Madalaima intressiga autolaen

Madalaim intress ei võrdu odavaim autolaen

On levinud valearusaam, et odavaim laen on see, millel on kõige madalam intress. See pole aga tõsi.

Laenu krediidi kulukuse määr ehk kogukulu sõltub intressimäärast, lepingutasust, laenu halduskuludest ja teistest võimalikest lisakuludest. Just seetõttu ei saa arvestada ainult intressiga.

Madalaima intressiga laen ei pruugi olla kõige odavam, kui

• laenul on kõrge lepingu sõlmimise tasu,
• laenul on suur igakuine haldustasu,
• lepingu tingimuste muutmise ja ennetähtaegse tagastamise eest tuleb maksta suurt lisatasu.

Lisaks tuleb meeles pidada, et laenufirma või panga koduleheküljel märgitud kõige madalam intress ei pruugi olla see, mida ka sulle pakutakse. 

Laenu taotledes tuleb sul arvestada, et sinule pakutava intressi suurus oleneb sinu sissetulekust, olemasolevatest finantsilistest kohustustest, igakuistest väljaminekutest, ülalpeetavate arvust ja paljust muust.

Madalaima intressiga autolaenud Eestis

Vaatame üle kõige madalama intressiga autolaenud Eestis.

TF Banki sõidukilaen

Kõige madalama intressiga autolaen on Eestis TF Banki sõidukilaen. Laenu intress hakkab juba 5,9 protsendist aastas. 

TF Banki autolaenule lisandub ka lepingu sõlmimise tasu, mis on aga lausa 5 protsenti laenusummast ning minimaalselt 75 eurot. Lepingu kuuhaldustasu on samuti üsna krõbe: 5,9 eurot.

Pane tähele, et autolaenule lisanduvad veel teisedki kulud:

• lepingu perioodi muutmise tasu on 1 protsenti laenusumma jäägilt ning minimaalselt 20 eurot,
• maksepuhkuse vormistamine maksab 20 eurot,
• intressi muutmine läheb maksab 1 protsendi laenusumma jäägilt ning samuti minimaalset 20 eurot,
• uue maksegraafiku vormistamine maksab 10 eurot ning seda ei saa teha rohkem kui 2 korda aastas.

Teised TF Banki sõidukilaenu tingimused:

• saad laenata 1 000 kuni 15 000 eurot,
• laenu saad tagasi maksta 12 kuud kuni 7 aastat,
• tagatist ei ole vaja,
• laenuga saad katta sõiduki soetamisega kaasnevad lisakulud nagu remont, rehvid ja auto registreerimise tasu,
• positiivse otsuse korral saad raha kohe oma kontole.

Et saada aru laenu krediidi kulukuse määrast, vaatame üle TF Banki sõidukilaenu tüüpnäite: 

5000 euro laenamisel 5 aastaks fikseeritud intressiga 9,9 protsenti, lepingutasuga 250 eurot ning igakuise laenuhaldustasuga 5,9 eurot, on krediidi kulukuse määr 15,07 protsenti ning laenaja poolt makstav kogusumma 7 349,30 eurot. 

Coop Panga autolaen

Coop panga autolaenu intress on vaid natuke kõrgem kui TF Banki oma: 6,9 protsenti aastas. Intressi arvutatakse laenujäägilt, mis tähendab, et sinu intressimaksed muutuvad iga kuu väiksemaks.

Ka Coop autolaenu lisatasud on märgatavalt madalamad kui TF Banki omad (olgugi, et intress on natuke kõrgem):

• lepingu sõlmimise tasu on 2 protsenti laenusummast ja minimaalselt 35 eurot,
• lepingu haldustasu on 1,5 eurot kuus,
• intressimäära muutmine läheb maksma 0,5 kuni 1 protsenti laenujäägist ning minimaalselt 200 eurot,
• maksepuhkuse võtmine maksab 50 eurot,
• maksekuupäeva muutmine on ilma lisatasuta,
• laenusumma ennetähteagne tagastamine on tasuta
• laenu pikendamine maksab 0,5 kuni 1 protsenti laenujäägist ning minimaalselt 200 eurot.

Muud Coop Panga autolaenu tingimused on sellised:

• laenata saad 300 kuni 15 000 eurot, 
• laenu tagasimakseperiood on 6 kuud kuni 6 aastat,
• tagatist pole vaja,
• Coop Panga konto omanikud saavad raha positiivse otsuse korral kätte samal päeval,
• saad sovi korral sõlmida ka Coopi väikelaenukindlustuse.

Coop Panga autolaenu krediidi kulukuse määra tüüpnäide on järgmine:

Laenates 5500 eurot 60 kuuks ehk 5 aastaks koos 1,5 euro suuruse igakuise haldustasu, 110 euro suuruse lepingutasu, fikseeritud intressimääraga 11,9 protsenti aastas arvestatuna laenujäägilt, on igakuine osamakse 123,57 eurot, tagasimaksete kogusumma 7414,20 eurot ning krediidi kulukuse määr 14,18 protsenti aastas.

Bigbanki autolaen

Bigbanki autolaen on samuti madala intressiga laen, nagu TF Bank ja Coop Pank. Autolaenu intress hakkab 6,9 protsendist aastas ning seda arvestatakse laenujäägilt.

Bigbanki autolaenu lisatasud on sellised:

• lepingu sõlmimise tasu on 2 protsenti laenusummast,
• igakuine haldustasu on 1,5 eurot.

Teisi kulusid Bigbank oma koduleheküljel välja toonud ei olegi. Teised autolaenu tingimused on sellised:

• laenata saad 500 kuni 25 000 eurot,
• laenu tagasimakseperiood on 6 kuud kuni 10 aastat,
• sissemakset ega tagatist pole vaja,
• autolaenule kehtib parima pakkumise garantii (saad laenu turu kõige soodsama kogukuluga),
• igapäevast arveldamist saad jätkata oma kodupangas.

Krediidi kulukuse määra ehk laenu kogukulu tüüpnäide on järgmine:

Laenates 7 000 eurot 5 aastaks koos fikseeritud intressiga 10,1 protsenti aastas, koos lepingutasuga 0 eurot ning igakuise haldustasuga 1,5 eurot, on igakuise tagasimakse summa 151,72 eurot, tagastatav kogusumma 9 103,16 eurot ning krediidi kulukuse määr 11,2 protsenti.

Swedbanki autolaen

Swedbanki autolaenu intress on vaid natuke kõrgem kui eelmistel autolaenudel – alates 7,9 protsenti aastas. Autolaenu maksimaalne intressimäär on 16,9 protsenti aastas.

Teised autolaenu kulud on järgmised:

• lepingu sõlmimise tasu on 1,5 protsenti laenusummast ning minimaalselt 100 eurot,
• intressimäära muutmine maksab 50 eurot,
• igakuised haldustasud puuduvad,
• maksekuupäeva muutmine on tasuta,
• ennetähtaegne tagastamine, seal hulgas summa osaline tagastamine on tasuta.

Swedbanki autolaenu peamised tingimused on sellised:

• laenata saad 3 000 kuni 20 000 eurot,
• laenu tagasimakseperiood on 6 kuud kuni 7 aastat,
• sissemakset pole vaja,
• raha saad oma kontole kohe pärast lepingu allkirjastamist.

Swedbanki autolaenu krediidi kulukuse määra näide on järgmine:

Laenates 7 500 eurot 5 aastaks koos fikseeritud intressiga 9,9 protsenti ning lepingutasuga 112,5 eurot, on tagasimaksete arv 60, tagasimaksete kogusumma 9 577,01 eurot, krediidi kogukulu 2 189,51 eurot ning laenu krediidi kulukuse määr 11,23 protsenti aastas.

Mis on madalaima intressiga autolaen Eestis?

Kõige madalama intressiga autolaen Eestis on TF Banki autolaen. Tegemist pole aga sugugi kõige soodsama laenuga – TF Banki autolaenust odavam on näiteks Bigbanki autolaen ja Swedbanki autolaen