arrow-menu

Omaraha – ülevaade ja arvustus

Omaraha OÜ on inimeselt inimesele laenamise platvorm, mis on tegutsenud juba üle 10 aasta. Ettevõte viib laenutaotlejaid ja investoreid kokku nii Eestis kui ka välismaal, kokku on Omaraha väljastanud üle 90 miljoni euro väärtuses laene üle 200 000 kliendile.

Omaraha keskendub teguritele, mis tänapäeval laenude võtmise juures olulised on – kiirusele ja mugavusele. Laenuportaal on vastutulelik ning usaldusväärne. Samuti on tegemist täielikult internetipõhise firmaga, mis tähendab, et kogu protsessi alates laenu taotlemisest kuni raha kättesaamiseni toimub, läbi veebi.

Loe rohkem

Kirjutanud: Piggyy

Kontrollinud:

Author

omaraha

Laenusumma

50€- 10000€
3.9/5
3.9/5

Piggyy hinnang

Omaraha

Laenu tähtaeg

3 kuud- 5 aastat

Hinnanguliselt APR

% 8-50

Laenusumma

50€- 10000€
Plussid
  • Hea maine ja usaldusväärne
  • Kuni 6 kuustel laenudel pole lepingutasu
  • Kasuutajasõbralik kodulehekülg
Miinused
  • Kuni 6 kuused laenud peavad olema tasutus ühe summana
  • Laenu varem tagasi maksmine lisasumma eest
  • Laenu välja andmise kiirus polefikseeritud

Mis on ühisrahastusplatvorm

 

Omaraha on inimeselt inimesele laenuplatvorm ehk ühisrahastusplatvorm. See tähendab, et sinu laenusumma on pärit teiselt eraisikult, mitte otse Omarahalt. Omaraha on vaid vahendaja, kes laenutahtjad ning laenuandjad kokku toob.

 

Olgu öeldud, et Omaraha erineb veidi klassikalisest ühisrahastusplatvormist. Tavaline inimeselt inimesele laenamise platvorm töötab nii:

 

Investor saab teenida laenu andmise pealt intressi, pakkudes samal ajal laenutaotlejale paindlikke tingimusi. Laenusaaja saab tingimusi investoriga otse läbi arutada (pankades on tingimused tihti fikseeritud ning mitte kuigi paindlikud).

 

Tänu sellele on võimalik laenu saada ka palju kergemini. Sinult ei pruukida küsida kindlas suuruses sissetulekut või isegi käendust. Tingimused olenevad sellest, milline on sinu isiklik kokkulepe investoriga.

 

Omaraha ühisrahastusplatvorm ei lase aga investoritel valida, kellele nad laene väljastavad. Investor kannab vaid oma platvormi virtuaalkontole raha ning Omaraha hakkab seda vastavalt investori seatud tingimustele automaatselt välja laenama. Seda protsessi selgitame täpsemalt artikli allosas.

 

Oluline informatsioon

 

  • Peakontori aadress – Posti 30, Haapsalu
  • E-mail – [email protected] 
  • Telefon – +372 58 070 613

 

Omaraha laenud ja teenused

 

Väikelaen

Omaraha võimaldab taotleda vaid üht tüüpi laenu, milleks on tagatiseta väikelaen. Laenu sihtotstarve pole määratud ning seega saad laenu kasutada, milleks iganes soovid: nii õppimiseks, reisimiseks, kodu remondiks kui ka suvila sisustamiseks.

 

Väikelaenu saad taotleda 3 kuuks kuni 5 aastaks. Kui taotled laenu miinimumperioodiks ehk kolmeks kuuks, on minimaalne laenusumma 50 eurot ning maksimaalne summa 500 eurot. Kui taotled laenu maksimumpikkusega perioodiks, on võimalik laenata 300 eurot kuni 3 000 eurot.

 

Tingimused laenusaajale:

  • Laenusumma – 50 eurot kuni 3 000 eurot
  • Laenu tagasimakseperiood – 3 kuud kuni 5 aastat
  • Intressimäär – alates 12 protsenti aastas
  • Lepingutasu – lühiajalise laenu puhul 0 eurot, pikaajalise laenu puhul 2 protsenti laenusummast ning mitte vähem kui 7 eurot
  • Sissemakse tagatisfondi – 0 protsenti kuni 3,5 protsenti laenusummast
  • Lepingu enneaegse lõpetamise tasu – 0,5 protsenti kuni 1 protsent tagastatavalt laenusummalt
  • Kuumakse edasilükkamise tasu – lühiajalise laenu puhul 5 eurot, pikaajalise laenu puhul 3 eurot
  • Kanne virtuaalkontolt pangakontole – 0,5 eurot

 

Tingimused investorile:

  • Vahendustasu – 25 protsenti koguintressist
  • Kanne virtuaalkontolt pangakontole – 0,5 eurot

 

Ütleme uuesti üle, et Omaraha ise ei anna laenu. Ühisrahastusplatormil on laenuandjateks investorid ehk tavalised eraisikud, kes on otsustanud teiste eraisikute laenu finantseerida. Omaraha laenuperiood võib olla, arvestades laenusumma suurust, päris paindlik: lausa kuni 5 aastat. 

 

Samas pead arvestama igasuguste lisakuludega, mis ei olene investorist ehk on platvormi enda kehtsetatud. Omaraha pakub tavalist väikelaenu. Samas ei kaasne näiteks pangast tavalise väikelaenu taotlemisega nii palju lisatasusid kui Omarahast laenu võttes. Seetõttu on oluline jälgida laenu krediidi kulukuse määra, mitte lihtsalt intressi.

 

Mis on tagatisfond?

Lisaks näiteks lepinutasule ning maksekorralduse tasule, pane tähele ka tagatisfondi makse tasu. Omaraha tagatisfond on fond, millest ühisrahastusplatvorm maksab laenuandjale ehk investorile raha siis, kui laenusaaja ei suuda laenu tagasi maksta ning muutub võlglaseks. Seda võib vaadelda kui omamoodi kindlustust.

 

Raha laekub tagatisfondi kahel viisil: võlglastelt laekuvatelt summadelt ning laenusaaja sissemaksest laenu väljastamisel. Siis, kui võla tekkimisest möödub enam kui 3 kuud, maksab Omaraha investorile tagatisfondist kompensatsiooni ning sellega on leping investori jaoks lõppenud.

 

Näiteks, kui laenutaotleja võtab laenu 3 000 eurot viieks aastaks, peab ta tagatisfondi maksma 105 euro suuruse summa ning 60 eurot lepingutasu.

 

Seega, arvestades kõiki tasusid, mis Omarahast väikelaenu taotlemisega kaasnevad, ei pruugi krediidiandja olla kõigile parim valik. Just seetõttu on oluline erinevate laenuandjate tingimusi ja võimalusi võrrelda ning alles pärast seda lõplik otsus teha.

 

Investeerimine

Lisaks laenu võtmisele on Omaraha platvormil võimalik teiste inimeste laenudesse investeerida. Sellega kaasnevad eelmainitud tingimused: vahendustasu – 25 protsenti koguintressist ja kanne virtuaalkontolt pangakontole – 0,5 eurot.

 

Investeerida saavad nii eraisikud kui ka firmad. Selleks, et investeerida, käitu järgmiselt:

 

  • Registreeru Omaraha portaalis – Selleks, et Omaraha platvormil registreeruda, pead sisestama oma kontakt- ja isikuandmed. Sinu e-maili ja telefoninumbrit kontrollitakse ning kui nendega on korras, pead allkirjastama üldtingimused. Omaraha kasutajatugi võib sinult lisadokumente küsida. Kui kõik on kinnitatud, avatakse sulle virtuaalkonto, kus saad seadistada oma investeerimiskonto ning sinna raha kanda.

 

  • Määra oma investeerimistingimused – Nagu mainitud, pead investeerimiseks seadistama oma investeerimiskonto. Sinu seatud seadistuste alusel hakkab Omaraha süsteem automaatselt sinu raha laenutaotlejatele välja laenama. Investeerimiskontol võib olla kuni viisteist seadistust. Saad määrata maksimaalse summa, mida oled valmis laenu investeerima. Samuti saad valida endale sobiva intressi. Kui oled seadistused ära teinud, pead need digiallkirjaga kinnitama. Enne kinnitust ei laenata sinu raha kellelegi.

 

  • Kanna raha oma kontole – Et saaksid raha erinevateks investeeringuteks kasutada, on vajalik selle kandmine Omaraha haldaja pangakontole. Sealt kantakse see automaatselt sinu virtuaalkontole. Pane tähele, et virtuaalkontol niisama seisvat raha sa ei saa investeerimiseks kasutada. Enne pead vajaliku summa kandma platvormi investeerimiskontole. Kui oled investeerimiskonto ära seadistanud ning sinna peale ka raha kandnud, hakkab süsteem automaatselt otsima sulle sobivaid võimalusi ning vastavatesse laenudesse raha investeerima.

Miks valida Omaraha?

 

Omaraha on paindlike tingimustega platvorm, mis võib sobida mitmetele laenutahtjatele. Kuna tegemist on ühisrahastusplatvormiga, on sel laenufirmade ja pankade ees mitmeid eeliseid. 

 

Tihti on intressimäär madalam kui näiteks laenufirma väikelaenudel, samas võivad pangad pakkuda olenevalt sinu maksevõimekusest ja laenusummast ka madalamaid intresse. Kõik oleneb sellest, mis tingimusi Omarahaga liitunud investorid parajasti pakuvad. Kuna aspekte, millega arvestada, on palju, teeme selgeks Omaraha OÜ plussid ja miinused:

pros

Plussid

  • Mõistlikud intressimäärad – Omaraha platvormil algavad aastased intressimäärad juba 12 protsendist. Täpne intress oleneb sinu maksevõimekusest, krediidiajaloost ning platvormil olevatest aktiivsetest investoritest.
  • Paindlikud tingimused – Omaraha ühisrahastusplatvormil ei anna sulle laenu mitte Omaraha OÜ ise, vaid platvormil registreerunud investorid ehk eraisikud või firmad. See tähendab, et sa ei saa laenu mitte laenufirma poolt kehtestatud tingimuste põhjal, vaid investorite tingimuste alusel. Need võivad erinevad vastavalt inimesele ning võivad olla hoopis teistsugused kui mõnel tavalisel krediidiasutusel.
  • Võrdlemisi pikk tagasimakseperiood – Arvestades maksimaalse võimaliku laenusumma suurust (3 000 eurot), on tagasimakseperiood üsnagi pikk: lausa kuni 5 aastat. 
  • Võimalus ise investeerida – Saad ise investoriks hakata ehk ühisrahastusplatvormi kaudu teiste eraisikute laenusoove finantseerida. Läbi intresside saad niimoodi teenida väikest tulu.

 

cons

Miinused

  • Lisatasud – Omaraha on kehtestanud üsna mitmeid lisatasusid. Kui laenad kauemaks kui kolmeks kuuks, pead maksma 2 protsendilist lepingutasu. Kui paljudes pankades ja laenufirmades on laenusumma ennetähtaegne tagastamine tasuta, siis Omarahas see nii pole. Samuti rakendub tagatisfondi makse ning maksekorralduse tasu, kui soovid Omaraha virtuaalkontolt raha oma isiklikule pangakontole saata.
  • Võib võtta kauem aega – Kui sa ei leia kohe endale sobivate tingimustega laenupakkumist, võid jätta laenu ootele ning loota sellele, et ehk tuleb parem pakkumine. Samas pole soodsamate tingimustega pakkumine garanteeritud, mis kokkuvõttes tähendab, et sa ei pruugigi Omarahast endale sobivat pakkumist leida. Igatahes on võimalus, et kogu protsess võtab palju kauem aega kui pangast või laenufirmast väikelaenu taotledes.

Taotlemine

 

Laenu taotlemine Omaraha platvormil on lihtne. Samas tuleb sulmas pidada, et võrreldes tavalisest laenufirmast või pangast laenamisega, esineb teatud erinevusi.

1
omaraha 1

Ava Omaraha platvormil endale konto – mine Omaraha koduleheküljele ning kliki nupul “Registreeru”. Seejärel sisesta oma kontaktandmed, seal hulgas oma e-posti aadressi, soovitud kasutajanime, parooli ning mobiiltelefoni numbri. Seejärel avatakse sulle Omaraha virtuaalkonto, mille vahendusel hakkavad toimima kõik maksed. 

Iga laenumakse tuleb kanda oma virtuaalkontole. Kontot avades pead jagama ka vastavaid dokumente, mida Omaraha sinult küsib. Dokumentide alusel pannakse kokku sinu krediidiskoor ning hinnatakse maksevõimekust.

2
omaraha 2

Taotle laenu – Vali, kui suurt laenusummat milliseks laenuperioodiks soovid saada ning Omaraha otsib sulle automaatselt investorite pakkumiste seast parima pakkumise. Pärast seda jääb sul üle vaid leping allkirjastada ning saadki raha kiiresti oma virtuaalkontole.

Juhul, kui sulle ei sobi mitte ükski pakkumine (näiteks on pakutud intress sinu jaoks liiga kõrge), võid panna oma laenusoovi kuni üheks nädalaks ootele. Kui selle nädala jooksul tulebki sulle sobiv pakkumine, saad selle allkirjastada ning pärast allkirjastamist saadki oma laenuraha kätte.

Kui sa aga ühe nädala jooksul endale sobivate tingimustega pakkumist ei leia, aegub sinu laenusoov ning kui soovid endiselt laenu võtta, pead tegema uue taotluse.

3

Kanna Omaraha virtuaalkontolt raha enda pangakontole – Kui leidsid sobiva pakkumise ning allkirjastasid lepingu, saad raha oma virtuaalkontole. Omaraha virtuaalkontolt pead raha seejärel enda pangakontole kandma. Pane tähele, et sealjuures rakendub 0,5 euro suurune lisatasu.

Ka laenu tagasimaksed käivad Omaraha virtuaalkonto kaudu, mis tähendab, et pead tagasimaksete tegemiseks raha esmalt oma pangakontolt Omaraha virtuaalkontole kandma. Ülekannet tehes ära unusta märkida õiget viitenumbrit!

Korduma kippuvad küsimused

Ma ei jõua Omarahast võetud laenu tagasi maksta! Mida teha?

Kui sa oled maksmisega hädas ning ei suuda tagasimakseid õigeaegselt sooritada, anna sellest Omarahale kohe teada. Mida kiiremini platvormi oma maksejõuetusest teavitad, seda suurem on võimalus, et leiate koos sobiva lahenduse. 

Omaraha OÜ pakub võimalust kõiki makseid kuu kaupa edasi lükata. Et seda teha, ava portaalis oma laenuleping ning allkirjasta sellealane taotlus. Arvesta, et kuumaksete edasilükkamisega kaasneb tasu. Lühilaenu puhul on selleks 5 eurot ning pikaajalise laenu puhul 3 eurot.

Kui suuri summasid saan Omarahast laenata?

Omaraha ühisrahastusplatvormi kaudu saad taotleda 50 euro kuni 3 000 euro suuri summasid. Täpne summa, mida sulle võimaldatakse, oleneb sinu maksekäitumisest ja -jõuekusest.

Mis on virtuaalkonto?

Omaraha virtuaalkonto on konto, mille kaudu saad kanda raja Omaraha portaali ning sealt välja. Sisuliselt on tegu vahenduskontoga, mis tähendab, et kui võtad laenu, kantakse laenusumma kõigepealt sinu virtuaalkontole, kust saad alles pärast seda antud summa oma isiklikule pangakontole kanda. Sama kehtib tagasimaksete kohta: pead igakuise tagasimakse kandma kõigepealt oma virtuaalkontole, mitte otse oma pangakontolt Omarahale.

Mis on investeerimiskonto?

Investeerimiskonto on mõeldud platvormil olevatele investoritele, kes soovivad laenutaotlejate soove rahastada. Selleks, et raha laenudesse investeerida, pead esmalt soovitud summa oma pangakontole virtuaalkontole kandma. Seejärel om vajalik summa kandmine virtuaalkontolt investeerimiskontole, misjärel hakkab platvorm automaatselt vastavalt sinu seatud tingimustele raha eraisikute laenudesse investeerima. Sinu investeerimiskontol tohib olla kuni 15 investeerimisprofiili ehk laenuseadistust.

Mida tähendab lepingu olek?

Lepingu olek näitab, kas lepingu tagasimaksed on tehtud korrektselt. Need on eristatud värvidega:

  • Roheline värv tähendab, et tagasimaksed on toimunud õigel ajal ning korrektselt.
  • Kollane värv tähendab, et tagasimaksetega on olnud mõningaid hilinemisi.
  • Punane värv tähendab, et laen on olnud võlas üle 90 päeva.
  • Sinine värv tähendab, et laenuleping üle antud inkassefirmale.
Milliseid laene ja kui kauaks Omaraha pakub?

Omaraha pakub vaid üht liiki laenu, milleks on väikelaen. Omaraha väikelaenud saab tinglikult jagada kahte rühma: pikaajalised ja lühiajalised laenud.

Pikaajalised laenud on laenud, mida laenatakse 6, 12, 24, 36, 48 või 60 kuuks. Selliste laenude tagasimaksed käivad annuiteetgraafiku alusel igakuisete maksetena.

Lühiajalised laenud on laenud, mille pikkuseks on 30, 60 või 90 päeva. Selliste laenude tagasimaksed taostatakse ühe maksena.

Kui kiiresti saan raha oma kontole?

Omaraha OÜ konto on SEB pangas. Portaal teeb väljamakseid tööpäevadel iga 2 tunni tagant ning nädalavahetustel kolme tunni tagant. Öösel raha ülekandeid ei toimu. SEB pank teostab pangasiseseid makseid enamasti koheselt, mis tähendab, et kui sinu arvelduskonto asub SEB pangas, saad oma raha kiiremini kätte kui teiste pankade pangakontode omanikud.

Mida on Omaraha leheküljel “skoor”?

Skoor näiteb seda, kui tõenäoliselt laenutaotleja laenu tagastab. Tegemist on numbrilise näitajaga, mille arvutamisel kasutatakse Krediidiinfo maksehäireregistrit ning Liisi liisingu andmebaasi. Lisaks sellele võetakse arvesse laenu taotleja palja, töökohta, perekonnaseisu, kinnisvara ja muud sellist. Samuti võidakse laenutaotlejalt küsida pangakonto väljavõtet. Mida suurem skoor laenuküsijal on, seda suurema tõenäosusega toimub laenu tagastamine ilma mingite häireteta.

Mida tähendab, kui laenutaotlus on ootel?

Kui sulle ei sobi esimene laenupakkumine, mille saad, on sul võimalus taotlus ootele jätta. Maksimaalselt saad taotluse jätta ootele 7 päevaks. Kui saad selle aja jooksul sobiva summa ja intresiga laenupakkumise, saad laenulepingu kohe allkirjastada ning saadki raha kätte. Kui sa ei saa 7 päeva jooksul endale sobivat pakkumist, sinu taotlus tühistub.

Kokkuvõte ja arvamus

 

Omaraha OÜ on paindlike tingimustega inimeselt inimesele laenamise platvorm. Sulle annavad laenu tavalised eraisikud. Omarahast leiad võrdlemisi madalad intressimäärad ning tagatiseta laenu kohta üsnagi suured summad.

 

Samas pead arvestama paljude lisakuludega, mis enamasti pankade või laenufirmade väikelaenudega ei kaasne. Seega on erinevate pakkumiste ja krediidiandjate pakkumisi võrreldes eriti oluline jälgida krediidi kulukuse määra, mitte ainult aastast intressi.

 

Kuna tegemist on ühisrahastusplatvormiga, saad investorina ise ka teiste laene rahastada. Vastava intressi pealt saad teenida lisaraha, mis reeglina pole küll väga suur, kuid lisatulu siiski.

 

Omaraha OÜ ei pruugi sobida kõigile. Selleks, et kindlaks teha, kas Omaraha on sinule sobiv, võrdle erinevaid laenupakkujaid ning loe lepingu tingimused korralikult üle.

Piggyy

״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates

Jaga seda artiklit: