Eraisikute vahelised laenud

Mis on eraisikute vahelised laenud?

Kõik teavad, et laenu saamiseks on võimalik pöörduda laenufirma või oma kodupanga poole. On aga ka alternatiivne variant eraisikutelt laenamise näol. Ühisrahastusplatvormid, kust on võimalik teiste eraisikute käest laenu saada, näiteks Omaraha, Bondora ja Kreditex Ühisraha, võimaldavad laenu taotleda justnimelt tavaliste erainvestorite käest.

See on üks omapärane laenuliik, mis võib esiti veidralt või ebaturvaliselt kõlada. Tegemist on aga täiesti seadusliku tegevusega, mis pakub head alternatiivi klassikalisele laenusüsteemile.

Tänaseks on Eestis mitmeid portaale, millega on võimalik liituda nii laenusoovija kui ka investorina. Sellised portaalid on kontrollitud krediidivahendaja ning Finantsinspektsiooni poolt ning on seega usaldusväärsed ja õiguspärased.

Kuidas inimeselt inimesele laenud toimivad?

Nagu mainitud saab teiste eraisikute käest laenu taotleda ühisrahastusplatvormidel. Seal saab laenu nii saada kui ka teistele eraisikutele väljastada. Järgnevalt selgitame, kuidas eraisikute vahelised laenud töötavad.

1. Inimene, kes laenu soovib, teeb mõnel ühisrahastusplatvormil endale konto. Seejärel esitab taotleja laenusoovi täpselt nagu pangas või tavalises laenufirmas.
   
2. Seejärel kontrollib platvorm laenutaotleja krediidiajalugu ning tausta, et olla kindel, et laenusoovija laenu saamise tingimustele vastab.
   
3. Juhul, kui taotleja tausta ja krediidiajalooga on kõik korras, pannakse laenusoov ühisrahastusplatvormile üles, et see oleks investoritele nähtav. Investorid saavad laenusoovi vaadata ning otsustada, kas taotlust rahastada või mitte.
   
4. Siis, kui piisavalt paljud investorid on laenu rahastamisest huvitatud, saab laenutaotleja raha oma pangakontole.
   
5. Investorid teenivad laenusaaja poolt tagasi makstavate summade pealt intressitulu.
   

Tingimused

Investoriks võib hakata iga täisealine inimene. Seni, kuni sul endal on piisavalt kõrvalepandud raha, et teise inimese laenu finantseerida, võid teha ühisrahastusplatvormil endale konto ning investoriks hakata.

Laenutaotlejale on tingimused veidi karmimad. Sellegipoolest on ühisrahastusplatvormidelt laenu saamisele lihtsam kvalifitseeruda kui pangalaenu saamisele. Laenusaaja peab seega olema vähemalt täisealine ja omama regulaarset sissetulekut. Samuti ei tohi taotlejal olla maksehäireid või muid võlgnevusi.

Miks võtta laenu teiselt eraisikult?

Teiselt eraisikult laenamiseks võib olla erinevaid põhjuseid. Kõige levinumaid põhjuseid on kaks: paindlikumate tingimuste otsimine ning panga tingimustele mitte vastamine.

Laenutaotleja tahab paindlikemate tingimustega laenu

Pangad ja laenuandjad väljastavad laene tingimustega, mis on juba paika pandud ning mida pole võimalik eriti palju muuta. Teatud juhtudel võib laenuandja sulle siiski vastu tulla, kuid tavaliselt on see pigem erandlik.

Juhul, kui otsid pikemat tagasimakseperioodi, madalamat intressi või suuremat summat, on eraisikutelt laenates võimalik tingimuste üle pikemalt arutada. Laenu tingimused sõltuvad omavahelisest kokkuleppest. See tähendab, et kui leiad õige inimese, kes on nõus sinu laenusoovile vastu tulema, saad ka paremad tulemused.

Laenutaotleja ei vasta panga/ laenufirma tingimustele

Tihti tehakse ühisrahastusplatvormil konto, kui pangalt polnud võimalik laenu saada. Kuna laenufirmad ja pangad seavad laenusaajatele tihti karmid tingimused, võib juhtuda, et saad pärast taotluse esitamist eitava vastuse.

Selleks, et ennetada võlaprobleemide tekkimist, nõutakse taotlejalt teatud kindlas suuruses sissetulekut ja mitmete dokumentide olemasolu. Lisaks sellele ei tohi olla mitte mingisuguseid maksehäireid, võlgnevusi või krediidiprobleeme.

Eitava vastuse põhjus ei pruukinud olla aga üldse sinu maksevõimekuses. On võimalik, et hüpoteeklaenu puhul ei näinud krediidiasutus sinu kinnisvaras sama suurt väärtust kui sina. Sellisel juhul ongi hea pöörduda teiste eraisikute poole, kellega laenu saamise tingimusi läbi rääkida saab.

Kust leida eraisikute laene?

Eraisikutelt laenu saamiseks on kolm võimalust. Esiteks saab laenata sõpradelt või pereliikmetelt. Tihti ei leidu aga ühtki tuttavat, kes sulle laenu pakkuda saaks. Sel juhul on võimalus otsida laenuandjat kas sotsiaalmeedia või kuulutusportaalide kaudu või teha konto mõnel ühisrahastusplatvormil.

Kuulutusportaalist laenuandja otsimine on ohtlik variant, mida tasuks võimalusel vältida. Tihti on kuulutused liiga head, et tõsi olla, mis tähendab, et tegemist on suure tõenäosusega pettusega. Selliste pettustega tegelevad inimesed on oma ala professionaalid ning teavad täpselt kui meeleheitel võivad inimesed raha järele olla. Nii on inimestelt varemgi tuhandeid eurosid välja petetud.

Notariaalne leping

Kui oled siiski kindel, et tahad sotsiaalmeediast või kuulutusportaalist leitud inimeselt laenu võtta, siis ole kindel eraisiku usaldusväärsuses. See tähendab, et saa laenuandjaga silmast-silma kokku ning sõlmi notariaalne leping, mis sind pettuse eest kaitseks. Ära anna portaalist leitud laenupakkujale enne raha, kui leping on sõlmitud.

Teoreetiliselt tuleks notariaalne leping sõlmida ka siis, kui laenad raha sõbra käest. Kuigi see võib esiti veider tunduda, siis ole mureta – ametlik leping aitab ennetada võimalikke probleeme, sest kõik tingimused on paberil kirjas ning seega pole nende üle võimalik vaielda.

Kolmas variant on pöörduda ühisrahastusplatvormi poole. Sellistel platvormidel on võimalik laenata raha teistelt eraisikutelt täiesti seaduslikult. Samuti on sellised portaalid privaatsed ja turvalised.