arrow-menu

Monefit – ülevaade ja arvustus

Monefit, varem tuntud kui Ziip, pakub kiirlaene krediidiliini kujul. Ettevõte on tegutsenud aastast 2017, kuid selle juured ulatuvad ajas veelgi tagasi. Nimelt on tegemist kunagise ZiiP Oüga. 2017. aasta aprillis sai ZiiP uuenduskuuri osaliseks ning sellepärast on firmal ka uus nimi – Monefit.

 

Monefit krediidiliin on kiire nagu klassikaline kiirlaengi. Samuti sarnanevad Monefiti pakutavad tingimused levinud kiirlaenu taotlemise tinglmustele.

 

Küll aga erineb krediidikonto kiirlaenust selle poolest, et taotleda saab laenu iga kell, kuid taotletud summat ilmtingimata kasutama ei pea. Monefit pakub laenuteenust koos lihtsa ja kiire protsessiga. Ettevõte võimaldab iga kell oma krediidilimiidi ulatuses raha taotleda.

Loe rohkem

Kirjutanud: Big Piggyy

Kontrollinud:

Author

Laenusumma

150€-10 000€
4.3/5
4.3/5

Piggyy hinnang

Monefit
tooltip

Laenu tähtaeg :saab valida ise tagasimakse perioodi, aga miinimum summa kuus on 10€, maksimaalne aeg 2 aastat

Laenu tähtaeg

maksimaalne aeg 2 aastat

Hinnanguliselt APR

% kuni 50,82

Laenusumma

150€-10 000€
Plussid
  • Krediidiliini avamine otse telefonist
  • Peale kinnituse saabumist raha laekub 15 minutiga
  • Algsest tagasimaksmis kavast kiiremini maksmine väjendub väiksemas tagasimakse summas
Miinused
  • Suurim laenusumma 10 000€
  • Kõrge intressimäär

Oluline informatsioon

 

  • Peakontori aadress – Lõõtsa 5, Tallinn
  • Töötunnid – E – P: 9 – 21 
  • Kodulehekülg – www.monefit.ee
  • E-mail – [email protected]
  • Telefon – +372 6 888 222

 

 

Laenud ja teenused

 

Monefit kirjeldab ennast digitaalse rahakotina. Kuigi selline nimetus kõlab väga ahvatlevalt, ei tohi lasta end eksitada – tegemist on siiski laenuteenusega.

 

Monefit OÜ pakub ainult üht laenuteenust, milleks on krediidiliin. Krediidiliin on krediidikontoteenud, mida taotledes avatakse sulle isiklik krediidilimiit. Kõlab keeruliselt? Tehniliselt toimib krediidiliin nagu tavaline krediitkaart.

 

Monefiti laenuprotsess on lihtne ja kiire nagu ühele kiirlaenule omane. Krediidiliin võimaldab sul igal ajal oma limiidi ulatuses raha juurde taotleda. Intressi pead maksma ainult selle summa pealt, mida päriselt kasutad.

 

Monefit krediidiliin 

 

Monefit krediidiliiniga saad taotleda sobivas suuruses summa ning positiivse vastuse korral seda summat kasutada täpselt siis, kui soovid, milleks iganes vajad. Kui sul parajasti krediidiliinil summat ei ole, on konto omamine tasuta. Samuti on tasuta ka konto avamine. 

 

Monefit lubab krediidiliiniga kiiret ja mugavat taotlusprotsessi, millega saad alustada kone nende veebilehe esilehel. Kui konto loodud, saad valida endale sobiva summa ning tutvuda kasutamise tingimustega. Seejärel on vajalik läbida isikutuvastus. 

 

Isikutuvastuse nõue tuleneb rahapesu tõkestamise seadusest. Protsessi saad läbi viia nii Smart-ID, ID-kaardi kui ka Mobiil-ID abil. Kui sul pole võimalik interneti kaudu oma isikut mingil põhjusel tuvastada, pakub Monefit võimalust viia läbi isikutuvastus kas Omniva postkontoris või Monefiti esinduses

 

Monefiti krediidiliiniga taotletavad summad ulatuvad 10 000 euroni. Esmakordsel laenamisel ei võimaldata taotlejale raha laenamist täies ulatuses. Esmakordse taotluse raames kontrollib ettevõtte taotleja krediidivõimekust, et teha kindlaks, et taotleja laenaks oma maksevõimekuse piires.

 

Kui oled esimese laenukorraga oma krediidivõimekust tõestanud, tõstetakse sinu krediidiliini personaalset piiri, mis tähendab, et saad taotleda suuremaid summasid. 

 

Lisaks sellele on sul võimalik ise endale sobiv maksegraafik valida. Kui hakkad Monefiti krediidiliini kasutama, koostab ettevõte sulle tagasimaksegraafiku, mis koosneb langevatest väikestest kuumaksetest. See tähendab, et saad ise valida, mis ulatuses krediiti iga kuu tagasi maksad.

 

Kui maksad mõnel kuul rohkem kui on miinimummakse, koostatakse sulle uuenenud minimaalsete kuumaksete graafiku. See tähendab omakorda, et mida kiiremini krediidisumma tagasi maksad, seda väiksemaks jäävad tasutavad intressid.

Tagasimaksete minimalne suuruson 8 protsenti kasutusel olevast krediidisummast. Sellele lisandub jooksva kuu intress kasutusel oleva summa jäägist. Näiteks tähendab see seda, et 100 euro laenamisel pead minimaalselt tagasi maksma iga kuu 8 eurot pluss intress.

 

Ülevaade:

 

  • laenusumma – kuni 10 000 €
  • laenuperiood – selle saad ise valida. Minimaalne kuumakse on 8% põhiosa jäägist
  • võid summa tagastada ka enneaegselt
  • laenu fikseeritud intressimäär – 39,6% aastas
  • laenu taotlemiseks on vajalik isikutuvastus
  • krediidikonto avamine on tasuta 
  • võid konto avada ning kui sa seda ei kasuta, ei pea maksma ka mingeid tasusid

 

 

Krediidilimiidi tingimused:

 

Selleks, et Monefit krediidiliini taotleda, peab laenusaajal olema vanust vähemalt 18 aastat. Lisaks sellele peab taotleja olema Eesti Vabariigi kodanik või omama alalist elamisluba. 

 

Kui laenusaaja pole suuteline laenu kuumakset õigeaegselt sooritama, tuleb maksta leppetrahvi. Leppetrahvi suurus on 20 protsenti rikkumise hetkel tagastamata laenust. Üldjuhul maksega hilinedes kohe trahvima ei hakata. Esmalt määratakse laenusaajale täiendav tähtaeg ning kui ka selleks ajaks pole laenumäära tagasi makstud, määratakse leppetrahv. On oluline märkida, et trahvi maksmine ei asenda teiste lepingust tulenevate kohustuste täitmist.

 

Laenutähtaega on võimalik pikendada. Seda küll vaid juhul, kui laenusaaja on lepingujärgseid kohustusi täitnud ning kuumakseid õigeaegselt sooritanud. Arvesta, et lepingu pigensamiseks pead tasuma sinu lepingu tingimustes määratud tasu.

 

Samuti võidakse laenusaajalt tagatist küsida. Selleks võib olla näiteks käendus, kinnisvara või autopant. Sel juhul oled kohustatud maksma nii tagatise seadmise, registreerimise, kindlustamise, muutmise korrashoiu või müügiga kaasnevad tulud, mille määral Monefit.

 

Juhul kui laenuandja on maksega hilinenud, saadetakse välja meeldetuletus. See tähendab omakorda, et pead maksma 5 € tasu. Esimene meeldetuletus on laenusaajale tasuta. Kui leping üles öeldakse, pead arvestama aga üsna krõbedate tasudega.

 

Nimelt on menetluskulu hüvitise kogusumma sel juhul kuni 30 eurot. See kehtib juhul, kui laenusaaja vastu esitatav nõue on kuni 500 eurot. Kuni 1000 euro suuruse laenunõude puhul on menetluskulu suurus kuni 40 eurot ning rohkem kui 1000 euro suuruste summade puhul võib menetluskirjade kogumaksumus ulatuda lausa 50 euroni. 

 

Pärast seda lisanduvad otsa kohtukulud ja riigilõiv, mille peab tasuma laenusaaja. See tähendab, et enne laenu võtmist pead eriti kindel olema, et suudad taotletud summa tagasi maksta. Vastasel juhul võib see sulle väga kalliks maksma minna.

 

 

Monefit Split

 

Monefit Split on ettevõtte pakutav huvitav laenuverstoon. Teenuse põhimõte ei saaks olla lihtsam – sisuliselt pakutakse kolmeks kuuks null intressiga. Kuigi üldjuhul peaksid 0 intressilised laenupakkumised alati taotlejas ettevaatlikkust tekitama, on siinkohal tegemist üsna läbipaistva teenusega.

 

Nimelt on võimalik taotleda laenu summas 300 € kuni 1000 € tõesti 0% intressiga. See tähendab, et kui laenad 300 eurot, maksad tagasi samuti 300 eurot ning isegi kui laenad poole suurema summa ehk 600 eurot, ei pea sa laenutingimuste korrektse täitmise korral maksma tagasi sentigi rohkem kui 600 eurot.

 

Laenu tagasimaksed tehakse kolmes võrdses osas. See tähendab, et kui taotled näiteks 300 euro suuruse laenu, on iga kuumakse suurus 100 eurot. Samuti võid soovi korral summa tagasi maksta ühe korraga. Kui tasud kuumaksed õigeaegselt, ei kaasne teenusega mingeid lisatasusid ega intressi.

 

Kuigi Monefit Split võib mõningatel juhtudel ära tasuda, ei ole selle makseperiood sugugi paindlik. Nagu mainitud, on see maksimaalselt 3 kuud. See tähendab, et kui soovid pikemat ja paindlikumat graafikut, võib sulle krediidiliini võimalus paremini sobida.

 

 

Millal Monefit Spliti kasutada?

 

Monefit Split võib olla hea mõte, kui oled varasemalt oma maksejõuekust tõestanud. See tähendab, et suudad kinni pidada kuupäevadest ning tasuda maksed õigeaegselt, võid Monefit Splitist kasu saada. Laenuteenus võib end ära tasuda, kui:

 

  • soovid toodet või teenust osta, kuid sul puudub antud hetkel selleks vajalik summa
  • soovid oma vabasid rahalisi vahendeid mõistlikult kasutada ning neid mitte “lukku panna”
  • soovid tasuda juba tehtud ostu eest

 

Kus on konks? Kas tõesti on võimalik laenata 0% intressiga ning ilma lisatasudeta?

 

Jah, Monefiti leheküljel on selgelt välja toodud, et kolmeks kuuks Monefit Splitiga laenates ei pea sa maksma ühtki intressi ega tasu. Küll aga tuleb laen tagastada õigeaegselt!

 

Miks valida Monefit?

 

Monefit võib olla kiire ja mugav viis lisaraha saamiseks. Monefiti krediidiliiniga saad taotleda vajaminevat summat ning kujundada endale sobiva tagasimaksegraafiku. Kui avad näiteks 3000 euro suuruse krediidiliini, võid sealt ära kasutada vaid 300 €. Intressi maksad sel juhul vaid kasutatud summa ehk 300 euro pealt.

 

Kui tahad kasutada rohem kui sinu krediidilimiit võimaldab, saad teha lisataotluse ning laenata näiteks veel 2000 eurot. Laenu antakse sulle juurde nii kaua, kuni sinu krediidilimiidis vaba ruumi on. Monefit toimib täpselt nagu krediitkaart.

 

See tähendab, et Monefit pakub mugavat ja lihtsasti mõistetavat teenust. Kuna ettevõttel on kontod kõigis Eesti suuremates pankades, laekub raha positiivse vastuse korral sinu kontole minutite jooksul.

Monefiti plussid ja miinused

 

Naga iga laenufirmaga kaasneb ka Monefit OÜga eeliseid ja miinuseid, mida enne laenu taotlemist kindlasti kaaluda tuleks.

pros

Plussid

  • Laenuprotsess on digitaalne, mis tähendab, et seda saab teha ka nutitelefoni kaudu. Takistuseks pole ka isikutuvastus – seda saab teha ka nutitelefoni kaamera abil.
  • Monefit Spliti abil on võimalik taotleda laenu kolmeks kuuks 0 protsendise intressiga.
  • Monefit krediidiliin on sarnane krediitkaardile – oma personaalse krediidilimiidi piires on võimalik igal ajal raha juurde taotleda.
  • Maksegraafik on paindlik – võimalik on tasuda iga kuu minimaalset kuumakset ehk vähemalt 8 protsenti hetkel kasutusel olevast laenusummast (kõige vähem 10 eurot kuus).
cons

Miinused

  • Väga kõrge intress – Monefiti fikseeritud intressimäär on 39,6% aastas. Ametlik krediidi kulukuse määr on aga lausa 48,44%.
  • Laenu tagastamine võib tekitada raskusi – krediidiliini näol on tegemist kiirlaenule väga sarnase laenuteenusega. Kuigi Monefit Split võib kõlada oma 0 protsendilise intressiga väga ahvatlevalt, võivad suured tagasimaksed üle jõu käia.
  • Maksejõuetuse korral on lisatasud väga suured. Kui sa pole suuteline laenusummat õigeaegselt tasuma, pead arvestama krõbedate lisatasudega.Kuidas Monefitiga liituda?

Kuidas Monefitiga liituda?

1

Monefit krediidiliiniga liitumine on lihtne ning seda saab teha ettevõtte koduleheküljel. 

2

Loo Monefitis veebilehel endale konto. Konto loomisel pead keskkonda oma isikuandmes sisestama. Vaja on ära märkida nimi, isikukood, pangakonto number (IBAN formaadis), mobiiltelefoni number, e-posti aadress ning kodune aadress koos postiindeksiga. Pärast seda saad luua parooli, millega hiljem kasutajakeskkonda sisse logida saad.

3

Tee Monefitis esmakordne taotlus. Pärast konto loomist saad valida soovitud krediidilimiidi.

4

Monefit määrab sulle laenulimiidi. Kui oled taotluse ära esitanud vaadatakse see Monefitis üle. Sinu varasema maksekäitumise ja maksejõuekuse põhjal teeb laenufirma otsuse selle kohta, kui suur krediidiliin taotlejale määratakse. Andmed, mis on otsuse tegemiseks vajalikud, saadakse sinu pangakonto väljatõtetest ning avalikes registritest olevast infost. Maksimaalne krediidiliini summa on 10 000 eurot, kuid täpne rahasumma sõltub sinu rahalisest olukorrast ning varasematest maksekäitumistest.

5

Loe veel kord läbi lepingu tingimused, nõustu nendega ning allkirjasta ettenähtud dokumendid. Ära unusta lepingu tingimusi uuesti väga hoolikalt üle lugeda. Pärast seda, kui oled pakutavate tingimustega nõus, allkirjasta laenuleping.

6

Isikutuvastuse läbimine. Enne seda, kui laenuraha sinu pangakontole kantakse, pead läbima isikutuvastuse. See ei võta aga kaua aega ning saad selle teostada internetis Smari-ID, mobiil-ID või ID-kaardi abil. Samuti on võimalik isikutuvastust teha Omniva pangakontorites üle Eesti.

 

On hea meeles pidada, et saad igal ajal laenu juurde taotleda. Monefiti krediidiliini üks mugavatest omadustest on see, et sinu limiit taastub iga kuumaksega. See tähendab, et alati, kui teed ühe kuumakse, taastub sinu personaalne krediidiliin sõltuvalt tehtud kuumaksele. See tähendab, et saad iga kell vaid mõne hiireklikiga lisalaenu taotleda. 

Korduma kippuvad küsimused

Mis tingimustel on võimalik Monefit krediidiliini taotleda?

Selleks, et endale Monefit keskkonnas krediidiliin avada, peab sul vanust olema vähemalt 18 aastat. Samuti pead olema Eesti Vabariigi kodanik või omama Eestis alalist elamisluba.

Millal saan taotleda krediidiliini kasutamist?

Taotluse krediidiliini kasutamiseks saad esitada vabalt valitud ajal, kasvõi öösel! Taotlusi vaadatakse läbi ettevõtte lahtiolekuaegadel esmaspäevast pühapäevani 9-21. Krediidiliini taotlemine ei tähenda, et pead seda kohe kasutama. Võid konto avada ning siis seda kasvõi mitu kuudmitte kasutada.

Kui kaua võtab krediidiliini taotlemine aega?

Krediidiliini taotlemine võtab aega mõned minutid. Selleks, et krediidiliini kasutada, peab sul olema Monefiti veebilehel juba krediidiliin avatud. Kui sa pole esmakordne kasutaja ning juba omad laenufirmas krediidiliini, pead lihtsalt täitma uue taotluse (uuesti isikutuvastust tegema ei pea). Saad monefit.ee leheküljelt omale sobiva laenusumma valida, pärast mida võtab protsess aega vaid mõned minutid.

Kui kiiresti laekub raha minu pangakontole?

Monefitil on arvelduskontod kõigil Eesti suurimates pankades, mis tähendab, et positiivse otsuse korral laekub raha sinu kontole üldjuhul 15 minuti jooksul.

Kui suur on krediidiliini kuumakse?

Krediidiliini minimaalne kuumakse on 8% kasutusel olevast krediidi põhisummast. Sellele lisandub jooksva kuu intress parajasti kasutusel olema krediidisumma jäägist. See tähendab, et kõige väiksem võimalik graafikujärgne tagasimakse saab olla 10 eurot.

Kas saan laenu tagastada ka enneaegselt?

Jah, kasutusele võetud krediidisumma võid tagastada just siis, kui sulle sobib. See tähendab, et võid selle tagastada ka kõik korraga. Ainus, mida pead meeles pidama ja jälgima on see, et tagastaksid iga kuu vähemalt minimaalse summa.

Kas mul võib hiljem pangast laenu võtmisega probleeme tulla, kui kasutan praegu Monefit krediidiliini?

See oleneb suuresti sinu pangast. Küll aga ei tohiks panga laenutaotluse tagasilükkamise põhjuseks olla krediiditeenuste kasutamine. Seda põhjusel, et erinevad krediidiliinid on muutunud üldlevinuks ning kui oled kõik maksed õigeajaliselt teostanud, ei tohiks sul tekkida ka probleeme. 

 

Juhul, kui taotlesid pangalt laenu, kuid said negatiivse vastuse osaliseks, on soovitatav pangalt põhjendust küsida. Monefit on selles osas vägagi vastutulelik. Kui pank on negatiivset otsust põhjendanud Monefitist laenu võtmisega, on lubanud Monefit ise otse pangaga rääkida. Pöördu sel juhul lihtsalt krediidiliinipakkuja klienditeeninduse poole.

Kokkuvõte – kas Monefit on mõistlik laenuandja?

 

Monefiti kasuks räägib suuresti nende Monefit Split teenus. Kui tead, et suudad võetud laenu õigeaegselt tagastada, on intress tõepoolest kuni kolmeks kuuks 0 protsenti. See pakkumine pole sugugi paha!

 

Küll aga on firma krediidiliini intressid väga kõrged ning enne krediidiliinin lepingu allkirjastamist on kasulik visata pilk peale ka konkureerivatele laenuettevõtetele. Samuti on üpriski krõbedad lisatasud, mida pead maksejõuetuse korral maksma. 

 

Monefiti klienditeeningus töötab aga 7 päeva nädalas, mis tähendab, et saad küsimuste korral nendega alati ühendust võtta. Nagu alati, tuleb enne laenu võtmist läbi mõelda, kas sul seda siiski vaja läheb. Tegemist on finantskohustusega, mis võib sulle hiljem hoopis suuremaid muresid kaela tuua.

Big Piggyy

"Show me the MONEY!!!" – Jerry Maguire

Jaga seda artiklit: