Българската банкова система е подложена на редица изпитания по време на пандемия. Някои банки може да фалират, а други да бъдат обединени в по-голяма банка. За да избегнем непредвидени ситуации, можем да направим нещо полезно – да се запознаем с една банка преди да й станем клиент.
Когато разгледате нейните продукти и условия, вие получавате нужната информация за вземането на правилно и информирано решение. Изборът на точния за вас банков партньор е много важен и не бива да го подценявате.
С приемането на лоши кредитни или спестовни условия от някоя банка, вие можете да влошите финансовото си състояние за години напред. Така че днес ще ви помогнем да избегнете този сценарии.
Централна Кооперативна Банка може да ви предложи някои атрактивни и други не толкова атрактивни условия и привилегии.
Ако сте човек, който обича пътуванията, то тогава банката може да ви изненада с много привилегии, за които ще поговорим по-късно в статията. Но преди това ще започнем с историята на компанията, видовете заеми, положителни и отрицателни страни и начин за кандидатстване.
На финала ще завършим с нашето мнение за компанията и някои често задавани въпроси. Нека да започнем с историята на ЦКБ.
Написано от: Piggyy
Потвърдено от:
Author
Piggyy рейтинг
Кредит на вноски
4.6/5
Ипотечни кредити
5/5
Студентски кредити
3.9/5
Кредит за кола
4.9/5
Кредитни карти
3.8/5
Застраховки
4.2/5
Фирмен кредит
4.5/5
Разгледайте изключително атрактивните лихви на ЦКБ сега!
Банкови услуги
Съдържание
Сподели тази статия
Историята на ЦКБ АД започва през 1991 година с нейната регистрация на територията на страната. Тя бързо получава лиценз от БНБ за извършване на банкова дейност и е основана от 1100 различни кооперативни организации.
Мисията на компанията в началото на 90-те години е да съдейства за изграждането и развитието на кооперативната система в страната. Само две години по-късно тя получава правото да извършва операции и в чужбина. То й се дава, след като CCB става член на Европейската асоциация на кооперативните банки в Брюксел.
През 1999 година банката става публично дружество, чиито акции може да се търгуват на Българската фондова борса. Това я прави втората обществено търгувана банка в България по онова време. Перфектен момент тя да се отвори за нови акционери и големи дружества, които да спомогнат нейното развитие.
През първото десетилетие на 21-ви век ЦКБ сключва партньорства с Visa, Mastercard, Western Union и увеличава присъствието си на международната сцена. Включва се в нови международни асоциации, които увеличават стойността и влиянието й.
Това развитие и бъдещ потенциал биват забелязани от Химимпорт АД, дружество което за съжаления няма най-добрата репутация. Това акционерното дружество закупува почти 33% от банката, с което става основен акционер. Но в стремежа си за растеж ЦКБ търси начини за още повече финансиране.
Този стремеж води със себе си емитирането на двойно повече акции от тогавашните 16 169 564 с номинал от 1 лев на акция. През 2004 година броят на тези акции се увеличава двойно. От тогава започва почти ежегодно емитиране на нови акции до края десетилетието.
Създават се чуждестранни клонове, като първият е в Кипър, а вторият в Македония. Само след няколко години ЦКБ започва да разширява влиянието си в чужбина, като прави свой клонове и в други европейски и азиатски страни. През 2011 година се слива със Статер АД, банка в Република Северна Македония, като я влива в себе си.
От 2010 до 2014 година банката е един от лидерите у нас по балансова стойност на активите. Финансовият резултат на ЦКБ АД през 2016 година показва четирикратно увеличение в сравнение с предходната. А година по-късно започва да предлага мобилен начин за банкиране, който да улеснява потребителите на ЦКБ.
През 2019 година банката отново емитира нови акции, за да увеличи капитала си. Към 30.06.2021 година акционерният капитал на банката възлиза на 127 129 970 акции с номинална стойност на всяка от 1 лев.
По данни от същия период, основният акционер на банката продължава да е Химимпорт АД, въпреки своите официални 8.24% участие в акционерния капитал. Въпреки това се смята, че чрез своето пряко и непряко влияние, Химимпорт АД контролира над 75% от гласовете на акционерите в ЦКБ АД.
Настоящата балансова стойност на активите на банката за трето тримесечие на 2021 година е равна на 7 117 326 хиляди лева. Тя е по-висока от предходната година и последното тримесечие. Това развитие на банката я нарежда на седмо място по показателя “Балансова стойност на активите” от БНБ.
Дружеството се управлява от надзорен и управителен съвет. На чело на надзорния съвет стои неговият председател Иво Каменов. Банката има трима изпълнителни директори – Георги Константинов, Сава Стойнов, Георги Костов.
Благодарение на тяхното управление компанията продължава да се разширява и вече има над 300 клонове и офиси, които се намират в 147 населени места в България. Освен в страната, банката има офиси в Кипър, РС Македония, Русия и Казан.
Можете да се свържете с компанията по най-удобния за вас начин. Разгледайте ги в следващата таблица.
| Седалище – бул. Цариградско шосе 87, гр. София 1086 |
| Телефон за контакт – 0800 11400 или на кратък номер *5050 |
| Работно време – Понеделник до Петък от 8:30-17 часа, но и на места през уикенда. Актуалното работно време на всеки един офис в страната можете да видите от тук. |
| Уебсайт – достъпен на тази страница |
| Електронна поща – [email protected] или [email protected] |
При открадната или изгубена кредитна карта моля звъннете на тел. 02/9266 500 или
0889934694 по всяко време на денонощието.
В тази точка ще разгледаме какви заеми ви предлага ЦКБ и дали да са добри за вас и вашето положение. Първо ще разгледаме потребителски, после ипотечните и накрая бизнес кредитите.
Банката не предлага автокредит, но можете да закупите автомобил с някой от потребителските заеми. Нека да ги разгледаме
В тази точка ще разгледаме различните видове потребителски кредити предлагани от Централна Кооперативна Банка.
Това е най-стандартен кредит, който можете да използвате, за да задоволите своите битови нужди, както и за много други неща. Можете да закупите нова мебел или да направите дългоочаквания ремонт.
Размерът му стига до 30 000 лева или равностойността на тази сума в евро. Срокът му за връщане стига до 7 години, а лихвата по него е 6%. Това са изгодни условия и можете да го използвате за всичко което пожелаете, тъй като кредитът е нецелеви.
За да го заявите е нужно да сте български гражданин, да попълните искане за кредит по образец от банката и да донесете още няколко документа. Цялата процедура е стандартна и не ви е нужен поръчител за суми до 10 000 лева.
Но задължително трябва да имате един или двама поръчители при кандидатстване за по-голяма сума. Ако кандидатствате за сума между 10 000 и 15 000 лева ви е нужен само един поръчител. За по-големи суми са ви нужни двама.
Този кредитен продукт може да ви послужи за наистина големи покупки. Максималната заемна сума е доста голяма, но за да се възползвате от нея е нужно и вие да имате голяма сума пари на депозит в банката.
Срокът за връщане на кредита е до 5 години, а лихвата по него зависи от сумата по вашата сметка. Това се получава, защото банката плаща лихва на парите ви депозирани при нея. Сами можете да изберете какъв да бъде лихвеният процент след разговор с банков служител.
Максималния размер на кредита е 100 000 лева или валутна еквивалентност. Можете да използвате парите от този кредит за много неща. Поради размера си той е перфектен за да финансирате бизнес, инвестиция или да закупите недвижимо имущество.
За да го заявите е нужно да имате валидна лична карта и да попълните няколко формуляра. Ако искате да изтеглите сума на 20 000 лева трябва да покажете доказателство, че нямате други непокрити задължения.
Този кредит ви помага да получите нужните средства за ремонт, почивка, обзавеждане и каквото друго пожелаете. Предназначен е за хора, които не работят на трудов договор. Освен това, банката да не събира такси за усвояване и управление на кредита.
Максималният му размер е 50 000 лева или равностойността в евро. Лихвата по него е 5.1% ако превеждате заплатата си по сметка в ЦКБ. Но ако сте лекар или стоматолог, този кредит ви гарантира още по-добра лихва от 4.2%.
Нужно е да сте български гражданин за да кандидатствате. Също така да имате документ, който показва вашите доходи и доказателство за доходите на вашия поръчител.
Заплащате такса от 1% за анализ на кредитоспособността или минимум 50 лева. Ако имате здравна застраховка към банката този процент намалява двойно.
Този кредит е предназначен за държавни служители и служители на предварително одобрени от банката фирми. Държавните служители трябва да са били назначени по Закона за държавния служител и да представят копие на заповедта им за назначение.
Максималният му размер е 60 000 лева, а срокът за връщане до 10 години. За суми под 15 000 лева нямате нужда от поръчител, но за суми над над 15 000 лева ви е нужен един. Лихвата по кредита е фиксирана за целия период от 4.10%.
Когато кандидатствате и сте одобрен ще заплатите еднократна такса в размер от 1% от одобрения кредит. Ако имате сключена застраховка “ЦКБ Живот” този процент се променя на 0.5%. Вземете личната си карта когато отивате към най-близкия клон на ЦКБ.
Този потребителски кредит е предназначен за студенти, които за пръв път записват висше образование в дадената степен и са на възраст до 35 години. Обучението ви може да редовно, задочно или дистанционно в частно или държавно висше учебно заведение.
Нужни са ви двама поръчители за кредит от 10 000 до 20 000 лева и един поръчител за кредит под 10 000 лева. Връщането на кредита става в период до 5 години и можете да го използвате за студентска бригада или издръжка в университета.
Когато използвате кредита за студентска бригада, неговият размер е до 5 000 лева, а срокът за погасяване 7 месеца. Лихвата по този заем започва от 5%, ако поръчителя превежда заплатата си в банката.
Имате такса за анализ на кредитоспособността, ако нетния ви доход е над 1 200 лева. Тя е в размер от 1% на одобрения кредит или минимум 50 лева. Този процент намалява ако имате застраховка към банката.
Този кредит е предназначен за хората в пенсионна възраст, които получават пенсия. Максималната сума на заема е 20 000 лева, а максималният срок за връщане е от 7 години.
Ако превеждате пенсията си в банката получавате лихва от 7%. Нужно е да представите и един поръчител за суми до 5 000 лева. Когато желаната от вас сума е по-висока от 5 000 лева, трябва да представите двама поръчители.
Този ипотечен продукт може да ви помогне да закупите желаното от вас жилище. Максималният му размер стига до 300 000 лева или равностойността в евро.
Максималният срок за връщане е от 30 години, а лихвата е доста ниска от 2.4%. Въпреки това, той зависи от вашия нетен доход и може да е между 2.4% до 2.9%. Когато вземете кредита получавате безплатна имуществена застраховка от ЗАД Армеец и безплатна дебитна карта MasterCard Debit или Visa Electron.
Друг бонус е разплащателната сметка в банката, която няма такса за откриване, обслужване и закриване на сметката. Знайте, че има доста документи, които банката ще ви поиска при кандидатстване. Може да ги разгледате на уебсайта на ЦКБ.
Този кредитен продукт ви помага да закупите, ремонтирате и обзаведете недвижим имот. Но можете да го използвате, за да рефинансирате кредити от други банки.
Максималният размер на кредита е 300 000 лева, а лихвата по него започва от 2.4%. Периода за връщане на кредита може да е в рамките на 25 години и получавате безплатна застраховка на ипотекирания имот.
С този кредит идват и други безплатни неща, като дебитна карта и възможност за кредитна карта Visa CCB – Bulgaria Air с преференциални условия. Избирайки този кредит не значи, че само ще получавате неща. Има и такси, които е нужно да заплатите.
Първата такса е за правен анализ на обезпечението, която може да е между 96 и 120 лева. Имате и такса за оценка на обезпечението, за оценка на имота (от 150 лева), за изготвяне на молба (от 60 лева) и такса за предоговаряне по инициатива на клиента.
Дойде време да разгледаме различните видове корпоративни кредити които предлага Централна Кооперативна Банка.
Този кредит ви помага да вземете средства за финансиране на инвестиционни потребности. Всеки инвестиционен кредит е с предварително уговорен погасителен план и се отпуска само за определени цели.
Те включват закупуване на дълготрайни активи като недвижимо имущество, но и на машини, съоръжения и оборудване за бизнеса ви. С него можете да финансирате нови инвестиции или бизнес начинания, но и да рефинансирате стари.
От вас се изисква да осигурите собствено участие от поне 20%, което е добър процент. Максималният му размер зависи от вашата ситуация и след консултация с кредитен експерт банката ще може да ви я даде.
Лихвения процент е плаващ и се определя от желания размер и валута. Срока за погасяване може да е от 1 до 5 години или от 5 до 10 години. Обезпеченията може да са парични средства, движимо или недвижимо имущество.
Кредита за оборотни средства е перфектен за всеки собственик на бизнес, който се нуждае от оборотни средства ежемесечно или сезонно.
Можете да усвоите сумата по кредита еднократно или на части в рамките на погасителния ви план. Тези условия се договарят предварително, но максималния му срок за връщане е до 36 месеца.
Другият кредит в графата оборотни кредити е Кредит Овърдрафт. Той също е краткосрочен, но функцията му е различна. Чрез него банката може да извършва допълнителни плащания над разполагаемата наличност по вашата сметка при предварително зададен лимит.
Срока за връщане на този кредит е до 12 месеца, но имате възможност за удължаване от още една година. Лихвата е плаваща и се определя след изчисляването на риска, размера и валутата на кредита.
За да вземете някой от тези два кредита е нужно да представите на банката обезпечение. Това може да са парични средства, движим или недвижим имот, вземания от трети лица или поръчителства.
Стандартен депозит
Този депозит е най-обикновен и може да бъде в левове, евро, швейцарски франкове, щатски долари и британски лири. Той може да е срочен или безсрочен в зависимост от вашите нужди.
Но ако изберете той да е безсрочен няма да получавате лихва. От друга страна, при сключване на договор за 6 месеца вие получавате 0.1% лихва. При период от 1 година лихвата вече е 0.15%, а откриването на срочен депозит е безплатно. Таксите се начисляват само при теглене или преводи от една сметка на друга.
Спестовна сметка и Универсална спестовна сметка CCB CLUB
Тази спестовна сметка ви помага гъвкаво да боравите със своите средства. Можете да внасяте и теглите суми по всяко време, но нямате лихва, която да ви носи доходност.
За да откриете тази сметка ви е нужно минимално салдо от 10 лева или еквивалента в друга валута. Освен това, таксата за откриване е 2 лева, а таксата за поддръжка на сметката е от 1.50 лева месечно.
Сега ще ви запознаем на бързо с кредитните карти, които ЦКБ предлага. Продуктите са от двете най-известни компании Visa и Mastercard, но ви предлагат по няколко еднакви предимства. Нека да ги обобщим преди да разгледаме всяка една кредитна карта по отделно.
А сега нека ви представим най-използваните кредитни карти от Централна Кооперативна Банка.
Mastercard Standard И Visa Classic
Тази безконтактна карта ви предоставя гратисен период от 45 дни за всички транзакции на с картата, както и изгоден лихвен процент от 15% годишно. Годишната ви такса е само 40 лева, а плащанията са безконтактни.
Mastercard Gold
Тази златна безконтактна кредитна карта има високи лимити и дълъг гратисен период до 60 дни за всички транзакции с нея. Лихвата извън гратисния период на годишна база е 12%, а годишната такса е 90 лева.
Имате свободата да изплатите задълженията си на един път или само задълженията ви от предишния месец. По всяко време можете да се възползвате и от гратисния период.
Платинена кредитна карта Visa
Получавате една от най-ниските лихви между всички кредитни карти от 10%. Тя е годишна и обхваща задълженията върху ползвания кредитен лимит. Имате и годишна такса за притежанието на тази карта от 120 лева.
Гратисният период за плащане е от 60 дни, но можете да се възползвате от него само ако заплатите вашите задължения от предишния месец до края на текущия.
Тя ви осигурява и безплатен превоз на два багажа до 23 кг. всеки при полетите с България Еър, както и достъп до бизнес салоните на летищата.
Кредитна карта Visa “CCB – BG AIR”
Получавате безконтактна карта с гратисен период за всички транзакции от 45 дни. Годишната лихва е от 15%, а годишната ви такса е 40 лева. С тази кредитна карта получавате отстъпки при пътуване и ви я препоръчваме ако пътувате с Bulgarian Air.
Когато плащате с нея получавате 3% от стойността на самолетния си билет и 5% отстъпка при покупка на стоки в самолета. Имате привилегията да пътувате с два багажа по 23 кг. всеки и да се включите в програмата за лоялни пътници FLY MORE на България Еър,
World Mastercard
Mеждународната кредитна карта от Mastercard ви дава високо ниво сигурност и защита. Предимствата и допълнителните привилегии идващи заедно с нея са много. По-голямата част от тях ви дават преференциално и персонално обслужване по целия свят.
Получавате допълнителни привилегии на летище София, Варна, Бургас и Виена, както и Priority pass. Може да се включите и в програмата за лоялни клиенти. Тя ви дава отстъпки до 20% при пазаруване в партньорската мрежа на компанията. Взимате намаления от Лукойл, България Еър, HomeMax, A1 и много други.
World debit Mastercard
Tази дебитна карта съчетава в себе си сигурност, защита, специално отношение и привилегии в целия свят. Тя е подходяща за вас ако имате динамично ежедневие или често пътувате по бизнес и на почивка.
Това не е кредитна карта, но се почувствахме длъжни да поговорим за нея, защото има кредитна насоченост. Вие внасяте средства в нея, но можете да използвате допълнителни чрез овърдрафт услугата. По този начин взимате най-доброто и от двата свята.
Картата е от изключително висок клас и ви дава достъп до програмата за лоялни клиенти CCB Club. Само по себе си това членство ви носи различни отстъпки и привилегии. А предимствата, които имате с тази карта включват.
Можете да сключите много видове застраховки чрез ЦКБ АД. Банката работи тясно със ЗАД „Армеец“ чрез сключен агентски договор между дружествата. Можете да сключите застраховка само на място в офис на банката.
Най-известните видове застраховки са:
Централна кооперативна банка и ЦКБ Сила са партньори в предлагането на комбинирани пенсионни и осигурителни продукти.
Ако сте родени след 31 декември 1959 година, можете да изберете Универсален пенсионен фонд за допълнително задължително пенсионно осигуряване.
Банката предлага на своите потребители посредничество при търговията с финансови инструменти на българския и международен пазар, както и търговия с валута.
Този тип сделки обикновено са с фиксиран доход и включват ценни книжа по вътрешния ни дълг, глобални облигации и държавни облигации на страните от Централна Европа, Еврозоната, САЩ, Латинска Америка и България.
CCB може да ви съдейства да закупите акции или други финансови инструменти от европейските фондови борси. Банката приема и сключва сделки от ваше име и за ваша сметка.
Тази кампания ви осигурява отстъпки при лихвени плащания в случай, че вземете кредит от банката. Можете да спестите до 700 лева за сключен ипотечен кредит и до 300 лева за потребителски. Нужно е само да доведете човек, който така или иначе иска да вземе някой от двата вида заеми.
Тази кампания е насочена към клиенти, които нямат кредити в неизпълнение и са с добро финансово състояние.
Централна Кооперативна Банка има широка и интересна история. От своето създаване като акционерно дружество, до ден днешен тя продължава да расте и да се развива.
Много банки фалираха или бяха усвоени от други банки през годините, но ЦКБ остана цяла и защитена.
Банката започна процеса на дигитализиране на банковите си услуги още през 2017 година. От уебсайта на компанията можете да заявите дебитна или кредитна карта, както и още няколко онлайн услуги. Да използвате онлайн банкиране е една от тях. С него можете да извършвате всякакви плащания и преводи.
Не е нужно да сте член на банката, за да видите как работи. Можете да го изтеглите и да се регистрирате без да имате сметка в нея. За да се регистрирате не ви е нужно нищо, но за да ползвате всичките функции на онлайн банкирането, ще имате нужда от електронен подпис – КЕП.
Компанията предлага лоялни програми като CCB Bonus и CCB Club. Те ви дават достъп до много отстъпки при големи търговци. Не можем да спорим за отстъпките и бонусите, които компанията предлага на потребителите си. Въпреки това, тя има положителни и отрицателни страни, за които ще поговорим сега.
Заявяването на кредит от ЦКБ става единствено в техен офис и е нужно да сте клиент на банката. Въпреки това, можете да се подготвите предварително като проверите каква месечна вноска ще заплатите в зависимост от условията по желания от вас кредит.
Днес ще ви покажем как да видите това преди да се свържете със служител на компанията. Той ще ви консултира по телефона или ще ви покани на място да поговорите.
За съжаление не можете да изпратите предварително запитване онлайн. Но това не бива да ви спира да отидете в офис на банката и да поговорите с банков служител на живо.
Нека да ви покажем от къде можете да разгледате кредитите на ЦКБ и техните условия. Първо е нужно да намерите устройство с интернет достъп. След което да влезете в уебсайта на банката и да разгледате видовете продукти за физически лица.
Можете да стигнете до уебсайта на компанията и главната страница от линка във първата точка на тази статия. А сега нека видим как изглежда сайта на компанията.
Това е снимка на част от главната страница. Както виждате е нужно да преместите мишката си до секцията “За физически лица” и да изберете Потребителски кредит от менюто. Не е задължително да избирате потребителски кредит, но за този пример ще използваме него. Когато изберете Потребителски кредит от менюто, ще бъдете препратени към друга страница от уебсайта. На нея ще видите малко повече подробности за условията на кредита, таксите и нужните документи при кандидатстване.
За примера сме избрали сумата да е 25 000 лева, а срока за връщане 60 месеца. Това означава, че месечната ни лихва ще бъде 6.10%.
След като изберете желаните от вас условия ще видите как месечната такса се променя. В примера тя е 484.48 лева на месец, но зависи от предварително зададените условия. След като изберете точните условия за вас е време да отбележите дали кредита ще се изплаща с директен превод на заплатата или по друг начин.
Когато е с директен превод на заплатата, вие получавате малко по-атрактивен лихвен процент и следователно малко по-ниска месечна вноска. Когато сте готови с попълването на всичко, натиснете бутона Изчисли. Пред вас ще се разкрие ново поле, където можете да видите пълните условия по вашия кредит. То изглежда така.
Можем да забележим, че вече виждаме общо дължимата сума, такси и годишния процент на разходите по вашия кредит. Не се подлъгвайте от бутона Кандидатствай, защото няма да ви препрати никъде. Но можете изберете нови условия и да ги сравните с тези ако се колебаете. Сравняването е доста полезно при избора на кредитни условия.
За този и повечето потребителски кредити ще са ви нужни няколко на брой документа. Можете да ги разгледате от графата Необходими документи, в горната дясна част на тази страница. Можете да ги изтеглите, попълните и разпечатате предварително и те са:
За да разберете кои от тях точно ще са ви нужни може да се свържете с банката на бърз номер *5050. Не забравяйте, че от сайта на компанията можете само да се подготвите. Кандидатстването за кредит от ЦКБ става единствено в офис на банката
Централна Кооперативна Банка е изминала дълъг път от своето създаване. Да започнеш от България и да разпространиш своята дейност в още няколко държави е постижение.
Още по-голямо е да поддържаш бизнес тук и в чужбина, докато продължаваш да се уголемяваш и дори да вливаш други банки в себе си. Въпреки съмнителната репутация на свързаните с ЦКБ дружества, банката се е доказала като коректен партнъор през годините и един от лидерите на българския пазар.
Централна Кооперативна Банка предлага разумни условия по потребителските си кредити, но документите за кандидатстване и самата процедура има нужда от леко подобряване. Повечето банки имат опцията да заявиш кредит онлайн, което улеснява потребителите и банковите служители.
В статия на тема “Бъдещето на банковия сектор при новото нормално” в Digitalk казва следното:
“Според доклада World Retail Banking Report 2020 на Capgemini и Efma 57% от банковите потребители предпочитат да използват електронни банкови услуги: 55% разчитат на мобилни приложени, а 21% се насочват към виртуалните асистенти и автоматизираните гласови асистенти, преди да посетят клон лично.”
CCB е стабилна, но има над какво да поработи. Възможността за онлайн заявки на кредитни продукти би улеснило както желаещите да вземат кредит, така и служителите на банката.
Все пак, имате възможността да се подготвите за разговора със служител на банката предварително. Кредитният калкулатор е много добър и ви показва всичко нужно преди да вземете кредит. Можете да използвате потребителски и ипотечен кредитен калкулатор от ЦКБ по всяко време, за да изчислите размера на вноските си.
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Съдържание
Сподели тази статия
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Съдържание
Сподели тази статия
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
