Kreditex –  ülevaade ja arvustus

Oluline informatsioon

• Peakontori aadress – Vambola 6, Tallinn, III korrus
• Töötunnid – E – R: 8 – 17 
• Kodulehekülg – https://www.kreditex.ee/ 
• E-mail – [email protected], [email protected]
• Telefon – +372 6 280 280

Laenud ja teenused

Kreditex väljastab laene vaid kinnisvara tagatisel. See tähendab, et firmalt laenu saamiseks tuleb alati panna panti isiklik vara. Kreditex pakub nii hüpoteeklaene kui ka autolaene. See tähendab, et tagatisena saab kasutada nii kinnisvara kui ka isiklikku sõiduvahendit. Lisaks sellele pakub Kreditex erinevaid finantstooteid ettevõtetele. 

Ärilaen

Kreditexi ärilaen võimaldab äriklientidel valida nii bullet-graafiku kui ka annuiteetgraafiku vahel. Hea ülevaate laenuperioodist, intressidest ja laenusummadest saab nende leheküljel olevalt kalkulaatorilt. Ärilaenu sobib kasutada ettevõtte arendamiseks, investeeringute tegemiseks, käibekapitali soetamiseks, tootmise kaasajastamiseks ning võetud lepingukohustuste täitmiseks. 

Selleks, et kvalifitseeruda Kreditexi ärilaenule peab ettevõte olema asutatud Eestis. Samuti peab äritegevusest tulev rahavoog olema positiivne. Taotluses on vajalik esitada ettevõtte ja laenu käendaja konto väljavõte.

Ülevaade:

• laenusumma – 1000 € – 500 000 €
• laenuperiood – 3 kuud – 15 aastat
• tagatiseta kuni 10 000 €
• individuaalne intress alates 1% kuus
• kiire ja mugav taotlemine
• raha laekub kontole 1 tööpäeva jooksul
• kiire ja mugav taotlemine

Ärilaenu tingimused:

Lepingu sõlmimise tasu eraisikule on 2 protsenti laenusummast ehk miinimum 150 eurot. Lepingu sõlmimise tasu ettevõttele on samuti 2 protsenti ehk alates 150 eurost.

Maksepäeva muutmise ning graafiku lühendamise tasu on nii eraisikule kui ka ettevõttele 100 eurot. Muud lepingu muudatused lähevad maksma 2 protsenti põhiosajäägist ehk vähemalt 150 €.

Tagatise hindamine on tasuta nii eraisikule kui ka ettevõttele. Sõiduki ajutine kustutamine registrist maksab see nii eraisikule kui ka ettevõttele 30 €. Lisaks sellele tuleb arvestada sõiduki ümbervormistamise tasuga, mis on 100 € nii ettevõttele kui ka eraisikule. 

Kinnituste ja tõendite väljastamise tasu on eraisikutele ja ettevõtetele 70 €. Lepingu ning sellega seotud dokumentide koopiate väljastamine on eraisikutele tasuta (lisandub postikulu) ja ettevõtetele 70 €.

Esimese meeldetuletuskirja saatmine on eraisikutele tasuta, korduv kiri maksab 5 €. Ettevõtetele saadetud meeldetuletuskiri maksab esimesel juhul 25 € ning korduval juhul samuti 25 €.

Väikelaen

Kreditexi väikelaen on tagatiseta kuni 5000 euro suurune laen, mida saab kasutada vabalt valitud otstarbeks. Positiivse vastuse korral on võimalik laenusumma kätte saada juba ühe tööpäeva jooksul. Väikelaenu saavad taotleda nii era- kui ks ärikliendid.

Laenuintress oleneb taotleja krediidiajaloost ning on sarnane mitmetele üldteenuspankadele. Laenulepingut on võimalik sõlmida internetis ning sellega ei kaasne teenustasud ega viivitused.

• laenusumma – 300 € – 5 000 €
• laenuperiood 3 kuud – 5 aastat
• tagatist pole vaja
• üheaegselt võib olla mitu laenulepingut
• võimalik kuni 90 päevane maksepuhkus
• äriklientide puhul on vajalik käendus
• raha laekub kontole 1 tööpäeva jooksul
• kiire ja mugav taotlemine

Väikelaenu tingimused:

Erakliendi vanus peab olema vähemalt 18 aastat. Lisaks sellele peab taotleja olema Eesti kodanik või resident. Väikelaenu taotlemiseks peab sul olema vähemalt 400 euro suurune igakuine sissetulek.

Ärikliendi näol peab tegemist olema Eestis registreeritud ettevõttega. Samuti peab äritegevusest tulema positiivne rahavoog. Laenu saamiseks on vajalik esitada ettevõtte ja käendaja konto väljavõte.

Registreerimine on eraisikule tasuta ning ettevõttele 10 eurot. Lepingu sõlmimise tasu eraisikule on 3 protsenti laenusummast ning ettevõttele 5 protsenti laenusummast. Lepingu hooldustasu on eraisikule 0,25 protsenti ning ettevõttele 0,50 protsenti laenusummast.

Maksepuhkuse vormistamine on nii eraisikule kui ka ettevõttele 25 eurot. Ennetähtaegne laenusumma tagasuamine läheb eraisikule maksma 5 eurot pluss 0,5%/ 1% laenujäägist ning ettevõttele 20 protsenti laenujäägist.

Tõendite väljastamine on nii eraisikule kui ka ettevõttele 5 eurot ning enammakstud raha tagastamine samuti nii ettevõttele kui ka eraisikule 5 eurot. Meeldetuletuskirja saatmise tasu on nii ettevõtetele kui ka eraisikutele 5 eurose tasuga. Samas saadetakse esimene meeldetuletuskiri eraisikutele tasuta. Ülesütlemiskiri lähem etevõtetele ja eraisikutele maksma 15 eurot.

Autoliising ja Autolaen

Autoliising võimaldab era- ja äriklientidel taotleda kuni 60 000 euro suurust laenu, mille eest on võimalik osta uus või kasutatud sõiduk. Sõiduk võib olla nii mootorratas, autom tarbesõiduk kui ka muu transpordivahend, mis on registreeritud Transpordiametis.

Autolaenuga on võimalik soetada kuni 60 000 euro suurust laenu ükskõik, mis sõidukiga seotud kulude katteks. Näiteks saab autolaenu kasutada sõiduki remondiks, ärilisel eesmärgil või muude ostude rahastamiseks.

• laenusumma – 2000 € – 60 000 €
• laenuperiood – 6 kuud – 6 aastat
• tagatis – sõiduk
• liisingu sissemakse alates 0%
• üheagselt võib olla mitu lepingut
• nii uue kui ka kasutatud sõiduki soetamiseks
• kiire vastus ja positiivse vastuse korral auto kätte samal päeval
• kaskokindlustus pole kohustuslik kuni 15 000 €
• kiire ja mugav taotlemine

Autolaenu tingimused:

Autolaenu taotlemiseks peab eraisiku vanus olema vähemalt 18 aastat. Lisaks sellele peab tegemist olema Eesti kodanikuga või vähemalt 5 aastat kehtiva Eesti elamisloa omanikuga. Taotlusprotsessis on vaja esitada viimase 6 kuu konto väljavõte. Samuti peab taotlejal olema ametlik ning stabiilne igakuine sissetulek.

Ärikliendi näol peab tegemist olema Eestis registreeritud ettevõttega. Samuti peab äritegevusest tulema positiivne rahavoog. Vajalik on esitada ka ettevõtte ning juhatuse liikme viimase poole aasta pangakonto väljavõte.

Lepingu sõlmimise tasu eraisikule on 2 protsenti laenusummast ehk miinimum 150 eurot. Lepingu sõlmimise tasu ettevõttele on samuti 2 protsenti ehk alates 150 eurost.

Maksepäeva muutmise ning graafiku lühendamise tasu on nii eraisikule kui ka ettevõttele 100 eurot. Muud lepingu muudatused lähevad maksma 2 protsenti põhiosajäägist ehk vähemalt 150 €.

Tagatise hindamine on tasuta nii eraisikule kui ka ettevõttele. Sõiduki ajutine kustutamine registrist maksab see nii eraisikule kui ka ettevõttele 30 €. Lisaks sellele tuleb arvestada sõiduki ümbervormistamise tasuga, mis on 100 € nii ettevõttele kui ka eraisikule. 

Kinnituste ja tõendite väljastamise tasu on eraisikutele ja ettevõtetele 70 €. Lepingu ning sellega seotud dokumentide koopiate väljastamine on eraisikutele tasuta (lisandub postikulu) ja ettevõtetele 70 €.

Esimese meeldetuletuskirja saatmine on eraisikutele tasuta, korduv kiri maksab 5 €. Ettevõtetele saadetud meeldetuletuskiri maksab esimesel juhul 25 € ning korduval juhul samuti 25 €.

Hüpoteeklaen 

Kreditexi hüpoteeklaenuga on võimalik taotleda kuni 500 000 euro suurust rahasummat, mida saab kasutada vabalt valitud suurema väljamineku finantseerimiseks. Näiteks saab hüpoteeklaenu kasutada kinnisvara renoveerimiseks ning ostuks, äritegevuse arendamiseks ning juba olemasolevate laenukohustuste ühendamiseks ehk refinantseerimiseks.

• laenusumma – 5 000 – 500 000 €
• laenuperiood – 6 kuud – 15 aastat
• laenu tagasimakseperioodi lõpetamine on võimalik 
• tagatis – kinnisvara
• ärikliendi puhul on vajalik käendus 
• laen on mõeldud nii kinnisvara ostuks kui ka refinantseerimiseks
• hindamisakt ei ole kohustuslik
• võimalik on laenupuhkus ja laenu enneaegne tagasimakse
• raha laekub kontole pärast hüpoteegi seadmist notari juures
• kiire ja mugav taotlemine

Kreditexi hüpoteeklaenu taotlemiseks peab eraisiku vanus olema vähemalt 18 aastat. Lisaks sellele peab tegemist olema Eesti kodanikuga või vähemalt 5 aastat kehtiva Eesti elamisloa omanikuga. Taotlusprotsessis on vaja esitada viimase 6 kuu konto väljavõte. Samuti peab taotlejal olema ametlik ning stabiilne igakuine sissetulek. Vajalik on ka omafinantseering ning tagatise olemasolu hüpoteegi näol.

Ärikliendi näol peab tegemist olema Eestis registreeritud ettevõttega. Samuti peab äritegevusest tulema positiivne rahavoog. Vajalik on esitada ka ettevõtte ning juhatuse liikme viimase poole aasta pangakonto väljavõte. Samuti on vajalik omafinantseering ning tagatise olemasolu kinnisvara näol.

Lepingu sõlmimise tasu eraisikule on 2-3% protsenti laenusummast, minimaalselt 200 eurot. Lepingu sõlmimise tasu ettevõttele on samuti 2-3% protsenti ehk alates 200 eurost.

Maksepäeva muutmise ning graafiku lühendamise tasu on nii eraisikule kui ka ettevõttele 100 eurot. Muud lepingu muudatused, seal hulgas maksepuhkus, lähevad maksma 2 protsenti põhiosajäägist ehk vähemalt 200 €.

Kui tagatiseks on korten läheb selle hindamine maksma nii eraisikule kui ka ettevõttele 50 eurot. Muu kinnisvara puhul on vastav summa 100 eurot. Hüpoteegi seadmine ning suurendamine on nii eraisikule kui ka ettevõttele tasuta. Väljaspool Tallinna ja Tartut lisandub 150 euro suurune tasu.

Hüpoteegi kustutamine, loovutamine või mõni muu notariaalne tehing maksab 200 eurot. Väljaspool Tallinna ja Tartut tuleb arvestada omakordse 150 euro suuruse lisamaksuga.

Kinnituste ja tõendite väljastamise tasu on eraisikutele ja ettevõtetele 70 €. Lepingu ning sellega seotud dokumentide koopiate väljastamine on eraisikutele tasuta (lisandub postikulu) ja ettevõtetele 70 €.

Esimese meeldetuletuskirja saatmine on eraisikutele tasuta, korduv kiri maksab 5 €. Ettevõtetele saadetud meeldetuletuskiri maksab esimesel juhul 25 € ning korduval juhul samuti 25 €.

Refinantseerimislaen

Refinantseerimislaen on laen, millega on võimalik tagasi maksta olemasolevad laenud, liisingud ja muud võlakohustused. See tähendab, et mitmed väiksed laenud asendatakse ühe suure ehk refinantseerimislaenuga. 

Tegemist on kuni 500 000 euro suuruse laenuga kinnisvara tagatisel. See on mõeldud nii eraklienidele kui ka ettevõtetele.

• laenusumma – 5 000 – 500 000 €
• laenuperiood – 6 kuud – 15 aastat
• laenu tagasimakseperioodi lõpetamine on võimalik 
• tagatis – kinnisvara
• ärikliendi puhul on vajalik käendus 
• võimalik on laenupuhkus ja laenu enneaegne tagasimakse
• raha laekub kontole pärast hüpoteegi seadmist notari juures
• kiire ja mugav taotlemine

Kreditexi refinantseerimislaenu taotlemiseks peab eraisiku vanus olema vähemalt 18 aastat. Lisaks sellele peab tegemist olema Eesti kodanikuga või vähemalt 5 aastat kehtiva Eesti elamisloa omanikuga. Taotlusprotsessis on vaja esitada viimase 6 kuu konto väljavõte. Samuti peab taotlejal olema ametlik ning stabiilne igakuine sissetulek. Vajalik on ka omafinantseering ning tagatise olemasolu hüpoteegi näol.

Ärikliendi näol peab tegemist olema Eestis registreeritud ettevõttega. Samuti peab äritegevusest tulema positiivne rahavoog. Vajalik on esitada ka ettevõtte ning juhatuse liikme viimase poole aasta pangakonto väljavõte. Samuti on vajalik omafinantseering ning tagatise olemasolu kinnisvara näol.

Lepingu sõlmimise tasu eraisikule on 2-3% protsenti laenusummast, minimaalselt 200 eurot. Lepingu sõlmimise tasu ettevõttele on samuti 2-3% protsenti ehk alates 200 eurost.

Maksepäeva muutmise ning graafiku lühendamise tasu on nii eraisikule kui ka ettevõttele 100 eurot. Muud lepingu muudatused, seal hulgas maksepuhkus, lähevad maksma 2 protsenti põhiosajäägist ehk vähemalt 200 €.

Kui tagatiseks on korten läheb selle hindamine maksma nii eraisikule kui ka ettevõttele 50 eurot. Muu kinnisvara puhul on vastav summa 100 eurot. Hüpoteegi seadmine ning suurendamine on nii eraisikule kui ka ettevõttele tasuta. Väljaspool Tallinna ja Tartut lisandub 150 euro suurune tasu.

Hüpoteegi kustutamine, loovutamine või mõni muu notariaalne tehing maksab 200 eurot. Väljaspool Tallinna ja Tartut tuleb arvestada omakordse 150 euro suuruse lisamaksuga.

Kinnituste ja tõendite väljastamise tasu on eraisikutele ja ettevõtetele 70 €. Lepingu ning sellega seotud dokumentide koopiate väljastamine on eraisikutele tasuta (lisandub postikulu) ja ettevõtetele 70 €.

Esimese meeldetuletuskirja saatmine on eraisikutele tasuta, korduv kiri maksab 5 €. Ettevõtetele saadetud meeldetuletuskiri maksab esimesel juhul 25 € ning korduval juhul samuti 25 €.

Ehituslaen

Kreditexi ehituslaen on kuni 1 000 000 euro suurune laen, mida saavad taotlda nii eraisikud kui ka ettevõtted. Laen eeldab kinnisvara tagatist ning seda saab kasutada ehitustöödeks, sisustuse ning tehniks ostuks ja tehnovõrkute uuendamiseks. 

Selle abil on võimalik ellu viia ka kinnisvara arendusprojekte. Lisaks sellele on ehituslaenu võimalik väljastada ehitusprojekti perioodil etapiviisiliselt.

• laenusumma – 10 000 – 1 000 000 €
• laenuperiood – 3 kuud – 5 aastat
• võimalik on laenuperioodi pikendamine
• vajalik on kinnisvara tagatis
• ärikliendi puhul on vajalik käendus 
• raha laekub kontole pärast hüpoteegi seadmist notari juures
• taotlemine on kiire ja mugav 

Ehituslaenu tingimused:

Kreditexi ehituslaenu taotlemiseks peab eraisiku vanus olema vähemalt 18 aastat. Lisaks sellele peab tegemist olema Eesti kodanikuga või vähemalt 5 aastat kehtiva Eesti elamisloa omanikuga. Taotlusprotsessis on vaja esitada viimase 6 kuu konto väljavõte. Samuti peab taotlejal olema ametlik ning stabiilne igakuine sissetulek. Vajalik on ka omafinantseering ning tagatise olemasolu hüpoteegi näol. Samuti tuleb ette näidata projekti ja ehitusloa olemasolu.

Ärikliendi näol peab tegemist olema Eestis registreeritud ettevõttega. Samuti peab äritegevusest tulema positiivne rahavoog. Vajalik on esitada ka ettevõtte ning juhatuse liikme viimase poole aasta pangakonto väljavõte. Samuti on vajalik omafinantseering ning tagatise olemasolu kinnisvara näol. Lisaks sellele on nõutav projekti ja ehitusloa olemasolu.

Registreerimine on eraisikule tasuta ning ettevõttele 10 eurot. Lepingu sõlmimise tasu eraisikule on 2-3% protsenti laenusummast, minimaalselt 200 eurot. Lepingu sõlmimise tasu ettevõttele on samuti 2-3% protsenti ehk alates 200 eurost.

Lepingu hooldustasu on nii eraisikule kui ka ettevõttele 1-2 protsenti laenusummast. Muud lepingu muudatused, seal hulgas maksepuhkus, lähevad maksma 2 protsenti põhiosajäägist ehk vähemalt 200 €.

Kui tagatiseks on korten läheb selle hindamine maksma nii eraisikule kui ka ettevõttele 50 eurot. Muu kinnisvara puhul on vastav summa 100 eurot. Hüpoteegi seadmine ning suurendamine on nii eraisikule kui ka ettevõttele tasuta. Väljaspool Tallinna ja Tartut lisandub 150 euro suurune tasu.

Hüpoteegi kustutamine, loovutamine või mõni muu notariaalne tehing maksab 200 eurot. Väljaspool Tallinna ja Tartut tuleb arvestada omakordse 150 euro suuruse lisamaksuga.

Kinnituste ja tõendite väljastamise tasu on eraisikutele ja ettevõtetele 70 €. Lepingu ning sellega seotud dokumentide koopiate väljastamine on eraisikutele tasuta (lisandub postikulu) ja ettevõtetele 70 €.

Esimese meeldetuletuskirja saatmine on eraisikutele tasuta, korduv kiri maksab 5 €. Ettevõtetele saadetud meeldetuletuskiri maksab esimesel juhul 25 € ning korduval juhul samuti 25 €. 

Ühisraha ehk Kreditex investeeringud

Kreditex Ühisraha on investeerimisportaal, mis pakub alternatiivi klassikalistele laenu- ja investeerimisvõimalustele. Ühisraha portaalis on võimalik luua endale konto, millele saab kanda soovitud rahasumma. Seejärel saab investeerida teiste inimeste laenudesse.

Võimalik on investeerida väikelaenudesse, kinnisvaralaenudesse ning järelturgu. Väikelaenude pealt on võimalik teenida kuni 15% tulu aastas. Investeerimist saab alustada juba 20 euroga. Kinnisvaralaenudesse investeerides on võimalik aastas teenida kuni 12 protsenti. Minimaalne investeeringu suurus on sealhulgas 100 eurot. Järelturult saab soetada soovitud laenude osakuid, et suurendada oma investeerimisportfelli.

Miks valida Kreditex?

Kreditex on eestimaisel kapitalil põhinev laenufirma, mis pakub nii laenuteenuseid kui ka investeerimisvõimalusi. Kreditex on Eesti turul olnud juba üle 10 aasta. Kuigi ettevõte pole olnud aktiivne nii kaua kui suured konkurendid Omaraha ja Bondora, on sel kiiresti kogunenud palju lojaalseid kliente.

Kreditexi laenud pakuvad paindlike tingimusi ning huvitava lisana on firmal ka ühisrahastusplatvorm, kus igaüks saab ise investoriks hakata.

Kuidas liituda?

Selleks, et Kreditexist laenu taotleda, on vaja internetis ära täita laenutaotlus. Positiivse otsuse korral on võimalik sõlmida leping koheselt digitaalselt või laenukontorit külastades. Üldjuhul laekub raha taotleja pangakontole hiljemalt ühe tööpäeva jooksul. 

Kas Kreditex on väärt laenufirma?

Kreditex on põnevate valikutega finantsteenusepakkuja, mis on hakanud pakkuma tugevat konkurentsi teistele laenufirmadele. Kreditexi kodulehekülg on väga kasutajasõbralik ning informatiivne, mis on kindlasti ettevõtte suur eelis.

Samas kaasneb laenude taotlemisega palju lisakulusid, mida ei tohiks kahe silma vahele jätta. See tähendab, et enne laenulepingule allakirjutamist võrdle ka konkureerivate laenufirmade pakkumisi. Ära unusta, et võid alati laenuandjalt personaalset pakkumist küsida. Nendega saad ühendust võtta nii telefoni teel, meili kaudu kui ka füüsilisse kontorisse minnes. 

Kahjuks ei ole Kreditex Ühisraha portaal saanud just parimat tagasisidet. Kui sinna aga investeerid, pead arvestama võimalusega, et sa ei saa oma raha tagasi, vähemalt mitte täit kogust. Nimelt 2018. aasta kevadel tagastati Kreditexi Reservfondist 90% investeeringu põhiosast siis, kui investeering “hapuks” juhtus minema. See piir langetati aga 80 protsendini, mis on jätkud küllaltki ebasoodsa investeerimiskeskkonna mulje.

Nii laenu taotledes kui ka investeerides arvesta, et tegemist on siiski finantsteenusega. Sellega kaasnevad kohustused ja riskid ning seetõttu on ülioluline alati lepingu tingimused väga hoolikalt üle lugeda.