Smart ID – mis see on ja miks laenuandjad seda küsivad

Mis on Smart-ID?

Smart-ID on kaasaegne isikutuvastuse viis, millega on Eestis elu lihtsamaks tehtud juba 5 aastat.

Smart-ID kasutamiseks on vajalik Smart-ID mobiilirakendus. See on täiesti tasuta.

Tegemist on rakendusega, mille abil on võimalik läbida isikutuvastust. Oma isiku tuvastamist küsivad Eestis kõik pangad ning laenufirmad – see aitab tõkestada rahapesu ning teeb turvalisemaks nii krediidiandja kui ka laenusaaja elu.

Smart-ID konto registreerimiseks tuleb rakendus oma isikuandmetega siduda. Seda on võimalik teha nii internetis (kasutades ID-kaarti või Mobiil-ID-d) kui ka pangakontoris (sinna tuleb kaasa võtta isikut tõendav dokument).

Pärast seda, kui oled oma konto enda isikuandmetega ära ühendanud, saadki hakata Smart-ID-d kasutama.

Mida Smart-ID abil teha saab?

Smart-ID abil on võimalik tuvastada enda isikut ning allkirjastada digitaalselt erinevaid dokumente, seal hulgas laenulepinguid.

Smart-ID abil antud allkirjad on võrdsed füüsiliselt paberile pandud allkirjadega. Need kehtivad kogu Euroopa Liidus.

Smart-ID alternatiivid

Kui soovid allkirjastada laenulepingut või enne taotluse esitamist enda identiteeti tuvastada, on sul 4 võimalust:

• tuvasta end ning allkirjasta leping Smart-ID abil;
• tuvasta end ning allkirjasta leping ID-kaardi abil;
• tuvasta end ning allkirjasta leping Mobiil-ID abil;
• mine füüsiliselt laenukontorisse kohale ning võta kaasa oma isikut tõendav dokument (näiteks pass või ID-kaart).

Mainisime lisaks Smart-ID-le ka Mobiil-ID-d ja ID-kaarti. 

Mis on Mobiil-ID?

Mobiil-ID sarnaneb Smart-ID-ga. Tegemist on sinu digitaalse isikutunnustusega, millega saad teha makseid, anda allkirju, sõlmida lepinguid, hääletada valimistel ning siseneda e-keskkondadesse. Sellega saad teha kõike, mida saad teha elektrooniliselt ID-kaardiga.

Mobiil-ID on riikliku garantiiga digitaalne isikutunnistus. Pärast sertifikaatide väljastamist kehtib see 5 aastat.

Mobiil-ID toimib SIM-kaardi põhiselt. See tähendab, et kui hoiad läheduses oma nutiseadet, on isikutunnistus sinuga alati kaasas. Mobiil-ID sertifikaate väljastab Politsei- ja Piirivalveamet.

ID-kaardiga laenulepingu allkirjastamine

Laenulepingut saad allkirjasta ka ID-kaardi abil. 

Selleks peab sul olema ID-kaardi lugeja. See võib olla kas osa sinu arvutist või saad soetada USB juhtmega kaardilugeja eraldi mõnest elektroonikapoest.

Samuti peab sinu arvutisse olema paigaldatud ID-tarkvara. Pärast tarkvara allalaadimist tuleb see ka brauseris aktiveerida.

Siis saadki laenutaotlust esitades ning lepinguid allkirjastades kasutada ID-kaarti.

Miks valida Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart? Kas digitaalne allkiri on parem kui füüsiline allkiri?

Neile, kes pole kursis digitaalsete isikutuvastusviisidega, võivad Smart-ID, Mobiil-ID ja ID-kaart kõlada kahtlaselt.

Võib tunduda ohutum minna füüsiliselt pangakontorisse ning allkirjastada dokumendid seal.

Kui paar aastat tagasi võis see isegi mõeldav olla, siis pärast paariaastast pandeemiaperioodi on läinud mitmed laenufirmad kaugtöö peale üle. Mitmed laenukontorid on kas ajutiselt või püsivalt oma füüsilised uksed sulgenud.

See tähendab, et laenutaotlust saad esitada vaid internetis. See vaadatakse hübriidselt töötavate spetsialistide poolt üle ning sulle antakse teada, kas kvalifitseerud laenu taotlema või mitte.

Kui sulle sobivad laenuandja pakutud tingimused, on aeg leping allkirjastada. Kui füüsiline kontor aga ei tööta, saab allkirja anda ainult digitaalselt.

Füüsilise lepingu sõlmimise eest võidakse küsida lisatasu. On muidugi endiselt ka selliseid panku, mille kontori uksed on igapäevaselt avatud. Sealjuures küsitakse aga tihti teenustasu. Digitaalse allkirjastamise eest teenustasu ei küsita.

Lisaks tuleb mängu ka aja kokkuhoiu faktor – füüsilise allkirja andmiseks pead minema kodust välja ja leidma laenukontori aadressi. Paratamatult võtab käega laenutaotluse täitmine ja allkirja andmine kauem aega kui see võtaks internetis.

Mis on turvalisem – kas digitaalne allkiri või füüsiline allkiri? Kas Smart-ID, Mobiil-ID ja ID-kaart on turvalised?

Aina enam eelistatakse füüsiliselt antud allkirjadele digitaalseid. See paneb küsima, kas tegemist on  turvaliste identifitseerimise viisidega. 

Tartu ülikooli meedianõunik Sandra Sommer on maininud, et Eesti kuulsaimas ülikoolis saavad töötajad ise valida, kuidas dokumente allkirjastatakse. Peaasi, et allkiri antud saab.

See tähendab, et tegemist on võrdselt turvaliste allkirjastamise viisidega. Riigi Infosüsteemide Ameti elektroonilise identiteedi osakonna äriarhitekt on maininud, et pole vahet, millist digitaalset identiteedi vahendit kasutada – kõigiga, nii Mobiil-ID, Smart-ID kui ka ID-kaardiga – on võimalik luua sertifitseeritud allkiri, mis on juriidiliselt võrdne füüsilise allkirjaga.

Milline digitaalse allkirjastamise viis on kõige mõistlikum?

Ajalises mõttes pole vahet, kas anda allkiri Mobiil-ID või Smart-ID abil. 

Mõlema viisi eeldus on see, et oled eelnevalt oma nutiseadmesse seadistanud vastava tarkvara ning selle oma identiteediga ära ühendanud.

ID-kaardiga allkirjastamine ning laenufirmade ja pankade keskkondadesse sisse logimine on võimalik vaid siis, kui sul on olemas ID-kaardi lugeja ning vastav tarkvara.

Kokkuvõtvalt:

• Selleks, et Mobiil-ID-d kasutada, on tarvis taotleda esmalt spetsiaalne SIM-kaart;
• Smart-ID kasutamine on neist kolmest kõige kiirem ning lihtsam (sel on ka kõige rohkem kasutajaid võrreldes ID-kaardi ja Mobiil-ID-ga);
• ID-kaardi kasutamiseks on vajalik kaardilugeja.

Milliseid laene saab digitaalse tarkvaraga allkirjastada ja taotleda?

Tänapäeval on internetis võimalik allkirjastada kõikide Eesti laenuandjate lepinguid. 

Päris kodust siiski kõike teha ei saa – kui taotled kinnisvara tagatisel laenu, pead minema ka notari juurde, et seada oma kinnisvarale laenuandja kasuks hüpoteek.

Need on aga Eesti parimad laenud, mida saad taotleda ja allkirjastada kodust lahkumata:

LHV panga väikelaen

LHV panga kodulehekülg on väga kasutajasõbralik. Väikelaenu saad lihtsalt taotleda ilma kodust lahkumata. Positiivse laenuotsuse korral saad lepingu allkirjastada kasutades kas ID-kaarti, Smart-ID-d või Mobiil-ID-d.

Tingimused on sellised:

• Laenata saad kuni 10 000 eurot
• Laenu saad tagasi maksta kuni 5 aastat 
• Intressimäär hakkab 15,9 protsendist aastas
• Lepingutasu on 1 protsent laenusummast

Swedbanki väikelaen

Swedbank on üks Eesti suurimaid panku. See tähendab, et nende laene on võimalik kaasaegsel viisil taotleda ning allkirjastada ilma kodust lahkumata!

Väikelaenu tingimused:

• Laenata saad kuni 20 000 eurot
• Laenu saad tagasi maksta kuni 5 aastat
• Väikelaenu intressimäär hakkab 12,9 protsendist aastas
• Lepingutasu on 1,5 protsenti laenusummast

Luminori väikelaen 

Luminoril on Sarnaselt Swedbankila ja LHV pangale kaasaegne ning lihtsasti navigeeritav veebikeskkond. Väikelaenu taotlemiseks ei pea sa isegi voodist väljuma!

Tingimused on sellised:

• Laenata saad kuni 15 000 eurot
• Laenu saad tagasi maksta kuni 5 aastat 
• Intressimäär hakkab 8,5 protsendist aastas
• Lepingutasu alates 0 eurot