Citadele on läti juurtega pank, mis on olenemata oma vähesest tegutsemisajast rohke kogemusega. Citadele alustas tegevust 2010. aasta augustis ning nüüd on panga kontorid lisaks Riiale ka teistes Balti pealinnades Vilniuses ja Tallinnas. Lisaks sellele on Citadelel tütarettevõte Šveitsis.
Citadele on täisteenuspank, mis tähendab, et seal pakutakse kõiki põhilisi pangateenuseid, seal hulgas igapäevapangandust, hoiuseid, laene ja liisinguid. Teenused on saadaval nii eraklientidele kui ka ettevõtetele.
Kirjutanud: Aunt Piggyy
kodulaen (eraisikule)
autolaen
autoliising
ettevõtte finantseerimine (eraisikule)
liising ärikliendile (eraisikule)
väikelaen
Pangateenused
Peakontor Eestis – Narva mnt. 63/1, Tallinn
Telefon – +372 77 00 000
E-maili aadress – [email protected]
Töötunnid – E – R: 9:00 – 17:00
Citadele pank soovib saada Baltimaade pangaturu liidriks. Nende missiooniks on anda inimestele rohkem võimalusi läbi moodsa pangasüsteemi.
Neil on lisaks internetipangale ka mobiiliäpp ning kliendid saavad kasutada ka Apple Payd, Fitbit Payd, Google Payd ja Garmin Payd. Ühele täisteenuspangale kohaselt on neil muidugi ka nimekiri pakutavatest laenutoodetest.
Samuti on valikus erinevad X pangakaardid (see on Citadele pangakaartide nimi) nii täiskasvanutele kiu ka lastele ja noortele.
Selles artiklis räägime aga lähemalt Citadele pangalaenudest.
Citadele pakub erinevaid tagatisega ja tagatiseta laene nii era- kui ka äriisikutele.
Kodulaen on laen, mida saad taotleda siis, kui soovid omale uut kodu osta. Laenu saamise eelduseks on see, et sead hüpoteegi oma praegusele kodule.
Citadele kodulaen on paindlik laen. Kogu protsess on alates laenu taotlemisest kuni raha kätte saamiseni muidugi imelihtne!
Esiteks saad Citadele koduleheküljel valida oma laenu eesmärgi. Sulle on antud kaks võimalust:
Kui soovid teada, kui palju raha sa üldse kodulaenuga taotleda saad, pead sisestama järgmised andmed:
Seejärel kuvab kalkulaator sulle maksimaalse laenusumma, mida saaksid taotleda ning selle summa kuumakse.
Näiteks, ütleme, et soovid taotleda kodulaenu 10 aastaks koos oma elukaaslasega. Kui teil on 1 laps ning teie igakuiste kohustuste arv on 1500 eurot ja kahepeale kokku on teie sissetulek 5000 eurot, saate Citadelest maksimaalset taotleda laenu summas 54 605,24 eurot.
Kui soovid täpsemalt oma eeldatavat kuumakset teada saada, saad kalkulaatoril eraldi sektsioon nimega kui suur tuleb laenu kuumakse. Selle nägemiseks pead sisestama järgmised andmed:
Pärast seda kuvab kalkulaator sulle laenumakse igakuise suuruse eurodes.
Näiteks, kui soovid osta 100 000 eurot maksvat kinnisvara koos 15 000 euro suuruse sissemaksega ning kui sinu laenuperiood on 20 aastat ja intressimäär 1,80%, on igakuine kuumakse 422 eurot.
Citadel teeb sulle personaalse laenupakkumise. See tähendab, et sinu taotlus vaadatakse eraldi üle ning sinu sisestatud andmete põhjal kujundatakse ka intress.
Samuti on võimalik taotleda EISi (varasemalt KredEx) käendust. Selle raames finantseeritakse kuni 95 protsenti tagatise turuväärtusest. EISi käendust saavad taotleda:
Tingimused
Nõuded taotlejale
Hüpoteeklaen on kinnisvara tagatisel laen, mida saad kasutada vabalt valitud otstarbel. Sellega saad renoveerida kodu või suvilat, alustada uut äriprojekti või teha muud vajalikku.
Citadele on nõus finantseerima kuni 70 protsenti tagatiseks oleva kinnisvara turuväärtusest. Laenata saad kuni 15 aastaks ning alates 20 000 euro suurusi summasid.
Hüpoteeklaenu lepingutasu on 1 protsent laenusummast või EISi käendusel 0,5 protsenti laenusummal. Mõlemal puhul on lepingutasu suurus vähemalt 250 eurot.
Lepingu muutmise tasu on 0,75 protsenti laenu jäägilt ning minimaalselt 200 eurot.
Laenu tagatiseks olev kinnisvara peab olema hinnatud Citadele poolt aktsepteeritud 6. või 7. taseme kutselise kinnisvarahindaja poolt. Aktsepteeritud kinnisvarabürood on: 1Partner Kinnisvara, Colliers International Advisors, Arco Vara, Domus Kinnisvara, Kaanon Kinnisvara, Lahe Kinnisvara, Ober-Haus, Kinnisvaraekspert, Kinnisvarabüroo Uus Maa, ERI Kinnisvara, Pindi Kinnisvara, Ühinenud Kinnisvaraeksperdid, RE Kinnisvara, Pindi Kinnisvara, LVM Kinnisvara ning Tõnisson Kinnisvara.
Tingimused
Nõuded taotlejale
Väikelaen on väiksemas summas laen, mille saamiseks pole vaja tagatist. Väikelaenuga saad ellu viia kõiki väiksemaid või suuremaid unistusi – minna reisile, osta uus auto, minna täiendkoolitusele, remontida kodu, maksta mõne välismaise kooli õppemaksu ja palju muud.
Citadele väikelaenu taotlemiseks ei pea sa olema panga klient!
Laenu saad taotleda 500 kuni 7 000 euro ulatuses. Väikelaenu intress hakkab 11 protsendist ning lepingutasu on 2 protsenti laenusummast (minimaalselt 50 eurot). Lepingu muutmise tasu on 25 eurot.
Sulle tehakse pärast taotluse esitamist personaalne pakkumine 20 minuti jooksul.
Citadele väikelaenu leheküljel on ka spetsiaalne laenukalkulaator, kus saad välja arvutada oma kuumakse suuruse. Seal saad sisestada oma laenusumma ja laenu tagasimakseperioodi. Seejärel kuvatakse sulle eeldatav krediidi kulukuse määr, intress, lepingutasu, tagasimakstav summa ja muidugi kuumakse suurus.
Näiteks, kui soovid võtta 3 000 eurot laenu 24 kuuks, on sinu krediidi kulukuse määr 14,05 protsenti, lepingutasu 60 eurot, intress 11 protsenti ja kuumakse 140,08 eurot.
Tingimused
Nõuded taotlejale
Autolaen on tagatiseta laen, mida saad kasutada sõiduki ostuks.
Kuna sulle meelepärane auto ei pruugi kaua müügis olla, pakub Citadele võimalust see koos oma laenuga kohe välja osta. Selleks pole vaja ei sissemakset ega tagatist.
Auto vanusele ei seata mingeid piire, sellele ei ole vaja teha hindamist ega vormistada kaskokindlustust. Laenata saad kuni 5 aastaks ning intress hakkab 11 protsendist.
Laenu lepingutasu on 2 protsenti laenusummast ning minimaalselt 50 eurot. Lepingu muutmise tasu on 25 eurot.
Autolaenuga on unistuste sõiduki ostmine lihtne – täida Citadele leheküljel laenutaotlus, allkirjasta leping ja saadki osta endale sobiva auto.
Tingimused
Nõuded taotlejale
Citadele autoliisinguga saad liisida sõidukit nii kapitalrendi- kui ka kasutusrendiga. Keskkonnasõbralike autode liisimisel pakutakse eritingimusi!
Autoliisinguga on Citadele pank nõus finantseerima kuni 90 protsenti sõiduki hinnast. Intress hakkab 2,49 protsendist. Liisida saad kuni 7 aastaks. Liisida on võimalik nii uusi kui kasutatud sõiduautosid ja mootorrattaid.
Selleks, et liisingut taotleda ei pea sa olema panga klient.
Liisingu lepingutasu on 1 protsent ostetava sõiduki hinnast ning minimaalselt 190 eurot. Kui lõpetad lepingu ennetähtaegselt, pead maksma kahjuhüvitist 3 kuu intresside summas. Kapitalirendile kahjuhüvitise tasu ei kehti. Kolmekuulise etteteatamise korral pole tasu vaja maksta.
Liisingulepingu muudatuse tasu on 1 protsent tasumata osamaksete summast, minimaalselt 160 eurot.
Keskkonnasäästliku elektriauto liising on eritingimustega. Saad samuti valida nii kapitali- kui ka kasutusrendi vahel. Intress on aga madalam kui tavalisel liisingul – see algab 1,49 protsendist. Kasutusrendi puhul on sissemakse alates 0 eurot. Liisida saad kuni 72 kuuks.
Enne taotluse esitamist on sul võimalus kasutada Citadele leheküljel olevat liisingu kalkulaatorit. Sinna saad sisestada sõiduki ostuhinna ja esimese sissemakse suuruse kas eurodes või protsentuaalselt. Veel pead ära märkima intressimäära, kas soovid kapitalirenti või kasutusrenti ja liisingu perioodi pikkuse.
Siis kuvab kalkulaator sulle liisingu summa ja lepingutasu suuruse ning saad vaadata ka maksegraafikut, mis on loodud sisestatud andmete põhjal.
Näiteks, kui ostetava auto hind on 6 000 eurot ning sa teed 15 protsendi suuruse sissemakse. Juhul, kui intressimäär on 2,9 protsenti ning sa liisid sõidukit 5 aastaks kapitalirendiga, on kuumakse 91,41 eurot ning lepingutasu 190 eurot.
Tingimused
Nõuded taotlejale
Ärilaen on ettevõtetele mõeldud laen, mis sobib igasuguste ettevõtte investeeringute rahastamiseks. Ärilaen jaguneb kaheks: investeerimislaen ja arvelduslaen.
Juriidilised isikud saavad Citadelest taotleda raha investeeringute jaoks sajast tuhendest eurot kuni mitme miljoni euroni. Igale kliendile pakutakse personaalne kliendihalduri teenuseid, et laenukogemus võimalikult sujuv oleks.
Ärilaenuga saad rahastada kõiki uuenduslikke ideid ja viia ellu innovaatilisi arenduskavasid. Laen sobib ka igapäevaste rahaliste vajaduste katmiseks. Kui sa pole kindel, mis suuruses peaksid laenu võtma, aitab sind personaalne kliendihaldur.
Ärilaenude taotlemine on lihtne:
Investeerimislaenu saab taotleda konkreetse projekti rahastamise jaoks. Nii saad oma ettevõtet arendada ning selle kasumlikkust ja konkurentsivõimet suurendada.
Citadele lubab igat taotlust individuaalselt hinnata, sest pank teab, et erinevatel klientidel on erinevad eesmärgid ja ootused. Individuaalselt taotlusi läbi vaadates suudetakse pakkuda kõigile klientidele parimaid lahendusi.
Investeerimislaenuga rahastab Citadele kuni 80 protsenti projekti kuludest. Tagasimakseperiood ulatub 15 aastani ning iga klient saab valida endale sobiva tagasimaksegraafiku.
Põhisumma tagastamisega tohib ettevõte oodata kuni projekti valmimiseni. Nii saab siu firma projekti valmimise ajal maksta intressimakseid ning hakata põhiosa tagastama alles pärast projekti valmimist.
Tegemist on tagatisega laenuga. Laenu on võimalik tagada mitmel erineval moel: kinnisvaraga, muule varale seatud kommertspandiga, Eesti Maaelu Edendamise Sihtasutuse käendusega või EISi (KredEx) käendusega.
Tingimused
Arvelduslaen aitab tagada ettevõtte igapäevategevuse stabiilsuse. Tegemist on krediidilimiidiga, mis tähendab, et laenu võib kasutada vaid siis, kui vaja on.
Arvelduslaenu puhul tuleb intressi maksta vaid kasutatud summalt, olenemata sinu limiidi suurusest. Laenu tähtaeg on kaks aastat, kuid seda saab soovi korral pikendada.
Arvelduslaenu saab tagada mitmel erineval moel: nii kinnisvaraga, kommertspandiga, EISi kui ka Eesti Maaelu Edendamise Sihtasutuse käendusega.
Tingimused
Ärikliendi liisinguga on võimalik liisida seadmeid ja transpordivahendeid vastavalt ettevõtte vajadusele. Citadele liisib kuni 90 protsenti vara väärtusest. Omafinantseering on seega vaid alates 10 protsenti.
Vajaliku tehnika ja seadmete liisimine aitab tõsta ettevõtte ärivõimekust. Liisida on võimalik kõike vajalikku alates autodest ja veokitest kuni seadmete ja põllumajandustehnikani.
Tagasimaksegraafiku saad vastavalt oma firma võimalustele ja vajadustele ise valida.
Enne taotluse esitamist on sul võimalus kasutada Citadele leheküljel olevat liisingu kalkulaatorit. See on abivahend, mis näitab, kui suur on sinu ettevõtte liisingu eeldatav kuumakse.
Sinna saad sisestada sõiduki ostuhinna ja esimese sissemakse suuruse kas eurodes või protsentuaalselt. Veel pead ära märkima intressimäära, kas soovid kapitalirenti või kasutusrenti ja liisingu perioodi pikkuse.
Siis kuvab kalkulaator sulle liisingu summa ja lepingutasu suuruse ning saad vaadata ka maksegraafikut, mis on loodud sisestatud andmete põhjal.
Citadele liisingud jaotuvad alamkategooriateks: autoliising ärikliendile, keskkonnasõbralik elektriauto liising ärikliendile, kommertssõidukiliising, seadmeliising, põllumajandustehnikaliising ja liisinglaen. Vaatame need kõik kohe ka üle.
See liising sobib nii uue kui ka kasutatud auto ostmiseks. Esmane sissemakse algab 0 protsendist. Tagasimaksegraafiku saad kujundada ise, võttes arvesse oma firma võimalusi ja vajadusi. Liisinguperiood on kuni 7 aastat.
Liisitava auto vanud võib liisinguperioodi lõpus olla kuni 15 aastat. Pakutakse ka käibemaksu ajastamise võimalust.
Tingimused
Keskkonnasõbralikku elektriautot saad liisida alates 1,49 protsendilise intressiga. Saad valida nii kapitali- kui ka kasutusrendi vahel. Kasutusrendi puhul on sissemakse alates 0 eurot. Liisida saad kuni 72 kuuks ehk 6 aastaks.
Tingimused
Kommertssõiduki liisinguga on Citadele nõus finantseerima kuni 90 protsenti vara väärtusest. Maksegraafiku saad valida ise vastavalt oma firma vajadustele ja võimalustele. Liisinguperiood on kuni 6 aastat. Samuti pakutakse käibemaksu ajastamise võimalust.
Tingimused
Seadmeliisinguga saad liisida ettevõttele vajalikku tehnikat ja muid seadmeid. Citadele finantseerib kuni 90 protsenti liisitava vara väärtusest. Maksegraafiku saad jällegi ise valida, vastavalt sellele, millised on sinu firma võimalused ja vajadused.
Liisinguperiood on kuni 7 aastat. Kui liisid põllumajandusseadet, ei tohi selle vanud liisinguperioodi lõpus olla vanem kui 18 aastat, muude seadmete vanus ei tohi lepingu lõpus ületada 15 aastat. Lisaks pakutakse käibemaksu ajastamise võimalust.
Tingimused
Põllumajandustehnika liisinguga finantseeritakse kuni 90 protsenti liisitava tehnika väärtusest. Kui liisid uut traktorit või kombaini, finantseeritakse kuni 100 protsenti tehnika väärtusest.
Maksegraafiku saad ise valida, vastavalt sellele, millised on sinu firma võimalused ja vajadused. Võimalik on taotleda ka hooajalist maksegraafikut.
Liisinguperiood on üldiselt kuni 7 aastat. Uute traktorite liising on kuni 8 aastat ning uusi kombaine saad liisida kuni 10 aastaks.
Liisinglaen sobib seadme või tehnika soetamise finantseerimiseks siis, kui see ostetakse Euroopa Liidu või mõne muu toetusega. Selle taotlemine on kiire ja lihtne ning vara läheb kohe ettevõtte omandisse, mitte panga omasse. Pärast vara soetamist on võimalik Euroopa Liidu toetus täielikult välja maksta.
Citadele on Balti juurtega moodne pank, mis loodab saada Baltimaade turu finantsliidriks. Citadele pangal on lisaks internetipangale ka telefonirakendus, mis teeb igasugused pangatoimingud veelgi kiiremaks ja mugavamaks. Tänapäeval pole see aga enam haruldus, et finantsasutustel oma äpid on.
Erinevalt suurtest Eesti pankadest ei paku Citadele lõputut hulka erinevaid laenuteenuseid. See on aga pigem värskendav kui häiriv.
Nii eraisikutele kui ka ettevõtetele pakutaksegi kõige põhilisemaid laene: eraklientidele tagatiseta väikelaene (seal hulgas ka autolaen), kinnisvara tagatisel laene (hüpoteeklaen ja kodulaen) ning liisingut.
Küsimuste korral saad pöörduda lehekülje KKK sektsiooni, kust saad vastused mitmetele varem esitatud küsimustele erinevate laenude ning igapäevapanganduse kohta.
Intressimäär on kõikidel laenudel pankadele omaselt võrdlemisi madal ning laenukalkulaatori järgi otsustades tundub, et laenu ei väljastata ka liiga kergekäeliselt – mis on jällegi pigem positiivne.
Nende kodulehel on lihtne navigeerida ning see on saadaval nii eesti, inglise kui ka vene keeles.
Kui taotled väikelaenu, ei ole sul vaja eelnevalt Citadeles arvelduskontot avada. Kui aga taotled kodulaenu või hüpoteeklaenu, pead hiljemalt lepingu jõustumise hetkeks hakkama Citadele kliendiks.
Tuleb mainida, et kui soovid laenutaotlust esitada, pead sa Smart-ID või mobiil-ID abil sisse logima, isegi kui sa Citadele klient ei ole.
Mine Citadele kodule ning vali endale sobiv laen.
Täida taotlus, märkides ära oma isikuandmed, laenu suuruse eurodes, laenuperioodi ning muud andmed mida sinult küsitakse.
Kui taotled kodulaenu, võid märkida kodulaenu leheküljel olevasse laenukalkulaatorisse vajalikud andmed ning seejärel klõpsata nupul “Taotle kodulaenu”.
Pärast seda pead esitama oma sissetulekut tõendavad dokumendid, kodulaenu või hüpoteeklaenu taotlemisel kinnisvara hindamise akti ning sulle tehakse selle põhjal pakkumine.
Tingimuste sobivuse korral saad laenulepingu allkirjastada ja raha kantaksegi sinu pangakontole.
Citadele on aus ja seaduspärane pank, mis kogub populaarsust lisaks teistele Balti riikidele ka Eestis. Citadele laenud ja liisingud on mõistlike tingimustega nagu ühele pangale kohane. Pea aga meeles, et ükski krediiditeenus ei ole riskivaba. Riski saad vähendada siis, kui oled kursis vastutustundliku laenamise põhimõtetega.
Tabeli sisu
Tabeli sisu