Общинска Банка – банката с добрите решения

Информация за Общинска Банка

Общинска Банка АД е учредена през Април 1996 година от Столична Община като универсална търговска банка с регистриран капитал от близо 70 млн. лева. Основният дял принадлежи на Столична община – 67%, а останалата част от акциите се държат от „Пътища и съоръжения“, „ВиК“ и „Софинвест“.

Целта на банката е да предлага качествено и равноправно партньорство с клиентите си, като се стреми те да са максимално удовлетворени от финансовите услуги и продукти.

Общинска банка има развити кореспондентски отношения с чуждестранни финансови институции, като: Bank of New York Mellon, Raiffeisen Bank International AG, Bank Austria AG, Societe Generale, Landesbank Berlin AG, The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd, и др. Банката има предоставени кредитни облекчения за търговски операции, както и за операции на паричния пазар и други.

Към момента, главен акционер на Общинска Банка е Новито Опортюнитиис Фонд АГмвК (Novito Opportunities Fund AGmvK) с дял от 95.50%, като останалите акционери са общински фирми, търговски дружества и 16 общини.

Общинска банка АД също e водещ финансов консултант в големи инвестиционни проекти, като е една от първата еврооблигационна емисия в България. Общинска банка участва активно и в различни проекти като разширяването на Софийското метро, изграждането на рехабилитационни центрове и водно пречиствателната станция “Бистрица”, локализирана в София.

Допълнителна информация и начини за контакт

Общинска банка АД предлага финансиране на компании, спечелили проекти по европейски програми чрез:

• сключени споразумения с Общинския гаранционен фонд за малки и средни предприятия;
• сключен Меморандум за сътрудничество с ДФ „Земеделие“, което предоставя възможност за осъществяване на съвместна дейност на кандидати за подпомагане по схемите и мерките по директни плащания;
• оперативна програма „Иновации и конкурентоспособност” – една от седемте оперативни програми, които се финансират от структурните фондове на Европейския съюз, разделена на три основни приоритетни оси.

Днес Общинска Банка има 41 филиала и 5 офиса в 25 области и 35 населени места в страната, като работното време на офисите е предимно от 8:30 – 17:00 часа. Част от филиалите и офисите на Банката са в следните градове:

• Общинска Банка София – 9 филиала и 1 офис
• Общинска Банка Бургас – 1 филиал и 1 офис
• Общинска Банка Варна – 1 филиал
• Общинска Банка Пловдив – 1 филиал
• Общинска Банка Благоевград – 1 филиал и 1 офис
• Общинска Банка Ловеч – 1 филиал
• Общинска Банка Сливен – 1 филиал
• Общинска Банка Русе – 1 филиал
• Общинска Банка Пазарджик – 1 филиал
• Общинска Банка Плевен – 1 филиал и 1 офис
• Общинска Банка Стара Загора – 1 филиал
• Общинска Банка Ямбол – 1 филиал
• Общинска Банка Севлиево – 1 филиал

В следващата таблица може да разберете как да осъществите контакт с Общинска Банка.

Важно е да се отбележи, че на посочените адреси не могат да се връчват призовки, съобщения, съдебни книжа или запорни съобщения, независимо от това, по реда на кой закон са издадени и от кой орган са изпратени!

Какви заеми предлага Общинска Банка

Общинска банка АД предлага всички основни банкови продукти и услуги, свързани с кредитиране на физически лица. Както вече споменахме по-горе, целта на банката е да предложи на клиентите си качествено и равноправно партньорство. Затова банката предлага няколко вида услуги, като заеми, кредитни карти застраховки и други. В следващите редове ще разгледаме по-подробно услугите на Общинска Банка и ще започнем с видовете заеми. 

Лични заеми

Независимо от причината, поради която ви се налага да изтеглите заем, съветваме ви внимателно да се запознаете с подробностите по договора, който подписвате. В случая, Общинска Банка предлага различни заеми за клиентите си и в следващите няколко реда ще ги разгледаме.

Потребителски кредит

Размерът на Потребителския кредит предлаган от Общинска Банка е с минимален размер от 500 лева и може да достигне до 50 000 лева. Неговият срок на погасяване варира от 6 месеца до 10 години (120 месеца). Годишният процент на разходите по кредита е 7.10% с лихвен процент от 6.50% при максимален срок за погасяване от 10 години. Този заем е предназначен за правоспособни и работоспособни българи – физически лица с постоянно местоживеене в страната. 

За да получите потребителски кредит е необходимо да имате иск за кредит, документ за самоличност, декларация за икономическа свързаност на физическо лице. Възможно е да ви бъдат поискани и други документи в зависимост от моментният Ви доход. Годишният лихвен процент по кредита в левове и евро се формира на база 6-месечен EURIBOR + фиксирана надбавка. 

Потребителски кредит Трета Възраст

Този вид заем е предназначен за хора, които вече са достигнали пенсионната си възраст и могат да се възползват от заем в размер от 500 до 10 000 лева, който е със срок за погасяване от 6 месеца до 7 години. 

За да ви одобрят за този заем е необходимо да предоставите документ за самоличност, иск за кредит предоставен от Общинска Банка и копие на решение за пенсия. Но ако пенсията Ви се превежда към сметка в Общинска Банка, е необходимо единствено да имате поне една получена пенсия по сметката си. Годишният лихвен процент е 8.99%, като има и еднократна такса за анализ на кредитоспособност и обезпечение.

Потребителски кредит Житен Клас

Този заем е насочен към хората, които се занимават със земеделие. Снабдяването е само в левове, като размера на кредита варира до 75% от размера на прогнозната субсидия преди получаване на удостоверение от Държавен фонд „Земеделие“ за съответната стопанска година и до 85% от размера на прогнозната субсидия. след получаване на удостоверение от Държавен фонд „Земеделие“ за съответната стопанска година.

Максималният срок на погасяване е 12 месеца, считано от датата на сключване на договора. За разлика от други видове заеми, при този, издължаването на кредита може да стане еднократно в края на периода. През целия срок и с всяка получена сума от субсидия се погасява съответна част от задължението по кредита. Възможно е погасяването да е на три вноски, които да са съобразени със срока и размера на очакваните субсидии.

Годишният лихвен процент на този заем е 5.90%, като е необходимо да предоставите следните документи:

• Искане за кредит
• Документи за самоличност
• Декларация за икономическа свързаност на физическо лице с други лица
• ГДД по чл. 50 от ЗДДФЛ за последните две години
• Копие от входираното Заявление за подпомагане за съответната стопанска година в Държавен фонд „Земеделие“ с посочен в него Уникален регистрационен номер
• Удостоверение за декларирани площи/ животни схеми от ДФ „Земеделие“, с посочен IBAN на кредитополучателя в ОБ АД
• Регистрационна карта на земеделски производител, заверена за съответната година от Областна дирекция „Земеделие“
• Справки от централния регистър на длъжниците към Камарата на ЧСИ;
• Удостоверение за семейно положение и членове на семейството;
• Удостоверение от регистъра на имуществените отношения на съпрузите към Агенция по вписванията (в случай че кредитополучателят има сключен граждански брак)

Кредит Овърдрафт

Овърдрафтът представлява краткосрочен кредит за оборотно финансиране, който има фиксиран лимит и срок. Също така се усвоява директно по разплащателната ви сметка. Това е нецелеви кредит, предназначен за покриване на ежедневни нужди. Кредит Овърдрафт се отпуска по разплащателна сметка на клиенти, чиито заплати се превеждат в Общинска банка.

Размерът на този вид кредит се предлага единствено в левове и варира между 200 лева и 2 пъти от средномесечната нетна работна заплата, но не може да надвишава 10 000 лева. Максималният срок за издължаване е 12 месеца от датата на подписване на договора.

Погасяването на овърдрафта се извършва за сметка на всички постъпления на суми по обслужващата кредита сметка, с възможност за револвиране до договорения кредитен лимит. 

За да кандидатствате за овърдрафт са необходими следните документи: 

• Искане за кредит (по образец на ОБ);
• Документи за самоличност;
• Декларация за икономическа свързаност на физическо лице с други лица (по образец на ОБ);
• Документи за дохода по образец на ОБ.

Кредит Овърдрафт Трета Възраст

Това е заем, предназначен за покриване на ежедневни нужди на хора, достигнали пенсионна възраст. Отпуска се по разплащателна сметка с издадена към нея дебитна карта – Трета възраст, открита в Общинска банка. Размерът на заема е една месечна пенсия в зависимост от пенсията на поръчителя, но не повече от 1 000 лева.

Погасяването на овърдрафта се извършва за сметка на всички постъпления на суми по обслужващата кредита сметка. Има възможност за револвиране до договорения кредитен лимит, като може да бъде осъществен до 12 месеца от датата на подписване на договора. 

Кандидатстването за Овърдрафт е лесно, изискват се само Искане за кредит по образец на Банката, лична карта, копие от решение за пенсия и декларация за икономическа свързаност с други лица.

Ипотечни заеми

Освен разнообразие от потребителски заеми, Общинска Банка може да ви предложи и доста интересни ипотечни продукти. Сега ще ви представим всеки един от тях поотделно в детайли.

Ипотечен кредит за покупка на недвижим имот

С този кредит можете да закупите готови жилища, апартаменти, вили, студия или ателитета и други недвижими имоти. Също така е подходящ при рефинансиране на кредити предоставяни от други банки. Неговият размер е от 5 000 до 500 000 лева или еквивалента в евро. 

Размера на на заема има има две опции за отпускане. Първата се нарича “пълна отговорност” и осигурява финансиране до 85 % от пазарната оценка на имота, a втората – до 55% от пазарната оценка на имота. Срокът на погасяване е от 12 месеца до 360 месеца (30 години), като Годишният лихвен процент е 2.60%, + лихвен процент от 2.50%. 

В иска за кредит са включени и различни други такси, като еднократна комисионна за анализ – 0.50% от размера на кредита, такса за проверка на обезпечението, такса за оценка на имота.

Ако решите да се възползвате от този заем, получавате и Застраховка “Живот” поета изцяло от Общинска Банка. 

Ипотечен кредит за текущи нужди

Този ипотечен продукт е насочен към хората, които желаят да направят ремонт, реконструкция, или рефинансиране на ипотечни и потребителски кредити свързани с жилищния им имот. 

Неговият размер също е от 5 000 до 500 000 лева или равностойността в евро, като лихвите и таксите също са идентични с тези на Ипотечен кредит за покупка на недвижим имот. При усвояване на кредита за текущи нужди също получавате и безплатна Застраховка „Живот“.

Ипотечен кредит с фиксирана лихва за 10 години

Общинска Банка предлага на клиентите си и Ипотечен кредит с фиксирана лихва. Той е предназначен за тези, които искат да закупят жилище, ремонтират или за рефинансират задължения към други кредитори. За разлика от изброените досега ипотечни продукти, валутата на този заем е единство в евро. Неговият размер е между 5 000 и 250 000 евро.  

Тук отново срещаме опцията „пълна отговорност“ с която може да се възползвате до 80 % от пазарната оценка на имота за монолитно строителство и опция „ограничена отговорност“ – до 55% от пазарната оценка на имота за монолитно строителство.

Годишният лихвен процент се Формира се на база 6-месечен EURIBOR + фиксирана надбавка и е до 5.50% при „пълна отговорност“ и 5.85% при  „ограничена отговорност“. Тук също клиентите на Общинска Банка получават бонус, Застраховка „Живот“ поета от банката.

Ипотечен кредит за българи с доходи от чужбина

Този вид Ипотечен кредит е насочен към българи, които искат да закупят недвижим имот на територията на Република България или да ремонтират вече закупени жилища. Подходящ е за тези от вас, които имат доходи от чужбина или желаят да се завърнат в България, като подсигурят жилище предварително. 

С него е възможно да закупите мечтания си дом при условие, че имота има най-малко 50% от общата застроена площ за жилищни нужди и апартаменти, както и за къщи, вили, студия и ателиета. Частта от кредита, предназначена за реконструкция или ремонт, не може да надхвърля 40% от общата сума на одобрения кредит.

Минималният размер тук също е от 5 000 лева или евро, до 500 000 лева или 250 000 евро. Опцията „пълна отговорност“ е до 60% от пазарната оценка на имота за монолитно строителство и „ограничена отговорност“ – до 40% от пазарната стойност на имота за монолитно строителство, а в случай, че имотът е сглобяема бетонна конструкция – 30% от стойността на имота.

Срокът на погасяването на този вид заем е по-нисък от предходните които изброихме – 25 години при “пълна отговорност” и 15 години при “ограничена”. Годишният лихвен процент е 6.10% при срок за погасяване от 25 години и 9.62% – при 15 години, но въпреки, че изглежда, че 9,62% е по-висок процент, в дългосрочен план всъщност крайната цена която възстановявате на банката е по-ниска. 

Общинска Банка предлага поддържане на разплащателна сметка през целия срок на договора за кредит, предназначена за усвояване и погасяване на кредита както и Застраховка „Живот“ за нейна сметка. 

Кандидатстването в този случай е по-трудоемко поради това, че трябва да се докажат доходите от чужбина. Тоест, необходимо е да се представят трудов договор, извлечения от банката, данъчни декларации и документите трябва да са преведени и легализирани. 

Фирмени кредити

Общинска Банка предлага различни решения за бизнес клиентите си, като например:

• Стандартен кредит
• Револвиращ кредит
• Овърдрафт кредит
• Кредитна линия
• Акцептен кредит
• Сконтов кредит
• Гаранция
• Поръчителство, авал
• Гаранционни ангажименти

Всеки един от тези продукти има индивидуални условия, които се договарят лично с банката. За повече информация посетете корпоративния уебсайт от връзката в тази страница.

Заем за автомобил

Към момента Общинска Банка не предлага на своите клиенти отпускане на заем за автомобил. Затова в следващите няколко параграфа ще разгледаме повече информация за сметки, кредитни карти, застраховки и други. 

Други услуги

Общинска Банка предлага на клиентите си други услуги освен заеми за подпомагане на бизнеса и ипотека. Вижте повече за тях. 

Депозитни сметки

Депозитните сметки в Общинска Банка ви осигуряват начин да държите средствата си в различни валути, като това включва лева, евро, долари и други чуждестранни валути. Техните срокове и лихвен процент са фиксирани.  

Предимствата на депозитните сметки е, че са най-безрисковият начин за съхранение на средства, като имаме предвид други популярни финансови инструменти. Депозитите също се приемат за обезпечение по кредитни сделки и търговски ангажименти – търгове, гаранции и документални плащания.

Спестовен влог 

Това е продукт, при който Общинска банка приема за съхранение парични средства от физическо лице без определен срок, в определена валута и срещу издаване на лична спестовна книжка. Дава му право да получава договорената лихва в края на всяка календарна година или при закриване на влога.

Общинска банка АД открива стандартни срочни влогове в левове и в чуждестранна валута на местни и чуждестранни физически лица срещу:

• документ за самоличност;
• подадено искане за откриване на банкова сметка

Спeстовeн влог – открива сe в полза само на пълнолетно лице лично от титуляря, или от друго лицe.

Дeтски влог – открива сe в полза на малолeтно или нeпълнолeтно лицe от родитeлитe заeдно или поотдeлно, от друго лицe или лично от нeпълнолeтното лицe съгласно вътрeшнобанковитe нормативни документи, касаeщи влоговата дeйност. Разпореждането с влога се извършва съгласно действащото законодателство на Република България.

Условeн влог – открива сe в полза на пълнолeтно, нeпълнолeтно или малолeтно лицe, от друго лице при поставeно от нeго условиe/условия. Условието за получаване на сумата от титуляра се посочват в искането и само тогава могат да се промeнят.

Върху средствата по спестовен влог банката начислява лихва в края на всяка календарна година или при закриванe на влога, на база 360 дни. Банката не плаща лихви по спестовни влогове, когато срeдствата са простояли по влога по-малко от 7 калeндарни дни, считано от датата на откриванe на влога.

Банката не олихвява остатъци по спестовни влогове, по-малки от обявените с Тарифата минимални наличности по този вид влогове.

Стандартен срочен влог – продукт, при който Общинска банка приема за съхранение парични средства от физическо лице, при специални условия отнасящи се до размера и вида валута на влога, като му дава право да получава лихва, по-висока от лихвата по съответните стандартни срочни влогове, в края на договорения лихвeн пeриод.

Кредитни карти

Общинска Банка предлага дебитни и кредитни карти, но в тази секция бързо ще разгледаме кредитните карти, от които може да се възползвате. Те могат да бъдат открити без такси за разплащателните сметки, без такси при плащане на ПОС терминал в страната и чужбина. Също така имат фиксиран размер на месечната погасителна вноска. 

Банката дава 45-дневен гратисен период без лихви, за да възстановите кредитираните пари по сметката си. Картите които предлагат са MasterCard и дават сигурност благодарение на вградения в тях чип който не позволява данните да бъдат копирани чрез неправомерен достъп. Вижте няколко от предложенията за кредитни карти от Общинска Банка.

Стандартна револвираща кредитна карта MasterCard

Тази кредитна карта е подходяща за всеки дееспособен български гражданин с постоянно местоживеене на територията на страната. Кредитният лимит на стандартната револвираща кредитна карта е от 500 лева или 250 евро до 5 000 лева или 2 500 евро. Кредитната карта е валидна 24 месеца, а ползването на кредита е 12 месеца. Годишният лихвен процент е равен на 17.20%, а ГПР е 20.21%.

За да се възползвате от това предложение не е необходимо да представяте обезпечение, освен залог върху вземане на влог или залог върху бъдещи вземания от картата. Всеки месец трябва да заплатите минимална месечна вноска, която е равна на 3% от разрешения кредитен лимит. 

Таксите при кредитната карта са свързани с анализ на кредитоспособността и предоставеното от вас обезпечение, както и месечна такса за обслужване на картата. 

Златна револвираща кредитна карта MasterCard

Този продукт има доста сходни характеристики със стандартната револвираща кредитна карта. Основните разлики са, че при златната карта има минимален лимит, който започва от 5 000 лева, а максималният стига до 20 000 лева. Златната револвираща кредитна карта отново има срок на валидност до 24 месеца, а лихвата е фиксирана на 15.20%. Тук стойността на ГПР е малко по-ниска и е 17.82%.

Инвестиционни сметки 

Общинска банка е вписана като лицензиран инвестиционен посредник от януари 1998 година, което и позволява да бъде участник на българския фондов пазар. Общинска Банка предлага на клиентите си редица възможности за инвестиции както в България, така и в чужбина. 

Чрез влагане на пари в инвестиционен фонд вие имате възможност да получите възвръщаемост на сумата, която сте вкарали в него. Тези фондове обединяват вашите средства с тези на още хиляди клиенти и се управляват съгласно стратегията на конкретния фонд.

Банката предлага на клиентите си услуги на българския капиталов пазар:

• Покупко-продажби и заемане на акции;
• Управление на индивидуални портфейли от ценни книжа;
• Съхранение на ценни книжа на клиенти в депозитарна институция;
• Поемане на емисии на ценни книжа;
• Ниска такса за теглене от банкомат на общинска банка;
• Търговия с монети;
• Търговия с кюлчета;
• Търговия с благородни метали;
• Сделки на капиталовия пазар;
• Попечителски услуги;
• Инвестиции в злато и сребро;

Защо да изберете Общинска Банка?

Ако решите да бъдете клиент на Общинска банка, то тогава може да се възползвате от професионално обслужване и персонализирани услуги. Банката е подходяща за всеки, който иска да държи парите си на сигурно място или да получи възможност за инвестиции, чрез които да си осигури добра възвръщаемост или нова придобивка. 

Общинска Банка работи повече от 25 години и към момента предлага благоприятни условия за ипотечни кредити, като към тях автоматично получавате “Застраховка Живот”, бонус, който ще се хареса на всеки.

Банката предлага добри условия за кредитни и разплащателни услуги, качествено обслужване от професионалисти и лично ангажирани в работа си служители. Също така широко разпространена мрежа с 41 филиала в цялата страна и над 80 банкомата. Това предразполага за по-лесно обслужване, ниски такси и достъпно интернет банкиране.

Как да взема кредит

Вземането на кредит от Общинска банка става по малко старомоден начин, тъй като трябва физически да отидете то банката, защото не предлагат онлайн кандидатстване и одобрение. Въпреки това, можете да разгледате всички кредитни продукти онлайн и да посетите офисите на банката, които са разположени в цялата страна и работят от Понеделник до Петък – 08:30 до 17:00 часа. Това от своя страна ви дава възможност да обмислите каква сума и в каква валута искате да вземете кредит.

Заключение

Общинска Банка обслужва клиентите си над 25 години, което от своя страна вдъхва  сигурност и доверие. От друга страна обаче, изостават с онлайн обслужването и всички техни офиси са със стандартно работно време, което означава, че ако имате казус, ще трябва да отидете на място в работното им време. Въпреки че то най-вероятно се припокрива с вашето.

Банката обаче, предлага качествено обслужване на своите клиенти макар и по старомоден начин. Със сигурност Общинска банка трябва да се замислят и да насочат вниманието си към разширяване на онлайн присъствието си. Доста други банки предлагат възможност за онлайн кандидатстване и офиси с разширено работно време от години.