Kontakt- og praktisk information
- Åbningstider: Mandag til fredag fra kl. 9.00 til kl. 17.00
- Telefon (kundeservice): 42 44 07 00
- Mailadresse: [email protected]
- Adresse: Hellerupgårdsvej 18, 2900 Hellerup
- CVR-nummer: 39650487
- Ejerskab: Simpel Kredit Ejedomskreditselskab er et datterselskab af Simpel Kredit A/S, der er et dansk ejet selskab, som har eksisteret siden 2018.
Hvilke lån og andre ydelser tilbyder Simpel Kredit?
Simpel Kredit udbyder pantebrevslån og opererer på den måde inden for boligfinansiering som et alternativ til banker og realkreditinstitutter. Enten ved af egne midler at tilbyde pantebrevslånet eller ved at finde en investor, der er villig til at yde lånet. De yder eller formidler lån både til køb af fast ejendom mod pant i ejendommen og lån i friværdi i boligen. Ved optagelse af et pantebrevslån laves der et juridisk dokument – pantebrevet – hvor af vilkårene for lånet fremgår og som er långiverens dokumentation for lånet og pantet i boligen.
Boligen
Du kan låne op til 95 % af værdien af en ny bolig, hvis du skal købe den. Du skal altså selv stille med 5 %. Skal du købe en bolig til 1.000.000 kr. kan du altså få et lån på 950.000 kr. mod pant i boligen. På tilsvarende vis kan op til 95 % af boligens værdi belånes. Hvis du skylder 500.000 kr. i en ejendom til 1.000.000 kan du altså låne yderligere 450.000 kr. mod sikkerhed i ejendommen.
Hvilken rente, då får lånet til hos Simpel Kredit, vil afhænge af en nøje vurdering af din økonomi og hvilke vilkår en ekstern investor eventuelt vil indgå en låneaftale på. Men det vil ligge fra 6,5 % og op efter. Du kan vælge mellem at låne med fast rente eller med variabel rente og løbetiden kan fastsættes fra 3 til 20 år. Der aftales en indfrielseskurs på pantebrevet på mellem kurs 100 og kurs 103. Det kan altså være, at der skal betales lidt mere end lånets værdi for at indfri lånet.
Når du optager et pantebrevslån, er der en række omkostninger forbundet med oprettelsen og udfærdigelsen af pantebrevet. For eksempel skal staten have en afgift ved tinglysning af pantebrevet. Den afgift består af et grundbeløb på 1.730 kr. plus et variabelt beløb, der beregnes som 1,45% af det lånte beløb. Låner du 1.000.000 kr. vil tingslysningsafgiften således blive i alt 16.230 kr.
Simpel Kredit har en indgang til forbrugslån på hjemmesiden, men de udbyder ikke denne type lån. Hvis du klikker dig ind her, bliver du blot stillet videre til en samarbejdspartners hjemmeside, hvor der formidles forbrugslån og privatlån uden sikkerhed i det hele taget.
Hvorfor vælge Simpel Kredit?
At optage et lån hos Simpel Kredit er ikke nær så hurtigt eller simpelt som at optage et lån hos for eksempel en online udbyder af forbrugslån. Men de penge, du låner som pantebrevslån i din boligs friværdi, kan du bruge som du har lyst – lige som et forbrugslån. Men i og med at du stiller sikkerhed for lånet i fast ejendom vil et pantebrevslån i din friværdi alt andet lige være en billigere måde at låne på end hvis du låner hos en udbyder af forbrugslån uden sikkerhed.
Det er altså en mulighed for at låne penge til en renovering af køkkenet, en ny udestue eller for den sags skyld en bil. Og i forhold til andre lån i boligen, som for eksempel realkredit, vil det formodentlig opleves som både lettere og hurtigere at få et lån i stand hos Simpel Kredit. Du bliver kontaktet inden for et døgn, når du har afsendt din ansøgning vi Simpel Kredits hjemmeside, hvor det hele foregår elektronisk.
En hovedårsag til at søge en udbyder som Simpel Kredit vil være, at du er gået forgæves til bank og realkreditinstitut, når du har forsøgt at få finansieringen på plads ved et boligkøb. Der stilles nogle ret rigide krav omkring indtægt, rådighedsbeløb og så videre, som kan være vanskelige at leve op til. For eksempel kan du blive afvist mange steder, hvis du som freelancer eller selvstændig har en svingende indtægt, der ikke kan betegnes som fast – og det også i de tilfælde, hvor der er tale om en indtægt på et fornuftigt niveau.
Det kan også være, at Simpel Kredit i deres vurdering af din økonomi ser faktorer, der taler for at give dig det lån, du ønsker, som bank eller realkreditinstitut ikke tillægger vægt i deres kreditvurdering, og derfor accepterer en låneansøgning, selv om du har en forholdsvis høj gældsfaktor eller et relativt lavt rådighedsbeløb. Disse to faktorer er blandt dem, der vil blive set på, når du søger et ordinært bolig- eller realkreditlån. Dog vil du være udelukket fra at få lån her, hvis du er registreret i RKI eller ikke er fyldt 18 år.
Og nogle boliger kan af den ene eller anden årsag – for eksempel billige håndværkertilbud i udkantsdanmark – være svære at få lov at finansiere med et realkreditlån. Står du med planer om at købe sådan et hus, men kan ikke komme igennem med en ansøgning om et lån til finansiering af købet via det traditionelle boliglånssystem, så kan du stadig have en chance for at få et pantebrevslån som dem, Simpel Kredit tilbyder.
Du kan vælge både fast og variabel rente på lånet, alt efter hvad du foretrækker, og du slipper for de bidragssatser, som du skal betaler hver måned som administrationsgebyr for et realkreditlån.
Det er værd at bemærke, at Simpel Kredit selv på hjemmesiden understreger, at du bør forsøge dig med realkreditlånet før du går til dem for at søge pantebrevslån, da realkreditlånet vil være en billigere løsning. Men oplever du alt for langsommelig sagsbehandling eller bliver du afvist, så er pantebrevslånet hos Simpel Kredit en mulighed.
Hvordan søger man om et lån hos denne udbyder?
Når du søger om et lån hos Simpel Kredit foregår det ved, at du udfylder en elektronisk formular på virksomhedens hjemmeside med oplysninger om din økonomi med videre. Du sender med et enkelt klik med musen og vil blive kontaktet af en medarbejder fra Simpel Kredit med opfølgning og udarbejdelse af et tilbud.
Du kan vælge enten at gå ind under ”lån til køb af bolig”, ”lån i din friværdi” eller ”bliv forhåndsgodkendt”, samt ”forbrugslån” fra Simpel Kredits forside.
Vælger du boksen ”forbrugslån” bliver du overført til en hjemmeside, der tilhører en samarbejdspartner for Simpel Kredit, hvor du kan søge almindelige privatlån uden sikkerhed. Det er ikke noget Simpel Kredit har noget med at gøre ellers.
Ansøgning om lån til køb af en bolig
Klikker du dig ind på ansøgningen om lån til køb af en ny bolig eller ansøgning om forhåndsgodkendelse til lån, får du en formular frem, der ser sådan her ud (går du ind via forhåndsgodkendelse vil overskriften på skemaet være den eneste forskel).
Du skal altså oplyse nogle grundlæggende ting om den ejendom, du ønsker at købe – pris, adresse og hvor meget du selv lægger i udbetaling ved handlen. Så snart du angiver et antal låntagere – du kan vælge op til fire – åbnes en ny formular, hvor du skal indføre en række oplysninger om indtægtsforhold, eventuel anden gæld og du skal give kontaktoplysninger samt oplyse cpr-nummer.
Dette skema skal udfyldes for hver enkelt ansøger, hvis der er mere end en. Det eneste, du skal oplyse om lånene, er beløbet. Du skal ikke forklare, hvem der er udbyder, hvad løbetiden er og så videre.
Hvis du markerer, at ansøgerne er en virksomhed, at det et lidt mindre skema, du skal udfylde med det aller mest basale om virksomheden – navn, cvr-nummer og kontaktoplysninger:
Herefter krydser du af i en boks, at du accepterer vilkår og betingelser samt Simpel Kredits persondatapolitikog du kan sende ansøgningen elektronisk. Herefter afventer du blot en tilbagemelding fra Simpel Kredit for viderebehandling af sagen.
Ansøgning om lån i boligens friværdi
Drejer det sig om, at du gerne vil belåne din friværdi i boligen, så ser formularen sådan her ud.
Her skal du altså være klar med tallene for boligens værdi og hvor meget gæld der er i ejendommen. På baggrund af din indtastning af disse to tal beregner den selv friværdien. Dit lånebehov kan ikke overstige dette, for så er der ikke længere friværdi nok til at tjene som sikkerhed for lånet.
Der bliver ikke efterspurgt nær de samme oplysninger om din økonomi, som i tilfældet med lån til køb af en bolig. Skemaet, der åbner sig, når du markerer antallet af ansøgere har stort set kun felter om kontaktoplysninger, navn og cpr-nummer.
Hvis ansøgeren er en virksomhed ser formularen, der skal udfyldes for at søge lån i friværdi ud lige som den gør for ansøgning om lån til køb af ejendom.
På samme måde som ved ansøgning om lån til køb af bolig skal du nu blot krydse af, at du accepterer betingelser, vilkår og privatlivspolitik og klikke ”indsend”.
Når du har indsendt den elektroniske ansøgning, vil du blive kontaktet af en medarbejder fra Simpel Kredit med henblik på en uddybning og udarbejdelse af et lånetilbud. Du kan forvente at blive kontaktet inden for et døgn.
Ofte stillede spørgsmål
Hvilke ydelser tilbyder Simpel Kredit?
Hvordan får jeg et lån hos Simpel Kredit?
Har jeg en chance for at få et lån her, hvis banken har sagt nej?
Hvad er et pantebrevslån?
Er pantebrevslån lige så billige som realkreditlån?
Hvad kan jeg låne til hos Simpel Kredit?
Hvor hurtigt får jeg svar på min ansøgning?
Hvor hurtigt skal jeg betale mit lån tilbage?
Hvor gammel skal jeg være for at kunne låne hos Simpel Kredit?
Kan jeg låne penge hos Simpel kredit, hvis jeg står i RKI?
Bliver der foretaget en kreditvurdering, når jeg søger om et lån hos Simpel Kredit?
Kan jeg fortryde, når jeg har sagt ja til et lånetilbud hos Simpel Kredit?
Koster det noget at søge om lån hos Simpel Kredit?
Kan man vælge mellem fast og variabel rente på et lån hos Simpel Kredit?
Kort opsamling og vurdering
Simpel Kredit er en udbyder og formidler af pantelån i Danmark, der har eksisteret siden 2018. Et pantelån er et lån mod sikkerhed i fast ejendom, og det kan enten optages som lån til finansiering af køb af en ny bolig eller som et lån i friværdi i din bolig. Dermed er Simpel Kredit et alternativ for de, der ikke kan få det boliglån, de ønsker via bank eller realkreditinstitut. Du kan låne med løbetid på typisk mellem 3 år og 20 år, så du skal altså betale tilbage lidt hurtigere end på de typisk 30-årige boliglån.
Hvad enten det skyldes forhold i din private økonomi eller forhold omkring den bolig, du vil låne til eller belåne, så kan det være, at Simpel Kredit ser anderledes på det end banker og realkreditinstitutter og derfor godkender din låneansøgning. Men det er en dyrere måde at låne på, renten er simpelthen højere end ved for eksempel realkreditlånet. Men det er stadig alt andet lige et billigere lån for dig end et almindeligt privatlån uden sikkerhed, fordi der med pantebrevet er pant i boligen. Det kan på den måde være en relativt billig måde at få et lån til almindeligt forbrug eller til renovering af boligen og lignende. Og du vil muligvis også opleve en smidigere ansøgningsproces og kortere ekspeditionstid på et pantebrevslån hos Simpel Kredit end på de andre typer af boliglån.
Simpel Kredit anbefaler selv, at du på grund af de større omkostninger ved pantebrevslånet undersøger muligheden for realkreditlån før du kommer til dem med din ansøgning. Og hvis du er registreret i RKI er du på forhånd afskåret fra et lån gennem Simpel Kredit, uanset størrelse af friværdi og andet.
Piggyy
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Del denne artikel:
