Kas SMS laenud aeguvad?

Mis on SMS laen?

SMS laen on Eestis vägagi tuntud. Vahepeal jäi tunne, et alati teadis keegi kedagi, kes SMS laenuga kokku puutunud oli. Tänapäeval ei saa me enam SMS laenust rääkida, sest selle on asendanud mõneti sarnaste tingimustega krediidikonto.

SMS laenu iseloomustasid väikesed summad ja lühikesed tagasimakseperioodid ning taotlemine oli ohtlikult lihtne. Vaja oli vaid saata lühinumbrile sõnum ning laenusumma oligi sinu käsituses.

Nagu mainitud ei ole aastal 2022 võimalik sms laenu enam leida. Nüüd on väga kiirelt võimalik väikeseid summasid taotleda nii väikelaenude kui ka krediidikonto kaudu.

Mis SMS laenuga Eestis juhtus?

SMS laen kaotas oma eesmärgi. Tehnoloogia ja digimaailma arenguga muutusid võrdselt kiireks ja mugavaks alternatiivsed laenuliigid nagu krediidiliin ja väikelaen.

Peamine põhjus, mis SMS laenud kadusid, seisnes aga nende turvalisuses. SMS laenud tekitasid palju probleeme, mis kulmineerus seadusliku laenukorra karmistamisega. Sellest tulenevalt ei ole enam SMS laenu kui eraldi laenuliiki olemas.

Tänapäeval on laenu saamiseks vajalik läbida isikutuvastus. SMS laenude puhul ei olnud see vajalik. Tarvitses vaid saata lühisõnum ning laenuraha oligi sinu. Kuna reeglid karmistusid otsustasid mitmed laenupakkujad oma teenuseid muuta. See tõi kaasa ka SMS laenude eemaldamise laenupakkujate teenuste nimekirjast.

SMS laen kui krediidikonto

Tänapäeval saame rääkida krediidikontost kui SMS laenudest. Tegemist pole küll üks-ühele definitsiooniga, kuid väga sarnased on mõlemad laenud oma olemuse poolest siiski. Krediidikonto ning SMS laenud on mõlemad ülikiire taotlusprotsessiga. Lisaks sellele on laenatavad summad mõlemal väikesed ning laenu tagasimakseperiood lühike.

Kui SMS laenu puhul polnud isikutuvastus vajalik, siis krediidikonto taotlemisel sellest ei pääse. See protsess on samasugune nagu iga teisegi laenu puhul. Pärast isikutuvastuse tegemist on laenusaajal võimalik iga kell sõnumiga või telefoni teel laenu juurde taotleda.

Teeme selgeks – millal saame krediidikontot SMS laenuks kutsuda?

Seega, mis juhul ning millal saame krediidikontot SMS laenuks kutsuda? Vastus on lihtne. Nagu mainitud, ei ole SMS laene oma originaalkujul enam olemas. See tähendab, et kui vaadata mõne laenufirma koduleheküljel olevaid laenuteenuseid, ei näe me nimekirjas “SMS laene”.

Küll aga on mitmetel laenupakujatel oma teenuste nimekirjas “krediidikonto”, mis on SMS laenude järeltulija. Kui oled laenuandja koduleheküljel krediidikonto avamiseks taotluse esitanud ning positiivse vastuse saanud, saad oma laenulimiidi ulatuses iga kell raha kas SMS-i teel või laenupakkuja telefoniäpi kaudu juurde taotleda.

Kuna laenu saamise protsess on väga sarnane, saame tänapäevast krediidikontot samuti SMS laenuks kutsuda, kuigi tegemist ei ole täpselt sama teenusega.

SMS laenu taotlemine

Kui soovid võtta laenu SMS-i teel, pead sa kõigepealt mõnes pangas või laenufirmas krediidikonto avama. Pärast seda saad iga kell sms-i teel endale laenuraha juurde taotleda.

Laenukonto avamiseks on esmalt vaja esitada taotlus. Pärast seda saad oma personaalse laenulimiidi ulatuses alati sõnumi teel raha juurde taotleda.

1. Leia sobiv laenupakkuja. Eestis pakuvad väikestes summades laene ehk krediidikontosid mitmed pangad ja laenufirmad. Enne krediidikonto avamist võrdle erinevaid pakkumisi ja loe arvustusi, et leida endale sobivaim laenuandja. Eestis on populaarseimad krediidikonto pakkujad Credit24, Krediitium ja Creditstar.
   
2. Täida laenupakkuja veebilehel taotlus. Kui oled endale sobivate tingimustega laenupakkuja leidnud, täida nende koduleheküljel krediidikonto avamise taotlus. Sinu laenutaotlus vaadatakse läbi ning vajaduse korral võetakse ühendust, et küsida täiendavaid küsimusi. Positiivse vastuse korral nõutakse sinult isikutuvastuse läbimist, mida saad teha mugavalt isegi nutitelefoni abil.
   
3. Kasuta saadud raha oma laenulimiidi ulatuses. Pärast isikutuvastuse tegemist avatakse sulle laenulimiit. Vaba laenulimiidi ulatuses saad iga kell raha kas sms-i teel või interneti vahendusel juurde taotleda. 

Seega saad laenu saamiseks sms-i kasutada üksnes siis, kui sulle on avatud laenulimiit. See eeldab, et oled läbinud ka isikutuvastuse ning et laenuandja on kindlaks teinud sinu maksevõimekuse.

SMS laenu tingimused

SMS laen kui krediidikonto on väga madalate tingimustega laenuliik. Kuna tegemist on väikeste summadega, ei ole sul vaja hiiglasuurt igakuist sissetulekut ega tagatise olemasolu. Küll aga peavad kõik tegevusloaga laenupakkujad lähtuma Eesti seadustest, vastutustundliku laenamise põhimõtetest ning taotleja krediidiajaloost ning sissetulekutest ja väljaminekutest.

• Pangakonto väljavõte – olenemata laenuandjast on sul krediidikonto taotlemiseks vaja laenupakkujale esitada oma pangakonto viimase 6 kuu väljavõte koos sissetulekute ja väljaminekutega.
  
• Vanus – selleks, et mistahes laenu taotleda pead olema vähemalt täisealine. Mõni laenuandja nõuab, et oleksid 21 või 22-aastane.
  
• Elukoht – laenu taotlemiseks on vajalik Eesti kodakondsus või alaline elamisluba. Samuti pead sa Eestis ka füüsiliselt elama. Ferratum nõuab näiteks, et sa oma asukohta ka tõestaksid. Selleks pead neile saatme näiteks oma kommulaanteenuste arve.
  
• Krediidiajalugu – kõik laenupakkujad kontrollivad laenutaotleja krediidiajalugu ja vararemat maksekäitumist. Selle kohta saavad nad info Maksehäireregistrist ning muudest võlgnevusi näitavatest andmebaasidest. Laenu on võimalik saada vaid siis, kui taotlejal on täiesti puhas krediidiajalugu.
  
• Isikutuvastus – kui taotled laenu esimest korda on sul vaja läbida ka isikutuvastus. See pole aga õnneks raske! Selleks, et oma isikut tuvastada, on sul vaja minna kas pangakontorisse, laenufirma esindusse või Omniva postkontorisse. Alternatiivselt on sul võimalik isikutuvastus internetis telefoni või arvuti abil teostada.
  

Võib lausa öelda, et SMS laenud ja krediidikonto on õde ja vend. See tähendab, et laenu taotlemisel võetakse tõsiselt arvesse sinu sissetulekut. Teiste sõnadega: sinu sissetuleku suurusest oleneb see, mis suuruses laenulimiit sulle avatakse.

Kui oled maksehäiretest prii ning omad püsivat sissetulekut, saad suure tõenäosusega sms laenu taotleda ükskõik, millise krediidipakkuja juures, kes vastavat varianti pakub.

SMS laenude ohud

Kuna SMS laene on väga lihtne taotleda, on oht neist ka sõltuvusse jääda. See tähendab, et iga väikse toote või teenuse ostuks ei tuleks uut laenusummat taotleda. Tegemist ei ole tasuta rahaga, mis tähendab, et kui ost pole just hädavajalik (näiteks uus külmkapp, kui vana katki läks), on see parem tegemata jätta ning selleks mitte laenu võtta. Kui tahad ennetada võlaprobleeme, pea meeles järgmist:

• Ära võta laenu siis, kui sul seda päriselt vaja pole ehk ära tee laenutaotlust puhtalt emotsiooni pealt.
  
• Ära võta laenu igapäevaostudeks või pidutsemiseks – pea meeles, et pead selle hiljem intressiga tagasi maksma.
  
• Võrdle erinevaid laenupakkumisi. Selleks, et leida endale sobivaim laenupakkuja, on oluline kõrvutada erinevate krediidiasutuste tingimusi ning võimalusi.
  
• Ära ennast ülehinda. Et vältida probleeme laenu tagasimaksega, võta laenu pigem pikemaks ajaks, et igakuised tagasimaksed võimalikult väikesed oleksid.
  
• Konsulteeri asjatundjaga. Selleks, et olla kindel, et teed mõistliku otsuse, võta ühendust asjatundjaga.
  

Kokkuvõte

SMS laenud on aeguv mõiste. Krediidikonto on selle aga suuresti oma põhimõtete ja toimimisviisi poolest üle võtnud. Võrreldes SMS laenuga on krediidikonto aga palju kindlam ning usaldusväärsem. Sellegipoolest on tegemist laenuteenusega, mis tähendab, et võtad taotluse esitamisel riski. Kui sa pole suuteline laenu tagasi maksma, isegi kui tegemist on niivõrd väikeste summadega, võib sul tõsiseid probleeme tekkida.