Laenud ilma pangakontota – kas müüt või reaalsus?

Laen ilma konto väljavõtteta

Mitmed laenuhuvilised tahavad saada laenu, kuid ei soovi jagada oma arvelduskonto väljavõtet. Kui aastaid tagasi olid sularahalaenud täiesti olemas, siis enam sellist nähtust ei eksisteeri. See tähendab, et kui keegi proovib sulle pähe määrida mõtet konto väljavõtteta sularahalaenust, peaksid kohe politsei poole pöörduma.

Laenuturg on ajaga palju turvalisemaks muutunud. Eesti seadused on arenenud ning uuenduskuuri läbinud, et tagada võimalikult väike maksehäirete ja võlgnevustega inimeste hulk.

Isegi tagatisega laenude puhul pead tõestama oma viimase poole aasta sissetulekut tõestama. Konto väljavõttest ei pääse isegi ühisrahastusplatvormidel laenu taotledes. Ainus koht, kus sa ilma konto väljavõtteta (ning ehk isegi ilma pangakontota) laenu võid saada, on sõbra või pereliikme käest.

Eesti vabariigi krediidiandjate ja -vahendajate seadus ütleb, et krediidiandja peab lähtuma vastutustundliku laenamise põhimõtetest. Seega peab krediidiandja alati kontrollima laenutaotleja maksevõimekust.

Sularahalaenud

Sularahalaen oli aastaid tagasi täiesti arvestatav teenus. Nagu nimigi ütleb, oli tegemist laenuga, mis väljastati sularahas, mitte sinu pangakontole. Sularahalaenude peamine eelis oli nende konfidentsiaalsus. See tähendas, et laenusaaja kontole ei jäänud laenu võtmisest ühtki jälge ning tänu sellele ei saanud nad kuidagi panga “musta nimekirja” sattuda.

Sellega kaasnesid aga mitmed kulud, mis pangakontole laekuvate laenudega ei kaasnenud. Laen väljastati tavaliselt näiteks postkontoris või toidupoes ning seda pidi tegema füüsiline isik. See tähendas, et laenu saamisega kaasnes üsnagi suur teenustasu.

Kuidas käis sularahalaenuda tagasimaksmine?

Sularahalaenu sai tagasi maksta postkontoris. Tagasimakse tingimused sõltusid laenust: näiteks Ferrumi sularahas kiirlaen tuli tasuda tagasi ühes osas ning ainult 30 päeva jooksul. Smsmoney.ee ja Smsraha.ee olid oma tingimustega veidike paindlikumad, sest suuremad olid ka laenusummad – laenata sai kuni 1000 eurot).

Samas oli sularahalaenude tagasimakse üsnagi tüütu – laenusaaja pidi iga kuu postkontorisse jooksma, et laenu füüsiliselt tagastada. Kui tagastada laen aga pangaarvele, ei ole vaja kodustki lahkuda.

Aastal 2022 ei ole aga sularahalaenud ehk laenud ilma pangakontota võimalikud.

Pandimajad

Pandimaja on ainus koht, kus on võimalik laenu ka ilma pangakontota saada. Sellel on aga oma konks. Pandimaja on koht, kuhu saad viia oma heas korras vääriseseme. Sulle määratakse pandimajas sinu väärteseme hind ning makstakse vastavalt sellele välja rahasumma.

Juhul kui sa soovid oma väärteset tagasi, pead sulle väljastatud summa pandimajale koos intressidega tagastama. Kui sa oma eset tagasi ei soovi, jääb väljamakstud raha sulle ning sinu väärtese pandimajale.

Pandimajades saad pandi vastu laenu ka sularahas, mis tähendab, et sellest ei jää sinu pangaarvele mingit jälge. Pandimajad on konfidentsiaalsed ning makseraskuste korral ei jää sinu andmed Maksehäireregistrisse.

See tähendab samas, et keegi ei kaitse sinu õigusi, kui midagi valesti peaks minema. Kui sa ei suuda laenu tagasi maksta, jääd oma juveelidest, telekast või ehtest ilma.

Ilma palgatõendita laenud

Enne palgatõendita laenude võimaluse selgitamist tuleks selgeks teha, mida termin tähendab. Palgatõendita laenud ei tähenda, et saaksid laenu ilma sissetulekut omamata. Tegemist on väga otseselt laenudega, mida antakse ilma palgatõendita. See tähendab, et enamikel juhtudel pead siiski näitama konto väljavõtet.

Palgatõend on spetsiaalne raamatupidamisdokument, mida tuleb oma töökohast eraldi küsida. Seega tähendab “palgatõendita laen” seda, et laenu saamiseks piisab ainult oma konto väljavõtte esitamisest. Konto väljavõttes kajastuvad sinu sissetulekud ja väljaminekud. Seega saab laenuandja pangakonto väljavõtte põhjal otsustada, kas omad stabiilset sissetulekut ning kas oled võimaline laenu koos lisatasude ja intressiga tagasi maksma.

Kokkuvõte

Selleks, et sinu laenuprotsess kulgeks turvaliselt ning vastutustundlikult, pea meeles järgmist:

• Kiirlaenud on ilma palgatõendita laenud – kiirlaenu taotledes ei küsita sinult palgatõendit. Küll aga küsitakse pangakonto väljavõtet, mis tooks välja sinu sissetulekud ja väljaminekud. Seda on laenuandjal vaja teada, et tagada sinu maksevõimekus.
  
• Ilma pangakontota ei ole enam võimalik laenu saada – kuigi veel aastaid tagasi oli võimalik laenu saada ka sularahas, on tänaseks selline teenus välja surnud. Nüüd käivad kõik laenud läbi pangaülekannete.
  
• Palgatõend on raamatupidamisdokument – palgatõendit võidakse nõuda siis, kui taotled suuremat sorti laene. See on spetsiaalne dokument, mis tõestab, et käid tööl. Oma sissetulekut pead laenuandjale tõestama aga iga kord, olgu siis palgatõendita või ilma.
  
• Laenu saamiseks pead alati pangakonto väljavõtte esitama – ilma sissetulekut tõestamata pole võimalik mitte ühegi panga ega muu krediidiandja käest laenu saada.
  
• Ilma pangakontota saad laenu vaid pandimajast – pandimaja on ainus koht, kus sa oma vääriseseme tagatisel sularahas laenu võid saada. Samas ole pandimajadega väga ettevaatlik! Keegi ei tõtta sulle appi, kui sa oma laenu tagasi ei suuda maksta ning vääriseset tagasi tahad!
  

Enne mistahes laenu taotlemist kaalu pikalt, kas üldse seda vajad. Laen ei ole tasuta raha, vaid maksekohustus. See tähendab, et pead laenatud raha koos intressi ning lisatasudega laenuandjale kindlaks määratud perioodi jooksul tagasi maksma. Kui oled kindel, et soovid laenu võtta, ära unusta erinevaid laenupakkumisi võrrelda, et leida endale sobivaim lahendus.