Vay tiền ngân hàng mua xe tải và những điều bạn nên biết

Tại sao nên vay tiền mua xe tải tại ngân hàng?

Với những khoản vay lớn và dài hạn như vay để mua xe tải thì ngân hàng là lựa chọn tối ưu và an toàn cho người vay so với vay mượn người thân hay lựa chọn các tổ chức tín dụng khác.

Hiện nay việc vay tien ngan hang mua xe tai đã trở nên dễ dàng hơn với nhiều ngân hàng cho vay cùng các gói vay đa dạng, linh hoạt. Khi có nhu cầu vay vốn, bạn sẽ được nhân viên ngân hàng hỗ trợ và tư vấn gói vay có thời hạn trả nợ, lãi suất phù hợp với khả năng tài chính của mình. Nhân viên cũng sẽ hỗ trợ bạn trong quá trình chuẩn bị hồ sơ đến khi khoản vay được giải ngân và các vấn đề phát sinh sau đó.

Lãi suất ngân hàng với khoản vay mua xe tải

Hiện nay, bạn có thể vay tien ngan hang mua xe tai tại hầu hết các ngân hàng trên thị trường. Thông thường, khoản vay mua xe tải sẽ có hạn mức khoảng 70% đến 80% giá trị chiếc xe. Thời gian tối đa để người vay thanh toán khoản vay từ khoảng 5 năm đến 7 năm tùy từng ngân hàng.

Mức lãi suất của khoản vay mua xe tải tại ngân hàng sẽ phụ thuộc vào từng gói vay, giá thành chiếc xe cũng như người vay có tài sản thế chấp hay không. Lãi suất vay mua xe tải phổ biến tại các ngân hàng vào khoảng 7,1%/năm đến 8,6%/năm.

Cách tính lãi suất cho khoản vay mua xe tải

Cũng giống như các khoản vay khác, lãi suất vay mua xe tải được tính theo một trong hai cách thức sau đây:

Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất này được xác định dựa trên số tiền gốc khách hàng còn nợ sau khi đã thanh toán định kỳ trong những tháng trước đó. Với cách tính này, tiền lãi khách hàng phải trả sẽ giảm dần, tỷ lệ thuận với số dư nợ.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Tổng tiền vay/Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu tiên = Tổng tiền vay/Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi tháng tiếp theo = Số tiền vay gốc còn lại/Lãi suất vay

Ví dụ: Bạn vay 200 triệu đồng để mua xe tải, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất là 15%/năm thì tiền lãi sẽ được tính theo  như sau:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = 200 triệu/12 tháng ~ 16.7 triệu
• Tiền lãi tháng đầu tiên = (200 triệu x 15%)/12 = 2.5 triệu
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (200 triệu – 16.7 triệu) x 15% /12 ~ 2.3 triệu
• Tiền lãi các tháng tiếp theo tiếp tục được tính theo công thức này cho đến khi bạn thanh toán hết khoản vay.

Tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Với cách tính này, lãi suất sẽ được tính theo tổng số tiền khách hàng vay ban đầu và vì thế nên lãi suất sẽ không có sự thay đổi theo thời gian. Nghĩa là, dù tiền vay gốc có giảm đi theo tháng nhưng lãi suất sẽ luôn cố định cho đến khi trả hết khoản vay.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ ban đầu như sau:

• Số tiền lãi hàng tháng = Khoản vay gốc x lãi suất năm / thời gian vay

Ví dụ: Bạn vay 200 triệu đồng để mua xe tải trong thời hạn 12 tháng với múc lãi suất là 15%/năm thì tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ ban đầu như sau:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng: 200 triệu /12 tháng ~ 16.7 triệu
• Tiền lãi phải trả hàng tháng: (200 triệu x 15%) / 12 tháng = 2.5 triệu
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng: 16.7 triệu + 2.5 triệu = 19.2 triệu

Điều kiện cho khoản vay mua xe tải

Khi vay tien ngan hang mua xe tai, tùy vào đối tượng khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp mà hồ sơ đăng ký vay sẽ có yêu cầu khác nhau:

Với khách hàng cá nhân

Để đăng ký khoản vay mua xe tải, khách hàng cá nhân cần chuẩn bị hồ sơ với giấy tờ tùy thân (chứng minh nhân dân, bản sao hộ khẩu) cùng đơn xin vay vốn theo quy định của ngân hàng.

Bên cạnh đó, bạn cũng cần các giấy tờ chứng minh thu nhập như: hợp đồng lao động, sao kê bảng lương, sổ tiết kiệm,….cùng tài sản thế chấp (nếu có). Nếu khả năng tài chính không ổn định hoặc có lịch sử tín dụng xấu, bạn có thể nhờ người thân đứng ra bảo lãnh khoản vay.

Với khách hàng doanh nghiệp

Khi đăng ký vay vốn mua xe tải với tư cách doanh nghiệp, bên vay cần chuẩn bị hồ sơ phức tạp hơn so với cá nhân. Ngoài các giấy tờ hành chính của doanh nghiệp như giấy phép kinh doanh, mã số thuế, giấy tờ cho phép sử dụng mẫu dấu, giấy bổ nhiệm các chức vụ,… doanh nghiệp cũng cần có các báo cáo như: báo cáo tài chính, báo cáo thuế, báo cáo hóa đơn VAT trong 01 năm gần nhất.

Doanh nghiệp cũng cần chuẩn bị các giấy tờ chứng minh khả năng tài chính cùng giấy tờ liên quan đến các loại tài sản thế chấp khoản vay.

Thủ tục đăng ký vay tiền ngân hàng mua xe tải

Khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng mua xe tải, bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau đây:

• Hồ sơ cá nhân: CMND/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân, CMND của vợ/chồng.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, sao kê lương…
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán xe, biên lai thu tiền cọc của đại lý bán xe…

Quy trình đăng ký và giải ngân khoản vay như sau:

• Chuẩn bị đầy đủ thành phần hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng
• Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định khoản vay
• Nếu khoản vay được ngân hàng phê duyệt, khách hàng ký hợp đồng vay vốn tại ngân hàng
• Đại lý bán xe xuất hóa đơn và chuyển hồ sơ cho khách hàng để tiến hành làm thủ tục nộp thuế, đăng kiểm, bấm biển số…
• Khách hàng nộp giấy hẹn lấy đăng ký xe cho đại lý
• Ngân hàng chuyển tiền cho đại lý bán xe và nhận bản gốc giấy đăng ký xe từ cơ quan cảnh sát giao thông, đồng thời sao y một bản cho khách hàng sử dụng

3 ngân hàng cho vay tiền mua xe tải có lãi suất ổn định nhất 

Hiện nay, việc hỗ trợ vốn để mua xe tải để kinh doanh buôn bán đã được rất nhiều ngân hàng hỗ trợ. Và trong bài viết này hãy cùng tìm hiểu về top 3 ngân hàng cho vay tiền mua xe tải với lãi suất ổn định nhất. 

VPBank

VPBank hỗ trợ bạn vay vốn mua xe tải lên đến 80% giá trị xe (xấp xỉ 4 tỷ đồng) với lãi suất chỉ từ 9,49% trong vòng 7 năm. Hồ sơ vay vốn được xét duyệt nhanh chóng, thời gian giải ngân chỉ trong vòng 4 giờ giúp bạn nhanh chóng sở hữu chiếc xe của riêng mình. 

TPBank

Lãi suất cố định vay vốn mua xe tải tại TPBank chỉ từ 6,8% trong vòng 6 tháng đầu và trong 12 tháng đầu là 8,9% cố định. Giá trị khoản vay có thể lên tới 80% giá trị xe và thời hạn hoàn trả trong vòng 6 năm kể từ thời gian mua. 

BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong số ít các ngân hàng hỗ trợ khách hàng 100% số tiền mua xe. Các thủ tục vay vốn tại BIDV khá đơn giản và không mất nhiều thời gian. Bạn sẽ phải chịu lãi suất từ 7,3 – 7,8% trong năm đầu tiên và tăng dần theo cách tính lãi suất của ngân hàng.

Vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính phù hợp với những người có nhu cầu mua xe tải nhưng khả năng tài chính chưa cho phép. Hi vọng các thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình tìm hiểu khoản vay mua xe tải tại ngân hàng.

Kết luận

Vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính phù hợp với những người có nhu cầu mua xe tải nhưng khả năng tài chính chưa cho phép. Hi vọng các thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình tìm hiểu khoản vay mua xe tải tại ngân hàng.