Laen.ee – ülevaade ja arvustus

Oluline informatsioon

• Peakontori aadress – Fr. R. Kreutzwaldi 4, Tallinn
• Töötunnid – E – R: 8:00 – 20:00; L – P: 10:00 – 18:00
• E-mail – [email protected]
• Telefon – +372 663 0110

Laen.ee laenud 

Laen.ee pakub laene nii eraisikutele kui ja juriidilistele isikutele.

Eraisikute laenud 

Kiirlaen 

Laen.ee kiirlaenuga saad taotleda väikesid summasid lühikeseks perioodiks. Tegemist on täiesti tavalise kiirlaenuga, mida saad kasutada nii ettenägematute kulutuste katmiseks kui ka mistahes teiste tarbimisvajaduste finantseerimiseks. 

Kiirlaenu taotlemine on mugav ja kiire ning saad seda teha interneti teel Laen.ee veebilehel olevas iseteeninduskeskkonnas. Laenu tagastamine toimub annuiteetgraafiku alusel igakuiste maksetega. Lisaks sellele on võimalus laenuperioodi vabalt valitud hetkel pikendada või summa ennetähtaegselt tagastada ning läbi selle säästa raha intresside pealt. 

Kiirlaenu tingimused:

• Laenusumma – 200 eurot kuni 1 000 eurot
• Tagasimakseperiood – 1 kuust kuni 3 aastani
• Intressimäär – alates 18 protsendist kuus ehk alates 1,5 protsenti kuus
• Teenustasu – 0 eurot
• Esimesel laenamisel kuni kuueks kuuks kuni 1 000 euro suurune summa tasuta
• Võimalus tagastada laen sularahas (aga laenu väljastatakse ainult pangakontole)
• Taotlemiseks pead olema vähemalt 18-aastane, kuid mitte vanem kui 70 aastat vana

Selleks, et Laen.ee kiirlaenu saada, ei tohi sul olla maksehäireid ning pead olema vähemalt 18 aastat vana. Õnneks saad oma taotlusele vastuse teada koheselt ning positiivse vastuse korral võid saada laenusumma oma kontole juba 1 tunni jooksul.

Tarbimislaen

Laen.ee tarbimislaen on mõneti sarnane ettevõtte kiirlaenule. Sellega saad laenata kuni 7 500 euro suurusi summasid ning sulle pole laenusumma kulutamise osas seatud mingeid piiranguid. Võid väikelaenuga maksta õppemaksu või veeta puhkus Saaremaal! 

Laenu saamiseks pole vajalik tagastis ega käendus. Nii saad üsna paindlikute tingimuste laenata raha just siis, kui sul seda kõige enam tarvis läheb. Kui sulle ei sobi kiirlaenu väike summa, on tarbimislaen mõistlikum valik.

Tagastamine toimub sarnaselt kiirlaenulegi annuiteetgraafiku alusel. Vajadusel saad laenuperioodi pikendada või summa enneaegselt tagastada, mis tähendab, et kasutamata perioodi eest ei pea sa intresse maksma ning saad seeläbi äästa raha.

Tarbimislaenu tingimused:

• Laenusumma – 200 kuni 7 500 eurot
• Laenuperiood – 1 kuu kuni 5 aastat
• Intressimäär – alates 17,9 protsendist aastas
• Laenu teenustasu – 0 eurot
• Esmakordsel laenamisel saad taotleda kuni 7 500 eurot kuni 6 kuuks
• Võimalus tagastada laen sularahas
• Registreeritud klientidele ööpäevaringne tenindus
• Esmakordsete klientide taotlusi vaadatakse läbi iga päev 9 kuni 21ni
• Pead esitama viimase 6 kuu pangakonto väljavõtte 
• Vastuse taotlusele saad kas e-posti või SMS-i teel

Tarbimislaenu taotlemiseks pead olema vähemalt 18 aastat vana, kuid mitte vanem kui 70. Pane tähele, et tarbimislaenu intress on sama, mis kiirlaenulgi. Kummagi taotlemisel ei nõuta ei tagatist ega käendust ning seega on ainsaks erinevuseks kiirlaenu ja tarbimislaenu vahel rahasumma. 

Autolaen

Autolaen on ettevõtte kõige uuem laenuteenus. Sellega saad soetada uue või kasutatud auto, mopeedi, mootorratta, väikebussi või isegi mootorpaadi. Kui soovid, saad autolaenuga finantseerida ka ootamatut autoremonti või rehvivahetust. Selleks pole sul vaja ei sissemakset, tagatist ega kaskokindlustuse sõlmimist.

Autolaenu taotlemisel pead arvestama väikese lepingutasuga. Küll aga on intress võrdlemisi madal ning laenusumma paindlik. Mugav on ka taotlemine, mis toimub kiiresti. Vastuse oma taotlusele saad ühe tunni jooksul ning laenu saad oma pangakontole enne sõiduki ostu. Lisaks sellele saad auto kohe enda nimele kanda, mida ei võimalda üldse mitte kõik laenufirmad. 

Kuna Laen.ee autolaen on tõepoolest sedavõrd paindlike tingimustega, sobib see hästi juhul, kui sa veel ei tea täpselt, millist autot tahad ning vajad otsustamiseks aega.

Autolaenu tingimused:

• laenusumma – 500 kuni 15 000 eurot
• laenuperiood – 6 kuud kuni 5 aastat
• intressimäär – alates 9,9 protsenti aastas 
• pole vaja teha kaskokindlustust
• auto saad jätta enda nimele ning laenu saad enda kätte enne sõiduki ostu

On tarvis ära märkida, et Laen.ee autolaen on palju kõrgema intressiga kui tavaline autoliising. Aastane 9,9 protsendiline intress võib kõlada mõistlikult, kuid autolaene on võimalik leida ka palju soodsamate tingimustega.

Hüpoteeklaen

Laen.ee hüpoteeklaen on samuti täiesti klassikaline laen kinnisvara tagatisel. Tegemist on pikaajalise laenuga, mille saamiseks pead tagatisena panti panema oma kinnisvara. See on vajalik, et tagada sinu rahaliste kohustuste täitmine laenufirma ees.

Tänu tagatise olemasolule pakutakse ka madalamaid intresse ning paindlikumat teenust. Maksimaalselt ollakse nõus finantseerima 80 protsenti tagatiseks oleva kinnisvara turuväärtusest ning kui sead lisatagatise, siis kuni 100 protsenti kinnisvara turuväärtusest.

Hüpoteeklaenu tingimused:

• Laenusumma – alates 1000 eurot kuni 80 protsenti tagatiskinnisvara turuväärtusest (lisatagatise olemasolul kuni 100 protsenti)
• Intress – alates 9 protsenti aastas 
• Kinnisvara peab asuma Eestis ning võib olla, kas korter, suvila, metsatükk, maja või maatükk
• Saad võtta kuni 12 kuuks laenupuhkust

Laenu intressimäär on palju kõrgem kui näiteks kodulaenul. Seega ei tasu sellist laenu kergekäeliselt võtta ning kindlasti tuleks vaadata ka teiste laenupakkujate hüpoteeklaenu võimalusi.

Refinantseerimislaen

Refinantseerimislaen on laen, mida saab taotleda selleks, et maksta tagasi teisi laenukohustusi. Kui sul on mitme laenu asemel vaid üks, on sul kergem maksetähtaegadel silma peal hoida. Refinantseerimislaenu taotlemisel on ülioluline jälgida, et uue laenu intress oleks juba olemasolevate laenude omast oluliselt madalam. Vastasel juhul satud sa veelgi suurematesse rahalistesse raskustesse.

Laen.ee refinantseerimislaenuga saad tagasi maksta nii tarbimislaene, kiirlaene, järelmakse kui ka liisinguid.

Refinantseerimislaenu tingimused:

• Laenusumma – 500 kuni 15 000 eurot
• Tagasimakseperiood alates 6 kuust kuni 6 aastani
• Intressimäär alates 16 protsendist aastas 
• Kaasneb lepingutasu
• Vajalik on tagatise olemasolu 

Enne Laen.ee refinantseerimislaenu taotlemist kaalu kindlasti ka alternatiivseid valikuid. Näiteks algab Coop panga refinantseerimislaenu intress juba 7,9 protsendist aastas, mis on oluliselt madalam kui Laen.ee kehtestetud intressimäär.

Järelmaks

Tänu järelmaksule saad tasuda erinevate toodete ja teenuste eest endale sobivas tempos. See tähendab, et sa ei pea tegema kohe suurt makset. Järelmaks võimaldab soetada tarvisminevaid esemeid nii, et maksad ühe suure makse asemel väikeseid osamakseid.

Järelmakse periood on 72 kuud ning sissemakse kohustus puudub. Järelmaksu saad vormistada poes Placet Groupi koostööpakkujate juures. Vastuse saad juba mõne minutiga.

Järelmaksu tingimused

• Periood 1 kuni 72 kuud
• Sissemakse 0 protsenti
• Laenusumma 50 eurot kuni 15 000 eurot
• Intress alates 0 protsenti
• Vastuse saad loetud minutite jooksul

Krediidikonto 

Laen.ee krediidikonto toimib sarnaselt krediitkaardile. Sulle avatakse isiklik krediidilimiit, mille ulatuses on sul võimalik mistahes ajahetkel laenuraha taotleda. Ainus tingimus on see, et teostad oma maksed õigeaegselt, vastasel juhul sinu limiit suletakse.

Laen.ee krediidikonto on sisuliselt virtuaalne krediitkaart. Sulle avatakse isiklik laenulimiit, mille piires saad iga hetk väljamakseid teha, kuid sa ei pea võtma kasutusele kogu sulle avatud limiiti. Sa ei pea iga kord esitama uut laenutaotlust, sest sinu laenulimiit on sulle kogu aeg saadaval ja avatud. 

Intressi ning tagasimakset pead tegema ainult nende summade pealt, mida reaalselt kasutad. Seega võidakse sulle avada näiteks 5 000 euro suurune laenulimiit, kuid kui kasutad sellest vaid 100 eurot, ei pea sa ülejäänud summa pealt mingeid tasusid ega intressimäärasid maksma.

Krediidikonto on ülimugav viis kiirelt väikeste summade saamiseks. Taotluse pead Laen.ee leheküljel esitama vaid ühe korra.

Krediidikonto tingimused:

• Laenusumma – 300 kuni 5 000 eurot
• Esimene tagasimakse 3 kuu pärast
• Intressimäär – alates 18 protsendist aastas
• Intressi maksad kasutatud summalt
• Lepingutasu – 0 eurot
• Teenustasu – 0 eurot
• Laenuotsuse saad juba mõne minuti jooksul

Väljamakseid saad oma limiidi piires teha ööpäevaringselt. Kuigi sa ei saa laenata sama suur summat kui Laen.ee tarbimislaenuga, saad sa valida näiteks ise oma maksepäeva. Lisaks sellele on sul võimalik tellida ka krediitkaart, millega reaalselt poes või e-poes maksta saad. Sellest räägime kohe lähemalt.

Krediitkaart

Krediitkaart pole mitte ainult Laen.ee oma, vaid terve Placet Group OÜ teenus. Sisuliselt on tegemist krediidikontoga, lihtsalt VISA krediitkaardi kujul. Selleks, et krediitkaarti saada, pead esmalt avama endale Smsraha, Laen.ee või Smsmoney.ee krediidikonto. Krediidikonto seotakse sinu tellitud krediitkaardiga.

Krediitkaarti saad kasutada nii kauplustes kohapeal kui ka e-poes erinevate ostude eest tasumiseks. Samuti saad krediitkaardiga pangaautomaadist raha välja võtta. Valikus on 2 erinevat krediitkaarti: Valge ja Must kaart. Saad vastavalt oma eelistustele ja soovidele valida just selle, mille tingimused sulle kõige paremini sobivad. Mõlema kaardi tellimine on tasuta, kuid musta kaardiga kaasneb kuutasu, mida valge kaardiga ei kaasne.

Must krediitkaart 

• Intressivaba periood kuni 35 päeva
• Krediidilimiit kuni 5 000 eurot
• Krediitkaardi avamistasu – 0 eurot
• Kaardi kuutasu – 3,95 eurot
• Intress alates 15,9 protsenti aastas
• Saad teha viipemakseid
• Saad teha makseid internetis
• Saad ära kasutada krediitkaardi partnerpakkumisi
• kaart toimetatakse tasuta kohale
• Võid limiiti suurendada tasuta
• Esimene arve esitatakse sulle järgmisel kuul 

Valge krediitkaart 

• Iga ostuga saad 2 protsenti cashbacki
• Krediidilimiit kuni 5 000 eurot
• Kaardi kuutasu – 0 eurot
• Intress alates 17,9 protsenti aastas 
• Saad teha viipemakseid
• Saad teha oste internetis
• Kaart toimetatakse tasuta kohale
• Saad ära kasutada partnerpakkumisi
• Limiidi suurendamine on tasuta
• Esimene arve esitatakse sulle 3 kuu pärast

Cashback ja partnerpakkumised – mis need on?

Nagu ka teiste krediitkaartide puhul, pakutakse ka Laen.ee (ehk Placet Group OÜ) krediitkaartidega erinevaid soodustusi ja partnerpakkumisi. Näiteks on võimalik saada soodustust Olerexis tankides, Forum Cinema kinopileteid ostes, Bongo Taksoga sõites, Vapianos einestades, Circle K’s tankides, kohvi ostes või autot pestes, Sokisahtlis uusi sokke ostes ja palju muud.

Cashbacki on võimalik saada vaid valge kaardiga oste tehes. Vahet ei ole, mida sa parajasti soetad, teenid kõikide ostude pealt 2 protsenti oma kaardile tagasi. Isegi, kui ostad toodet, mis on juba allahinnatud, kehtib sulle 2 protsendiline cashback. Seega saad krediitkaarti kasutada alternatiivina järelmaksule või liisingule.

Ärikliendi laenud 

Kinnisvaralaen

Laen.ee kinnisvaralaen on tavaline hüpoteeklaen, mille abil saab ettevõte rahastada mistahes suuremat investeeringut, näiteks osta uued tööruumid. Laenu otstarve pole määratud. Küll aga, nagu ikka hüpoteeklaenu puhul, on vajalik kinnisvara tagatis.

Kinnisvara tagatis peab kuuluma ettevõttele ning võib olla näiteks tööstushoone, krunt või büroopind. Notari juures seatakse hüpoteek laenuandja kasuks.

Kinnisvaralaenu tingimused

• Laenusumma – alates 3 000 eurot kuni 80 protsenti kinnisvara turuväärtusest. Kui sul on olemas lisatagatis, finantseeritakse kuni 100 protsenti kinnisvara turuväärtusest.
• Tagasimakseperiood – 6 kuus kuni 15 aastat
• Intress – alates 9 protsenti aastas 
• Tagatis peab asuma Eestis

Ettevõtte esindajal tuleb kinnisvaralaenu saamiseks esitada Laen.ee leheküljel vastav taotlus. Registreerimine ei ole sealjuures vajalik. Sisestada tuleb andmed oma ettevõtte ning tagatiseks oleva kinnisvara kohta. 

Pärast taotluse esitamist vaadatase see Laen.ee spetsialistide poolt läbi ning võtavad positiivse vastuse korral esindajaga ühendust. Lepitakse kokku kohtumine edasiste konsultatsioonide ning lepingu sõlmimise osas. Raha kantakse ettevõtte kontole pärast seda, kui notari juures on hüpoteek seatud ning laenuleping allkirjastatud.

Ärilaen 

Laen.ee ärilaen on mõeldud mistahes firma tegemistega seonduvate kulude katmiseks. Teisiti öeldes: laenul puudub kindel sihtotstarve ning saad summat kasutada oma äranägemise järgi. Ärilaen on tagatiseta laen. Oma laenutaotlusele saad vastuse juba ühe tunni jooksul, kuid arvesta, et sinult võidakse küsida täiendavaid dokumente, nagu näiteks aastaaruannet, pangakonto väljavõtteid või saldoteavet.

Selleks, et ärilaenu taotleda, tuleb ettevõtte esindajal täita Laen.ee koduleheküljel ärilaenu taotlus. Registreerimine pole vajalik. Pärast taotluse esitamist kontrollib Laen.ee firma andmeid. Otsus laenu saamise või mittesaamise kohta tehakse kas e-posti või SMS-i teel.

Ärilaenu tingimused

• Laenusumma – 1 000 kuni 35 000 eurot
• Tagasimakseperiood – 6 kuud kuni 5 aastat
• Intressimäär alates 18 protsendist aastas
• Lepingutasu alates 1 protsendist laenusummast
• Enne esimese laenu saamist on vajalik firma esindajal läbida isikutuvastud ning võib tarvis minna firma juhtkonna käendust

Miks valida Laen.ee?

Laen.ee laenud ei ole kindlasti kõige madalamate intressidega, mida Eestis leida võib. Samas leidub ka kehvemate tingimustega pakkujaid – kõik oleneb sinu isiklikest soovidest ja maksejõuekusest. 

Laen.ee laenud on väga sarnased kõigi Placet Groupi laenudega. Firma plusspool on kindlasti väga finktsionaalne lehekülg, kust leiad kõik vajaliku info. Samuti on firma panustanud oma mitmekülgsesse klienditeenindusse: saad klienditoega ühendust võtta nii live-chat võimaluse kaudu ninde koduleheküljel kui ka näiteks mobiilirakenduse kaudu.

Laene väljastatakse seitsmel päeval nädalas, mis on eriti mugav neile, kellel läheb näiteks auto ootamatult laupäeva õhtul katki. Laenu saamiseks ei pea sa ootama tööpäevani.

Samuti on alati võimalus küsida personaalset pakkumist. See kehtib nii Laen.ee laenude kui ka kõigi teiste krediidiandjate kohta. Pakkumise küsimine ei lähe sulle midagi maksma ning ei kohusta sind mitte millekski. Samas saad just nii hea ülevaate sellest, milline laen ning krediidipakkuja on sinu jaoks kõige parem.

Taotlemine

Laenu taotlemine on lihtne ning saad enamike laenude puhul kõik vajalikud toimingud ära teha ilma kodust lahkumata (näiteks kinnisvaralaenu ja refinantseerimislaenu puhul on vajalik notari juurde minek).

Kokkuvõte

Laen.ee on osa Placet Gruop OÜ brändist, mis on Eesti turul tegutsenud juba üle pikalt. Tänu sellele on ettevõttel palju aastatega kogunenud kogemust finantsmaailmast. Laen.ee leheküljelt leiad erinevaid põnevaid laene nii eraklientidele kui ka ettevõtetele, kuid vaieldamatult on firma kuulsaim teenus nende krediidiliin.

Kuigi taotlemine on kiire, võivad intressimäärad ulatuda lausa 40 protsendini. Võrreldes teiste laenufirmadega, kes väljastavad sarnaseid laenuteenuseid, on Laen.ee (ja üldiselt Placet Groupi) laenud kallimad.

Seetõttu on mõistlik kaaluda ka alternatiivseid võimalusi. Kui firma laenud tunduvad sinu jaoks liiga kõrged, vaata, äkki pakub näiteks sinu enda kodupank samuti väikelaenu, autolaenu või krediitkaarti. 

Pankade laenu väljastamise tingimused on tihti küll rangemad, kuid intressimäärad võivad olla palju madalamad. Seega, loe tingimused läbi, ka need, mis on eriti väikeses kirjas, ning otsusta ise.

Ära võta ei refinantseerimislaenu, tarbimislaenu ega ava krediidikontot, kui sul pole piisavalt palju vabu rahalisi vahendeid, et laenatud rahasummat koos intressidega tagasi maksta. Pea meeles, et tegemist on siiski rahalise kohustusega ning laenude võtmisega kaasneb paratamatult risk.