Merkur markedsfører sig selv som Danmarks mest bæredygtige pengeinstitut, og det bygger på et fokus på at finansiere dine daglige bidrag til den grønne omstilling som for eksempel elbiler samt en demokratisk ejerstruktur. Men det er samtidig en universalbank med de gængse produkter inden for daglig økonomi, investering, finansiering og så videre for private og erhverv. Da de blot har tre fysiske filialer, en i København, en i Ålborg og en i Århus, er meget lagt an på at klares elektronisk.
Skrevet af: Aunt Piggyy
Verified by:
Author
Piggyy bedømmelse
Ejerboliglån
4.3/5
Andelsboliglån
4.4/5
Boligindskudslån
4.3/5
Kolonihavelån
4.1/5
Klimalån
4.8/5
Privatlån
4.2/5
Billån
4.1/5
Cykellån
4.5/5
Banktjenester
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
Åbningstider (telefonisk henvendelse): Mandag til onsdag samt fredag fra kl. 10.00 til kl. 16.00, torsdag fra kl. 10.00 til kl. 17.00
Telefon: 70 27 27 06
Mailadresse: [email protected]
Adresse (hovedkontor): Vesterbrogade 40, 1., 1620 København V
CVR-nummer: 24255689
Ejerskab: Merkur Andelskasse blev oprindeligt etableret som en låneforening i Ålborg i 1982, men i 1985 blev den åbnet for offentligheden og omdannet til en andelskasse. Ved den lejlighed blev Merkur samtidig underlagt Finanstilsynets almindelige tilsyn.
Merkur Andelskasse er en universalbank, der tilbyder produkter inden for daglig økonomi, konti, opsparing, pension, forsikring samt lån, kredit og finansieringsløsninger. Flere af deres produkter har en toning i retning af bæredygtighed.
Inden for lån, kredit og finansieringsløsninger finder du hos Merkur Andelskasse
Og dertil formidler Merkur Andelskasse realkreditlån for Totalkredit.
Som udgangspunkt skal du have samlet alle eller i hvert fald de fleste af dine bankforretninger i Merkur Andelskasse for at kunne få et lån her. Og hvis du vil optage et lån på mere end 100.000 kr. er der et krav om, at du også bliver medejer af andelskassen – altså andelshaver – for et beløb, der svarer til 4% af det samlede lånebeløb. Dog skal du som privatperson aldrig købe andele for mere end 30.000 kr.
Ved et boligkøb skal du selv kunne lægge minimum 5 % af prisen som udbetaling, mens du kan finansiere resten af prisen som henholdsvis realkreditlån – op til 80 % af prisen – og et banklån med sikkerhed i boligen og som har lang løbetid. Dertil kommer forskellige andre produkter relateret til boligen og eventuelt i friværdi i en eksisterende bolig, og de kalder sig selv for eksperter i finansiering af bofællesskaber og har stor erfaring med lån til husbåde.
Men Merkur Andelskasse har lukket helt for lån til køb af en bolig med oliefyr som en del af deres fokus på den grønne dagsorden – medmindre man altså forpligter sig til over for banken at få udskiftet oliefyret med en mere miljørigtig varmekilde.
Merkur Andelskasse med Totalkredit om realkreditlån og tilbyder selv et boliglån på op til 15 % af boligens værdi med en løbetid på op til 30 år. Det udbydes til en variabel årlig debitorrente på 4,06 % – 5,61 %, hvis der er tale om konventionelt byggeri og 3,96 % – 5,35 %, hvis der er tale om økologisk byggeri.
Du kan også hos Merkur Andelskasse få en Boligkredit, der er en kassekredit i med pant i boligen. Den tilbydes til en årlig debitorrente, der er variabel, på 4,06 %.
Har du en Boligkredit hos Merkur med en ramme på 250.000 kr., som udnyttes 100 % som stående lån i 10 år kommer du til at betale ÅOP på 4,7 %. Det koster 13.309 kr. at få etableret kreditten inklusiv gebyrer til det offentlige.
Hvis du skal energirenovere boligen, kan du finansiere det med et Klimalån hos Merkur Andelskasse, og det kan bruges i forbindelse med energirenovering i bred forstand som for eksempel udskiftning af dårlige vinduer, efterisolering eller hvad det nu måtte være. Lånet kan have en løbetid på op til 20 år og der gives mod pant i boligen. Den årlige variable debitorrente ligger på 3,55 %.
Hvis du får et klimalån hos Merkur Andelskasse på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år skal du betale 7.766 kr. i etableringsomkostninger til banken og 5.630 til det offentlige. Dermed bliver ÅOP på 4,2 %.
Hvis det specifikt handler om udskiftning af oliefyr eller gasfyr med en mere klimarigtig varmekilde er der et særligt Klimalån Privat Varme. Jo mere man nedsætter CO2-udledningen ved skiftet fra den gamle til den nye varmekilde, des lavere rente kan man opnå. Lånet skal betales tilbage inden for 10 år og som udgangspunkt er der ikke krav om pant for lån på under 100.000 kr. Lånet udbydes til en variabel årlig debitorrente på 1,76 % – 3,55 %.
Hvis du får et Klimalån Privat Varme hos Merkur Andelskasse på 75.000 kr. med en løbetid på 10 år skal du betale 2.806 kr. i etableringsomkostninger til banken, men ikke noget til det offentlige, da der ikke udstedes pant i huset. Dermed bliver ÅOP på 2,5 % – 3,6 %.
Hvis det drejer sig om finansiering af en ny bolig, der skal opføres på en byggegrund, kan du hos Merkur Andelskasse få en såkaldt byggekredit. Den årlige variable debitorrente på den udnyttede del af kreditrammen vil være 5,2 % mens der betales en årlig provision på nominelt 2,02 % af resten.
Har du en byggekredit hos Merkur Andelskasse med en ramme på 100.000 kr., som udnyttes 100 % som stående lån i 2 år bliver ÅOP på 11,7 %, da de samlede etableringsudgifter til bank og det offentlige ligger på i alt 7.988 kr.
En andelsbolig er en andel i en boligforening, og som ejer af en andelsbolig bliver du andelshaver og medlem af den pågældende andelsforening. Det er ikke helt det samme som en ejerbolig, men det kræver ofte et lån at finansiere købet af en andelsbolig. Her har Merkur Andelskasse en række forskellige løsninger at tilbyde.
Du kan få et andelsboliglån hos Merkur Andelskasse, som er et annuitetslån mod pant i andelen med en løbetid på op til 30 år. Hvis der er tale om et konventionelt byggeri tilbydes lånet til en variabel årlig debitorrente på 3,55 % – 6,14 %
Hvis du får et andelsboliglån hos Merkur Andelskasse på 500.000 kr. med en løbetid på 30 år, skal du betale 7.766 kr. i etableringsomkostninger til banken og 5.630 til det offentlige. Dermed bliver ÅOP på 3,9 % – 6,5 %.
Hvis der er tale om en andel i et økologisk byggeri, vil den variable årlige debitorrente være på 3,44 % -5,88 %.
Hvis du får et økologisk andelsboliglån hos Merkur Andelskasse på 500.000 kr. med en løbetid på 30 år, skal du betale 7.766 kr. i etableringsomkostninger til banken og 5.630 til det offentlige. Dermed bliver ÅOP på 3,8 % – 6,3 %.
Det er også muligt at få fem års rentesikring, og så hedder den årlige debitorrente henholdsvis 3,83 % – 4,24 % for et lån i en konventionel andel og 3,73 % – 4,13 %, hvis der er tale om et lån mod pant i et økologisk andelsbyggeri.
Det er også muligt at få en andelsboligkredit hos Merkur Andelskasse, der er en kassekredit med pant i andelen. Den tilbydes til en variabel årlig debitorrente på 4,06 % og kreditrammen kan være på op til 60 % af andelens værdi.
Har du en andelsboligkredit hos Merkur med en ramme på 250.000 kr., som udnyttes 100 % som stående lån i 10 år, bliver ÅOP på 4,7 %, da de samlede etableringsudgifter til bank og det offentlige ligger på i alt 13.909 kr.
Skal du have finansieret købet af en bil kan Merkur Andelskasse hjælpe, med mindre der er tale om en ny bil med diesel- eller benzinmotor. Her slår bankens grønne profil kraftigt igennem, og jo mere miljøvenlig bilen er, des billigere lån kan du få.
Du kan få et elbillån, hvor en ladestander til maksimalt 15.000 kr. samtidig indgår i finansieringen hos Merkur Andelskasse. Det kan fås med en løbetid op til 10 år forudsat at du selv ligger 20 % af købssummen i udbetaling, eller maksimalt 8 år hvis du lægger 10 % i udbetaling. Du kan godt bruge lånet til finansieringen af købet af en brugt bil, men den må bare maksimalt være 11 år gammel, når lånet er betalt ud – et lån til en 9 år gammel bil kan altså højest have en løbetid på 2 år. Den årlige debitorrente på elbillånet hos Merkur, der er variabel, ligger på 1,49 %.
Hvis du får et elbillån hos Merkur Andelskasse på 200.000 kr. med en løbetid på 10 år, skal du betale 4.550 kr. i etableringsomkostninger til banken og 5.900 kr. til det offentlige. Dermed bliver ÅOP på 2,6 %.
Hos Merkur ydes Billån som nævnt ikke til køb af nye biler med forbrændingsmotor, men brugte plug-in hybrid-, benzin- og dieselbiler i energiklasse A eller bedre kan du godt låne til. Du skal selv lægge en udbetaling på 20 % af købsprisen og du kan få en løbetid på lånet på op til 10 år. Den årlige debitorrente, der er variabel, ligger for lån til plugin hybridbiler på 3,29 % og for biler med forbrændingsmotor 3,80 % – 4,84 % afhængig af energiklasse.
Ud over finansiering af bolig og bil tilbyder Merkur Bank forskellige løsninger, når det handler om køb af andre større eller mindre ting samt generelt luft og elastik i din daglige økonomi.
Står du og skal bruge et forbrugslån har Merkur Andelskasse et produkt, de kalder personligt lån. Det er et lån uden krav om sikkerhedsstillelse, som har en årlig variabel debitorrente på 6,14 % – 13,65 %. Den type lån går visse steder under betegnelsen privatlån, og det kan i princippet bruges til køb af hvad som helst eller til betaling af regninger fra tandlæge, mekaniker eller tilsvarende.
Hvis du får et såkaldt personligt lån hos Merkur Andelskasse på 40.000 kr. med en løbetid på 5 år, skal du betale 2.092 kr. i etableringsomkostninger til banken. Dermed bliver ÅOP på 8,4 % – 16,2 %.
Hvis du skal købe en cykel kan du få et særligt cykellån hos Merkur Andelskasse. Dette øremærkede forbrugslån vil for nogle kunder være billigere end det, der kaldes personligt lån, som er beskrevet ovenfor – den årlige variable debitorrente på cykellånet er nemlig 8,08 %.
Hvis du får et cykellån hos Merkur Andelskasse på 40.000 kr. med en løbetid på 5 år, skal du betale 2.092 kr. i etableringsomkostninger til banken ligesom ved det personlige lån. Dermed bliver ÅOP på 10,4 %.
Hos Merkur Andelskasse finder du også et særligt Kolonihavelån, der tilbydes til en variabel årlig debitorrente på 4,06 % – 6,66 %. Der tages pant i kolonihaven og du kan få en løbetid på dette lån på op til 20 år.
Hvis du får et lån til en kolonihave hos Merkur Andelskasse på 250.000 kr. med en løbetid på 20 år, skal du betale 7.781 kr. i etableringsomkostninger til banken og 6.340 kr. til det offentlige. Dermed bliver ÅOP på 4,7 % – 7,4 %.
Skal du flytte i lejebolig, hvor du skal finde penge til indskuddet, kan du hos Merkur Andelskasse få et boligindskudslån til en variabel årlig debitorrente på 11,03 % eller med kommunegaranti: 7,71 %.
Hvis du får et boligindskudslån hos Merkur Andelskasse på 40.000 kr. uden kommunegaranti med en løbetid på 5 år, skal du betale 2.092 kr. i etableringsomkostninger til banken. Dermed bliver ÅOP på 13,5 %.
Har du brug for lidt fleksibilitet i din daglige økonomi kan du få tilknyttet en kassekredit til din konto i Merkur Andelskasse. Her betaler du en variabel årlig debitorrente på 6,14 % – 13,65 % den del af den aftalte kreditramme, som du udnytter. Du betaler ingen årlig provision af den uudnyttede del af kreditten
Har du en kassekredit hos Merkur med en ramme på 50.000 kr., som udnyttes 100 % som stående lån i 5 år, bliver ÅOP på 7,2 % – 15,0 %, da de samlede etableringsudgifter til banken ligger på i alt 2.296 kr.
Det er muligt at få en særlig ungdomskonto med kredit, hvor den årlige variable debitorrente ligger på 8,77 %.
En af hovedårsagerne til at vælge at lægge sine bankforretninger hos Merkur Andelskasse må være den bæredygtige profil, der bygger på Rudolf Steiners samfundsanalyser. Det kan altså simpelthen være et ideologisk valg at benytte Merkur Andelskasse som sin bank i en branche, der ellers bredt set nok har et lidt blakket ry.
Merkur Andelskasse er også et sted for dig, der leder efter en universalbank, hvor du kan få dækket dine behov bredt for bankservices og -produkter. Her er for eksempel mulighed for både at låne til bolig og til bil, og når det handler om finansiering af biler er Merkurs tilbud lagt an på at give særligt billige lån til grønne biltyper. Til gengæld kan du ikke låne til en fabriksny bil på fossilt brændstof hos Merkur Andelskasse. Og når det handler om bolig har Merkur Andelskasse en type lån, som ikke ses så mange steder, nemlig et lån til finansiering af boligindskud. Det kan også være en bank for dig, der skal have finansieringen på plads i forbindelse et bofællesskab eller en husbåd, to områder, som Merkur Andelskasse efter eget udsagn har stor erfaring inden for.
Men Merkur er for dig, der forventer at håndtere dine bankforretninger elektronisk og ikke påtænker mange besøg i en fysisk filial af banken – dem er der jo ret få af.
De lidt over 100 anmeldelser af Merkur Andelskasse, som du kan finde på Trustpilot, er brogede, men dog med flest i den positive ende.
Det kan også være, at du vælger Merkur Andelskasse med henblik på boligfinansiering, for på det område samarbejder banken nemlig med Totalkredit, der er landet største og som har fået en positiv bedømmelse i Forbrugerrådets blad ”Tænk”.
Generelt set kan du blive oprettet som kunde hos Merkur Andelskasse ved at benytte en elektronisk formular på bankens hjemmeside. Der skal du give nogle oplysninger og dokumentation og benytte nemID til verifikation, og så skal du have farvekopi af pas/kørekort og sundhedskort klar.
Afhængig af hvilken type lån, du er interesseret i, skal du i visse tilfælde have forskellige slags dokumentation klar ud over konto- og depotoversigt fra din nuværende bank.
Drejer det sig om boligfinansiering skal Merkur Andelskasse bruge:
Drejer det sig om et lån til en elbil skal du vedlægge denne formular i udfyldt stand
Når du har logget ind ved hjælp af nemID/mitID og cpr-nummer bliver du på dette skærmbillede bedt om at markere, hvilke produkter, du er interesseret i hos Merkur Andelskasse og begrunde din henvendelse.
Her efter skal du give samtykke til at SKAT deler oplysninger om din økonomi med Merkur. Her skal du bruge nemID/mitID igen.
Herefter lukker du vinduet og er tilbage hos Merkur, hvor du som det næste ud over almindelige kontaktoplysninger skal give en række oplysninger om dig selv og din økonomi i denne formular.
Her kan du også vedhæfte de dokumenter, som er nødvendige afhængig af, hvilke typer af lån du ønsker at få hos Merkur.
Inden du kan sende din ansøgning til banken skal du udfylde et skema med oplysninger om dit forventede forretningsomfang i banken
Herefter godkender du og kvitterer endnu en gang med nemID/mitID, inden din ansøgning sendes
Merkur er en andelskasse, det vil sige en bankvirksomhed ejet af andelshavere, med kun tre filialer i henholdsvis København, Århus og Ålborg. De fokuserer på bæredygtighed og fremme af en bæredygtig samfundsudvikling socialt, kulturelt og miljømæssigt. Merkur Andelskasse har ikke så lang en historie som mange andre pengeinstitutter på det danske marked, i det den etableret som privat låne- og opsparingsforening i 1982 og 3 år efter blev åbnet for offentligheden som andelskasse.
Der er tale om en universalbank, der tilbyder lån og finansiering af for eksempel bil og bolig, bæredygtig investering, forsikring og daglig bankforretning for erhverv og private kunder. Blandt deres produkter finder man blandt andet specialiserede lån til energirenovering og deres billån er skruet sådan sammen, at du får billigere lån, jo mere miljørigtig bilen er. I samme ånd er lånene i økologisk byggeri billigere end lån i konventionelt byggeri. Desuden skulle de efter eget udsagn have særlig kompetence inden for nicher som finansiering af husbåde og bofællesskaber.
For nogle kunder kan der helt afgjort ligge et ideologisk valg i at have sine bankforretninger hos netop Merkur Andelskasse, der profilerer sig så kraftigt på samfundsansvar, fællesskab og bæredygtighed. Og skal du have et større lån vil det være en forudsætning, at du bliver andelshaver, det vil sige køber andele i banken.
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
Indholdsfortegnelse
Del denne artikel:
