Изборът на банков партньор е несъмнено важно решение, независимо дали имате големи или малки финансови планове и цели. Затова е добре човек да е осведомен за всички опции на пазара, дори и не толкова популярните.
В началото на днешната статия ще ви запознаем с историята на Търговска Банка Д и цялата й гама от продукти. След това ще наблегнем на нейните кредити, защото има доста интересни предложения.
Ще продължим с представяне на нейните положителни и отрицателни страни и ще ви покажем начина да заявите кредит. В края на статията ще споделим нашето мнение и ще отговорим на най-често задаваните въпроси.
Написано от: Piggyy
Потвърдено от:
Author
Piggyy рейтинг
Кредит на вноски
3.8/5
Ипотечни кредити
4.2/5
Фирмен Кредит
4.1/5
Кредитни карти
4.3/5
Разгледай огромното разнообразие от кредити и изгодни условия на D Commerce Bank още днес!
Банкови услуги
“Търговска Банка Д” АД, също позната като бившата Демирбанк, е универсална търговска банка, която е основана през 2008 година. Дружеството е учредено още през 1999 година и получава банков лиценз от БНБ.
Но минават години, докато през 2007-2008 година компанията не променя правната си форма от ЕАД на АД. Следователно, от този момент можем да проследим и първите финансови отчети на дружеството.
Едноличният собственик на целия капитал е г-н Фуат Гювен по данни от търговския регистър. Но в официалния доклад за дейността на D Commerce Bank можем да прочетен, че г-н Гювен притежава около 55% от акциите на дружеството.
Самият той е и учредител и на други компании, които извършват активна дейност в сферата енергетиката, производство на тютюн, строителни материали и други. Но нека оставим дяловете му в други бизнеси на страна.
В Търговска Банка Д неговата роля е сериозна, защото освен главен акционер, той е и Председател на Надзорния съвет. Другото главно управленско лице е Анна Иванова Аспарухова, която заема позицията председател на Управителния съвет и Изпълнителен директор на банката.
Клоновата мрежа се разпростира в цяла България и всеки от 64-те офиси на Търговска Банка Д е отворен за клиенти. В уеб страницата на дружеството можете да разгледате къде е най-близкият офис до вас.
Дейността на банката е свързана с предлагане на огромен спектър от банкови услуги за физически и юридически лица. По този начин всяко заинтересовано лице може да намери точния кредит за своите нужди, включително собствениците на малки и средни предприятия.
D Commerce Bank се развива динамично през последното десетилетие. Клиентите й се увеличават, защото предлага гъвкави решения, които са в съответствие с най-съвременните бизнес технологии, стандарти и банкови практики.
Сигурността и гъвкавостта правят впечатление не само на национално, но и на международно ниво. Поради тази и други причини дружеството има присъден дългосрочен рейтинг BB от агенцията BCRA. Той показва положителна перспектива в международен дългосрочен план и рейтинг BBB за национална стабилност.
Общите активи под контрол на банката за второто тримесечие на 2021 година са над
1 милиард и 165 милиона лева. Тези данни ни показват увеличение на общите активи с около 1% спрямо цялата 2020 и с 13% спрямо цялата 2019 година.
Начините за връзка с банката можете да видите в следващата таблица.
| Седалище – гр. София, р-н Красно село, бул. Генерал Тотлебен № 8 |
| Телефон – 0700 40 400 |
| Електронна поща – [email protected] |
| Уебсайт – лесно достъпен тук, на страницата |
| Работно време – Понеделник до Петък от 08.30 до 17.00 часа |
В тази точка ще разгледаме видовете кредити, които банката предлага. Първо ще разгледаме потребителските, след това ипотечните и накрая бизнес заемите. Ако решите да заявите някой от тях, нужни са ви само лична карта и начин да удостоверите дохода си.
Можете да използвате този кредит за неща като ремонт, нов автомобил, дългоочаквана почивка, обединяване на задължения и други текущи нужди.
Размера на кредита може да е от 500 до 40 000 лева или равностойността в евро. Погасяването на сумата е на анюитетни/равни вноски в срок от 3 до 120 месеца. А годишният лихвен процент(ГЛП) е фиксиран от 5% за първата година..
Банката ще поиска от вас да обезпечите кредита си с превод на работната ви заплата и поръчител. Имате еднократна такса одобрение от 1% върху размера на кредита, но нямате такса за предсрочното му погасяване.
Целта на този кредит е да ви помогне със задоволяването на текущите ви нужди. Също така той може да ви помогне с обединяването на старите задължения към друг кредитор.
Размера на този заем е от 20 000 до 50 000 лева или равностойността в евро. Можете да го изплатите в срок от 3 до 60 месеца на анюитетни месечни вноски.
Годишната лихва е фиксирана за първите 12 месеца от 4.2% и плаваща за останалия период. При заявка на кредитна карта можете да получите допълнителни лихвени отстъпки.
Таксите и комисионните за този кредитен продукт са няколко. Първата такса е за проучване и одобрение равна на 1% от размера на кредита или минимум 90 лева. Освен нея е нужно да плащате ежемесечна такса за обслужване от 5.95 лева.
Освободени сте от такси за усвояване на кредита, предоговаряне и предсрочно погасяване. Също така банката няма да поиска от вас поръчители.
Потребителски кредит “Консолидация” – този кредит може да ви помогне по лесен начин да намалите вече съществуващите си разходи. Това може да са други кредити, кредитни карти, закупени стоки или лизингови вноски. Кредитът обединява вашите задължения и ги консолидира в една по-малка месечна вноска.
Максималната заемна сума е от 40 000 лева при наличие на един поръчител. Ако нямате поръчител, можете да вземете до 20 000 лева или равностойността в евро. Също така с този кредит получавате възможност да използвате допълнителна сума равна на 50% от размера на кредита за текущи нужди по ваш избор.
Дори да нямате поръчител, можете да вземете кредита и да го обезпечите с превод на работната си заплата по сметка на банката. Не е задължително да превеждате цялата си заплата, а само 150% от месечната погасителна вноска.
Срока за връщане на кредита е от 3 до 120 месеца. Лихвата е фиксирана за първата година от 5% и плаваща за останалия период. Ще получите по-ниски лихви ако използвате пакетна програма Алерго, Модерато или чрез активирането на кредитна карта от MasterCard.
Този продукт има няколко такси. След като сте одобрен е нужно да заплатите 0.50% от размера на кредита или най-малко 50 лева. Също така имате и месечна такса за обслужване на задълженията ви от 5.95 лева. Нямате такси за усвояване и частично или пълно предсрочно погасяване.
От този кредит може да се възползва всеки, който има спестявания в Д Банк. Всеки вложил средства в банката може да ги използва като залог, с който да вземе кредит. По този начин няма нужда да закривате вашия депозит и да изгубите лихвата. Така дори си осигурявате по-добри лихвени условия.
Освен да обезпечите кредита си със средства в банката, нужно е да превеждате и работната си заплата в друга сметка. Погасяването на кредита е в срок от 3 до 84 месеца, а размера му е от 500 до 500 000 лева. Можете да кандидатствате за сума, която е до 90% от размера на банковия ви депозит.
Тези условия важат за депозити в евро или лева. Ако средствата ви са в щатски долари, тогава можете да вземете най-много до 75% от техния размер.
Лихвата по кредита се формира от лихвата по вашия депозит + 2.50%. Следователно, ако депозита ви носи доходност от 1%, можете да очаквате годишната лихва по вашия заем да е от 3.50%.
Нямате такси за предсрочно погасяване, но е нужно да плащате месечната такса за обслужване на сметката ви от 2.50 лева. Няма как да избегнете и таксата за проучване и одобрение на стойност 1% от размера на кредита ви или минимум 30 лева.
С този хибриден продукт можете да получите заем с по-голям размер. Той може да ви послужи за ново жилище, обединяване на задължения или друга ваша нужда.
За да вземете този заем е нужно да направите ипотека на напълно завършени жилищни или нежилищни имоти, които имат Акт 16. Това ви дава правото да кандидатствате за суми до 1 000 000 лева или 500 000 евро. Но банката няма да ви отпусне кредит с размер по-голям от 75% от стойността на ипотекирания имот.
Срокът на изплащане е значително по-дълъг от другите потребителски кредити. От там идва и хибридността на този заем. Можете да разсрочите месечните си погасителни вноски в срок от 60 до 240 месеца.
Годишната лихва и тук е фиксирана за целия период, след което става плаваща. Нейният първоначален размер е 2.9%, като след това тя може да се увеличи или да намалее.
Таксите и комисионните са еднократни и служат за:
Освен гореизброените такси, имате и годишна такса за обслужване на кредитна карта MasterCard Standard от 42 лева.
С този кредит по-лесно можете да управлявате вашите разходи, като ги обедините под един по-голям кредит. За разлика от стандартният кредит “Консолидация”, тук е на лице и ипотечен елемент. Освен това, максималния размер е много по-голям.
Условията на този кредит са същите като на хибридния заем с ипотека, който разгледахме преди малко. Максималната сума отново стига до 1 000 000 лева или стойността им в евро. Годишният лихвен процент е от 2.90% и срока за връщане от 240 месеца.
Таксите и комисионните също се припокриват, но с едно изключение. Таксата за проучване и одобрение не е 100 лева, а 50 лева.
Можете да използвате този кредит за покупка, ремонт или довършителни дейности в жилището ви. Също така, можете да рефинансирате жилищен кредит към друга банка.
Размера на жилищния кредит може да стигне до 100% от покупната цена. Въпреки това, банката оценява недвижимия имот и ще ви отпусне не повече до 85% от неговата стойност.
Изплащането на кредита става на равни анюитетни месечни вноски в срок до 35 години. Годишният лихвен процент за първата година е фиксиран на 2.6%, а след това лихвата е променлива за останалия период.
Има начин да си осигурите отстъпки от лихвата, като активирате програма „Модерато“. С нея намалявате годишния си лихвен процент с 0.50%, а с програма „Алегро“ отстъпката е 0.60%. Но знайте, че тези програми се заплащат допълнително всеки месец.
Обезпечението за този кредит е ипотека на недвижимо имущество и можете предсрочно да погасите заема след изтичането на първите 12 месеца. Освен това с този кредит получавате и кредитна карта от MasterCard. Нейният лимит е до 5% от размера на разрешения лимит, но не повече от 5 000 лв.
Можете да бъдете одобрен предварително единствено на база доходите ви. Таксите и комисионните са за оценка на имот, проучване и одобрение, заличаване и подновяване на ипотека. Общият им размер е около 340 лева.
Този кредитен продукт също може да ви помогне с покупката на ново жилище. За първите 5 години от кредита получавате общо намаление на лихвата с 1.75%. Следователно за първите 5 години лихвата ви ще бъде 2.30%, а за остатъчния период 2.65%.
И при този кредит банката може да ви отпусне до 100% цената на жилището, но не и повече от 85% от стойността му. Обезпечението и тук е ипотека на жилищен имот, като е нужно да представите или сключите застраховка имущество.
Еднократните такси са идентични с таксите на останалите ипотечни кредити, общо 340 лева. Също така получавате кредитна карта и допълнителни отстъпки с програмите “Алерго” и “Онлайн”.
Целта на този кредит е да ви помогне да си купите нов дом. Банката ви дава възможност за пълното му финансиране, но при едно условие – да изберете имот, който е собственост на банката.
Изплащането на кредита може да е в срок до максимум 35 години. Лихвата е фиксирана на 3.85% за първата година, а през останалия период е променлива.
Нужно е да обезпечите кредита с ипотека върху имота, който е предмет на сделката и да сключите застраховка “Имущество”. Също така, получавате кредитна карта MasterCard с кредитен лимит до 5 000 лева или 5% от размера на разрешения кредит.
Този кредит е добър вариант за тези от вас, които искат да закупят имот с цел инвестиция. Банката може да ви отпусне размер до 100% от покупната цена и до 85% от неговата реална стойност. Имайте предвид, че банката оценява реалната стойност на жилището по нейни стандарти.
За обезпечение е нужно да направите ипотека на жилището, а лихвата започва от 2.60%. При този заем също можете да бъдете одобрени предварително на база размера на доходите ви. Не заплащате такса за предсрочно погасяване и такса за предоговаряне на кредита след първата година.
Кредита за оборотни средства ви помага да се преборите с внезапно изникналите разходи. Този кредит е предназначен за тези от вас, които притежават малък или сезонен бизнес, както и всички търговци и лица работещи с бързооборотни стоки.
Този продукт е изцяло ориентиран към вашите нужди и условията му са гъвкави. Максималният му размер зависи от вашата платежоспособност, но можете да вземете суми до 40% от годишните ви приходи от продажби.
След като вземете средствата, можете да изплащате кредита в срок до 60 месеца. Хубаво е да знаете, че срокът на заема зависи от обезпечението, което ще представите на банката. В зависимост от желания от вас размер, банката ще прецени какъв залог да поиска.
Какъвто и да е той, вие получавате индивидуален погасителен план, който е съобразен с характера на вашия бизнес. А за него не е нужно да представяте бизнес план или прогнози за приходите.
Този финансов продукт има възможност многократно да усвоявате и погасяване предварително договорена парична сума. Тя ще бъде съобразена с характера на бизнеса ви, за да оптимизирате управлението на лихвените разходи.
Погасителният план е в съответствие с нуждите на бизнеса ви, а максималният срок за издължаване е 120 месеца. Въпреки това, можете да увеличите срока на кредита си, ако изпаднете във финансови затруднения.
Този кредит е идеален за реализирането на инвестиционните ви планове. Обичайните кандидати за този кредит са собственици на малък бизнес, които искат да инвестират в своя потенциал и по този начин да увеличат печалбите си.
Размера на този кредит отново зависи от оборота и печалбата на бизнеса ви. Колкото по-голям е бизнеса ви, толкова повече пари можете да вземете. Срока за връщане е до 120 месеца, но можете да договорите по-голям с банката.
Тези малки бързи кредити ви помагат да си набавите нужните средства за закупуването на оборотни стоки. Освен това имате и микро овърдрафт, с който можете да управлявате и планирате лихвените си разходи. Микрокредитът и Микроовърдрафтът са най-използвани от бизнеси в сферата на стопанството.
Размера на стандартния микрокредит стига до 35 000 лева, а срокът за връщане се договаря с банката. Кредитът се обезпечава само със солидарна отговорност от управителя или собственика.
Дружеството ви предлага финансови продукти, които са специално разработени за корпоративни клиенти. По-специфично за тези от вас, които желаят да разширят бизнеса си чрез ремонт, подобрения, машини и оборудване.
Повече информация можете да научите от уебсайта на компанията.
Онлайн депозит – този депозит е лесен начин да станете клиент на банката, при това дори без да я посещавате. Нужно е само да покривате минималния размер, който е от
1 000 евро или 2 000 лева.
Срока на депозита може да е 6, 12 или 24 месеца, като при сключването на договор за две години, ще получите лихва от 0.50%.
Нямате такса за откриване, поддръжка и закриване на депозита. Също така, получавате активно интернет банкиране от Д Банк Онлайн, при това без да посещавате банков клон. От онлайн банкирането можете директно да правите преводи, плащания за битови сметки или да следите за нови депозитни продукти.
Депозит “Сигурност” – с този депозит може да получите по-висока доходност и по-дълъг период за спестяванията ви. Депозитът е със срок от 12,18, 24 или 36 месеца, като гарантираната ви доходност е 0.40%. Единственото изискване е да внасяте всеки месец сума по-голяма от първоначалната ви вноска, която е минимум 100 лева.
Двете кредитни карти от Д банк притежават опцията да закупите микрокарта. Микрокартата е моден аксесоар за плащане на ПОС терминал и теглене от банкомат, който работи с безконтактни карти. За плащания до 50 лева няма нужда да въвеждате ПИН код.
Mastercard Standard – международната кредитна карта ви осигурява висок кредитен лимит. Той може да е до 20 000 лева/10 000 евро/14 000 щатски долара. А лихвеният процент върху касови операции и покупки е средно около 17%.
Сами избирате начина на погасяване и получавате 45 дни гратисен период на месечната ви вноска. Банката издава картата безплатно и тя е с валидност 3 години.
Mastercard Gold – златната карта ви осигурява огромен кредитен лимит по целия свят. Той стига до 50 000 лева или 25 000 евро. Можете да погасите задълженията си по удобен за вас начин и също получавате 45-дневен гратисен период.
Годишният лихвеният процент върху касови операции и покупки тук също е около 17%. Отново нямате такса за издаване и дори получавате застраховка „Пътуване в чужбина”.
Дружеството предлага застрахователни услуги през “Д Застрахователен Брокер” ЕООД. Това застрахователно дружество е част от групата на Търговска Банка Д. То предлага пълна гама от застрахователни продукти.
Сами можете да изберете оферта от минимум три застрахователни компании. Също, така брокера ви предлага съдействие при завеждане на щети.
Търговска Банка Д АД притежава лиценз за извършване на инвестиционни услуги и дейности в качеството си на инвестиционен посредник.
Банката предлага голямо разнообразие от инвестиционни услуги и дейности с различни финансови инструменти. Разгледайте всички услуги на уебсайта на компанията.
Банката динамично върви напред от своето създаване. Завещаното от Демирбанк със сигурност е дало добра основа за изграждането на нова и успешна банка. Клиентите се увеличават постепенно, защото банката е сигурна и предлага гъвкави решения за всеки.
“Търговска Банка Д” АД използва доста съвременни банкови практики, нови технологии и поставя високи бизнес стандарти. Тя е добър избор за всеки от вас, който иска сигурност и гъвкав достъп до средствата си.
Дружеството се стреми към колкото се може по-високо качество на обслужване, защото клиентите са от изключително значение за банката. Това е и причината да се насърчава обратната връзка от клиентите. Ако искате такъв партньор, може да разгледате по-подробно продуктите и услугите на банката от връзката в началото на статията.
Но преди да сте вземете решение, нека ви покажем положителните и отрицателните й страни.
Кандидатстването за кредит от Търговска Банка Д е много лесно. В тази точка ще ви покажем как можете да намерите желан кредит и да посочите точните му условия. След като направите своя избор, оставяте личните си данни за контакт и чакате обаждане в следващите три дни.
Преди да започнем пригответе личната си карта и вземете устройство с интернет достъп. Когато сте готови влезете в уебсайта на банката. За улеснение можете да направите това от линка достъпен тук.
Началната страница изглежда по този начин.
Преместете мишката си към опцията “Индивидуални клиенти” в горния ляв ъгъл. От падащото меню изберете кредита, който сте си харесали. За днешния пример ще използваме стандартния Потребителски кредит.
Изберете го и натиснете бутончето с надпис “Кандидатствай”.
Ще бъдете прехвърлени в малко по-различна част от страницата. Тук е нужно да въведете личните си данни, като ЕГН, три имена, телефонен номер и електронна поща и адрес. По ваше желание можете да оставите допълнителна информация за себе си. Това действие улеснява служителите на банката и те ще могат да се свържат с вас по-бързо.
След като попълните личните си данни, остава само да въведете параметрите на кредита, данни за работодателя ви, разходи за кредитните ви задължения и още няколко неща.
Накрая е нужно да декларирате, че давате вярна информация и банката може да обработва данните ви и да натиснете бутона “Изпрати”. След като сте готови, очаквайте служител на банката да се свърже с вас в следващите няколко дни.
Търговска банка Д АД е бързо развиваща се банка с иновативен подход. Въпреки сравнително по-малката клонова мрежа и фактът, че банката не е след лидерите на българския пазар, D Commerce Bank разполага с широка гама от продукти и модерни онлайн решения, които улесняват потребителите.
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Съдържание
Сподели тази статия
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
Съдържание
Сподели тази статия
״The secret of happiness, is not found in seeking more, but in developing the capacity to enjoy less״ - Socrates
