Odavaim autolaen

Mida tähendab “odavaim autolaen”?

Autolaenu kulukus oleneb mitmest aspektist – intressimäärast, halduskuludest, lepingutasust ning muudest lisatasudest.

“Odavaima” autolaenu all mõeldakse seega kõige madalama kogukulu ehk krediidi kulukuse määraga autolaenu.

Enne, kui hakkad tingimusi võrdlema, tuleb selgeks teha, kas sa kvalifitseerud konkreetse panga või laenufirma autolaenu saamisele.

Autolaenu saamise nõuded

Nagu tegime selgeks, pole mõtet hakata vaatama autolaenu tingimusi, kui pole kindel, kas sa vastad laenu saamise nõuetele.

Nõuded olenevad laenupakkujast ning võivad üsna palju erineda.

• Vanus – kõige esimese asjana tuleb vaadata, kas sa oled piisavalt vana, et autolaenu saada. Üldjuhul peab taotleja olema vähemalt 18 aastat vana. Samas näiteks Inbankis on nõutud, et taotleja oleks vähemalt 21 aastat vana ning TF Bankis on miinimumvanuseks 22.
  Lisaks on vanusel ka ülempiir, millest vanem ei tohi laenaja olla. Enamikes krediidiasutustes on selleks 73 või 75 aastat.
  
• Kodakondsus – kui taotled laenu Eestis, peab sul olema Eesti Vabariigi kodakondsus või elamisluba. See kehtib ükskõik, mistahes laenu taotlemisel, mitte ainult autolaenu.
  
• Sissetulek – taotlejal peab laenamiseks olema piisavalt suur sissetulek. Inbaniks ja Coop pangas peab laenajal olema vähemalt 280 euro suurune stabiilne kuupalk. LHV pank nõuab vähemalt 250 euro suurust igakuist sissetulekut ning näiteks Swedpangas pead teenima iga kuu vähemalt 500 eurot. Oma sissetulekut pead tõestama pangakonto väljavõttega, juhul kui sinu tulu ei laeku panka, kust sa laenu taotled. Arvesta, et mida rohkem teenid, seda rohkem on sulle võimalik ka laenu anda.
  
• Krediidiajalugu – iga pank kontrollib taotleja krediidiajalugu ehk varasemat maksekäitumist. Kui sul on “must” krediiditaust või kui sul on maksehäired, siis ei anna sulle autolaenu mitte ükski pank ega laenufirma. See kehtib isegi juhul, kui sinu maksehäiretest on möödas mõni aasta.

Autolaenu tingimused

Autolaenu kulukuse määravad järgmised faktorid:

1. Intressimäär,
   
2. Laenu tagasimakseperiood,
   
3. Lepingutasu,
   
4. Laenu haldustasu,
   
5. Enneaegse tagastamise tasu, lepingu tingimuste muutmise tasu, muud lisatasud.

Intressimäär

Kõige madalam autolaenu intressimäär Eestis on TF Bankis. Soodsad intressid on ka Coop pangas, LHV pangas, Holm Bankis, Bigbankis ja Swedbankis.

Arvesta, et sulle ei pruugita pakkuda leheküljel pakutavat kõige soodsamat intressimäära. Pangad ja laenufirmad toovad oma koduleheküljel välja “alates” intressimäära, mida pakutakse vaid piisavalt stabiilse ja suure sissetuleku ning täiesti puhta krediidiajalooga inimestele.

Lepingutasu

Enamike autolaenudega käib kaasas lepingutasu. Paljud krediidipakkujad teevad tihti kampaaniaid, mille raames võidakse sulle pakkuda 0-eurost lepingutasu või tasuta ennetähtaegset tagastamist.

Üldjuhul on lepingutasu kuni 2 protsenti laenusummast. TF Banki lepingu sõlmimise tasu on 5 protsenti laenusummast. See tähendab, et 10 000 euro laenamisel peaksid maksma lausa 500 euro suurust lepingutasu.

Haldustasu

Laenu haldustasu on sisuliselt sama, mis näiteks pangakaardi haldustasu. Tegemist on väikese summaarse lisatasuga, mida pead maksma iga kuu. LHV pank, Svea ja Liisi autolaen (Holm Bank) ei küsi autolaenu puhul haldustasu.

TF Banki haldustasu on 2,9 eurot. Coop panga haldustasu on märksa väiksem, vaid 1,5 eurot.

Odavaimad autolaenud Eestis

Toome välja väikseima kogukuluga autolaenud Eestis.

Bigbanki autolaen

Bigbanki autolaenuga saad osta endale sobivama mootorsõiduki. Vahet pole, kas unistad sõiduautost, kaubikust, mootorrattast või purjekast, Bigbank aitab sul ostu finantseerida.

Bigbanki autolaenuga saad registreerida sõiduki kohe enda nimele ning kaskokindlustust pole tarvis sõlmida.

Pole vaja maksta sissemaksu ning pole vaja tagatist.

Laenata saad 500 kuni 25 000 eurot ning laenata saad 6 kuuks kuni 10 aastaks. Bigbanki intressimäär hakkab 6,9 protsendist ning lepingutasu on 2 protsenti laenusummast ehk minimaalselt 45 eurot.

Lisandub igakuine 1,5 euro suurune haldustasu.

Kehtib ka parima pakkumise garantii, mille puhul lubatakse sulle teha turu kõige soodsama kogukuluga laenupakkumine. Kui sa pole oma kogemusega mingil põhjusel rahul, saad sellest 60 päeva jooksul Bigbankile teada anda ning saad krediidisumma tagastada, ilma et peaksid tasuma lisatasusid või intresse.

Bigbanki autolaenu tingimused:

• Laenusumma – 500 kuni 25 000 eurot
  
• Laenu tagasimakseperiood – 6 kuud kuni 10 aastat
  
• Intressimäär – alates 6,9 protsendist aastas laenujäägilt
  
• Lepingutasu – 2 protsenti laenusummast
  
• Laenu haldustasu – 1,5 eurot kuus
  
• Parima pakkumise garantii – kui küsid Bigbankist võrdlevat pakkumist, lubatakse sulle teha pakkumine, mis on paremate tingimustega sinu kodupanga väikelaenu pakkumise omast
  
• Raha kiirelt kätte – alla 15 000 euro taotlemisel liigub raha sinu kontole seitsme sekundiga

LHV autolaen

LHV autolaenuga ei pea sa sõlmima kaskokindlustust ega tegema sissemakset.

Laenul ei ole haldustasu ning summa saad ennetähtaegselt tagastada täiesti tasuta. Autolaenu taotlemiseks ei pea sul olema LHV pangas arvelduskontot. Küll aga pead selle looma, kui hakkad laenulepingut sõlmima.

Sõiduki ostmiseks saad taotleda saad kuni 25 000 eurot laenu. Laenu intress hakkab 7,9 protsendist aastas ning seda arvestatakse, nagu ikka LHV puhul, laenujäägilt. Autolaenu lepingutasu on 2 protsenti laenusummast ning vähemalt 29,90 eurot.

Laenu tagasimakseperiood on 6 kuud kuni maksimaalselt 6 või 10 aastat, olenevalt laenu suurusest. Alla 7 500 suuruste summade puhul on maksimaalne tagasimakseperiood 6 aastat ning sellest suurema laenu puhul on see kuni 10 aastat.

Kui tahad, võid autolaenule lisada laenukindlustuse.

LHV autolaenu tingimused:

• Laenusumma – kuni 25 000 eurot
  
• Laenu tagasimakseperiood – 6 kuud kuni 10 aastat
  
• Intressimäär – alates 7,9 protsenti laenujäägilt
  
• Lepingutasu – 2 protsenti laenusummast, minimaalselt 29,9 eurot
  
• Ennetähtaegne tagastamine – tasuta
  
• Igakuine haldustasu – 0 eurot
  
• Raha saad kasutada sõiduki ostuks või remondiks

Luminori autolaen

Luminori autolaenu intressimäär hakkab 8,5 protsendist aastas.

Laenata saad 2 000 kuni 20 000 eurot ning tagasimakseperioodi saad ise valida: kas 12, 24, 36, 60 või 84 kuud. Luminor pakub ka rohelist autolaenu, millega saad soetada keskkonnasõbraliku sõiduki soodsamatel tingimustel.

Lepingutasu on 1,5 protsenti laenusummast ning vähemalt 60 eurot. Laenu haldustasu on 1,3 eurot kuus. Ennetähtaegne tagastamine on tasuta.

Tingimused

• Laenusumma – 2 000 kuni 20 000 eurot
  
• Laenu tagasimakseperiood – 12 kuni 84 kuud
  
• Intressimäär – alates 8,5 protsendist aastas
  
• Lepingu sõlmimise tasu – 1,5 protsenti laenusummast, minimaalselt 60 eurot
  
• Lepingu halduse tasu – 1,3 eurot kuus
  
• Ennetähtaegne tagastamine – tasuta

Kokkuvõte

Isegi, kui leiad Eesti odavaima autolaenu, ei pruugi selle tingimused sulle sobida. Väiksem intress ei pruugi alati tähendada soodsamat laenu. Kuna laenule võivad lisanduda mitmed lisatasud (lepingutasu, haldustasu, ennetähtaegse tagastamise tasu), võib isegi madala intressiga soodsana tunduv laen tegelikult kallis olla.