Autolaen maksehäirega

Maksehäire – mis see on?

Maksehäire on olukord, kus laenuvõtja pole suutnud laenatud raha laenuandjale õigeaegselt tagasi maksta. Kui laenusaaja ei suuda ka pärast meeldetuletuskirju ning krediidiandjaga suhtlemist probleemile lahendust leida, võib pank või laenufirma kanda sinu nime Eesti Creditinfo ametlikku maksehäireregistrisse.

Infot inimese maksehäirete kohta saavad tasuta taotleda kõik eraisikud ja ettevõtted. See tähendab, et kui soovid võtta autolaenu maksehäirega, kontrollib krediidiasutus kohe sinu tausta ning saab teada, et sul on olnud probleeme varasemate laenude tagasimaksmisega.

Kõik laenupakkuvad, seal hulgas pangad ja laenufirmad, on kohustatud andma laenu vastutustundlikult.

Just selle pärast kontrollivad finantsteenuseid pakkuvad ettevõtted enne laenu väljastamist laenutaotleja tausta. Saadud info põhjal saavad ettevõtted otsustada, kas laenutaotlejale laenu anda või mitte.

Autolaen maksehäirega – kas võimalik?

Maksehäirega ei ole võimalik autolaenu saada. Autolaen on reeglina ilma tagatiseta laen, mis tähendab, et sellise laenu väljastamine maksehäiretega taotlejale oleks laenufirmale väga riskantne.

Kui sa pole suutnud oma laene varasemalt tagasi maksta, kuidas saab laenuandja sind praegu usaldada?

Õnneks ei ole maksehäired Creditinfo portaalis igavesti. 

NB! Pärast maksehäire lõpetamist (näiteks, kui tasud võlgnevuse täielikult tagasi), on sinu maksehäired Creditinfo registris üleval veel 5 aastat.

Miks ei ole võimalik maksehäirega autolaenu saada?

Peaaegu mitte ühtegi laenu ei ole võimalik saada, kui sinu nimi on üleval Creditinfo leheküljel. 

Kui sul on maksehäired kallite kiir- või väikelaenude pärast, mida sa pole suutnud tagasi maksta, saad taotleda refinantseerimislaenu. 

Refinantseerimislaen on laen, millega saad laenata täpselt nii suure summa raha kui sa parajasti võlgu oled. Nii saad probleemsed laenud tagasi maksta ning pead pärast seda muretsema vaid ühe – refinantseerimislaenu – tasumise pärast.

Refinantseerimislaenu väljastatakse tavaliselt kinnisvara tagatisel, mis tähendab, et pead oma korteri, maja või muu sulle kuuluva kinnisasja panti panema.

Autolaenu ei ole võimalik Eestis mitte ühegi laenupakkuja juurest maksehäirega saada. See oleks liiga suur risk nii sulle endale kui ka laenuandjale. 

Kui sul juba on üks probleemne laen, siis on suur tõenäosus, et kuhjaksid uue laenu võtmisega endale lihtsalt probleeme juurde.

Ainus võimalus – kuidas saada maksehäirega laenu 

Nagu tegime selgeks, ei ole võimalik maksehäirega autolaenu saada. Suure tõenäosusega pakutakse sulle selle asemel refinantseerimislaenu. 

Ainus võimalus, kuidas saada auto ostuks laenu maksehäirega, on taotleda hüpoteeklaenu.

Eestis on hetkel vaid mõni üksik laenupakkuja, kes annab laenu ka finantsprobleemide korral. Seda ei väljastata lihtsasti. 

Lisaks kehtib alati üks tingimus: maksehäirega on võimalik saada laenu ainult kinnisvara tagatisel. Kinnisvara tagatisel laen ehk hüpoteeklaen on finantstoode, mille puhul pead seadma oma majale või korterile hüpoteegi laenuandja kasuks.

See tähendab, et kui sul peaks selle laenu tagasi maksmisega probleeme tekkima ning kui sa ei suuda laenu lepingujärgselt tagastada, on laenuandjal õigus sinu kinnisvara kulude katteks endale võtta.

Reeglina pannakse seejärel probleemse laenusaaja kinnisvara müüki ning müügist saadud tuluga tehakse tasa ettevõttele tekitatud rahaline kahju.

Just sellepärast pead olema hüpoteeklaenu taotlemisel väga ettevaatlik!

Maksehäirega laenu saamisel on omad tingimused. Üldiselt on need sellised:

Kuidas osta hüpoteeklaenuga autot?

Kui saad pärast laenutaotluse esitamist krediidifirmalt positiivse vastuse, võid saadud raha eest soovi korral endale uue auto osta.

Rõhutame uuesti, et tegemist on väga riskantse otsusega. Kaalu laenude refinantseerimist – nii saad muret tegevatest laenudest priiks ning võid pärast maksehäirete lõppemist rahulikult uue auto ostu peale mõtelda.

Kes pakuvad laenu maksehäirega?

Maksehäirega on keeruline laenu saada. Küll aga on Hüpoteeklaen AS oma koduleheküljel välja toonud, et nende jaoks ei ole maksehäired takistuseks.

Hüpoteeklaen AS

Selleks, et Hüpoteeklaen AS laenufirmast maksehäirega laenu saada, pead neile esmalt selgitama, mis olid maksehäirete tekkimise põhjused.

Laenu saamiseks peab sul olema piisavalt suur sissetulek ning võimekus uue laenu võtmisega toime tulla. Hüpoteeklaen AS on toonitanud, et nende jaoks on oluline, et taotletava laenu teenindamiseks oleks sul piisavalt vahendeid pere või firma eelarves.

Tingimused (kehtivad maksehäirega isikutele ja ettevõtetele)

• Laenusumma – alates 2 000 eurot kuni maksimaalselt 75 protsenti tagatiseks oleva kinnisvara või maa turuväärtusest
• Laenu tagasimakseperiood – kuni 15 aastat
• Raha kätte juba samal või järgmisel päeval

Nõuded laenajale

• Pead selgitama laenufirmale, miks maksehäired tekkisid
• Pead omama piisavalt suurt sissetulekut, et uue laenuga toime tulla

Kuidas maksehäirest lahti saada?

Enne, kui hakkad ühtegi laenu taotlema, kontrolli, kas sul üldse on maksehäired.

Kõlab veidralt, kuid mõnikord tehakse inimlikke vigu ning on võimalus, et sinu nimi ei olegi maksehäireregistrisse jõudnud.

Seda saad teha Creditinfo leheküljel.

Arvesta, et isegi, kui oled kõik oma võlad ja trahvid tagasi maksnud, on sinu nimi ametlikus maksehäireregistris veel kuni 5 aastat.

Mida kiiremini sa oma rahaasjad korda saad, seda kiiremini saad lahti ka maksehäiretest.

• Kontrolli esmalt oma maksehäirete tagamaid. Mis on nõude summa? Kas oled võlgu ühele asutusele või mitmele?
• Koosta eelarve ning plaan, kuidas raha võimalikult kiiresti tagastada. Soovitame kaaluda refinantseerimislaenu taotlemist– sellega saad oma kallid laenud kiiresti tagasi maksta ning pead pärast seda muretsema vaid ühe madalama intressiga laenu tasumise pärast.
• Ära karda võtta ühendust finantsnõustajaga. Mitmed pangad ja laenufirmad pakuvad tasuta finantsnõustamist. 
• Pärast maksehäirete likvideerimist, ära hakka kohe raha laristama. Koosta igakuine eelarve ning pea sellest kinni. Vaid nii tagada, et sul ei tekiks tulevikus uusi maksehäireid.

Autolaen pärast maksehäirete kõrvaldamist

Kui oled probleemsed laenud tagasi maksnud, pead ootama veel kuni 5 aastat, enne kui sinu nimi Creditinfo registrist kustutatakse. 

Pärast seda saad aga autolaenu taotleda mitmete erinevate pankade ja laenufirmade juurest. Näiteks pakuvad Eestis mõistlike tingimustega autolaenu Swedbank, SEB pank, Luminor pank ja Bigbank.

Võrdle alati erinevaid laenupakkumisi hoolikalt. Piggyy aitab sind sellega meelsasti!

Autolaen maksehäirega – kokkuvõte

Autolaenu ei ole võimalik maksehäirega saada. 

See oleks suur risk nii laenufirmale kui ka maksehäiretega laenuvõtjale.

Maksehäirega on võimalik saada hüpoteeklaenu ning refinantseerimislaenu. Sel juhul on laenu saamise tingimuseks see, et saadud rahaga makstakse tagasi probleemsed laenud.