Kiirlaen – täielik juhend

Mis on kiirlaen?

Kiirlaen ehk kiire laen on internetipõhine finantsteenus, mis on tuntud oma kiire kättesaadavuse ja kõrge intressimäära poolest. Erinevalt enamikest teistest laenutüüpidest, ei nõuta kiirlaenu taotlemisel laenusaajalt tagatist ega käendaja olemasolu.

Laenuandjale on “käenduseks” sinu sissetulek ja majanduslik seis. See tähendab, et ebastabiilse palgatšeki või elatise korral kiirlaenu enamasti ei väljastata. 

Samuti ei anta kiirlaenu eriti suurtes summades. Keskmised kiirlaenuga väljastatavad summad jäävad vahemikku 100-5000 eurot. Mõnedel juhtudel on võimalik laenu saada isegi väikesemates summades. Kui oled esmakordne laenutaotleja, ei saa laenuandja veel kindel olla, et sa usaldusväärne laenuvõtja oled. Seetõttu ei pruugita esmakordsetele laenuvõtjatele anda laenu korraga rohkem kui 500-900 eurot.

Lisaks sellele on tagasimakseperiood lühem kui näiteks väikelaenu või suuremate laenude puhul. Kui kiirlaened Eestisse jõudis, oli tagasimakseperiood tihti vaid mõni kuu. Nüüd on see veidi pikem, tavaliselt 1-2 aastat, kuid harvadel juhtudel kuni 5 aastat.

Kiirlaenu taotlemine on lihtne ja kiire. Juhul, kui sul pole võlgu ega finantsilisi muresid, võtab kogu protsess aega tavaliselt mõnest tunnist kuni ühe päevani. Antud aega arvestatakse taotluse tegemisest kuni hetkeni, mil summa sinu pangaarvele ilmub.

Kui kiired on kiirlaenud?

Kiirlaenud on laenud juhuks, kui aeg on oluline. Üldjuhul võtab kogu prtosess laenutaotluse andmisest kuni laenu kättesaamiseni aega mõne tunni või päevakese. Laenutaotluse täitmine on samuti tehtud kiireks – reeglina ei võta see kauem kui 5 minutit.

Kiirlaen laekub sinu pangakontole pärast seda, kui laenulepingule on mõlemad osapooled alla kirjutanud. Laenu saamise aeg oleneb suuresti sinu majanduslikust seisust ning võlgnevustest. See tähendab, et mida vähemaid asju peab laenufirma sulle laenu andes kontrollima, seda kiirem on ka protsess.

Laenu laekumise aeg ja kiirus on märgitud lepingus, millele alla kirjutad. Tekkivate küsimuste korral peakisid kindlasti enne lepingule allakirjutamist oma laenuandja poole pöörduma.

Millal kaaluda kiirlaenu võtmist?

Kiirlaen võib tunduda väga ahvatlev. Seda pole keeruline taotleda ning pärast taotlusele kinnituse saamist ilmub rahasumma su kontole imekähku. Tuleb aga meeles pidada, et kiirlaenud on mõeldud kiireloomuliste ja ootamatute väikeste rahaliste väljaminekute katmiseks. 

Kiirlaenudel on halb kuulsus seoses nende kõrge intressimääraga. Sellegipoolest ei saa salata, et mõnikord lihtsalt läheb kiirelt abistavat summat vaja ning seda pole kuskilt mujalt võtta, kui laenuandja käest.

Näiteks võib kiirlaenu finantsilist abi vaja minna auto ootamatutek remonditöödeks. Kuna auto on igapäevaselt kasutatav vahend, võivad päevased toimetused selle puudumisel katki jääda. Laenu võtmine on õiglustatud juhul, kui elad linnast kaugel ning ei saaks kasutada alternatiivina ühistransporti.

Samuti võib kiirlaenu vaja minna, kui katki läheb mõni kodumasin, näiteks tolmuimeja või pesumasin. Võimaluse korral tuleks muidugi kasutada kõrvale pandud sääste, kuid kui need puuduvad, võib vaja minna kiirlaenu.

Hambaravi on kallis, kuid hädavajalik. Kui mõne hambaga peaks ootamatult juhtuma õnnetus, on vaja kiirelt arsti juurde minna. Vastasel juhul tuleb süüa terve päev valuvaigisteid. Sama kehtib ka ootamatute arvete kohta, mida ei saa edasi lükata ning mis lihtsalt tuleb ära maksta.

Kui kiirlaenu võtmine ei saa harjumuseks, võib nende võtmine mõistetav olla. Kuna nende intressid on aga kõrgemad kui ühelgi teisel laenul, tuleks suuremate väljaminekute katmiseks kaaluda tagatisega väikelaenu või hüpoteeklaenu taotlemist.

Kiirlaenu võtmine on mõistetav juhul, kui sa tead, et suudad laenu mõne kuu jooksul tagasi maksta. Samuti on arusaadav, kui oled sundolukorras ning muud võimalust raha saamiseks ei ole. 

Aeg-ajalt ilmuvad ka kampaaniad, mille käigus alandatakse intressi. Kampaania korras saadavad kiirlaenud võivad olla soodsamad kui järelmaksu võtmine. Küll aga tuleb meeles pidada, et laenuandjatel on alati omakasu mängus. Seetõttu tuleb ka kampaania tingimused enne lepingu allkirjastamist hoolikalt läbi lugeda.

Millal ei tohiks kiirlaenu võtta?

15 aastat tagasi olid SMS-laenud Eestis ülimalt populaarsed. Neid taotleti tihti kergekäeliselt ning seetõttu saavutasid nad ohtlike ja halvaloomuliste teenuste kuulsuse. SMS kiirlaen on tänapäeva kiirlaenudega võrdväärses – neil oli tohutult suur intress ning äärmiselt lühike tagasimakseperiood.

Ajaga on kiirlaenude tingimused inimlikumaks muutunud. Sellegipoolest ei tohiks neid võtta mõtlemata ning olukordades, kus nende pakutavat laenusummat ei ole reaalselt vaja. See tähendab, et kiirlaenu tohiks taotleda vaid juhul, kui ühtki muud võimalust vajaliku raha saamiseks ei ole.

Kiirlaenu ei tohiks seega võtta näiteks pidutsemiseks või tähtpäevade korraldamiseks. Samuti ei ole kiirlaenud mõeldud kingituste ostmiseks või impulssostude tegemiseks. Kui uute kingade ostmine ei ole hädavajalik, siis on parem oodata ajani, mil sa jalanõud oma taskust kinni maksta suudad.

Kahjuks kasutavad mõned inimesed kiirlaene juba olemasolevate finsntsiliste kohustuste tagasimaksmiseks. See tekitab aga ainult võlgnevusi juurde, mitte ei lahenda muresid. 

Lisaks sellele tuleks regulaarsete arvete maksmiseks kuluva raha saamine ette planeerida. On oluline mõista, et kiirlaenud on kõrge intressiga ning sobivad seetõttu vaid hädajuhtudeks.

Vaata ette!

Kahjuks annavad osad laenufirmad rahasummasid välja liiga kergekäeliselt. Kuna laenuandjateks on enamasti suured ettevõtted, ei ole neil vahet, kas laen saadakse tagasi lepingus märgitud päeval või veidi hiljem kohtutäituri kaudu. 

Tänapäeva tarbimisühiskonnas on laenude võtmine levinud ning laenufirmad on sellega harjunud, et inimesed laene tagasi maksta ei suuda. Neid sinu olukord aga otseselt ei mõjuta, sest rahasumma saavad nad tagasi niikuinii. Seetõttu tuleb olla eriti ettevaatlik. 

Olukorrad, kus laenu võtnud inimesed ei suuda laenu tagasi maksta, on levinud. Samuti tuleks meeles pidada, et laenukontorid teevad meelega esimese laenu saamise inimestele võimalikult lihtsaks. Tihti pakutakse esmakordse laenu soodustust. See teeb aga ka juba teise ja kolmandagi laenu võtmise lihtsaks ning ebavajaliku finantskohustuse võtmine võib kujuneda harjumuseks. 

Kiirlaen vs krediidikonto

Kiirlaen ja krediidikonto on oma olemuselt väga sarnased. Krediidikonto on laen, mis ühendab endas krediitkaardi ja laenu omadused ja võimalused. 

Krediidikonto

Krediitkonto on justkui tagavaralaen. Võib jääda murje, et tegemist on justkui tasuta rahaga. Tegelikult on krediidikonto lihtsalt trendikas kiirlaenuvariant. Krediitkonto ehk tarbiakrediit on finantsiline toode, mis toimib sarnaselt krediitkaardiga.

Laenuandja teeb sulle saadavaks laenulimiidi, mille piires saad kergelt raha enda pangakontole kanda. Samaaegselt tasud sa lepinguga määratud tasusid ja intressi ning neid ainult vastavalt summale, mida oled kasutanud.

Aastaid tagasi sai arvelduskrediiti vaid pangast taotleda. Nüüd pakuvad krediidikonto võimalust ka mitmed laenufirmad, nende hulgas Credit24, Ferratum ja Raha24. Rahalimiiti saab taotleda lausa 4000 euro ulatuses.

Tänu oma paindlikusele – see tähendab, et maksad selle eest, mida kulutad – on krediidikonto kogunud paari aastaga kiiresti populaarsust. Olgugi, et laenamise protsess on lihtne, on oluline meeles pidada, et intressid on sellist tüüpi laenudel kõrged.

Pärast krediidikonto avamist, saad oma laenuandjaga rääkida lihtsalt telefoni vahendusel. Kui tekib ootamatu väljaminek, saad sellest vaid paari nupuvahetusega teada anda.

Krediidikonto plussid:

• Laenu saamiseks piisab vaid ühest taotlusest. Sellega on mugav majandada, saad ise valida, milleks raha kulutad ja millal. Samuti saad raha oma kontole kanda täpselt nii palju, kui suls eda reaalselt hetkel vaja läheb. Summa, mis kasutamata jääb, pole sinu mure. Sellelt ei pea tasuma intresse ning tänu sellele pole vaja muret tundma, kui teil on avatud krediidikonto, aga te seal seisvat raha ei kasuta.
• Laenuprotsess on kiire ja lihtne. Mõned krediitlaenud sarnanevad oma lihtsuse poolest SMS-laenudega – saada vaid oma laenuandjale sõnum, ning raha potsatabki sinu krediidikontole. Küll aga vaadatakse enne krediitlaenu väljastamist üle sinu majanduslik seis, täpselt nagu enamike teiste laenude puhulgi.

• Laenulimiidid on suured. Krediidikonto limiidid ulatuvad mitmete tuhandete eurodeni. Tänu sellele ei pea te tekkivate finantsiliste probleemide korral muretsema pidevalt uue laenu taotlemise pärast, vaid võite vajamineva summa enda kontole oma krediidikontolt kanda.

• Tagasimakseperiood on võrdlemisi pikk. Krediidtlaenu tagasimakseperioodid ulatuvad viie aastani. See tähendab, et erinevalt klassikalisest kiirlaenust, ei pea te muretsema kohese tagasimakse pärast.

• Suurem vabadus võrreldes teiste laenudega. Krediitkonto võimaldab sul ise valida sobiva tgasimakseperioodi ja kuupäeva. See annab laenuvõtjale suurema otsustusvabaduse.

Krediidikonto miinused:

• Suured kulud. Kuigi krediitlaen võib pealtnäha ilus ja soodne tunduda, on sel tegelikkuses suured peidetud kulud. Seetõttu tuleb tingimustega enne lepingule allakirjutamist lähemalt tutvuda. Tihti võidakse juba lepingu sõlmimise eest suurt tasu küsida. Näiteks, kui lepingu sõlmimise tasu on 4%, tähendab see 4000 euro laenamisel lausa 160 eurost lisatasu.

• Kõrge intressimäär. Enamasti märgivad laenufirmad laenu intressina kuuintressi. Näiteks, kui märgitud intress on 4%, on see suure tõenäosusega kuu, mitte aastaintress. Krediidikontode astane intressimäär on sageli lausa 25-40%.
• Krediidikonto on siiski kiirlaen. Krediidikonto on kõigele vaatamata siiski tavaline kiirlaen. Sellega kaasnevad erinevad tasud ning see tuleb lõpuks koos intressiga tagasi maksta. 

Kiirlaen vs väikelaen

Väikelaenud ja kiirlaenud on mõlemad laenud, mida iseloomustavad väikesed rahasummad. Summa poolest on väikelaen kiirlaenust suurem. Samuti on väikelaenudel madalam intressimäär. Ootamatute kulude esinedes võib tekkida küsimus, kas valida kiir- või väikelaen. 

Mis on väikelaen?

Väikelaen on tüüpiline finantsteenus, mida saab kasutada mistahes kulude katmiseks. Nende hulka võivad kuuluda näiteks remont, õppemaks, lennupiletid ja autohooldus. Väikelaenud ulatuvad 25 000 euroni ning on tagatiseta laenud. 

Väikelaenu ning kiirlaenu erinevused ja sarnasused

Kuigi väikelaenu intress on suuremate laenutoodetega võrreldes kõrge, jääb selle intress siiski kiirlaenu omast madalamaks. Üldjuhul on väikelaenu intress üle 10% ning alla 15%.

Väikelaen ei eelda, et kasutaksid seda kindlaks otstarbeks. See annab sulle vabaduse valida, kuidas laenatavat rahasummat kasutad.

Samuti on väikelaenul pikad tagasimakseperioodid. Üldiselt on võimalik laenata 7-10 aastaks. Kiirlaenu tagasimakseperioodid on märksa lühemad.

Sarnaselt kiirlaenuga on ka väikelaenul lepingutasu. Olenevalt laenuandjast võib tasu ulatuda lausa 40 euroni. Erinevalt kiirlaenust, võtab väikelaenu taotlemine kauem aega, sest tegu on suuremate summadega. Kiire protsessi poolest on kuulsad Bigbank ja Inbank.

Kuidas saada kiirlaenu?

Kiirlaenu saamine on tehtud laenuandja poolt võimalikult lihtsaks. Selle taotlemiseks ei ole vaja tagatist ega käendajaid. Tänu sellele on kiirlaenu tingimused üsnagi leebed ning protsess nimele omaselt kiire.

Kiirlaenu ei väljastata alla 18-aastastele isikutele. Lisaks sellele pead sa omama Eesti elamisluba või elama Eestis alaliselt. Samuti on kiirlaenu taotlemiseks vaja omada isiklikku pangakontot ning stabiilset igakuist sissetulekut kas palga või pensioni kujul.

Laenuandjad nõuavad, et läbiksid enne laenulepingi sõlmimist isikusamasuse tuvastamise. Lisaks sellele oled kohustatud oma viimase poole aasta pangakontode väljavõtted esitama.

Millal ei saa kiirlaenu?

Kiirlaenu ei väljastata neile, kellel on Ametlikus Maksehäireregistris (või mõnes muus krediidiregistris) aktiivsed maksehäired. Osad laenuandjad ei väljasta laenu üle 75-aastastele isikutele ehk neile, kes on laenu lõpliku tagastamise hetkeks vanemad kui 75. 

Samuti nõutakse laenu saamiseks püsivat sissetulekut. Juhuk, kui sul seda pole, ei võimaldata sulle ka usaldusväärsuse puudumise tõttu laenu väljastamist. Sama kehtib juhul, kui sul on juba ees liialt aktiivseid laenukohustusi.

Kuidas leida sobiv kiirlaenupakkuja?

Kiirlaenu pakuvad väga erinevad laenupakkujad. Tuleb meeles pidada, et igal laenupakkujal on erinevad tingimused, intressid, lisatasud ning tagasimakseaeg. Mõni laenupakkuja võimaldab kolmeaastast tagasimakseperioodi, teine laenupakuja eeldab, et maksad laenatud summa tagasi aastaga.

Seetõttu on tähtis tutvuda enne lepingu sõlmimist tingimustega. Lisaks sellele on oluline võrrelda erinevaid laenuandjaid ning erinevaid laene. Võib-olla ei olegi kiirlaen sulle parim valik ning peakid selle asemel valima hoopis väikelaenu või hüpoteeklaenu. Mitmed pangad väljastavad ka väikelaene üsna kiiresti ning palju madalama intressimääraga.

Teatud tingimustel on võimalik ka laenulepingust taganeda. Selline käitumine on aga erandlik ning ei ole lihtne. 

Kuidas kiirlaene võrrelda?

Enne, kui otsustad laenu võtta, on tähtis võrrelda erinevate laenupakkujate tingimusi. Kiirlaenude võrdlemine käib sarnaselt teiste laenutoodete kõrvutamisega:

• Ära vaata ainult intresse! Lisaks intressidele kuuluvad laenuga kaasnevate tasude hulka veel näiteks lepingu sõlmimise tasu, lepingu hooldus- ja haldustasu ning väljamaksetasu. Need võivad kokku teha suure summa, mis on intressist veelgi suuremad.

• Jälgi krediidi kulukuse määra. KKM võtab arvesse kõiki laenamisega kaasnevaid kulusid ühe aasta kohta. Kui laene võrdled, kõrvuta alati identse summa ja tagasimakseajaga laene ning vali neist madalaima krediidi kulukuse määraga pakkumine.

• Kaalu krediidikonto avamist. Krediidikonto on kiirlaen, mida iseloomustavad eriliselt kõrged intressimäärad. Küll aga saad sa krediidikonto abil raha veel kiiremini kätte kui klassikalise kiirlaenuga.

• Kaalu väikelaenu võtmist. Tänapäeval laekuvad ka väikelaenud üldjuhul sinu kontole samal päeval või paari päeva jooksul. 

Kas kiirlaenu saab taotleda maksehäirega?

Kiirlaenu taotlemine kehtiva maksehäire korral on ohtlik ja vastutustundetu. Samuti annab see laenuandjale märku sellest, et laenutaotlejaga lepingu sõlmimimisel tuleb ettevaatlik olla. Maksehäirega isik ei tohiks kindlasti kaaluda uue laenu, veel vähem kõrge intressimääraga kiirlaenu võtmist. On see aga üldse võimalik?

Mis on maksehäire?

Maksehäire on olukord, mille puhul laenuvõtja on rikkunud laenulepingu tingimusi kas raha maksmata jätmise või maksega hilinemisega. Võlgnevust loetakse maksehäireks, kui rikkumine on kestnud kauem kui 45 päeva. Samuti peab võlgnevuse summa olema vähemalt 30 eurot.

Kui laenuandja märgib 45 päeva möödudes laenusaaja andmed maksehäireregistrisse, annab see teistele asutustele laenaja probleemsusest märku. See tähendab, et võlgnikul võib tekkida raskusi ka näiteks autorendi ja Airbnb kasutamisel.

Maksehäire ei kustu registrist pärast võla tasumist! See jääb nähtavaks veel kolmeks aastaks pärast võlgnevuse tagasimaksmist. Seetõttu ei pakuta üldjuhul maksehäirega inimestele ka laenuteenust.

Kas maksehäirega on võimalik kiirlaenu saada?

Kui sul on Ametlikus Maksehäireregistris aktiivsed maksehäired, siis ei saa võtta ka kiirlaenu. Üksikud laenupakkujad võimaldavad laenu, kuid mitte kiirlaenu, taotlemist juhul, kui maksehäire tasumisest on möödas 6 kuud kuni aasta. Küll aga on sellisel juhul intressid väga kõrged ning summad väikesed.

Kas kiirlaenu saab taotleda konto väljavõtteta?

Pole saladus, et laenuandjad nõuavad, et näitaksid laenu taotledes oma konto väljavõtet. See on justkui tagatis, millelt kajastub sinu regulaarne ja piisav sissetulek. Tänu sellele teavad laenuandjad, kas oled usaldusväärne ning kas sulle üldse tasub laenu anda.

Võib aga juhtuda, et sa ei soovi ühel või teisel põhjusel oma konto väljavõtet laenuandjale esitada. Hetkel on Eestis vaid üks laenuandja, kelle käest kiirlaenu ka konto väljavõtet esitamata taotleda saab. Raha24 ei küsi sinult küll pangakonto väljavõtet, kuid näeb seda siiski. Nimelt teevad nad sinu eest pensioniregistrisse päringu ning saavad sealt vajaliku info sinu sissetulekute kohta. Tänu sellele

Raha24 jääb aga erandiks. Ilma tagatiseta laenu ei ole võimalik konto väljavõtteta saada. Sellest sõltub ka maksimaalne antav laenusumma ning intressimäär. Õnneks on tänapäeval aga konto väljavõtet laenuandjale väga lihtne edastada. Seda saab teha internetis vaid mõne klikiga. 

Kas kiirlaenu antakse ka sularahas?

Kui sa ei soovi, et laenu võtmisest sinu pangakontole jälge jääks, võib pähe tulla sularahas kiirlaenu taotlemine. Sularalaenude puhul lisandub kõikidele muudele laenuga seonduvatele tasudele ka sularaha väljastamise tasu. 

Väga vähesed pangas väljastavad aga kiirlaene sularahas. Hetkel väljastavad Eestis kiirlaene sularahas vaid kaks laenupakkujat: SmsRaha, Laen.ee ja SmsMoney. Sellist tüüpi laen on aga laenutaotleja jaoks äärmiselt kallis ning seetõttu on enamik laenuandjaid lõpetanud laenude väljastamise sularahas.

Kas kiirlaenu saab tuvastamiseta?

Kiirlaenu ei ole Eestis võimalik ilma tuvastuseta saada mitte ühegi laenupakkuja käest. Isegi pandimajas küsitakse sinult ID-kaardi näitamist!

Kui sa näed internetis kuulutust, mis väidab, et laenu väljastatakse ka isikutuvastuseta, on see ilmselge vale. Seadusest tulenevalt ei ole võimalik laenu oma dokumenti näitamata saada. Läbi selle tõkestatakse rahapesu.

Küll aga pole vaja protsessi pärast muretseda. Seda saab teha internetis ning sinu andmeid on isikut tuvastades hoitud.

Tänu digitaalsele isikutuvastusele on Eestis võimalik laenu taotleda ning kiirlaen kodust lahkumata kätte saada. Isikut saab veebis tuvastada vastavalt laenuandja juhistele. Reeglina küsitakse vaid pilti sinust koos ID-kaardi, passi või juhiloaga.

Tänu sellele on kiirlaenu saamise protsess kiirem kui kunagi varem. Laenu on võimalik kätte saada juba 15 minutiga. See eeldab andmete korrektsust. Sellise toimimisviisiga on üldjuhul võimalik laenata kuni 2000 eurot korraga.

Kiirlaenu riskid

Kuigi kiirlaenu tingimused on pakju mõistlikumad kui 10-15 aastat tagasi, on see siiski kõrge intressimääraga tõsine finantsiline kohustus. Mõistlikult laenamine tähendab, et laenad vastavalt oma maksevõimekusele. Kui oskad rahaga ümber käia, ei satu sa ilmtingimata laenu võttes võlgadesse.

Oleme kõik kuulnud lugsid inimestest, kes vaevlevad suurtes võlgades. Et mitte nendega ühineda, tuleb teada kiirlaenu võtmisega kaasnevaid riske.

Ülikõrge intress

Enamik kiirlaenupakkujaid annavad laenu paindlike tingimustega. See tähendab, et pole vaja tagatist ega käendajaid ning piisab, kui esitad oma pangakonto väljavõtte.

Ükski nii hea asi pole aga tasuta. Nii ilusate tingimuste konks on kõrge intress. Tagatise puudumise tõttu on laenuandjal vaja garantiid, et tehing talle kasulik oleks. Laenuandja teenib seega head tasu just tänu kõrgele intressimäärale. 

Kiirlaenu intressid on palju kõrgemad kui näiteks pangalaenudel, hüpoteeklaenudel ning isegi väikelaenudel, ulatudes tihti lausa 50 protsendini aastas.

Tuleb meeles pidada, et kiirlaenupakkujad märgivad intresse erinevalt. Mõni laenufirma kirjutab lepingusse aastase, teine päevase intressi. Sellist infor ei tohi jätta märkamata! Näiteks tähendab ilusa numbriga 3,5% kuuintess aastaintessina hoopis suuremat numbrit, 42 protsenti.

Lisatasud

Kuigi maksepuhkuse saamine või laenu tagasimakse tähtaja pikendamine on üldjuhul võimalik, ei ole see aga kindlasti soodne. Näiteks, kui soovid laenu kuu aega hiljem tagasi maksta, võid sa lisatasude hulka kohe 20-50 eurot arvestada. Kuna kiirlaene ei väljastata suurtes summades, on 50€ maks protsentuaalselt väga suur väljaminek.

Kui sa maksetähtaja pikendamisest laenuandjale teada ei anna, vaid lihtsalt maksega hilined, võib see sulle aga veel kallimaks maksma minna. Vastavalt lepingu tingimustele on laenuandjal õigus nõuda sel juhul viivist.

Lisaks hilinemisega seotud viivisele maksustavad laenuandjad ka näiteks meeldetuletuskirjade saatmist ning muud sellesarnast, mille peale ei pruugi tullagi. Küll aga on seaduses kehtestatud, et laenuandja ei tohi laenusaajalt tohutult suuri summasid lisatasudena küsida. Näiteks, kui sinu võlg ei ületa 500 eurot, ei tohi sissenõudmistasud olla suuremad kui 30 eurot.

Väga lühike maksetähtaeg

Lisaks kõrgele intressimäärale in kiirlaenudel veel teinegi konks. Üks suuremaid muresid sellise laenu võtmisel on fakt, et see tuleb kähku tagasi maksta. Kähku tulnud, kähku läinud! Olenevalt laenatud summa suurusest, võib maksetähtaeg ulatuda kolme kuni viie aastani.

Sellega tuleb enne laenulepingule allakirjutamist arvestada. Ole enne laenu võtmist 100% kindel, et sa oled seda suuteline ka ootamatute väljaminekute korral tagasi maksma! Kõrgete intressimäärade tõttu on tagasimakstav summa suur, isegi kui oled suuteline selle juba mõne kuu möödudes tasuma.

Ära riski maksetähtaja ületamisega. Nagu mainitud ei ole hea idee ka tähtaja pikendamine, sest tasud võivad sel juhul veel kõrgemaks osutuda. Kui hilined laenu tagastamisega, võib laenuandja lepingu inkassofirmale üle kanda. See tähendab, et sina kantakse maksehäireregistrisse. Maksehäireregistri nimekirjas olles tuleb sul raskusi nii rendilepingute sõlmimise kui ka muude finantsiliste teenuste saamisega.

Kokkuvõte

Kiirlean võib olla suureks abiks, kui raha on vaja nüüd ja kohe. Sellegipoolest ei tohiks seda võtta kergekäeliselt, sest tegu on eriliselt kuluka kohustusega. 

Kiirlaenud võivad olla mõistlikud, kui sul on tarvis väikest summat ning seda pole säästudest võtta. Ei tohi aga unustada, et kiirlaen on kalleim laenutüüp, mistõttu tuleb enne lepingu sõlmimist kaaluda kõiki alternatiive.

Kiirlaenu võtmine ei tähenda iseenesest kohe võla tekkimist. Kui oskad rahaga ümber käia ning ei tee mõtlematuid otsuseid, võib laen ära tasuda. Kiirlaenudega kaasneb aga põhjendatud tume kuuldus