Remondilaen – täielik juhend

Mis on remondilaen?

Remondilaen on finantsteenus, mis on otseselt mõeldud kodu remontimiseks. Tegemist on väikelaenuga, mida saab kasutada nii katuse parandamiseks, kodule uue ilme andmiseks kui üldremondiks. 

Remondilaenu on võimalik mitmeti kasutada – saad osta sisustust, tellida uusi aknaid ja uksi, soetada tööriistu, tapeete jne. Sul pole vaja vaadata, kuidas sinu maja laguneb. Remondilaen aitab su kodu uuesti korda teha.

Remondilaen on üks levinumaid väikelaenu liike ning seda väga lihtsal põhjusel. Nimelt on tegu vägagi praktilise finantsteenusega. Kui tapeet koorub ning katus laseb läbi, ei saa käed rüpes oodata. Küll aga ei pruugi kodu parandamiseks alati piisavalt sääste olla.

Nagu mainitud on remondilaen üldjuhul täiesti tavaline väikelaen. Selle peamiseks erinevuseks võrreldes krediidikonto või kiirlaenuga on selle otstarve. Kiirlaenuga pole laenuraha kasutamisel piiranguid, see tähendab, et võid raha kasutada ükskõik, milleks soovid. Remondilaen on aga otseselt mõeldud remondikulude katmiseks. 

Remondiks vajaminev summa ei pruugi olla suur. Juhul, kui on vaja väljavahetada vaid ühe toa tapeet, võib piisata mõnesajast eurost. Sellest tulenevalt algavadki remondilaenude suurused 300-500 eurost. Kui remonti vajab aga terve maja, võivad summad oluliselt suuremad olla. Et suuremasummalisi kulutusi katta, on võimalik laenata lausa 7000 kuni 25 000 euro ulatuses.

Mõned aastad tagasi oli remondilaen rohkem nišiteema. Enamik panku ega laenupakkujaid seda ei võimaldanud ning otsustada tuli tavalise väikelaenu kasuks. Tänapäeval on see laenutüüp nii tavaliseks muutunud, et seda pakuvad enamik laenuandjaid.

Kellele on remondilaen mõeldud?

Remondilaen on mõeldud neile, kel on plaan ette võtta kodu korrastus, kuid kel ei jätku selleks piisavalt rahalisi vahendeid. Eriti juhul, kui tahetakse läbi viia maja või korteri üldremont, võib suurt eelarvet vaja minna.

Kuigi nagu nimigi ütleb, on remondilaen mõeldud ennekõike kodu remontimises, on tegemist pigem soovituse kui kohustusega. See tähendab, et remondilaenuga on võimalik ka uut mööblit soetada ning seeläbi raha kodu sisustamiseks kasutada. Näiteks tuleb see appi, kui on katki läinud külmkapp, voodi või vajab väljavahetamist diivan.

Kuna remondilaenu summad hakkavad küllaltki madalalt ning ulatuvad kõrgele, annab see palju vabadust. See tähendab, et remondilaen annab võimaluse läbi viia nii väike ümbersisustus kui ka suur remont. Näiteks võib remondilaenu kasutada järgmistel juhtudel:

• Kodumasina väljavahetamiseks – kui ootamatult lõpetab töö külmkapp või pesumasin, ei saa masina remonti või uue ostmist kaua edasi lükata, sest tegemist on igapäevaselt kasutatavate seadmetega. Tihti kasutatakse sellel puhul kiirlaenu või krediidikonto võimalust. Küll aga on kiirlaenu intressid teatavasti ülikõrged, mistõttu on remondilaenu võtmine mõistlikum lahendus.
• Katuse vahetamiseks – kui suvilas või eramajas on katus tormiga kannatada saanud, tuleb see mõistagi välja vahetada. Kui sellisteks ootamatuteks olukordadeks pole sääste kõrvale pandud, on remondilaen hea lahendus!
• Kodu kapitaalremondiks – kui oled otsustanud tervele kodule, nii vannitoale, köögile kui ka magamistoale, uue välimuse anda, võib protsess minna kulukaks. Kuna osad laenuandjad annavad laenu lausa 25 000 euro ulatuses, võib remondilaen sulle rahalist tuge pakkuda.
• Põrandate plaatimiseks – remondilaenu saab kasutada ka uue kodu üles ehitamiseks. Näiteks saab sellega rahastada põrandate plaatimist ning parketi panemist.

• Aiamööbli soetamiseks – remondilaenu ei pea kasutama ainult majasiseselt. Kui aiamööbel vajab uuendamist, saad taotleda remondilaenu.

• Muruniiduki ostuks – sarnaselt aiamööbliga, saad välja vahetada või soetada koguni uue muruniiduki. Kui muru vajab suvel niitmist, aga pole piisavalt, et uut masinat soetada, võid kaaluda ehituslaenu võtmist.

• Erinevateks toru- ja elektritöödeks – kas torustik vajab uuendamist? Äkki on vaja soetada hoopis uus õhksoojuspump? Kui sul pole selleks vahendeid säästudest võtta, võib remondilaen suureks abiks olla.

Samas tuleb ära märkida, et remondilaen võib olla hea abimees vaid juhul, kui sinu praegune sissetulek seda lubab. Korras kodu tähendab, et on väikesem võimalus ootamatuteks väljaminekuteks. Küll aga on väljaminek hoopis suurem, kui sa ei suuda suuremõõtmelist laenu koos intressidega tagasi maksta. Ilus kodu ei ole väärt seda, et võlgu jääd!

Millal MITTE remondilaenu võtta?

Nagu iga teisegi laenu puhul, seondub ka remondilaenuga olukordi, millal laenu võtmine ei ole kõige mõistlikum. Kui oled kindlalt otsustanud remondi jaoks laenu taotleda, on remondilaen arvatavasti üks mõistlikemaid laene. Küll aga tuleks see enne otsus enne tõsiselt läbi mõtelda.

• Juhul, kui omad juba hüpoteeklaenu, ei pruugi uue laenu taotlemine hea mõte olla. Sel juhul riskid makseraskuste tekkimise ning potentsiaalselt võlglaseks jäämisega.
• Sama kehtib inimeste kohta, kel juba on makseraskused või on neid hiljuti olnud. Kui sul on varem olnud probleeme laenude tagasimaksmisega, peaksid sa tõsiselt mõtlema enne uue võtmist. Laen on tõsine finantskohustus, mitte tasuta raha.
• Juhul, kui sinu või sinu pere igakuine sissetulek ei võimalda lisakulutuse ehk laenu tekkimist, ära esita ka taotlust. Kui sul on raskusi igapäevaste asjade eest tasumisega, on väga väike võimalus, et suudad laenu koos intresside ja lisatasudega tagasi maksta.

Remondilaenu tingimused

Enne laenupakkuja valimist, tuleb ära teha suurem eeltöö. Arvuta välja oma eelarve ning aeg, mis remondi tegemiseks kulub. Vaata kindlasti erinevaid laenupakkujaid, sest kõigil on natuke isemoodi tingimused, plussid ja miinused.

Remondilaen on oma olemuselt tavaline väikelaen. See tähendab, et seda saab taotleda ükskõik, millisest pangast ja laenufirmast, mis pakub väikelaene. Sellepärast on remondilaenu tingimused ka väga sarnaed tavalise väikelaenu omaga.

Sama lugu on ka hüpoteeklaenudega – kui arvad, et sinu remondilaenu tagatisena sobiks hästi kinnisvara, võid vabalt otsustada tavalise hüpoteeklaenu kasuks. Lihtsalt vaata üle tingimused ning vali selle põhjal endale sobivaim laen.

Kiirlaen pole remondiks üldjuhul parim valik. Kiirlaenu summad ei ole lihtsalt piisavalt suured remondiga seonduvateks kulutusteks. Samuti on kiirlaenude intressid väga kõrged. See tähendab, et väikelaen või hüpoteeklaen oleks tingimuste poolest finantsiliselt kasulikum.

Kõige levinumad remondilaenude tingimused ja omadused on järgmised:

• Remondilaenul on paindlikud summad. See tähendab, et saad taotleta väiksemateks kulutusteks, näiteks pesumasina ostuks summasid juba alates 300 eurost. Suuremate kulutuste jaoks on võimalik taotleda lausa 25 000 euro suurusi laene.
• Laenu tagasimakseperiood on pikk. Laenuperioodi pikkused hakkavad olenevalt summast paarist kuust ning ulatuvad 95 kuuni. Täpsed laenuperioodid olenevad laenupakkujast. Tänu pikale tagasimakseperioodile saad suure summa mitmete kuude või aastate vahel ära jaotada täpselt nagu sulle sobib.
• Laenu saamiseks ei tohi olla võlgu ega maksehäireid. Kuna väikelaenul pole tagatist, võetakse tõsiselt arvesse sinu sissetulekut ja rahalist käitumist. Kui sul on maksevõlad, siis ei saa laenuandja sind piisavalt usaldusväärseks pidada, et sulle laenu anda.
• Remondilaenu “tagatiseks” olev sissetulek peab olema minimaalselt 280 eurot kuus. Miinimumsissetuleku nõudlus oleneb laenuandjast. Tihti nõutakse, et sinu pangakontole laekuks igakuiselt 300 kuni 500 eurot. 
• Remondilaenu intressid on suhteliselt mõistlikud. Paljud pangad pakuvad aastast intressi alates 6,9st protsendist. Täpsed intressimäärad on erinevatel laenupakkujatel erinavad.
• Laenuprotsess on kiire. Laenutaotlust saab esitada enamasti internetis ning see ei võta kauem aega kui mõne minuti. Kiiremate pankade puhul saab laenu kätte juba mõne tunni jooksul. Samuti on võimaldavad näteks Inbank, Bigbank ja Credit24 näha laenutaotluse vastust kohe ekraanil. 

Kust leida remondilaenu?

Eestis pakuvad remondilaenu mitmed pangad ja laenufirmad. Nende pakkumised on üldjoontes üsna sarnased. Sellegipoolest tuleks enne lepingu allkirjastamist läbi lugeda kõik laenupakkumised, et leida lahendus, mis sinu olukorraga kõige paremini sobib.

Kuigi enamik laenuandjaid pakuvad tagatiseta remondilaenu, on ka neid, kelle puhul saad tagatisena kasutada kas kinnisvara või autot. Kõik oleneb laenatavatest summadest ning sinu isiklikest võimalustest ning valikutest.

Järgnevalt anname ülevaate Eesti kõige populaarsematest remondilaenu pakkujatest ning nende tingimustest.

Bigbank remondilaen 

• Laenusumma algab 500 eurost ning ulatub lausa 25 000 euroni. 
• Aastane intressimäär alates 7,9%.
• Laenuperiood on 6 kuni 120 kuud.
• Bigbanki remondilaen on tagatiseta laen. See tähendab, et tagatiseks on sinu igakuine sissetulek.
• Laenuga saad osta kodu remondika vajalikud tööriistad ja materjalid. Samuti võid raha kasutada spetsialistide palkamiseks, sisustuse, mööbli, kodutehnika ja vajalike uute esemete ostmiseks. Lisaks sellele saad Bigbank remondilaenuga korrastada aeda ning maja ümbrust, näiteks võid ehitada uue terrassi, grillinurga või puukuuri.
• Laenu taotlemiseks peab sinu sissetulek olema vähemalt 300 eurot kuus.
• Bigbank remondilaenu taotlemiseks peab sinu vanus olema vähemalt 18 kuni 73 aastat.
• Vaja on omada Eesti kodakondsust või Eesti elamisluba/ elamisõigust.
• Lepinguga kaasneb igakuine 1.50 € lepinguhaldustasu ning 75 euro suurune lepingutasu.
• Laenuga tuleb kaasa 60-päevane rahulolugarantii, mis tähendab, et kui sa ei ole mingil põhjusel pakutava teenusega või tingimustega rahul, saad laenatud summa Bigbankile tagasiada, ilma et peaksid selle eest intresse või muid kulusid (näiteks lepingutasu) maksma.

Inbank remondilaen

• Laenusumma algab 3000 eurost ning ulatub 20 000 euroni.
• Aastane intressimäär alates 7,9%.
• Laenuperiood on 6 kuni 72 kuud.
• Inbanki remondilaen on tagatiseta pangalaen, mis tähendab, et sul pole vaja panti panna ei oma kinnisvara ega autot. Lisaks sellele pole vaja ka sissemakset.
• Inbanki remondilaenuga saad osta ehitusmaterjale, tasuda remonditeenuse eest või osta kodu sisustuseks uut mööblit.
• Vastuse taotlusele saad üldjuhul koheselt. Positiivse vastuse jooksul laekub raha sinu kohtole tööpäeva jooksul.
• Lepingutasu on 1,5% laenusummast ja minimaalselt 50 eurot. Lepingu haldustasu on sealjuures 2,50 eurot kuus.
• Laenu taotlemiseks pead olema vähemalt 21 aastat vana. Samuti pead olema Eesti Vabariigi kodanik või omama Eestis elamisluba.
• Inbanki remondilaenu taotlemiseks peab sinu netosissetulek olema vähemalt 500 eurot kuus.

Coop Pank remondilaen

• Laenusumma ulatub 300 eurost kuni 15 000 euroni.
• Aastane intressimäär algab 6,9 protsendist.
• Laenuperiood ulatub 6 kuust kuni 72 kuuni.
• Coop Pank remondilaen on ilma tagatiseta, mis tähendab, et pead esitama oma viimase 6 kuu kontoväljavõtte koos sissetulekute ja väljaminekutega.
• Coop Pank remondilaenu saad kasutada nii kodu kapitaalremondiks, sisustuse uuendamiseks või muudeks koduga seotud kulude katmiseks. 
• Vastuse saad sekunditega kohe pärast taotluse saatmist. Samuti on lihtne taotluse esitamise protsess, mille saad läbi viia internetis. Isikutuvastuse saad teha kas arvuti või mobiiltelefoni vahendusel.
• Kui oled Coop Panga klient, saad positiivse vastuse korral raha oma kontole samal tööpäeval.
• Lepingutasu on 2% laenatavast summast, minimaalselt 35 eurot. Lepingu haldustasu on sealjuures 1,5 eurot kuus.
• Coop Panga remondilaenu taotlemiseks pead olema Eesti Vabariigi kodanik. Lisaks sellele pead olema vähemalt 18 aastat vana. Laenuperioodi lõppemise hetkel ei tohi sa olla vahen kui 75 aastat.
• Sinu igakuine sissetulek peab laenu taotlemiseks olema vähemalt 280 eurot kuus.

LHV remondilaen

• LHV remondilaenu summad ulatuvad 200 eurost kuni 20 000 euroni.
• Aastane intressimäär alates 9,9 protsendist.
• Tagasimaksetähtaeg 6 kuust kuni 72 kuuni.
• Laenusummat saad kasutada nii kodu remontimiseks kui ka uue kinnisvata, korteni või metsatuka soetamiseks.
• LHV remondilaenuga ei kaasne igakuist haldustasu. Samuti on tasuta ennetähtaegne tagastamine. Maksepuhukse võtmiseks või lepingu tingimuste muutmiseks pead maksma lepingu muutmise tasu 10 eurot.
• Lepingutasu on 1% laenusummast ehk alates 29,90 eurot.
• Leanu taotlemine on kiire ja lihtne. Vastuse saad pärast taotluse esitamist teada jua sekunditega.
• LHV pangal on ka mobiiliäpp, millega saad ramondilaenu taotleda, vaadata maksegraafikut, laenujääki ning infor järgmise makse kohta. Samuti saad äpi abil võtta ühendust klienditoega ning vajadusel remondilaenu leping ennetähtaegselt lõpetada.

SEB remondilaen

• SEB remondilaenu summad ulatuvad 1000 eurost kuni 20 000 euroni.
• Intressimäär algab 7 protsendist aastas.
• Laenu tagasimakseperiood on 6 kuust kuni 7 aastani.
• SEB remondilaen on tagatiseta laen, mis tähendab, et sinult võidakse küsida pangakonto väljavõtet.
• Laenu saad kasutada nii remondiks vajalike tarvete ostmiseks kui ka sisustuse uuendamiseks või uue soetamiseks.
• Lepingutasi on 1,5% laenusummast, minimaalselt 35 eurot.
• Kodukindlustus ei ole vajalik, kuid on soovituslik.
• Selleks, et SEB remondilaenu taotleda pead omama igakuist sissetulekut suuruses vähemalt 500 eurot kuus.

Liisi remondilaen (Holm Bank)

• Laenusummad algavad 300 eurost ning ulatuvad 25 000 euroni.
• Laenu intressimäärad algavad 7,9 protsendist aastas.
• Liisi remondilaenu tagasimakseperiood on 2 kuni 96 kuud.
• Remondilaenu saad kasutada nii sisustuse soetamiseks, usta ja akende või põrandate tellimiseks ning remondiga seonduvate kulutuste katmiseks, näiteks tööriistade või tapeedi ostuks. 
• Liisi remondilaenul puudub lepingutasu. Samuti ei kaasne lepinguga haldustasu.
• Taotluse esitamine on lihtne – saad seda teha internetis ning saad vastuse teada kohe pärast taotluse esitamist.
• Laenu taotlemiseks võib olla vaja esitada konto väljavõte koos sissetulekute ja väljaminekutega. Samuti on vajalik isikutuvastus.

Kuidas taotleda remondilaenu?

Remondilaenu taotlemise protsess oleneb mõneti laenuandjast. Enamjaolt on aga etapid väga sarnased. Kuna remondilaenud on aastatega populaarsust kogunud, võid vastava laenu leida isegi oma kodupangast.

1. Taotluse esitamine – esita internetipangas või lähimas pangakontoris laenutaotlus. Selleks on vajalik täita laenutaotluse vorm koos vajalike dokumentidega, mis on ka taotluses välja toodud. Ära unusta enne lepingu sõlmimist tingimusi hoolikalt läbi lugeda ning laenupakkumisi võrrelda.
2. Taotlusele vastuse saamine – pärast taotluse esitamist vaadatakse sinu taotlus üle ning seejärel kuvatakse kas samal lehel vastus või saad vastuse teada mõne aja möödudes. Vastuse saamise kiirus oleneb laenupakkujast.
3. Lepingu allkirjastamine – pärast positiivse vastuse saamist ning vajalike dokumentide esitamist tuleb leping mõlemapoolselt allkirjastada. Lepingut saab allkirjastada nii füüsiliselt laenukontoris kui ka digitaalselt. Suuremate summade laenamisel võib olla vajalik ka hüpoteegi seadmine. Sel juhul võib protsess natuke kauem aega võtta, sest tagatis tuleb ka hinnata. 
4. Laenuraha saamine – kui leping on allkirjastatud, laekub raha sinu pangakontole tihti juba samal tööpäeval. 

Kas eelistada remondilaenu või hüpoteeklaenu?

Olenevalt sellest, kui suured on planeeritavad remonditööd, võivad laenusummad olla üpriski suured. Pangad ega laenufirmad nõuavad teadagi suuremate summade puhul tagatist. Selleks võib olla tihti kas kinnisvara või hüpoteek.

Alternatiivselt on sul võimalus taotleda hüpoteeklaenu selle sama korteri või eramu tagatisel, mida uuendama hakkad. See otsus tuleb aga enne läbi kaaluda. Arvesta, et kuigi hüpoteeklaenuga võid saada taotleda suuremaid summasid, on laen oma olemuselt tõsisem. Seda ei saa võtta nii kergekäeliselt kui tagatiseta väikelaenu, isegi kui kasutad seda nii praktilisel põhjusel, kui seda on kodu remontimine.

Enne hüpoteeklaenu kasuks otsustamist, arvesta järgmiste plusside ja miinustega:

Hüpoteeklaenu plussid 

• Laenusummad on suuremad, mis tähendab, et saad ette võtta suuremahulisemaid remonditöid;
• Suurematest laenusummadest tulenevalt on pikemad ka tagasimakseperioodid;
• Hüpoteeklaenude intressid on tihti madalamad kui väikelaenudel.

Hüpoteeklaenu miinused

• Laenu tagatiseks on vaja seada hüpoteek ehk sinu korter, krunt või maja. See aga tähendab, et riskid makseraskuste ilmnemisel kinnisvarast ilma jäämisega;
• Selleks, et laenu saada, on vaja arvestada omafinantseeringuga. Hüpoteeklaenu ei väljastata kunagi 100% ulatuses (välja arvatud juhul, kui seatud on lisahüpoteek);
• Hüpoteeklaenu taotlemisega kaasneb palju lisakulusid. Näteks tuleb lisaks lepingutasule maksta ka notaritasu ja kinnisvara hindamise tasu. Kõik lisakulutused teevad tihti kokku sadu eurosid;
• Hüpoteeklaen võib olla kohustus mitmekümneteks aastateks. Mõtle enne laenu taotlemist läbi, kas pelgalt remont on väärt nii pikka finantskohustust.

See, kas otsustad lõpuks remondilaenu või hüpoteeklaenu kasuks oleneb siiski remonditöö suurusest ning sinu rahalisest võimekusest. Väiksemaid töid on võimalik rahastada juba paarisaja euroga, kuid kapitaalremondiks läheb vaja palju suuremaid summasid.

Tuleb üle rõhutada, et sa ei tohiks remondi jaoks laenu võtta, kui sul pole piisavat sissetulekut, et seda koos lisatasudega tagasi maksta. Kuigi kodu uuendamine võib kõlada põnevalt, ei ole sugugi põnev aga makseraskustesse jäämine.

Kas remondilaenu taotlemine on mõistlik otsus?

Isegi pärast laenu tingimuste, plusside ja miinuste läbi lugemist, võib õhku jääda küsimus, kas remondilaen on sulle. Küsimuse üle, kas peaksid remondi teostamiseks laenu võtma, peaksid sa kindlasti enne lepingule alla kirjutamist juurdlema.

Me kõik tahame elada ilusas kodus. Lisaks sellele võib remondi tegemine kinnisvara väärtust tõsta. Remondilaen võimaldab sul kulud pika aja peale ära jaotada, mis tähendab, et sa ei pea igakuiselt suuri summasid tagastama.

Küll aga pead sa enne remondilaenu taotlemist koostama plaani. Arvesta umbkaudsete kulutustega ehituspoes ning töömehele makstava tasuga, kui sa ise käsi mustaks ei taha teha. Kui oled summa välja arvutanud, saad üldpildi sellest, kui palju sinu kodu remont maksma võib minna. Kindlasti ei ole mõistlik laenata suvaliselt mingit summat enne arvutuste tegemist!

Kokkuvõte

Remondilaen võib olla hea lahendus, kui tahad oma kodule värskema välimuse anda. Remondilaenuga kaasnevad paindlikud tingimused, pikk tagasimakseperiood ja mõistlikud intressid. Ole aga enne laenu taotlemist kindel, et sul jätkub maksevõimekust selle tasumiseks. 

Ära unusta enne laenuandja valimist erinevaid laenupakkujaid võrrelda! Vajadusel konsulteeri eksperdiga, kes sulle asjakohast nõu anda oskab, et saaksite üheskoos parima lahenduse leida. Keegi ei taha sattuda makseraskustesse, isegi mitte ilusas kodus!