Õppelaen Eestis

Mis on õppelaen?

Eesti riiklik õppelaen erineb kõigist teistest laenudest – nimelt on õppelaenul riigipoolne garantii, mis tähendab, et juhul kui sa ei suuda laenu krediidiandjale tagasi maksta, maksab selle summa kinni Eesti Vabariik.

Pärast seda oled võlgu hoopis riigile. 

Kui suudad laenu õigeaegselt tagastada, ei ole sa aga kellelegi võlgu.

Õppelaenuga saad katta õppimisega kaasnevaid kulutusi:

• maksta õppemaksu, 
• osta vihikuid, pliiatseid, isikliku arvuti või muid õppevahendeid,
• katta elamiskulutusi, kui pead kolima teise linna,
• finantseerida kõike muid kulutusi, mis õppimisega kaasneda võivad.

Õppelaenu taotlemiseks ei ole sul vaja esitada pangakonto väljavõtet ega palgatõendit. Selle asemel pead tõestama, et oled mõnes koolis ametlikult õpilane.

Õppelaen on tagatisega laen. Laenu tagatiseks sobib kas füüsiline kinnisvara (see võib olla sinu vanemate oma) või kahe isiku käendus.

Kas õppelaen on mõistlik?

Iseseisva elu alustamine võib olla keeruline. Kuna noortel ei ole pärast gümnaasiumi lõpetamist stabiilset töökohta, ei pruugi olla ka raha kuskilt võtta.

Õpingutele kulub vaieldamatult raha. Eriti kalliks lähevad asjad siis, kui kolid ülikooli minekuks teise linna või koguni välismaale.

Pead maksma toidu eest, üüri ning kommunaalkulude eest, tasuma transpordi eest, maksma õppemaksu ning rahastama õppevahendite ostu.

Kokku moodustavad kõik pisikesed väljaminekud suure summa. Õppelaen ongi just mõeldud selliste kulude katmiseks.

Kuigi õppelaen võib olla suur abimees, võib sellest saada ka koorem.

Pea meeles, et tegemist on siiski laenuga. Laen ei ole tasuta raha. See on finantsiline kohustus.

Tihti võtavad noored õppelaenu liiga kergekäeliselt – mõtle otsus enne 10 korda läbi!

Kust saada õppelaenu?

Riiklikku õppelaenu väljastavad Eestis Swedbank, Luminor pank, LHV pank ja SEB pank. 

Õppelaenu saad taotleda, kui

• omad Eesti Vabariigi kodakondsust, pikaajalist elamisluba või alalist elamisõigust;
• sinu õppekava kestab vähemalt 6 kalendrikuud;
• õpid Eesti rakenduskõrgkoolis, kutsekoolis või ülikoolis osalise või täiskoormusega;
• õpid välismaal Eesti kutseõppeasutuse või kõrgkooliga samaväärses õppeasutuses ning õppevormis.

Lisaks sellele saavad õppelaenu taotleda isikud, kes töötavad vähemalt 18 tundi nädalas kasvataja või õpetajana või mõnel muul kasvatus- või õppetööl. Selline taotleja peab omandama osakoormusega õppes kõrgharidust õpetajakoolituse õppekava järgi.

Õppelaenu tingimused – mida teada

Õppelaenu tingimused on kõikides pankades samasugused.

• Õppelaenu intress on 5 protsenti aastas, mis on üsnagi soodne intressimäär.
• Õppelaenu on võimalik taotleda 1. augustist kuni 31. maini. Kui oled esimese aasta õppur, siis saad õppelaenu taotleda juba oktoobrist.
• Viimati kehtestatud õppelaenu maksimaalne määr on 1 250 eurot neile õpilastele, kelle õpingute kestus on õppekava järgi 6 kuni 8 kuud ning 2 500 eurot neile, kelle õpingud kestavad õppekava järgi 9 või enam kalendrikuud.
• Sa ei pea õppelaenu taotlema maksimummääras – taotle just nii palju kui vaja on
• Õppelaenu saad võtta vaid ühest pangast korraga, mis tähendab, et sul ei saa olla riiklikku õppelaenu korraga näiteks nii Swedpankist kui ka Luminorist.
• Maksehäiretega ei pruugi õppelaenu saada – kõik pangad kontrollivad sinu varasemat maksekäitumist.
• Õppelaenule lisanduvad tasud nagu lepingu sõlmimise tasu ning muud võimalikud lisatasud, mis käivad kaasas tavalise laenuga.

Õppelaenu tagastamine

Õppelaenu ei pea sa hakkama kohe tagasi maksma. 

Hiljemalt võid hakata õppelaenu tagasi maksma 1 aasta pärast kooli lõpetamist või koolist lahkumist. 

Pane tähele, et kui sa hakkad aasta aja jooksul uuesti õppima, ei pea sa õppelaenu tagastama enne järgmiste õpingute lõpetamist.

Intressid hakkavad aga kohe jooksma, kui oled lepingule alla kirjutanud. Intressi pead tasuma vastavalt panga poolt määratud graafikule.

Õppelaenu pead tagasi maksma vähemalt kahekordse õppeaja pikkuse perioodi jooksul.

Näiteks, kui sinu õpingud kestavad 3 aastat, võid sa laenu tagastada maksimaalselt 6 aastat (kuid mitte rohkem kui 20 aastat).

Kui sa ei lõpeta oma õpinguid, ei ole sul aega sama palju. Siis pead summa tagasi maksma 1,5-kordse pikkuse perioodi jooksul (kuid rohkem kui 6 kuu jooksul).

Õppelaenu maksepuhkus

Intressikohustust ei teki, ning sinu tagasimaksmise kohustus pannakse pausile, kui

• oled ajateenistuses,
• oled arst-resident (tähtaja peatamine kuni residentuuri lõpetamiseni),
• sul on alla 3 aastat vana laps (tähtaja peatamine kuni lapse kolmeaastaseks saamiseni).

Pea meeles, et maksepuhkuse saamiseks pead esitama panka vastava avalduse. 

Õppelaenu ennetähtaegne tagastamine

Õppelaenu saad soovi korral ennetähtaegselt tagastada. Enamikel juhtudel on see lisatasuta.

Selleks pead esitama panka vastava avalduse. See vaadatakse üle ning võetakse sinu pangakontolt maha. Pärast seda on sinu kohustus panga ees läbi.

Õppelaenu alternatiivid

Õppelaen võib olla hea abi, kui vajad väikest rahalist abi.

Tegemist on aga väga väikese summaga.

Isegi, kui taotled 2 500 eurot õppelaenu, on see aastas vaid veidi üle 200 euro. Arvestades kiiresti kasvavat inflatsiooni, on tegemist vaevu kohvirahaga.

Kas oled kindel, et soovid pärast kooli lõpetamist hakata muretsema laenukoorma pärast?

Kui oled kindel, et sul on õpingute perioodiks rahalist abi vaja, mõtle alternatiividele.

• Poole kohaga töö – kui sinu õppekava seda lubab, proovi leida endale poole kohaga töö. Sealt saad lisaraha, mis võib sulle marjaks ära kuluda. Kui sinu aeg seda lubab, on kooli kõrvalt tööle minek kõige parem lahendus.
• Väikelaen – mitmed väikelaenud on tänapäeval mõistlike tingimustega. Kui vajad kindlalt lisaraha, on ehk parem kohe laenukoorem ära kanda, mitte see tulevikku lükata.
• Investeeri – kui sa veel kohe kooli minema ei pea, hakka juba varakult raha säästma ja investeerima. Tee endale eraldi konto, mis on mõeldud ainult õppimisega mõeldud kulutuste katmiseks.