Kontakt- og praktisk information
- Åbningstider: Mandag til fredag fra kl. 9.00 til kl. 19.00. Lørdag fra kl. 10.00 til kl. 15.00
- Telefon (kundeservice): 71 99 37 30
- Mailadresse: [email protected]
- Adresse: Øster Allé 48, 4. tv. (Tårn D), 2100 København Ø
- CVR-nummer: 36493593
- Ejerskab: Udenombanken.dk drives af UoB.dk ApS. Virksomheden blev etableret i 2014 af to danske iværksættere.
Hvilke lån og andre ydelser tilbydes
Udenombanken har udelukkende specialiseret sig i at formidle boliglån i et parallelt spor i forhold til realkredit, der finansierer mange boligkøb, og prioritets- og boliglån i pengeinstitutter. Hos udenombanken kan du søge om pantebrevslån, som de sætter i stand gennem kontakt til professionelle investorer. Det er altså disse investorer og ikke udenombanken selv, du låner pengene af her.
Der er mulighed for at få lånet med variabel rente som fastforrentet lån og du kan få en løbetid på op til 25 år på lånet. Du kan enten tage lån i friværdien i en bolig, du allerede ejer eller du kan låne til køb af en ny bolig.
Udenombanken oplyser ikke på forhånd noget om en rente på lånet, da det vil afhænge af den individuelle vurdering af din økonomi og af det tilbud, der er muligt for dem at indhente hos investorerne. Renten på pantebrevslån ser ud til typisk at ligge på 6 % til 9 %. Der er en del omkostninger ved selve optagelsen af lånet. Det drejer sig om statslige tinglysningsafgifter, stiftelsesomkostninger samt kurstab. Tinglysningsafgiften udgøres af et grundbeløb på 1.730 kr. samt et variabelt beløb, der beregnes som 1,45% af hovedstolen.
Låner du 1.000.000 kr. vil tingslysningsafgiften samlet set blive 16.230 kr. Udenombanken opkræver selv et stiftelsesgebyr, der vil ligge fra 5.000 kr. og op afhængigt af sagens omfang. Der ud over tager de noget af kurstabet, der opstår ved optagelse af lånet. Kurstabet vil typisk ligge på 2 % til 6% af hovedstolen og det vil fremgå på det indhentede tilbud. Ved et lån på 1.000.000 kr. kan du forvente et kurstab, der beløber sig til mellem 20.000 kr. og 60.000 kr.
Lån i friværdi i din bolig
Hvis du har friværdi i en bolig, du ejer, kan du ansøge om et lån hos Udenombanken mod sikkerhed i friværdien. En boligs friværdi er lig med boligens aktuelle værdi fratrukket de lån, der er i den på det aktuelle tidspunkt. Har boligen en værdi af 1.500.000 kr. og du har gæld med pant i ejendommen – realkreditlån eller lignende – på 500.000 kr. så er friværdien på 1.000.000 kr. Du kan få lov at låne mod sikkerhed i op til 95 % af boligens værdi. En bolig, hvis værdi er vurderet til 1.500.000 kr. vil du kunne belåne med 1.425.000 kr. i alt.
Du skal kende ejendommens aktuelle værdi for at kunne opgøre friværdien. Det kan derfor være nødvendigt med en ejendomsvurdering, og den kan godt adskille sig fra den offentlige ejendomsvurdering, fordi mange faktorer har indflydelse på en boligs handelsværdi.
Lån til køb af bolig
Som udgangspunkt kan man låne op til 80 % af boligens værdi som realkreditlån og oven i det 15 % som boliglån i banken, når man skal købe bolig og så selv stille med de sidste 5 % som en udbetaling. Står du og skal købe en bolig til en købspris på 1.000.000 kr. kan du altså låne 950.000 kr. og skal selv stille med de sidste 50.000 kr. Men det er ikke alle, der kan godkendes til disse lån. Udenombanken tilbyder pantebrevslån som alternative til disse måder at finansiere boligkøbet på.
Med den individualiserede sagsbehandling og det faktum, at pantebrevslånet lægges ud til finansiering som et investeringsobjekt hos private og institutionelle investorer betyder, at der kan være en mulighed for at blive godkendt til et lån, som banken og realkreditinstituttet ikke vil give. Det kan for eksempel være vanskeligt at få finansieret et boligkøb i visse udkantsområder med meget lille omsætning på boligmarkedet inden for realkreditsystemet, men der kan være en investor, som er villig til at give et lån mod pant i ejendommen alligevel.
Øvrige lån
Du kan også henvende dig til udenombanken for at få et lån uden sikkerhed, altså et almindeligt privat- eller forbrugslån. Her vil din ansøgning dog blot blive ekspederet videre til nogle samarbejdspartnere blandt lånesammenligninstjenester på nettet. Udenombanken udbyder eller formidler som sådan ikke selv disse typer af lån.
Hvorfor vælge denne udbyder
Udenombanken lancerer sig som et alternativ til realkredit og banker, når det handler om lån til eller i bolig. Du går ikke til denne udbyder for at få et privat- eller forbrugslån uden krav om sikkerhed, for det lån, du kan få hos Udenombanken er mod sikkerhed i fast ejendom. Du kan vælge denne udbyder, hvis du har friværdi i fast ejendom, som du gerne vil belåne eller hvis du skal købe en ejendom, som du stiller som garanti for de lånte penge.
Låner du mod garanti i boligens friværdi kan du bruge pengene som du har lyst til. Og selv om der her er tale om et lån, der er dyrere end andre lån med sikkerhed i boligens friværdi, så vil den sikkerhed, du stiller, gøre lånet billigere end hvis du skulle finde pengene gennem et almindeligt forbrugslån i banken eller hos en onlineudbyder.
En af de grunde, der kan være til at vælge denne udbyder frem for for eksempel et boliglån i banken, kan være sagsbehandlingstiden. Det kan være nemmere og hurtigere at få ansøgt om lånet, behandlet sin ansøgning og få pengene udbetalt hos Udenombanken end hos andre typer af udbydere af boliglån.
Men først og fremmest kan denne udbyder være noget for dig, der har svært ved at blive godkendt til et lån i banken eller realkreditinstituttet, selvom du har en fornuftig indtægt. Det kan være, at du
- som freelancer eller selvstændig har en indtægt, der kan høj, men som er for svingende efter bankens smag
- har et lavere rådighedsbeløb end banken kan godtage
- at du har for stor gæld i forhold til indtægt i bankens øjne, selv om du måske har stor friværdi
Når der er en chance for at blive kreditgodkendt hos udenombanken, selv om banken ikke har været imødekommende, så skyldes det at der hos udenombanken foretages en mere individualiseret kreditvurdering af ansøgeren. Det er i hvert fald sådan, de selv forklarer det.
Og uanset dine private økonomiske forhold så kan det mange steder i udkantsdanmark være svært at få banker og realkreditinstitutter til at finansiere køb af billige boliger. Her er pantebrevslånet hos denne udbyder en mulighed.
Hvordan søger man om et lån hos Udenombanken?
Du indleder din ansøgning om et lån hos Udenombanken ved at vælge ”lån” i bjælken øverst på siden. Det åbner for at du kan vælge, hvilken lånesituation, der er tale om her – lån til fast ejendom, lån i friværdi i en ejendom, du allerede ejer eller lån uden sikkerhed.
Ansøgning om lån til køb af bolig
Den kasse, der kaldes ”lån til fast ejendom” er den, du går ind i, hvis det er køb af bolig, du skal bruge lånet til at finansiere købet af en ny bolig. Det er gratis og helt uforpligtende at indhente et lånetilbud via Udenombanken.
Når du klikker dig ind på ”lån til fast ejendom” og videre en gang mere kommer du til e formular, der skal udfyldes på siden med oplysninger om boligens type, pris og så videre og om dine muligheder i forhold til finansiering:
Herefter klikker du dig videre til en formular med oplysninger om dine økonomiske forhold såsom indtægt før og efter skat, er der eventuelt eksisterende gæld med videre, samt om livssituation og din husstand (antal børn, har du en partner, har I bil og så videre), som det ser ud her
Har du markeret, at du er gift eller samlevende skal du oplyse din partners indkomstforhold også. Har du bil skal du oplyse salgsværdien på bilen/bilerne. Hvis du angiver, at der er gæld i husstanden, skal du for hver enkelt af gældsposterne oplyse långiver, type af lån, beløb, ydelse og omkostninger ved lånet.
Du skal svare på, om du er registreret i RKI, men i modsætning til hos mange andre udbydere af lån er det ikke med sikkerhed ensbetydende med et afslag, hvis du svarer ja her. Men det svækker så absolut chancen for at få et positivt svar. Du bliver også spurgt til, hvor stor erfaring du har med låntagning.
Herfra går du videre til denne formular, hvor du ud over almindelige kontaktoplysninger skal angive om du er lønmodtager, selvstændig eller på overførselsindkomst
Hvis du her markerer, at du vil have en medansøger på lånet, skal du give de samme oplysninger om vedkommende, som du har givet om dig selv i skemaet oven for. Derfor skal du på forhånd have sikret dig, at det er ok og at du har de oplysninger, der bliver spurgt efter også fra din medansøger.
Du skal krydse af, at du accepterer betingelserne, men du behøver ikke at sige ja tak til at modtage nyhedsbrev mv. Derefter sender du ansøgningen med et enkelt klik.
Du har nu mulighed for også at udfylde et budget direkte på hjemmesiden til brug for behandlingen af sagen. Der er en lang række af felter med forskellige typer af udgifter med videre, der skal give et samlet indtryk af din økonomi. Det vil være en hjælp for Udenombanken og fremme ekspeditionstiden, hvis du udfylder det og bekræfter med et enkelt klik.
Ansøgning om lån i boligens friværdi
Det er langt af vejen de samme oplysninger, du skal giver undervejs, når du søger om et lån i din boligs friværdi som når du søger om lån til køb af en bolig, som det er beskrevet her over. Der er dog visse forskelle, for eksempel skal du i den her formular oplyse værdien af ejendommen, hvad der måtte være af gæld i den og derefter udregner den selv friværdien
Under punket ”lånet skal bruges til” kan du vælge renovering, omlægning af lån i ejendommen eller af anden gæld eller du kan blot vælge ”andet”.
Her efter klikker du dig videre ind i et ansøgningsflow, der ligner det, der er beskrevet oven for ved lån til køb af ejendom.
Kort opsamling og vurdering
Udenombanken er en danske ejet formidler af pantebrevslån, der har eksisteret siden 2014. De tilbyder et alternativ til bankernes boliglån og realkreditlån for folk, der af den ene eller anden grund får nej til disse typer af lån, nå de enten vil låne til køb af en ny bolig eller vil låne i deres boligs friværdi. Det kan skyldes for lav eller svingende indkomst eller måske forhold ved boligen eller dens beliggenhed, der gør, at man ikke kan få lånet finansieret ad traditionel vej. Du kan få næsten lige så lang løbetid på disse pantebrevslån som på andre typer af boligfinansiering, nemlig op til 25 år.
Udenombanken formidler kontakt mellem personer, der gerne vil optage et lån mod pant i fast ejendom og investorer, der er villige til at yde lånet mod betaling i form af renter. Det er dyrere end realkredit men billigere end et forbrugslån og lignende, da der er sikkerhed i fast ejendom. Desuden kan der være en åbning for at låne penge ad denne vej, selvom man skulle være registreret i RKI. Man skal blot være fyldt 18 år, for at kunne ansøge om et lån her og have fast ejendom at stille som pant. Der foretages en kreditvurdering af ansøgeren, der godt kan have en lidt anden tilgang end den, man har i banken eller hos realkreditinstituttet.
Ansøgningen om lånet foregår elektronisk og samlet set skulle der være en sagsbehandlingstid på maksimalt en god uges tid, før lånet kan gå igennem. Der er en del etableringsomkostninger i form af tinglysningsafgift til staten med videre.
Piggyy
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Del denne artikel:
