Pakkumise küsimine ei kohusta sind millekski ning selle eest ei pea maksma.

Bondora

Bondora on ühisrahastusplatvorm, mis on tuntud oma animeeritud reklaamide poolest. Platvormil saad valida kahe erineva teenuse vahel: kuni 10 000€ suurused laenud ilma tagatiseta ja investoriks hakkamine, läbi mille on võimalik rahastada teiste inimeste laenusoove.

Bondora kiirlaen on arvatavasti firma kuulsaim teenus. Laenu antakse suhteliselt kergekäeliselt, kuid intress võib sealjuures olla väga kõrge. Bondora krediidi kulukuse määr võib ulatuda lausa 56,03%-ni.

Ettevõte võimaldab 100-10 000 euro suuruse laenu taotlemist kolmeks kuni 60ks kuuks. Lepingutasu on 5,95% laenatavast summast ning laenu haldustasu 4% aastas. Tingimused on üsna krõbeded, mis tähendab, et enne lepingule allakirjutamist tuleks pakkumist võrrelda ka teiste laenupakkujate omadega.

Moneyzen.eu

MoneyZen on Eesti oma ettevõte, mis asutati 2014. aastal. Selle omanikel on panganduses pikaajaline kogemus ning suuresti tänu sellele on firma Eesti laenuturul aktiivselt arenenud. MoneyZeni uudsus põhineb selle põhiidees – tahetakse olla Põhjamaade eelistatuim nõuandlik laenufirma.

Ettevõte soovib olla nii läbipaistev ning usaldusväärne kui võimalik. MoneyZen on tõepoolest nõusndlik ning sõbralik nagu oma lubadustes. Laenu ei anta kergekäeliselt, sest soovitakse inimesi nende rahaprobleemides päriselt aidata ning teadlikkumaks muuta. 

MoneyZen on ühisrahastusplatvorm nagu Omarahagi. Küll aga ei jää nad laenu saamise kiiruse poolest kiirlaenu andjatele alla. Lisaks sellele on lihtne laenutaotlise täitmise protsess, mis võtab aega vaid loetud minuteid.

Moncera.ee

Moncera on Eesti ühisrahastusplatvorm, mis alustas tööd alles 2020. aasta alguses. Mõncera vahendusel on võimalik investeerida Placet Group OÜ tarbimislaenudesse. Moncera minimaalne investeering on 10 eurot ning keskmine intress 12%.

Kuna Moncera on veel vägagi uus ühisrahastusplatvorm, ei saa selle usaldusväärsuse kohta midagi kindlat öelda. Küll aga peaks kindlustunnet tekitama fakt, et Moncera teeb koostööd Placet Group OÜ brändidega laen.ee, smsmoney.ee ja smslaen.ee.

bestcredit.ee

Bestcredit on laenufirma, mis on Eestis juba pikalt tegutsenud. Ettevõte spetsialiseerub peamiselt tagatiseta väikelaenudele, kuid pakub seal hulgas ka kinnisvaralaenu, ärilaenu, ehituslaenu, käenduslaenu, reisilaenu ning tagatiseta väikelaenu.

Bestcrediti väikelaenuga on võimlik taotleda 200-5000 eurot kaheks kuni 60ks kuuks. Intress sõltub nii laenusumma suurusest, laenuperioodi pikkusest kui ka laenuvõtja majanduslikust olukorrast. Küll aga on tegemist eriti kõrgeid intresse pakkuva laenuandjaga. Väikelaenu intress jääb hoolimata eelmainitud tegritest aastas siiski üle 30%.

raha24.ee/et

Raha24 on Eestis tuntud laenupakkuja. Ettevõtte tuntuim teenus on tagatiseta väikelaen, mis töötab nagu krediidikonto. Suurim taotletav laenulimiit on 5000 eurot, kuid seda ei pea kohe kasutama – täpselt nagu klassikalise krediidikonto puhul.

Sulle võimaldatav limiit oleneb inu rahalisest võimekusest. Pärast laenutaotluse esitamist vaatab Raha24 sinu finantsilise olukorra üle ning teeb seejärel sulle selle alusel limiidipakkumise. Konto avamine ei maksa midagi ning on kuutasuta.

Lisaks sellele on neil tagatiseta väikelaenu kohta väike intress – ainult 16%. Laenuperiood on 2-60 kuud ning intress alates 1,4% kuus. Samuti saab laenata kuni 1500 eurot ilma konto väljavõtteta. Lisaks sellele puudub kontohaldustasu ning võtta saab tasuta maksepuhkust.

hypoteeklaen.ee

Hüpoteeklaen AS on Eesti üks suurimaid hüpoteeklaenu väljastajaid. Laenukontorid asuvad Tallinnas, Tartus, Narvas ja Pärnus. Hüpoteeklaen AS võimaldab laenata vaid kinnisvara tagatisel. Sealjuures peab kinnisvara suuruseks olema vähemalt 10 000 eurot.

Ettevõte pakub järgmisi laene: koduvahetuslaen, laen kinnisvara tagatisel, projektilaen, ärilaen, remondilaen, laenu refinantseerimine, kasvulaen ja arenduslaen. 

Firma keskendub laenamisel enamasti eraisikutele. Tuleb meeles pidada, et kui sul kinnisvara tagatist pole, ei võimalda Hüpoteeklaen AS sulle ka ühtegi finantsteenust. 

Laenamisel on intress alates 9% ning laenata saab kuni 20 aastaks. Laenusumma on kuni 75% kinnisvara turuväärtusest ning algab 2000 eurost. Samuti peab kinnisvara asuma Eestis ning võib olla ka metsamaa. Maksepuhkust saab võtta kuni 12 kuuks ning laenu võib saada ka maksehäirete korral.

omegalaen.ee

Omega Laen on Eesti turul juba alates 2009. aastast. Firma tegeleb ainult tagatislaenude väljastamisega, see tähendab, et ei pakuta kiirlaene ega tagatiseta väikelaene. Kõigi Omega Laenu teenuste taotlemiseks on vajalik tagatise olemasolu.

Omega Laen pakub ärilaene, kinnisvaralaene ning laenu refinantseerimist. Kõikide pakutavate laenude puhul on tingimused samad – laenu on võimalik aada 1500 kuni 2 000 000 euro ulatuses ning tagasimakseperiood on kuni 360 kuud. 

Kuna Omega Laenul on suhteliselt mõistlikud tingimused, madal intress ning paindlikud laenusummad võib see olla hea valik kinnisvaralaenu otsijatele.

eestihoius.ee

Põhja-Eesti Hoiu-Laenuühistu ehk Eestihoius on ettevõte, mis võimaldab liituda kõigil Tallinna, Harjumaa, Virumaa, Raplamaa, Läänemaa ja Järvamaa inimestel. Nagu nimigi ütleb, on ühistu mõeldud üksnes Põhja-Eestisse sissekirjutatud inimestele. 

Nagu klassikalise ühistu puhulgi, on võimalik pärast liikmeks hakkamist taotleda laenu, osaleda koosolekutel või avada hoius. Liitumistasu sisseastumismaksuna on 6 eurot ning osamaksuna 30 eurot. 

Eestihoius pakub eraklientidele kolme erinevat hoiusevarianti: tähtajalist hoiust, kogumishoiust ning pensionihoiust. Tähtajalise hoiuse näol on tegemist pikaajalise hoiusega. Maksimaalne periood on sealhulgas 5 aastat. Investeerida saab kõige vähem 500 eurot. Hoiuse intress oleneb sellest, kui kauaks tahad hoiust hoida ning millal soovid intresse kätte saada. Üldiselt on intress 5% ringis.

Kogumishoius on pikaajaline hoius, mille suurim võimalik hoiustamisperiood on 5 aastat ning minimaalne hoiuse suurus 300 eurot. Intressid on väikesemad kui tähtajalisel hoiusel ning jäävad 4-5% juurde.

Lisaks sellele pakutakse veel pensionihoiust, kodulaenu, autoliisingut, hüpoteeklaenu ning koduvahetuslaenu.

punkfinance.ee

Punk Finance’ile anti tegevusluba aastal 2016. Ettevõte tegeleb ainult krediditoodete pakkumisele ning laenu võimaldatakse nii ettevõtetele kui ka eraisikutele. Ettevõte ei erine teistest laenuandjatest mitte oma tingimuste, vaid noorusliku suhtumise poolest. 

Punk Finance pakub väikelaenu, refinantseerimislaenu ning hüpoteeklaenu võimalusi. Ettevõtetele võimaldatakse mikrolaenu ja kinnisvaralaenu taotlemist. 

Laenata saab 500-15 000 eurot 12 kuuks kuni 5 aastaks. Intress hakkab 16 protsendist. Samuti lisanduvad nii 2% lepingutasu kui ka 2,5€ suurune kuine haldustasu. Taotleja peab olema 22-65 aastane ning omama kindlas suuruses stabiilset sissetulekut kas palga, pansioni või muu tulu näol.

smsmoney.ee

 Smsmoney kuulub Placet Group OÜ brändi alla täpselt nagu smsraha.ee ja laen.ee. Ettevõte keskendub krediidikonto võimalusele. Taotleda saab ka kiirlaenu, tarbimislaenu kui krediitkaarti. Smsmoney on tuntud oma kõrge intressi poolest; krediidikonto laenuintress algab 18% aastas.

Krediidikontoga saab laenata kuni 5000 eurot ning nagu mainitud, intressiga 18%, ja 0-eurose lepingutasuga. Tasuta maksepuhkust on võimalik võtta kuni kolmeks kuuks.

Smsmoney kiirlaenu saab võtta vahemikus 200-1000 eurot laenuperioodiga kuni 3 aastat. Enne laenu võtmist, pane tähele aga intressi! See võib olla lausa suuremgi, kui krediidikontol.

Smsmoney tarbimislaenu väljastatakse suuruses kuni 7500 eurot. Laenata saab kuni 60ks kuuks intressiga alates 17,9%. Intressist võib järeldada, et Smsmoney pole sugugi Eesti kõige soodsam laenupakkuja.

eestiareng.ee

Eesti Areng on hoiu-laenuühistu, mis pakub laene kinnisvara tagatisel ning võimaldab hoiustamist. Raha kasutamisele piiranguid ei panda, tähtis on vaid kinnisvara olemasolek. Laenu saab võtta suuruses kuni 5000 eurot kuni kümneks aastaks. Intress on sealjuures alates 12%. Samuti kaasneb lepingutasu, mis hakkab 1 protsendist laenusummast. Maksegraafiku saab laenaja ise valida.

Pakutav hoius on fikseeritud intressiga 7,5% aastas ning hoiustada saab 1-5 aastaks. Minimaalne shoiusumma on 1000 eurot. Ühistu liikmeks astumisel tuleb tasuda 30-eurone osamaks, mis tagastatakse lepingu lõppemisel, ning 6-eurone sisseastumismaks.

Boonuslaen.ee

Boonuslaen.ee on kiire laenuprotsessi ning kõrge intressiga laenufirma. Boonuslaen on Ferratum Bank ettevõtte brändiga, mis toimib suhteliselt sarnaselt Ferratumile.

Boonuslaen on sisuliselt krediidikonto, mis tähendab, et sulle määratakse sinu finantsilisest olukorrast olenevalt maksimaalne limiit. Sa ei pea korraga limiidi ulatuses kõike ära kulutama ning intressi pead maksma vaid selle pealt, mida reaalselt kasutad.

Tuleb ära mainida, et kui oled Ferratumist juba laenu võtnud, siis sulla Boonuslaenust laenu ei anta. Samuti on võimalik 30-päevase tagasimakseperioodi juures laenu ilma intressita saada. Kui sa ei suuda aga laenu 30 päeva jooksul tagasi maksta, pead tasuma kõrget, lausa 48,11% aastast, intressi.

Laenatud summat võimaldatakse tagasi maksta kas igakuiste maksete näol, kogu summa korraga või poole summa kaupa. Lisaks sellele ei ole Boonuslaenul konkreetset tähtaega, mis tähendab, et saad ise valida, millal ja milliste osamaksetena laenu tagasi maksad.

Mogo.ee

Mogo OÜ on Eestis küllaltki levinud laenufirma. Ettevõte spetsialiseerub autolaenude andmisele ning on hetkel oma valdkonna üks juhtivaid firmasid. Enam kui 100 000 kliendiga Mogo on üks tuntumaid autolaenu andjaid terves Eestis.

Laenu saab taotleda kasvõi terve auto väärtuses tingimusel, et sõiduk on sinu nimel ning et sellega ei kaasne liisingukohustusi. 

Mogo pakub kaht tüüpi laene: autolaenu ehk autoliisingut ning “raha auto vastu” laenu ehk klassikalist autolaenu. Mõlema laenu puhul kehtivad samad tingimused, seal hulgas kuni 5% krõbe lepingutasu. Laenu saab taotleda summas 500-15 000 eurot kuni 72ks kuuks. Sõiduki vanuse osas piire ei seata.

Mogo.ee intressid pole just madalad. Intressid algavad 27 protsendist ning sellele lisandub kuni 5% lepingutasu. Samuti peba maksma omanikuvahetuse eest Maanteeametile. See tähendab, et kui soodne autolaen on see, mida otsid, kaalu ka alternatiivseid laenufirmasid.

omalaen.ee

Omalaen.ee ehk Best Capital OÜ on finantsteenuseasutus, mis on spetsialiseerunud hüpoteeklaenude väljastamisele. Laenata saab summasid alates 2000 kuni 300 000 euroni. Laenusumma saab olla kuni 70% kinnisvara väärtusest.

Samuti võimaldatakse huvitava võimalusena lisatagatise olemasolul laenata kuni 100% kinnisvara väärtusest. Laenu intress on 16% ning tagasimakseperiood 3 kuud kuni 15 aastat. Valida saab igakuise ja ühekordse tagasimakse ning annuiteetgraafiku vahel.

Laenuperioodi saab pikendada ning lepingut muuta ühel korral tasuta. Lisaks sellele puuduvad lepingutasud.

Personaallaene pakkuvad pangad

tfbank.ee

TF Bank on Rootsi pank, millel on teadagi ka Eestis haru. Kuigi TF Bank on pank, pakub asutus ainult laenuteenuseid. Ettevõttest on võimalik taotleda muuhulgas kuni 15 000 euro väärtuses autolaenu, kuni 15 000€ piires väikelaenu ning kuni 300 000 euro suuruses hüpoteeklaenu. Samuti pakutakse laenu refinantseerimist väärtuses kuni 15 000 eurot.

TF Bank on kiire reageerimisega, see tähendab, et saad kohe pärast taotluse esitamist vastuse teada. Samuti pakub ettevõte pikka laenuperioodi – võimalik on laenata lausa kuni 84 kuuks. TF Bank pakub üht madalaimat intressi väikelaenude kohta Eestis. Intrssid algavad 7,9 protsendist.

Paindlikele tingimustele vaatamata kaasneb TF Bank firmast laenamisega igakuine haldustasu, milleks on 2,9€. Lisaks sellele ei anta laene alla 22-aastastele isikutele. 

cooppank.ee

Ei ole vist ühtki eestlast, kes ei oleks kuulnud nime Coop, seondugu see siis toidupoe või finantsteenuse osutajaga. Coop Pank erineb küllaltki teistest Eesti pankadest. Nimelt soovitakse pangandus inimestele lähemale tuua. Tänu sellele saab kõikides Coopi poodides teha ka tavapäraseid pangatoiminguid. Näiteks saab Coop toidupoes sularaha välja võtta.

Kuna panku ja pangaautomaate kaotatakse maakohtades üha enam, on just linnavälistes piirkondades Coop vägagi kasulik. Samuti võimaldab Coop taotleda erinevaid laene, seal hulgas väikelaenu ning laenu kinnisvara tagatisel.

Coop Panga väikelaenu saab taotleda summa 300 kuni 15 000 eurot. Tagasimakseperiood jääb sealjuures 6 kuu ja 6 aasta vahemikku. Väikelaenude intress algab 8,9 protsendist. Samuti lisanduvad laenule lisatasud, näiteks 2% lepingutasu ning igakuine haldustasu, milleks on 1,5 eurot.

Samuti pakub Coop kodulaenu summas 1500 – 340 000 eurot. Laenuperiood on kuni 30 aastat. Kodulaenule lisaks pakutakse laenu kinnisvara tagatisel, autoliisingut, järelmakse teenust ja arvelduskrediiti.

tbb.ee

TBB pank, varasema nimega Tallinna Äripank, on Eesti vanim tegutsev kommertspank, mis asutati juba aastal 1991. Nende kontorid asuvad nii Tallinnas kui ka Narvas. Lisaks arvelduskontole, pakub TBB krediidikonto võimalust, eluasemelaenu, hüpoteeklaenu, autoliisingut, tarbimislaenu ning mitmeid laene ettevõtetele.

TBB panga hüpoteeklaenu saab taotleda maksimaalselt 20 aastaks. Tarbimislaenu pakutakse summas 400-5000 eurot 6 kuni 60 kuuks. Lepingutasu on 1,5% laenusummast ning aastane intressimäär hakkab 9%st.

bigbank.ee

Bigbank AS on pank, mis asutati Tartus 1992. aastal. Pank spetsialiseerub laenude andmisele ning sellel on kontorid lisaks Eestile ka Rootsis, Soomes, Leedus, Lätis ja Hispaanias. Lisaks laenudele pakub Bigbank ka hoiuseid. 

Bigpank pakub kõikvõimalikke laene, mida suudad ette kujutada. Teenuste seas on väikelaen, autolaen, remondilaen, reisilaen, pulmalaen, hobilaen, koolituslaen ning tervise- ja ilulaen. Olgugi, et nimi on laenudel erinev, on nad kõik sisuliselt väikelaenud. Küll aga on tingimused neil kõigil võrdlemisi mõistlikud, mis tähendab, et kui sinu eesmärgiks on leida parim väikelaen, uuri Bigbanki pakkumisi.

Bigpankist on võimalik laene taotleda kuni 25 000 euro ulatuses ja kuni 120 kuuks. Lisaks sellele on pank tuntud oma mõistlike ning suhteliselt madalate intressimärade poolest. Laenu taotlemise protsesski on lihtne ning kiire – vastuse saab teada kohe pärast taotluse esitamist. 

Bigpanki laenud on tagatiseta laenud, mis tähendab, et võid saadud raha kulutada, milleks iganes tarvilik on. Samuti on ettevõtte laenudel 60-päevane rahulolugarantii, mis tähendab, et kui sa pole tingimuste või teenustega rahul, saad intressi- ja kuludevabalt saadud krediidisumma tagastada.

Bigpanki järelmakse saab taotleda summas kuni 15 000 eurot kuni viieks aastaks. Järelmaksu intress on sealjuures 9,9%. Teenuse taotlemiseks pead olema 20-73 aastane ning sinult võidakse kaupluses järelmaksu taotledes viimase 4 kuu konto väljavõtet küsida. 

swedbank.ee

Swedbank on Eesti finantsmaastikul juba kaua tegutsenud. Paljudel eestlastel on pangas kas hetkel konto või on see seal kunagi olnud. Swedbank on Eesti suurim täisteenudpank, mis tähendab, et pakutavate teenuste seas on põhimõtteliselt kõik olemasolevad finantsteenused.

Teenuste hulka kuuluvad pnagakaardid, igapäevapangandus, laenud ja liisingud nii äri- kui eraklientidele, investeerimisvõimalused, kindlustus ja hoiused.

Võrreldes teiste pankadega on Swedbanki hinnad suhteliselt kõrged. Laenude hulgast pakub Swedbank väikelaene, õppelaene, arvelduslaene ning liisinguid ja kodulaene. Laenu taotlemise juures midagi keerulist pole ning taotluse vastuse saab üldjuhul paari päevaga.

Swedbanki väikelaene saab taotleda summas 500 kuni 20 000 eurot. Laenuperiood on väikelaenudel 6 kuus kuni 5 aastat ning tegemist on tagatiseta laenuga. Laenu taotledes peab esitama viimase 6 kuu konto väljavõtte, millest peab kajastuma stabiilne kindlas suuruses sissetulek. Kui väikelaenu mobiilipangas taotleda, on lepingutasu 0€. Intressimäär on sealjuures kuni 24%.

Swedbanki arvelduslaen ehk krediidikonto võimaldab taotleda laenulimiiti, kust saad iga kell raha enda kontole kanda. Kogu limiidi ulatuses raha kasutama ei pea ning intressi maksad vaid päriselt kasutatud summa pealt. Limiiti antakse kõige rohkem 4 kuupalga ulatuses ning seda kuni 20 000 eurot. Intress on 13-22%.

Lisaks arvelduslaenule ning väikelaenule pakub Swedbank ka autoliisingut, autolaenu ja kodulaenu, kodukapitalilaenu ning kodu väikelaenu.

seb.ee

SEB pank on Eesti üks tuntumaid ning populaarsemaid panku. Lisaks sellele ulatub SEB korporatiivpangandus üle kogu Baltikumi ning Põhja-Euroopa. SEB on Eesti üks armastatumaid panku, toetades aktiivselt kodumaist kultuuri ning omades paindlikke teenusepakette.

Laenudest pakub pank kolme sorti võimalusi: kodulaenu, väikelaenu ning liisingut. SEB autoliisingut taotledes saab valida samuti kolme variandi vahel: kasutusrendi, kapitalirendi ning käibemaksuta kapitalirendi vahel. 

SEB väikelaen on tagatiseta laen, mille intress hakkab 7 protsendist, kuid võib ulatuda 22%-ni. Protsendi suurus oleneb sinu sissetulekutest ning väljaminekutest Laenata saab 1000 kuni 15 000 eurot 6 kuuks kuni 5 aastaks. Samuti lisandub lepingu sõlmimise tasu 1,5% laenusummast.

Kodulaene saab taotleda kuni 7000 euro ulatuses. Tagasimakseperiood saab olla kuni 30 aastat. Keskmine krediidi kulukuse määr on 2,5% aastas ning lepingutasu on sealhulgas 1% laenatavast summast ehk minimaalselt 250 eurot. 

Samuti pakub SEB hüpoteeklaenu ning hoiustamisvõimalust. Viimaste seas saab valida SEB kogumishoiuse, SEB tähtajalise hoiuse ning SEB Digikassa vahel.

citadele.ee/et

Citadele on Läti bank, mis sai alguse 2010. aastal. Lisaks Lätile on Citadelel finiaal ka Eestis ja Leedus. Panga teenuste hulka kuuluvad igapäevased pangateenused, pangakaart, arvelduskonto, hoiused, kindlustus, pensionifond ja laenuteenused. 

Citadele pakub erinevaid laene, seal hulgas kodulaenu, autoliisingut ja väikelaenu. Kodulaenu intress on alates 1,8% aastas, kuid oleneb sinu maksevõimekusest ning võib seega olla palju kõrgem. Tagasimakseperiood ulatub 25 aastani ning lepinguga kaasneb lepingu sõlmimistasu, mis on 1,2% laenatud summast.

Väikelaenu pakutakse 500 – 7000 euro ulatuses koos intressiga 9 kuni 25%. Intress sõltub sinu maksevõimekusest ning arvutatakse sinu krediidiajaloo põhjal. Laenata saab 12 kuni 60 kuuks ning laenu saamiseks tuleb Citadele pangas konto avada.

lhv.ee

LHV Pank alustas tegevust 1999. aastal ning pakub peamiselt moodsaid investeerimisvõimalusi. Panga kontorid asuvad Tallinnas, Tartus ning Vilniuses. LHV Pank on kiiresti populaarsust kogunud ning võitnud tänu sellele mitmeid kliente teistestki Eesti pankadest.

Laenudest pakub LHV mitmeid võimalusi, kuigi intressid on tihti kõrgemad kui mõnel teisel laenu pakkuval pangal. Huvitava lahendusena pakub LHV uudset Rohelist kodulaenu, mis toetab energiatõhusamate kodude rajamist ning ostmist. A-energiaklassi eramutele ning korteritele on intress 1,95% + 6 kuu euribor.

Lisaks kodulaenule pakutakse ka eralaenu, mis on sisuliselt kinnisvara tagatisega laen. Laenu tagasimakseperiood on kuni 30 aastat ning intress alates 4,1% + euribor. Samuti on võimalik taotleda väikelaenu, mida saab kasutada vabalt valitud toote või teenuse rahastamiseks. Laenata saab summas 200 – 10 000 eurot ning tagatist pole vaja. Hea boonusena pakutakse ka laenu tasuta ennetähtaegset tagastamist. Laenutaotluse tegemiseks ei pea omama LHV Pangas kontot.

inbank.ee

Inbank on Eesti juurtega pank, mis sai pangalitsentsi aastal 2015. Praeguseks tegutsetakse nii Eestis kui ka lähiriikides. Inbanki teenuste hulka kuuluvad nii hoiused, laenud kui järelmaks. 

Laenudest pakub Inbank väikelaenu, autolaenu ning järelmaksu. Laenutaotlusele saab vastuse vähem kui minutiga. Samuti tehakse koostööd Auto24-ga, mis tähendab, et kui tahta sellest populaarsest autoportaalist autot osta, hakkavad intressid lausa 5,9%st. Ettevõtte väikelaenu intressid algavad 10,9 protsendist.

Laenata saab täpselt selleks, mis parajasti finantseerimist vajab. Tagatist pole samuti laenude puhul vaja, olema peab ainult kindel stabiilne sissetulek nagu peaaegu iga laenupakkuja juures. Inbank pakub ka järelmaksuteenust Indivy, mida saab kasutada erinevates poodides, näiteks Ehituse ABCs, Bauhofis, Rademaris, Elke Autos ning teistes firmades.

Inpay on Inbanki krediitkaardi teenus, mis töötab sarnaselt klassikalisele krediitkaardile. Selle saab siduda Inbanki rakendusega, mis teeb pangtoimingud veelgi lihtsamaks.

Holmbank.ee

Holm Bank on uudne eestimaine pank, mis on tuntud Liisi järelmaksu järeltulija. Holm Bank on pereettevõte, mis sarnaneb oma olemuse poolest Inbankile ja Bigbankile. See tähendab, et keskendutakse peamiselt hoiuste ja laenuteenuste pakkumisele.

Kuna Homl Bank on väikeettevõte, on ka lähenemine personaalsem. Häid laenuvõimalusi saavad taotleda ka väikeettevõtted, kellel võib täisteenuspankadest olla keeruline laenu saada. Klienditeenindus toimib Holmil internetis ning füüsilisi kontoreid neil ei ole. 

Holm pakub väikelaenu ja autolaenu ning lisaks sellele väikeettevõtetele ärilaenu. Teenuste hulgas on ka krediidikonto ning järelmaks.

Laenutüübid

Hüpoteeklaen

Hüpoteeklaen ehk laen kinnisvara tagatisel on laen, mis võimaldab kinnisvara kas osta, remontida või olemasolevat korrastada. See tähendab, et laenuandjale antakse tagatiseks kinnisvara, millest osa ta seejärel finantseerib. 

Hüpoteeklaen on Eesti kõige populaarsem laen. See on laenuandja jaoks turvalisem kui ükskõik, milline teine tagatiseta laen. Samuti on tagatiseta laenuga võrreldes suuremad laenatavad summad ning madalamad intressid.

Pannes panti oma kinnisvara, võid laenuandjalt saadud rahasummat kasutada vabalt valitud toote või teenuse rahastamiseks. See tähendab, et erinevalt eluasemelaenust ei ole hüpoteeklaenu otstarve määratud.

Laenu suurus hakkab tavaliselt 2000 eurost ning ulatub 200 000 euroni. Laenu antakse olenevalt laenuandjast 60-85% ulatusest panti pandud kinnisvara turuväärtusest. Hetkel pakuvad parimate tingimustega hüpoteeklaenu Eestis Bigbank ja TFBank.

Sularahalaen

Sularahalaen on väikelaen, mis ei ilmu pärast taotluse kinnitamist mitte sinu pangakontole, vaid saad sularahas kätte. Kunagi oli selline laenuvariant rohkem levinud kui praegu. Kuna sularahas laenu saamisega kaasnevad riskid, eelistavad enamik laenuandjaid raha väljastada vaid ülekandega.

Küll aga võib sularahalaen olla hea valik neile, kes ei taha, et laenusumma konto väljavõttes näha oleks. Sularahalaenu näol on Eestis tegemist tavalise kiirlaenuga. Ainuke erinevus on, et pangaülekande asemel väljastatakse see sularahas.

Sularahalaenu peamine eelis on konfidentsiaalsus. See tähendab, et laenuvõtja pangaarvele ei jää teenuse ostmisest ühtegi jälge. Sularahalaene väljastavad Eestis Smsraha ja Smsmoney ning taotluse laenu võtmiseks saad teha ka Maximas. Laenu taotledes saad valida, kas soovid, et laen väljastataks sulle sularahale või arvelduskontole. Juhul, kui valid sularaha variandi, väljastatakse summa sulle Omniva postkontoris rahakaardi kujul.

Kuigi selline laenuvariant võib mõnel juhul ära tasuda, tuleb meeles pidada, et sularahas laenu väljastamisega kaasnevad mitmed kulud, mis teiste laenutüüpidega kaasas ei käi. Seepäeast mõtle enne korralikult järele, kas laenu üldse vajad ning kaalu alternatiivseid valikuid.

Autolaen

Autolaen on laen, mis võimaldab osta uue või kasutatud sõiduki. Autolaene on kahte tüüpi: tagatiseta autolaen ning laen olemasoleva sõiduki tagatisel. Kui soovid osta auto, mis pole uhiuus, on mõistlik kasutada tagatiseta autolaenu võimalust.

Tagatiseta autolaen on hea valik, kui soovid osta sõiduki eraisikult ning tahad taotleda laenu kogu ostusumma ulatuses. 

Laen auto tagatisel tähendab, et paned laenates panti enda nimele kirjutatud sõiduki. Tagatisega laenu on alati lihtsam saada kui laenu, millel tagatis puudub. Pandi olemasolu annab laenuandjale kindluse, et suudad laenu tagasi maksta ning kui ei suuda, võib laenuanja sinult seaduslikult panti pandud sõiduki endale võtta. Igal juhul on see variant laenandjale kindlam. Laen auto tagatisel tähendab laenajale aga seda, et võimalik on taotleda suuremat laenusummat, mis tuleb kasuks, kui soovid osta kallimat autot.

Autolaenu pakuvad Eestis mitmed pangad ning laenufirmad. Paindlikkumate pakkumistega on neist TF Bank ja Bigbank. Enne lepingule allakirjutamist, võrdle aga iseseisvalt erinevaid laenupakkujaid, et leida sulle sobivaim laenugraafiku ja intressi kombinatsioon.

Õppelaen

Õppelaen on laen, mida saab taotleda õpingute finantseerimiseks. Õppelaenu võib kasutada, et katta erinevaid õpingutega seotud kulusid, näiteks õppemaksu, transporti, õppevahendite ostmist, elamiskulusid jne. Õppelaen on riigipoolse tagatisega laen, mis tähendab, et kui laenuvõtja pole võimeline laenu pangale tagasi maksma, hüvitab summa riik. Seejärel on laenuvõtja aga võlgu juba riigile.

Kuigi õppelaen võib olla abiks koolikulude katmisel, tuleb selle taotlemisega ettevaatlik olla. Õppelaenu suurus ei ole Eestis suur, mis tähendab, et võimaluse korral on mõistlikum laenu võtmise asemel kasvõi poole kohaga tööle minna. Keegi ei taha, et neile pärast kooli lõpetamist laenukohustus kaela kukuks! Seetõttu mõtle alternatiividele ning taotle õppelaenu vaid äärmise vajaduse korral.

Eestis pakuvad õppelaenu järgmised pangad: Swedbank, SEB, Luminor, LHV pank ja Coop Pank. 

Reisilaen

Reisilaen on tagatiseta väikelaen, mida saab kasutada reisikulude katmiseks. Reisilaenuga saab taotleda summasid nii osaliselt kui ka kogu reisi ulatuses. Olenevalt laenupakkujast, saab laenu taotleda kuni 25 000 euro ulatuses.

Reisilaen on tegelikkuses lihtsalt peenem nimetus väikelaenule. Üldjuhul on tingimused samad, mis klassikalise tagatiseta väikelaenu puhul. Ainus erinevus on, et kindlaks on määratud laenusumma kasutusvaldkond. See tähendab, et laenu tuleb kasutada reisiga kaasnevate kulude katteks.

Üks mõistlikemaid reisilaenu pakkujaid Eestis on Holm Bank ja Bigbank. Samuti pakuvad reisilaenu näiteks bestcredit.ee, raha24.ee ja Coop Pank.

Kiirlaen

Kiirlaen on kiire väikelaen, mida iseloomustavad väikesed summad, ülikiire taotlusprotsess ning kõrged intressid. Selle finantsteenuse puhul saad kiirlaenud kiirelt ning lihtsalt kätte. Laenu saamiseks pole vaja käendajaid ega füüsilist tagatist. Laenuandjale on “tagatiseks” sinu pangakonto väljavõte. Kunagi kuulus kiirlaenude kategooriasse ka SMS kiirlaen, kuid kuna nüüd on võimalik kõiki kiirlaene internetist saada, ei ole SMS-laenud enam eraldi kategooria.

Kiirlaenuga taotletavad summad ulatuvad 50 eurost 5000 euroni, kuid esmakordsel laenamisel ei pruugita sulle üle 900 euro väljastada. Seda seetõttu, et laenuandja ei saa veel kindel olla, et sa usaldusväärne laenuvõtja oled.

Samuti ei saa kiirlaene võtta eriti pikaks perioodiks. Üldjuhul jääb kiirlaenude tagasimakseperiood olenevalt summast ühe kuu ja mõne aasta vahele. Kuigi taotlusele kinnituse saamisel, kantakse raha sinu pagakontole väga kiiresti, on intressid sealjuures aga väga kõrged. Seetõttu tuleks kiirlaenu võtta vaid äärmisel vajadusel. 

Kiirlaenude intress võib ulatuda lausa 60%ni. Enne laenulepingule allakirjutamist on oluline võrrelda erinevaid pakkumisi. Samuti saab kiirlaenud internetist taotleda, mis teeb kogu protsessi veelgi lihtsamaks! Eestis pakuvad madalaima intressiga kiirlaene Raha24, Bigbank ja TF Bank.

Ärilaen

Ärilaen on ettevõtetele mõeldud laen, millega saab rahastada nii uusi projekte kui investeerida muul viisil ettevõtte arengusse. Ärilaenudega kaasneb reeglina kiire taotlusprotsess, üsnagi mõistlikud intressid ning painglik tagasimakseperiood.

Ärilaenud jagunevad laias laastus kaheks: tagatisega ja tagatiseta ärilaenud. Tagatisega ärilaenu alla kuulub näiteks firmadele mõeldud hüpoteeklaen, mis töötab samamoodi nagu eraisikute hüpoteeklaen. Lisaks sellele kuuluvad ärilaenude hulka investeerimislaen, arvelduslaen ja stardilaen, mis on suunatud uutele ettevõtetele. 

Lisaks sellele pakutakse firmadele ka liisingut, mis tähendab, et liisingusse antakse määratud perioodiks vajalik seade. Seadme eest tuleb tasuda iga kuu lepingu alusel makseid ning soovi korral on võimalik liisinguperioodi lõpus seade välja osta.

Eestis on tuntuimad ärilaenupakkujad Holm Bank, Bigbank ja arilaen.ee. Laenu pakuvad Eestis ka enamik täisteenuspangad nagu Coop Pank ja Swedbank.

Remondilaen

Remondilaen on laen, mis aitab finantseerida kodu remontimist. Sisuliselt kujutab remondilaen endast väikelaenu, mille eesmärgiks on remondiga kaasnevate kulude katmine. Remondilaenude summa hakkab 300 eurost ning võib ulatuda lausa 25 000 euroni. 

Kuna remondilaen on tegelikult tavaline väikelaen, on selle tingimused ka klassikalisele väikelaenule omased. See tähendab, et intressid on enamasti 10-20% ning laenuperiood ulatub 6 kuust 10 aastani.

Kõige levinumad remondilaenu pakkujad Eestis on Bigbank, Holm Bank, Swedbank ja Inbank. Veidi kõrgema intressiga pakuvad finantsteenust ka Coop pank, LHV ja SEB pank.

Miks laenu võtta?

Mõnikord ei ole lihtsalt piisavaid rahalisi vahendeid tekkivate kulutuste katmiseks Siinkohal võib sind hädast välja aidata laenu taotlemine. Laen on finantsiline kohustus, mis tuleb koos intressi ja lisakuludega laenuandjale tagasimakste. Seetõttu ei tohiks seda kergekäeliselt võtta. 

Küll aga võib see ootamatute kulutuste korral hädast välja aidata. Samuti ei ole laen ilmtingimata halb, kui laenata vastutustundlikult vastavalt oma maksevõimekusele. Laenu võib võtta erinevatel põhjustel. Näiteks:

• kodu renoveerimiseks;
• ravikulude katteks;
• ootamatute väljaminekute korral – näiteks, kui katki läheb pesumasin või autorehv; 
• kooliga seotud kulutuste katteks;
• uue või kasutatud auto ostuks;
• reisikulude katteks.

Tagatisega ja tagatiseta laenud

Laenud jagunevad laias laastus kaheks: laenud tagatiseta ja tagatisega.

Tagatiseta laenud

Tagatiseta laen, nagu nimigi ütleb, on laenutüüp, mis ei nõua tagatise ega käendajate olemasolu. See tähendab, et laenu saamiseks pole vaja panti panna ei oma autot ega kodu. Laenu suurus määrataskse sinu sissetuleku ja mõne laenupakkuja puhul sinu krediidiskoori põhjal.

Tagatiseta laenud on väikelaenud, kiirlaenud ning krediidikontod. Kuna tagatiseta laenul pole füüsilist garantiid sinu vara näol, on ka laenatavad summad väikesemad. Laenusumma ei ületa tavaliselt 5000 või 10 000 eurot.

Olenevalt lepingu tingimustest on laenu tagasimakseperiood tavaliselt kõige rohkem 60-72 kuud. Laenu saamiseks tuleb sul “tagatisena” esitada oma konto väljavõte. Tagatiseta laene ei väljastata maksehäitete  või muude krediidiprobleemide olemasolul. Lisaks sellele peab olema stabiilne kindlas summas sussetulek, mille määrab sinu laenuandja.

Üldjuhul peab tagatiseta laenu saamiseks olema vähemalt 18, 20 või 22 aastane. Piirvanus sõltub laenuandjast. Kuna sellise laenu puhul pole füüsilist tagatist, ollakse ka laenutaotluste aksepteerimisel tihtipeale karmimad.

Küll aga on tagatiseta laenud kiirema taotlusprotsessiga kui tagatisega laenud. Samuti on madalamad lepingu sõlmimie tasud. Intress on aga enamasti kõrgem kui tagatislaenudel. Lisaks sellele on lühem tagasimakseperiood. Tagatislaenu ei pruugi olla lihtne saada madala palga puhul – laenuandjad tagavad olla kindlad, et suudad laenu tagasi maksta ning kui sinu pangakonto väljavõte piisavat sissetulekut ei tõesta, sulle ka laenu ei anta.

Tagatisega laen

Tagatisega laen on laen, mille puhul on laenu saamise eelduseks mõne füüsilise vara tagatis. Panti pandav tagatis võib olla näiteks isiklik auto või kinnisvara. On oluline, et tagatis oleks kirjutatud laenutaotleja nimele!

Tagatislaenu hulka kuulub ka käenduslaen, mis tähendab, et laen väljastatakse käendaja(te) olemasolul. Käenduslaen tähendab, et kui laenutaotleja pole suuteline laenu tagasi maksma, on seda kohustatud tegema laenulepingule alla kirjutanud käendusisikud.

Hüpoteeklaen ehk laen kinnisvara tagatisel on Eestis kõige levinum tagatislaen. See tähendab, et laenu saamiseks tuleb panna panti kas oma kodu või muu Eestis asuv kinnisvara või krunt. 

Hüpoteeklaenu ei tohi sassi ajada kodulaenuga. Kodulaen on laen, mida väljastatakse samuti vaid kinnisvara tagatisel, kuid seda saab kasutada vaid kindlal eesmärgil – kodu ostmiseks või remontimiseks. Hüpoteeklaenul otstarbega seoses piiranguid ei seata.

Tagatislaenude hulka kuulub ka levinud autolaen ehk laen auto tagatisel. Seda tüüpi laenuga saab kas osta uut autot või katta mootorsõidukiga seonduvaid kulusid. Tagatiseks on sel juhul laenusaaja nimele kirjutatud sõiduk.

Tagatislaene antakse kergemalt kui tagatiseta laene. Lisaks sellele on intressid madalamad ning tagasimakseperiood pikem.

Krediidiskoor

Enne laenu väljastamist kontrollib laenuandja laenutaotleja maksevõimekust. Seda tehes vaadatakse taotleja krediidivõimekust ning pannakse kokku krediidiskoor. Samuti kontrollitakse taustainfor Creditinfo andmestikust. Krediidiskoori koostamiseks kasutatakse avalikke andmeid, mis hõlmavad muuhulgas maksuvõlgade ajalugu ja maksehäireregistri infot.

Mis on krediidiskoor?

Krediidiskoor on viis hinnata, kui tõenäoliselt tuleb laenutaotleja toime laenu tagasimaksmisega. Krediidiskoori teadmine on kasulik nii laenuandjale kui -saajale. Hea krediidiskoori korral saab laenusaaja kindel olla, et teda hinnatakse maksejõuliseks. Laenuandjale on krediidiskoori teadmine aga vajalik võimalike sekelduste vältimiseks, juhul kui laenusaaja ei ole suuteline laenu tagasi maksma.

Kuidas saada hea krediidiskoor?

Krediidiskoor luuakse peamiselt maksehäireregistri Creditinfo Eesti AS andmete põhjal. Creditinfo AS koostab krediidiinfo raporti, mis võimaldab hinnata laenutaotleja maksevõimakust. Raportisse lisatakse info üldine krediidihinnang, üldised isikuandmed, Maksehäireregistri teave, maksevõlgade kogusaldo, kehtivad ärikeelud, info kinnisvara kohta, isikuga seotud ettevõtted ning ametlikud teadaanded nagu karistused, kohtulood jms.

Lihtsalt öeldes, kui sul puuduvad maksehäireid, võlad ning kui sinu rahaline seis on stabiilne, on sul tõenäoliselt hea krediidiskoor ning laenu võtmisel ei tohiks olla takistusi.

Kas halva krediidiskooriga on võimalik laenu saada?

Halva krediidiskooriga on võimalik laenu saada, küll aga ei võimalda seda kõik laenuandjad. Lisaks sellele tuleb arvestada kõrgemate intresside ning rangemate tingimustega. Seda põhjusel, et laenuandja ei saa sinu maksevõimekuses maksehäirete või finantsiliste probleemide tõttu kindel olla. Ühes võid kindel olla – kiirlaenu madala krediidiskooriga ei paku mitte ükski pank ega laenufirma.

Kuidas saada laenu?

Mida aga teha, kui sul on hädasti laenu vaja, aga sulle keeldutakse seda andmast? Mis võib olla selle põhjuseks? Kui sulle keeldutakse laenu andmast, võib põhjuseks olla:

• kehtivad maksehäired või hiljutised maksehäired
• hetkel kehtivad laenukohustused või muud maksekohustused, mida on kogunenud liiga palju;
• liiga väike või ebastabiilne sissetulek;
• oled liiga noor/ vana laenu taotlemiseks;
• sa ei vasta muudele laenuandja esitatud nõuetele;
• oled valinud endale ebasobivate tingimustega laenu.

Kuidas oma krediidiskoori parandada nii, et sulle antaks laenu?

• Vali õige laenutüüp, mis vastab sinu maksevõimekusele ning laenu kasutamise vajadustele;
• vali sobiv laenuandja – vali laenuandja, kelle tingimused on paindlikumad ning sinu maksevõimekusele sobivad;
• laena raha õigetel põhjustel – kui üks laenupakkuja keeldub sulle laenu andmast, on suur võimalus, et keelduvad ka teised. Laenu ei tohiks taotleda, kui sul seda tegelikult vaja ei lähe. Laen ei ole sobiv viis finantsiliste probleemide lahendamiseks. Kui sul on rahalised raskused, kaalu tööle minekut või alternatiivseid lisaraha saamise võimalusi;
• laena vaid siis, kui seda endale lubada saad – kui laenad piisava maksevõimekuse korral ning ilma maksehäireteta, on võimalus, et sulle laenu antakse ka suurem.

Kokkuvõte

Laene ja laenupakkumisi on väga erinevaid. Selleks, et leida endale parimad laenupakkumised ning soodne laen, on oluline võrrelda erinevaid panku ja laenufirmasid ning võimalikke laenutüüpe. Enne laenu taotlemist tuleb aga veenduda laenu vajalikkuses. Tegemist on siiski finantsilise kohustusega!

Ei tohi unustada, et igasuguse laenu pead hiljem koos intressi ja lisatasudega laenuandjale tagasi maksma. Seega pead olema 100% kindel oma maksevõimekuses, enne kui taotluse esitad. Kaalu alternatiivseid võimalusi ning kui oled lõplikult kindel, et sul pole muud võimalust, kust saada raha, ära unusta laenupakkujaid võrrelda.