Какво е жилищен кредит?
Жилищните кредити се отпускат с конкретна цел, която е покупка на жилище, като апартамент или къща. За обезпечение се използва недвижимия имот, който ще закупите.
Средствата са специфично предназначени за закупуване на съответния имот, а банката поема ангажимента да преведе парите директно на продавача. Въпреки това, част от жилищните кредити можете да използвате и за обединение на предишни задължения, стига да предложите подходящо обезпечение.
Кога мога да получа жилищен кредит без собствено участие?
Получаването на кредит без собствено участие е възможно, но банките рядко го практикуват. Най-често става в случаите, когато искате да закупите нов апартамент и разполагате със собствени средства, които да използвате за ремонтни дейности и довършителни работи. Обикновено, стандарта за банково финансиране е до 85%, но някои заемодатели предлагат потребителски кредит за останалите 15%.
Кои банки предлагат жилищен кредит с високо ниво на финансиране?
Стандартна практика при почти всяка банка е да изготвя предложение с индивидуални условия. Затова дори съответния заемодател да е пояснил, че предлага по-нисък процент финансиране, имате възможност да го увеличите и да структурирате сделката по различен начин.
В следващите редове ще видите кои банки предлагат най-висок процент финансиране.
Търговска Банка Д
С жилищните кредити от Д Банк получавате до 100% финансиране от пазарната оценка на имота, служещ за обезпечение. Но за да получите пълно финансиране, първо трябва да изберете от имотите, собственост на банката.
Размера на заема стига до 1 000 000 лв., а срока за връщане е до 35 години. Лихвата е фиксирана за първата година от 2.40%, а до изплащане на задълженията е променлива. Таксите за кандидатстване са сравнително по-ниски от тези на другите банки и можете да погасите заема предсрочно без оскъпяване след първата година.
Пощенска Банка
Жилищният кредит от Пощенска Банка ви предлага до 85% финансиране от цената на недвижимия имот и още 30% за ремонт и подобрения за дома. Максималният размер на заема е до 700 000 лв., като по този начин можете да си позволите строеж на къща или чисто нов апартамент в центъра.
Освен това, кредита може да ви послужи за обединение на предишни задължения и намаляване на месечните ви разходи по изплащането им. Връщането на жилищния кредит е за дългия период от 35 години, лихвата е между 2.60% и 3.15%.
Райфайзенбанк(KBC Банк)
Райфайзенбанк(KBC Банк) ви предлага начин да осигурите до 85% финансиране на желаният от вас дом. Жилищният кредит е подходящ и за рефинансиране на текущи задължения към други банки. Може да получите средства в размер от 10 000 лв. до 800 000 лв., които да върнете в следващите 30 години. Лихвата през първата година е фиксирана от 2.80%, след което става малко по-висока. През първата година също получавате гратисен период за плащания на главницата.
Банката ви предлага успоредно да кандидатствате и за потребителски кредит, като по този начин може да получите до 100% финансиране. Имате гратисен период за плащания по главницата през първите 12 месеца след вземането на кредита.
Можете да кандидатствате за този жилищен кредит и да видите офертата на банката, като изпратите запитване от техния уебсайт.
Мога ли да комбинирам ипотечен и потребителски кредит, за да получа 100% финансиране?
Да, това е един от начините да получите пълно финансиране от страна на банката. Тя ви отпуска ипотечен кредит за по-голямата част от кредита и потребителски за останалата. Въпреки това, този вариант не е препоръчителен, защото може значително да оскъпи вноските ви.
Единственият начин да се справите с погасяването им, е като получавате високи доходи и нямате проблеми с редовното им плащане. В подобна ситуация банката ще прояви огромен интерес да бъде ваш партньор.
С какво е важно да внимавам?
Внимавайте с колко точно ще се оскъпи общата сума на ипотечния кредит. Ако вземете решение да изтеглите жилищен кредит със 100% финансиране, това със сигурност ще оскъпи месечната ви вноска. Тя е важна, защото колкото по-голяма сума усвоите от банката, толкова по-голям ще е нейният размер.
Затова е препоръчително месечната вноска по ипотечния кредит да не надвишава 40-60% от месечните ви доходи. В противен случай, вашият заем може да стане непосилен за изплащане и банката да придобие жилището ви.
Защо трябва да финансирам част от кредита си?
Собственото участие е основен критерий, защото чрез него показвате възможностите си за спестяване и финансова дисциплина пред заемодателя. Други съществени изисквания са висока кредитоспособност и размера на месечните ви доходи. Ако покривате най-важните условия за одобрение, имате шанс да договорите и до 100% финансиране.
Заключение
Съветваме ви да не прибързвате с тегленето на жилищен кредит за 100% от пазарната цена на имота, служещ за обезпечение. Неизвестните са доста и има риск. Неслучайно повечето банки предлагат финансиране само до 85% от пазарната оценка на жилището.
Съветваме ви преди това да потърсите повече информация от всяка банка, склонна да сключи този вид сделка с вас. На доста места ще получите възможност за безплатна консултация с техен служител, от където да научите повече детайли за условията.
Ако след сравняването на различните предложения все още имате колебания, бихме ви посъветвали да се обърнете към услугите на независим кредитен консултант. С негова помощ по-бързо ще намерите отговор на останалите си въпроси и по-лесно ще вземете правилно решение.